Finansal geleceğinizi güvence altına almanın en iyi yollarından biri yatırım yapmaktır ve yatırım yapmanın en iyi yollarından biri de uzun vadelidir. Mart 2020'deki pandemi tabanından bu yana piyasanın öfkeli rallisi ile birlikte, uzun vadeli bir yaklaşımdan sapmak ve hızlı geri dönüşler kovalamak cazip gelmiş olabilir. Ancak piyasanın mevcut yüksek değerlemeleriyle, oyun planınıza bağlı kalırken uzun vadeli yatırım yapmaya odaklanmak her zamankinden daha önemli.
Günümüzde yatırımcılar, paralarını yatırmak için birçok yola sahiptir ve ihtiyaçlarını karşılamak için almak istedikleri risk düzeyini seçebilirler. Bir mevduat sertifikası (CD) gibi çok güvenli seçenekleri seçebilir veya riski ve potansiyel getiriyi çevirebilirsiniz! – hisse senetleri ve hisse senedi yatırım fonları veya ETF'ler gibi yatırımlarla.
Veya hemen hemen her yatırım ortamında başarılı olma eğiliminde olan bir portföyünüz olacak şekilde çeşitlendirerek her şeyden biraz yapabilirsiniz.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 11 yatırım
İşte 2024'deki en iyi uzun vadeli yatırımlar:
- Büyüme stokları
- Stok fonları
- Tahvil fonları
- temettü stokları
- Değer stokları
- Hedef tarihli fonlar
- Emlak
- Küçük ölçekli hisse senetleri
- Robo-danışman portföyü
- Roth IRA
Genel Bakış: Ocak 2024'de en iyi uzun vadeli yatırımlar
1. Büyüme stokları
Hisse senedi yatırımı dünyasında, büyüme hisse senetleri Ferrari'lerdir. Yüksek büyüme ve bununla birlikte yüksek yatırım getirisi vaat ediyorlar. Büyüme hisse senetleri genellikle teknoloji şirketleridir, ancak olmaları gerekmez. Genellikle tüm karlarını işe geri verirler, bu nedenle en azından büyümeleri yavaşlayana kadar nadiren temettü öderler.
Büyüme hisse senetleri riskli olabilir, çünkü yatırımcılar genellikle şirketin kazancına göre hisse senedi için çok para öderler. Dolayısıyla bir ayı piyasası veya durgunluk geldiğinde bu hisseler çok hızlı bir şekilde değer kaybedebilir. Ani popülerlikleri bir anda yok oluyor gibi. Bununla birlikte, büyüme stokları zaman içinde en iyi performans gösterenlerden bazıları olmuştur.
Bireysel büyüme hisse senetleri satın alacaksanız, şirketi dikkatli bir şekilde analiz etmek isteyeceksiniz ve bu çok zaman alabilir. Ve büyüme hisse senetlerindeki oynaklık nedeniyle, yüksek bir risk toleransına sahip olmak isteyeceksiniz veya hisse senetlerini en az üç ila beş yıl arasında tutmayı taahhüt edeceksiniz.
Risk Ödülü: Büyüme hisse senetleri, yatırımcıların onlar için çok para ödemeye istekli olması nedeniyle piyasanın daha riskli segmentleri arasında yer alıyor. Dolayısıyla zor zamanlar geldiğinde bu hisseler düşebilir. Bununla birlikte, dünyanın en büyük şirketleri – Alfabeler, Amazonlar – yüksek büyüme oranlarına sahip şirketlerdir, bu nedenle doğru şirketi bulabilirseniz ödül potansiyel olarak sınırsızdır.
Sizin için önerilenler: Hisse senetlerine nasıl yatırım yapılır: Yeni başlayanlar için adım adım kılavuz
2. Hisse senedi fonları
Bireysel hisse senetlerini analiz etmek için zaman ve çaba harcamaya hazır değilseniz, o zaman bir hisse senedi fonu - bir ETF veya bir yatırım fonu - harika bir seçenek olabilir. S&P 500 endeks fonu veya Nasdaq-100 endeks fonu gibi geniş çeşitlilikte bir fon satın alırsanız, diğerleri gibi birçok yüksek büyüme hissesi alacaksınız. Ancak, yalnızca birkaç hisse senedine sahip olmanıza kıyasla, çeşitlendirilmiş ve daha güvenli bir şirketler grubuna sahip olacaksınız.
Hisse senedi fonu, hisse senetlerini kullanarak daha agresif olmak isteyen ancak tam zamanlı bir hobi yatırım yapmak için zamanı veya arzusu olmayan bir yatırımcı için mükemmel bir seçimdir. Ve bir hisse senedi fonu satın alarak, fondaki tüm şirketlerin ağırlıklı ortalama getirisini elde edersiniz, böylece fon genellikle sadece birkaç hisseye sahip olmanızdan daha az değişken olur.
Geniş bir şekilde çeşitlendirilmemiş bir fon satın alırsanız – örneğin, tek bir sektöre dayalı bir fon – fonunuzun S&P 500 gibi geniş bir endekse dayalı olandan daha az çeşitlendirileceğinin farkında olun. otomotiv endüstrisi, petrol fiyatlarına çok fazla maruz kalabilir. Petrol fiyatları yükselirse, fondaki hisse senetlerinin çoğunun darbe alması muhtemeldir.
Sizin için önerilenler: 2023'de para kazanmanıza yardımcı olacak 18 pasif gelir fikri
Risk Ödülü: Bir hisse senedi fonu, bireysel pozisyon satın almaktan daha az risklidir ve daha az iş de sağlar. Ama yine de herhangi bir yılda biraz hareket edebilir, belki de yüzde 30'a kadar kaybedebilir, hatta bazı aşırı yıllarında yüzde 30 kazanabilir.
Bununla birlikte, bir hisse senedi fonu, bireysel hisse senetlerinden daha az sahip olmak ve takip etmek için daha az iş olacak, ancak daha fazla şirkete sahip olduğunuz için - ve hepsi herhangi bir yılda mükemmel olmayacak - getirileriniz daha istikrarlı olmalıdır. Bir hisse senedi fonu ile ayrıca bol miktarda potansiyele sahip olacaksınız. İşte en iyi endeks fonlarından bazıları.
3. Tahvil fonları
Bir tahvil fonu - yatırım fonu veya ETF olarak - çeşitli ihraççılardan birçok tahvil içerir. Tahvil fonları tipik olarak fondaki tahvil türüne göre sınıflandırılır - tahvilin süresi, riskliliği, ihraççısı (şirket, belediye veya federal hükümet) ve diğer faktörler. Yani bir tahvil fonu arıyorsanız, ihtiyaçlarınızı karşılayacak çeşitli fon seçenekleri var.
Sizin için önerilenler: tahvillere nasıl yatırım yapılır
Bir şirket veya hükümet bir tahvil çıkardığında, tahvilin sahibine yıllık olarak belirli bir miktarda faiz ödemeyi kabul eder. Tahvilin vadesinin sonunda, ihraççı tahvilin anapara tutarını geri öder ve tahvil itfa edilir.
Bir tahvil, daha güvenli yatırımlardan biri olabilir ve tahviller, bir fonun parçası olarak daha da güvenli hale gelir. Bir fon, birçok farklı ihraççıda yüzlerce tahvil türüne sahip olabileceğinden, varlıklarını çeşitlendirir ve herhangi bir tahvilin temerrüde düşmesinin portföy üzerindeki etkisini azaltır.
Risk Ödülü: Tahviller dalgalanabilse de, bir tahvil fonu, geçerli faiz oranındaki hareketlere tepki olarak hareket edebilmesine rağmen nispeten istikrarlı kalacaktır. Tahviller, hisse senetlerine göre güvenli kabul edilir, ancak tüm ihraççılar aynı değildir. Devlet ihraççıları, özellikle federal hükümet oldukça güvenli kabul edilirken, kurumsal ihraççıların riskleri biraz daha azdan çok daha fazla riskli olabilir.
Bir tahvil veya tahvil fonunun getirisi, tipik olarak, bir hisse senedi fonunda olacağından çok daha azdır, belki yılda yüzde 4 ila 5, ancak devlet tahvillerinde daha azdır. Ayrıca çok daha az riskli.
Sizin için önerilenler: Yeni başlayanlar için en iyi 6 yatırım
4. Temettü hisseleri
Büyüme stoklarının hisse senedi dünyasının spor arabaları olduğu yerde, temettü hisseleri sedandır - sağlam getiriler elde edebilirler, ancak büyüme stokları kadar hızlı hızlanmaları pek olası değildir.
Bir temettü hissesi, yalnızca temettü ödeyen bir hissedir - düzenli bir nakit ödeme. Birçok hisse senedi temettü sunar, ancak genellikle daha eski, daha olgun ve nakit ihtiyacı daha az olan şirketlerde bulunurlar. Temettü hisseleri, daha yaşlı yatırımcılar arasında popülerdir çünkü düzenli bir gelir sağlarlar ve en iyi hisse senetleri bu temettüyi zamanla arttırır, böylece bir tahvilin sabit ödemesiyle kazanacağınızdan daha fazlasını kazanabilirsiniz. GYO'lar popüler bir temettü stoku şeklidir.
Risk Ödülü: Temettü hisse senetleri, büyüme hisse senetlerinden daha az oynak olma eğiliminde olsa da, özellikle borsa zorlu bir döneme girerse, önemli ölçüde yükselip düşmeyeceklerini varsaymayın. Bununla birlikte, temettü ödeyen bir şirket, genellikle büyüyen bir şirketten daha olgun ve yerleşiktir ve bu nedenle genellikle daha güvenli kabul edilir. Bununla birlikte, temettü ödeyen bir şirket temettü ödemeye yetecek kadar kazanmazsa, ödemeyi kesecek ve sonuç olarak hissesi düşebilir.
Temettü hissesinin en büyük çekiciliği ödemedir ve en iyi şirketlerden bazıları yılda yüzde 2 veya 3, bazen daha fazla ödeme yapar. Ancak daha da önemlisi, ödemelerini uzun süreler boyunca yılda yüzde 8 veya 10 oranında artırabiliyorlar, bu nedenle genellikle her yıl bir maaş zammı alırsınız. Buradaki getiriler yüksek olabilir, ancak genellikle büyüme hisse senetleri kadar büyük olmayacaktır. Ve çeşitlendirilmiş bir hisse senedi setine sahip olmak için bir temettü hisse senedi fonu ile gitmeyi tercih ederseniz, bol miktarda mevcut bulacaksınız.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 8 kısa vadeli yatırım
5. Değer stokları
Piyasanın son birkaç yılda bu kadar yükselmesiyle, birçok hisse senedinin değerlemesi esnetildi. Bu olduğunda, birçok yatırımcı daha savunmacı olmanın ve yine de potansiyel olarak cazip getiriler elde etmenin bir yolu olarak hisse senetlerine değer verir.
Değer hisse senetleri, yatırımcıların her bir dolar kazanç için ne kadar ödediğinin bir ölçüsü olan fiyat-kazanç oranı gibi belirli değerleme ölçütlerinde daha ucuz olanlardır. Değer stokları, daha hızlı büyüme eğiliminde olan ve değerlemelerin daha yüksek olduğu büyüme stoklarıyla karşılaştırılır.
Değer hisseleri, 2024'de cazip bir seçenek olabilir, çünkü faiz oranları yükselirken iyi olma eğilimi gösterirler. Ve Federal Rezerv bu yıl oranları artırabileceğini belirtti.
Risk Ödülü: Değer hisse senetleri genellikle daha az olumsuzluğa sahiptir, bu nedenle piyasa düşerse daha az düşme eğilimi gösterirler. Ve eğer piyasa yükselirse, onlar da yükselebilir. Artı, eğer piyasa onları tekrar tercih ederse, değerlemelerini yukarı iterek, diğer değeri olmayan hisse senetlerinden daha hızlı yükselebilirler. Dolayısıyla değerli hisse senetlerinin çekiciliği, daha az risk alırken ortalamanın üzerinde getiri elde edebilmenizdir.
Sizin için önerilenler: gayrimenkule nasıl yatırım yapılır
Birçok değerli hisse senedi de temettü öder, böylece orada da ekstra getiri elde edebilirsiniz.
6. Hedef tarihli fonlar
Bir portföyü kendiniz yönetmek istemiyorsanız, hedef tarihli fonlar harika bir seçenektir. Bu fonlar yaşlandıkça daha muhafazakar hale gelir, böylece paraya ihtiyacınız olduğunda, emekliliğe yaklaşırken portföyünüz daha güvenli olur. Bu fonlar, hedef tarihiniz yaklaştıkça yatırımlarınızı kademeli olarak daha agresif hisse senetlerinden daha muhafazakar tahvillere kaydırır.
Hedef tarih fonları, birçok işyeri 401(k) planında popüler bir seçimdir, ancak bunları bu planların dışında da satın alabilirsiniz. Emeklilik yılınızı seçersiniz ve gerisini fon halleder.
Risk Ödülü: Hedef vadeli fonlar, hisse senedi fonları veya tahvil fonları ile aynı risklerin çoğuna sahip olacaktır, çünkü gerçekten sadece ikisinin bir kombinasyonudur. Hedef tarihiniz onlarca yıl sonraysa, fonunuz daha yüksek oranda hisse senedine sahip olacak, bu da ilk başta daha oynak olacağı anlamına geliyor. Hedef tarihiniz yaklaştıkça, fon tahvillere doğru kayacak, bu nedenle daha az dalgalanacak ama aynı zamanda daha az kazanacaktır.
Sizin için önerilenler: 2024 için En İyi ETF'ler
Bir hedef tarih fonu zaman içinde kademeli olarak daha fazla tahvile doğru hareket ettiğinden, tipik olarak borsadan artan miktarda düşük performans göstermeye başlayacaktır. Güvenlik için geri dönüşü feda ediyorsunuz. Ve tahviller bu günlerde daha az getiri sağladığından, paranızı geride bırakma riskiniz daha yüksek.
Bu riskten kaçınmak için, bazı finansal danışmanlar, hisse senetlerinden ekstra büyüme elde etmek için gerçekten emekli olmayı planladığınız zamandan beş veya 10 yıl sonra bir hedef tarih fonu satın almanızı önerir.
7. Gayrimenkul
Birçok yönden gayrimenkul, prototipik uzun vadeli yatırımdır. Başlamak için biraz para gerekir, komisyonlar oldukça yüksektir ve getiriler genellikle bir varlığı uzun süre tutmaktan gelir ve nadiren sadece birkaç yıl sürer. Yine de, araştırmalarımızdan birine göre gayrimenkul, 2021'de Amerikalıların en sevdiği uzun vadeli yatırımdı.
Gayrimenkul, kısmen, yatırımın çoğu için bankanın parasını ödünç alabileceğiniz ve daha sonra geri ödeyebileceğiniz için çekici bir yatırım olabilir. Faiz oranları cazip düşüklere yakın olduğu için bu özellikle popüler. Kendi işinin patronu olmak isteyenler için bir mülke sahip olmak onlara bu fırsatı veriyor ve özellikle mülk sahiplerine fayda sağlayan çok sayıda vergi kanunu var.
Sizin için önerilenler: 2023'de yatırım yapmaya nasıl başlanır?
Bununla birlikte, gayrimenkul genellikle pasif bir yatırım olarak kabul edilirken, mülkü kiralıyorsanız oldukça fazla aktif yönetim yapmanız gerekebilir.
Risk Ödülü: Ne zaman önemli miktarda borç alsanız, iyi sonuç veren bir yatırım için ekstra stres yaratıyorsunuz. Ancak tüm nakit parayla gayrimenkul satın alsanız bile, tek bir varlığa bağlı çok fazla paranız olur ve varlığa bir şey olursa bu çeşitlendirme eksikliği sorun yaratabilir. Ve mülk için bir kiracınız olmasa bile, ipotek ve diğer bakım masraflarını kendi cebinizden ödemeye devam etmeniz gerekecek.
Riskler yüksek olsa da, ödüller de oldukça yüksek olabilir. İyi bir mülk seçtiyseniz ve onu iyi yönettiyseniz, varlığı zaman içinde elinizde tutmaya hazırsanız, yatırımınızın kat kat fazlasını kazanabilirsiniz. Ve bir mülk üzerindeki ipoteği öderseniz, daha fazla istikrar ve nakit akışından yararlanabilirsiniz, bu da kiralık mülkü daha yaşlı yatırımcılar için çekici bir seçenek haline getirir. (İşte kiralık mülk satın almak için 10 ipucu.)
8. Küçük ölçekli hisse senetleri
Yatırımcıların küçük ölçekli hisse senetlerine - nispeten küçük şirketlerin hisse senetlerine - ilgisi, temel olarak, hızlı bir şekilde büyüme veya zaman içinde gelişen bir piyasadan faydalanma potansiyeline sahip olmaları gerçeğine bağlanabilir. Aslında perakende devi Amazon, küçük bir hisse senedi olarak başladı ve hisse senedini elinde tutan yatırımcıları gerçekten çok zengin etti. Küçük ölçekli hisse senetleri genellikle aynı zamanda yüksek büyüme oranlı hisse senetleridir, ancak her zaman değil.
Sizin için önerilenler: Üniversitedeyken yatırım yapmanın en iyi 7 yolu
Yüksek büyüme gösteren hisse senetleri gibi, küçük ölçekli hisse senetleri daha riskli olma eğilimindedir. Küçük şirketler genel olarak daha riskli çünkü daha az finansal kaynağa, sermaye piyasalarına daha az erişime ve pazarlarında daha az güce sahipler (örneğin daha az marka bilinirliği). Ancak iyi yönetilen şirketler, özellikle büyümeye ve ölçek kazanmaya devam edebilirlerse, yatırımcılar için çok iyi şeyler yapabilir.
Büyüme hisse senetleri gibi, yatırımcılar, özellikle bir gün büyüme veya lider bir şirket olma potansiyeline sahipse, küçük ölçekli bir hisse senedinin kazançları için genellikle çok fazla ödeme yapacaklardır. Ve bir şirketteki bu yüksek fiyat etiketi, pazardaki zorlu bir noktada küçük ölçekli hisse senetlerinin hızla düşebileceği anlamına gelir.
Bireysel şirketler satın alacaksanız, onları analiz edebilmeniz gerekir ve bu zaman ve çaba gerektirir. Yani küçük şirketleri satın almak herkes için değil. (Ayrıca en iyi küçük sermayeli ETF'lerden bazılarını da düşünebilirsiniz.)
Risk Ödülü: Küçük ölçekli şirketler oldukça değişken olabilir ve yıldan yıla önemli ölçüde dalgalanabilir. Fiyat hareketinin yanı sıra, işletme genellikle daha büyük bir şirketten daha az yerleşiktir ve daha az finansal kaynağa sahiptir. Bu nedenle, küçük sermayeli şirketlerin orta ve büyük şirketlere göre daha fazla iş riski taşıdığı kabul edilir.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 10 düşük riskli yatırım
Başarılı bir küçük sermayeli hisse senedi bulmanın ödülü çok büyüktür ve Amazon gibi gerçek bir gizli mücevher satın alabilirseniz, eninde sonunda ne kadar başarılı olabileceğini gerçekten görmeden önce, onlarca yıl boyunca yüzde 20 veya daha fazla yıllık getiriyi kolayca bulabilirsiniz. haline gelmek.
9. Robo-danışman portföyü
Kendinize çok fazla yatırım yapmak istemiyorsanız ve her şeyi deneyimli bir profesyonele bırakmayı tercih ediyorsanız, robo-danışmanlar başka bir harika alternatiftir. Bir robo-danışman ile basitçe robo hesabına para yatırırsınız ve o parayı hedeflerinize, zaman ufkunuza ve risk toleransınıza göre otomatik olarak yatırır. Robo-danışman hizmetten neye ihtiyacınız olduğunu anlaması için başladığınızda bazı anketler dolduracaksınız ve ardından tüm süreci yönetecek. Robo-danışman fonları, genellikle düşük maliyetli ETF'leri seçecek ve size bir portföy oluşturacaktır.
Hizmetin maliyeti? Robo-danışman tarafından alınan yönetim ücreti, genellikle yıllık yüzde 0,25 civarında, artı hesaptaki herhangi bir fonun maliyeti. Yatırım fonları, onlara ne kadar yatırım yaptığınıza göre ücretlendirilir, ancak robo hesaplardaki fonlar genellikle yaklaşık yüzde 0,06 ila yüzde 0,15 veya yatırılan 10.000 ABD Doları başına 6 ila 15 ABD Doları tutarındadır.
Bir robo-danışmanla, hesabınızı istediğiniz kadar agresif veya tutucu olacak şekilde ayarlayabilirsiniz. Her zaman tüm hisse senetlerini istiyorsanız, o yoldan gidebilirsiniz. Hesabın öncelikle nakit veya temel tasarruf hesabı olmasını istiyorsanız, önde gelen robo-danışmanlardan ikisi - Wealthfront ve Betterment - bu seçeneği de sunar.
Sizin için önerilenler: 2023'deki en iyi 10 endeks fonu
Ancak en iyi ihtimalle bir robo-danışman, size uzun vadeli ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek geniş çeşitlilikte bir yatırım portföyü oluşturabilir.
Risk Ödülü: Bir robo-danışmanın riskleri büyük ölçüde yatırımlarınıza bağlıdır. Yüksek risk toleransınız olduğu için çok sayıda hisse senedi fonu satın alırsanız, tahvil satın almaktan veya bir tasarruf hesabında nakit tutmaktan daha fazla oynaklık bekleyebilirsiniz. Yani risk, sahip olduklarınızdadır.
Bir robo-danışman hesabındaki potansiyel ödül de yatırımlara göre değişir ve çoğunlukla hisse senedi fonlarına sahipseniz çok yüksekten, bir tasarruf hesabındaki nakit gibi daha güvenli varlıklara sahipseniz düşüke kadar değişebilir. Bir robo-danışman, daha istikrarlı bir yıllık getiriler serisine sahip olmanız için genellikle çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturur, ancak bu, biraz daha düşük bir toplam getiri pahasına gelir. (İşte şu anda en iyi robo-danışmanlar.)
10. Roth IRA
Bir Roth IRA, etrafındaki en iyi emeklilik hesabı olabilir. Vergi sonrası parayla tasarruf etmenize, paranızı onlarca yıl vergiden muaf büyütmenize ve ardından vergiden muaf olarak çekmenize olanak tanır. Ayrıca, bu parayı mirasçılarınıza vergiden muaf olarak geçirebilir, bu da onu geleneksel IRA'ya çekici bir alternatif haline getirir.
Sizin için önerilenler: 2023'nin en iyi yatırım fonları
Risk Ödülü: Bir Roth IRA, tam olarak bir yatırım değil, hesabınızın etrafına özel vergi ve yasal avantajlar sağlayan bir sarmalayıcıdır. Dolayısıyla, Roth IRA'lar için en iyi aracı kurumlardan birinde hesabınız varsa, ihtiyaçlarınıza uyan hemen hemen her şeye yatırım yapabilirsiniz.
Riskten kaçınıyorsanız ve herhangi bir kayıp şansı olmadan garantili bir gelir istiyorsanız, bir IRA CD'si iyi bir seçenektir. Bu yatırım sadece bir IRA içindeki bir CD'dir. Ve vergi dostu bir IRA'da, planın kurallarına bağlı kaldığınız sürece tahakkuk eden faiz üzerinden vergilerden kaçınacaksınız. CD olgunlaştığında ödemenizi ve anaparanızı alamama riskiniz neredeyse yoktur. Mevcut olduğu kadar güvenli bir yatırım, ancak yine de enflasyona dikkat etmeniz gerekecek.
Birkaç adım atmak istiyorsanız, hisse senetlerine ve hisse senedi fonlarına yatırım yapabilir ve potansiyel olarak çok daha yüksek getirilerinin keyfini çıkarabilir ve hepsini vergiden muaf hale getirebilirsiniz. Tabii ki, hisse senetlerine ve hisse senedi fonlarına yatırım yapmanın sunduğu daha yüksek risklere katlanmak zorunda kalacaksınız.
Uzun vadeli yatırım için kurallar
Uzun vadeli yatırım, güvenli bir geleceğe giden yolunuz olabilir. Ancak yol boyunca bu kuralları akılda tutmak önemlidir.
Sizin için önerilenler: Yeni başlayanlar için 5 popüler yatırım stratejisi
Yatırımlarınızın risklerini anlayın
Yatırım yaparken, daha yüksek getiri elde etmek için genellikle daha fazla risk almanız gerekir. Dolayısıyla, CD'ler gibi çok güvenli yatırımlar düşük getiriye sahip olma eğilimindeyken, tahviller gibi orta riskli varlıkların getirisi biraz daha yüksek ve yüksek riskli hisse senetleri hala daha yüksek getiriye sahip. Daha yüksek getiri elde etmek isteyen yatırımcıların genellikle daha yüksek risk alması gerekecektir.
Hisse senetleri bir bütün olarak güçlü bir sicile sahip olsa da - Standard & Poor's 500 endeksi uzun süreler boyunca yüzde 10 geri döndü - hisse senetleri oynaklıkları ile tanınır. Bir hisse senedinin tek bir yıl içinde yukarı veya aşağı, yüzde 50 oranında dönmesi alışılmadık bir durum değil. (En iyi kısa vadeli yatırımlardan bazıları çok daha güvenlidir.)
Bağlı kalabileceğiniz bir strateji seçin
Daha yüksek getiri elde etmek için daha yüksek bir risk düzeyine dayanabilir misiniz? Risk toleransınızı ve yatırımlarınız düştüğünde panik yapıp yapmayacağınızı bilmek çok önemlidir. Her ne pahasına olursa olsun, hala yükselme potansiyeli varsa, düştüğünde bir yatırımı satmaktan kaçınmak istersiniz. Bir yatırımı satmak, yalnızca daha da yükselmeye devam etmesini izlemek için moral bozucu olabilir.
Yatırım stratejinizi anladığınızdan emin olun; bu, gözden düştüğünde ona bağlı kalmanız için size daha iyi bir şans verecektir. Hiçbir yatırım yaklaşımı %100 işe yaramaz, bu yüzden uzun vadeye odaklanmak ve planınıza bağlı kalmak çok önemlidir.
Sizin için önerilenler: Y kuşağının güvenle yatırım yapmaya başlaması için bir rehber
Zaman ufkunuzu bilin
Riskinizi gerçekten azaltmanın bir yolu, yatırımlarınızı daha uzun süre tutmayı taahhüt etmektir. Daha uzun elde tutma süresi, size piyasanın iniş çıkışlarını atlatmak için daha fazla zaman verir.
S&P 500 endeksi harika bir geçmişe sahip olsa da, bu getiriler zamanla geldi ve herhangi bir kısa dönemde endeks önemli ölçüde düşebilir. Dolayısıyla piyasaya para koyan yatırımcılar, parayı en az üç ila beş yıl orada tutabilmelidir ve ne kadar uzun olursa o kadar iyidir. Bunu yapamıyorsanız, yüksek getirili bir tasarruf hesabı gibi kısa vadeli yatırımlar daha iyi bir seçenek olabilir.
Böylece yatırımlarınızda zamanı büyük bir müttefik olarak kullanabilirsiniz. Uzun vadeli yatırım yapmayı taahhüt edenler için de değerlidir, tüm zamanınızı yatırımlarınızı izleyerek harcamanıza ve kısa vadeli hamleler için endişelenmenize gerek yoktur. Uzun vadeli bir plan oluşturabilir ve ardından (çoğunlukla) otomatik pilota koyabilirsiniz.
Yatırımlarınızın çeşitlendirildiğinden emin olun
Yukarıda belirtildiği gibi, hiçbir yatırım stratejisi her zaman işe yaramaz. Bu yüzden bir yatırımcı olarak çeşitlenmek çok önemlidir.
Sizin için önerilenler: yatırım fonları nelerdir?
Endeks fonları, kolayca çeşitlendirme elde etmenin harika bir düşük maliyetli yoludur. Büyüklük veya coğrafya gibi şeylere göre gruplandırılmış çok sayıda şirkete yatırım yapmanızı sağlar. Bu tür fonlardan birkaçına sahip olarak, kısa sürede çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturabilirsiniz.
Tüm paranızı bir veya iki hisse senedine yatırmak heyecan verici görünebilir, ancak çeşitlendirilmiş bir portföy daha az riskle gelir ve uzun vadede sağlam getiriler kazanmaya devam eder.
Şimdi uzun vadeli hisse satın almak için iyi bir zaman?
Borsaya uzun vadeli bir bakış açısı getiriyorsanız ve portföyünüzü uygun şekilde çeşitlendiriyorsanız, yatırım yapmak için neredeyse her zaman iyi bir zamandır. Bunun nedeni, piyasanın zamanla yükselme eğiliminde olmasıdır ve piyasada geçirilen zaman, eskilerin dediği gibi, piyasanın zamanlamasından daha önemlidir.
Pazar (Standard & Poor's 500 endeksi ile ölçüldüğü gibi) uzun vadede yılda yaklaşık yüzde 10 arttı. Ne kadar uzun süre yatırım yaparsanız, o getiriden o kadar fazlasını kazanmanız olasıdır.
Sizin için önerilenler: Yatırım yapmanın 10 altın kuralı
Ancak bu, tüm paranızı şimdi piyasaya sürmeniz gerektiği anlamına gelmez. Kısa vadede çok yukarı veya aşağı gidebilir. Bunun yerine, her hafta veya her ay düzenli olarak yatırım yapmak ve zaman içinde para eklemeye devam etmek daha ihtiyatlıdır. Çok yüksek bir fiyattan satın almamanızı sağlamaya yardımcı olacak, dolar-maliyet ortalaması stratejisinden yararlanacaksınız.
Örneğin, işveren sponsorluğundaki 401(k) hesabınıza düzenli olarak yatırım yapıyorsanız, bu stratejiyi zaten kullanıyorsunuz ve her maaş çekine para ekliyorsunuz. Bu tür bir düzenlilik ve yatırım disiplini, uzun vadeli yatırımlar için değerlidir.
Herhangi bir zaman uzun vadede yatırım yapmak için iyi olsa da, örneğin durgunluk dönemlerinde, hisse senetleri zaten çok düştüğünde özellikle avantajlı olabilir. Daha düşük hisse senedi fiyatları, potansiyel olarak daha yüksek uzun vadeli getiriler sunan, indirimli hisse satın alma fırsatı sunar. Bununla birlikte, hisse senetleri önemli ölçüde düştüğünde, birçok yatırımcı satın almaktan ve avantaj sağlamaktan korkar hale gelir.
Bu, düzenli olarak kalın ve ince yatırım yapmanın avantajlı olmasının bir başka nedenidir: Fiyat düştüğünde bile, muhtemelen bir pazarlık yaparak yatırımınıza eklemeye devam edebileceksiniz. Ancak bu, önceden plan yapmanız ve aracılık hesabınızın zaten açık ve finanse edilmiş olması gerektiği anlamına gelir.
Sizin için önerilenler: Hisse senetleri nasıl satın alınır: Adım adım kılavuz
Uzun vadeli yatırımlar neden iyidir?
Uzun vadeli yatırımlar size kısa vadeli yatırımlardan elde edebileceğinizden daha fazlasını kazanma fırsatı verir. İşin püf noktası, uzun vadeli bir bakış açısı benimsemeniz ve yatırım düştüğü için veya hızlı bir kâr için satmak istediğiniz için piyasadan korkmamanız gerektiğidir.
Ve uzun vadeye odaklanarak – piyasa düşerken yatırımlarınızı satmamayı taahhüt ederek – birçok yatırımcıyı raydan çıkaran kısa vadeli gürültüden kaçınabileceksiniz. Örneğin, 2020'nin başlarındaki büyük düşüşün ardından tutunan S&P 500'deki yatırımcılar, bir yıldan kısa bir sürede bazılarını çift kırmış olabilir. Uzun vadeye odaklanarak tümsekleri aşabilirsiniz.
Uzun vadeli yatırım yapmak aynı zamanda kısa vadeli yatırımcıların yaptığı gibi her zaman piyasaya odaklanmanıza gerek olmadığı anlamına gelir. Paranızı düzenli olarak otomatik pilota yatırabilir ve ardından piyasanın hareketleri hakkında endişelenmek yerine zamanınızı gerçekten sevdiğiniz şeylere harcayabilirsiniz.
Sizin için önerilenler: Yatırıma karşı ticaret: Hangisi sizin için daha iyi?
Alt çizgi
Uzun vadeli yatırım yapmak, zaman içinde servet inşa etmenin en iyi yollarından biridir. Ancak ilk adım, uzun vadeli düşünmeyi öğrenmek ve piyasanın günlük iniş çıkışlarını takıntılı bir şekilde takip etmekten kaçınmaktır.
