Yatırım fonları, özellikle işveren sponsorluğundaki 401(k) planlarının ve kendi kendini yöneten IRA'ların bir parçası olarak, hisse senedi ve tahvil piyasalarına yatırım yapmanın en popüler yollarından biridir. Yatırım fonları, genellikle düşük maliyetle tek bir fonda çeşitlendirilmiş bir varlık koleksiyonu satın almanıza olanak tanır. Böylece hızlı, kolay ve ucuz bir şekilde çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturabileceksiniz.
Ancak kelimenin tam anlamıyla binlerce kullanılabilir fonla, portföyünüz için en iyileri nasıl bulacaksınız? Aşağıda Morningstar araştırmasına dayalı en iyi yatırım fonlarından bazılarını vurguladık.
En iyi performans gösteren düşük ücretli yatırım fonları
En büyük fonlarını aşağıdaki kriterlere göre seçtik ve yalnızca normal yatırımcılar için yatırım yapılabilecek fonları dahil ettik (yani, minimum 5 milyon dolarlık yatırımı olanlar değil).):
- Kalite için Morningstar'a göre beş yıldızlı ABD hisse senedi fonları
- Maliyetleri azaltmak için satış yükü (yani komisyon) yok
- 5 yıllık performans, tarihsel olarak yıllık ortalama yüzde 10 getiri sağlayan Standard & Poor's 500'den daha iyi
- Devam eden maliyetleri en aza indirmek için yüzde 0,5'ten daha düşük bir gider oranı
- İstikrarı sağlamak için yöneticinin beş yıldan fazla bir süredir dümende olduğu fonlar
- Ardından, sonuçları yıldan yıla en iyi performans gösterenlere göre sıraladık.
Aşağıda, 31 Aralık 2021 itibarıyla performans verileriyle birlikte en iyi yatırım fonlarından bazıları verilmiştir.
Sizin için önerilenler: yatırım fonları nelerdir?
Schwab Temel ABD Büyük Şirket Endeksi Fonu (SFLNX)
Bu fon, halka açık büyük şirketlere yatırım yapar ve Russell RAFI ABD Büyük Şirket Endeksinin toplam getirisini izler.
- 2021 performansı: yüzde 31,6
- Tarihsel performans (5 yıldan fazla yıllık): yüzde 15,0
- Gider oranı: yüzde 0,25
Voya Russell Büyük Sermaye Büyüme Endeksi Fonu (IRLNX)
Bu endeks fonu, büyük hisse senetlerini içeren Russell Top 200 Büyüme endeksinin performansını takip eder.
- 2021 performansı: yüzde 31,4
- Tarihsel performans (5 yıl boyunca yıllık): yüzde 26,3
- Gider oranı: yüzde 0,43
Vanguard Windsor II Fonu Yatırımcı Hisseleri (VWNFX)
Bu fon, değeri fiyatlandırılmış halka açık büyük şirketlere yatırım yapar.
Sizin için önerilenler: 2023'deki en iyi 10 endeks fonu
- 2021 performansı: yüzde 29,2
- Tarihsel performans (5 yıldan fazla yıllık): yüzde 15,3
- Gider oranı: yüzde 0,34
Fidelity 500 Endeks Fonu (FXAIX)
Bu fon, halka açık büyük şirketlere yatırım yapar ve S&P 500 endeks fonuna çok benzeyebilir.
- 2021 performansı: yüzde 29,0
- Tarihsel performans (5 yıldan fazla yıllık): yüzde 18,5
- Gider oranı: yüzde 0.015
Shelton NASDAQ-100 Endeksi Doğrudan (NASDX)
Bu fon, Nasdaq-100 endeksinin performansını tekrarlamaya çalışıyor.
- 2021 performansı: yüzde 28,2
- Tarihsel performans (5 yıl boyunca yıllık): yüzde 27,9
- Gider oranı: yüzde 0,50
Uzun vadeli en iyi yatırım fonları
Daha önce olduğu gibi aynı kriterleri kullanarak, on yıllık büyük geçmişe sahip fonları eledik. Aşağıda, 31 Aralık 2021 itibarıyla performans verileriyle birlikte en iyi yatırım fonlarından bazıları verilmiştir.
Shelton NASDAQ-100 Endeksi Doğrudan (NASDX)
Bu fon, Nasdaq-100 endeksinin performansını tekrarlamaya çalışıyor.
Sizin için önerilenler: Yeni başlayanlar için en iyi 6 yatırım
- 2021 performansı: yüzde 28,2
- Tarihsel performans (5 yıldan fazla yıllık): yüzde 27,9
- Tarihsel performans (10 yıl boyunca yıllık): yüzde 22,6
- Gider oranı: yüzde 0,50
Fidelity NASDAQ Bileşik Endeksi (FNCMX)
Bu endeks fonu, 3.000'den fazla hisse senedini içeren tüm Nasdaq borsasının performansını takip ediyor.
- 2021 performansı: yüzde 23,0
- Tarihsel performans (5 yıldan fazla yıllık): yüzde 24,9
- Tarihsel performans (10 yıl boyunca yıllık): yüzde 20,8
- Gider oranı: yüzde 0,29
Voya Russell Büyük Sermaye Büyüme Endeksi Fonu (IRLNX)
Bu endeks fonu, büyük hisse senetlerini içeren Russell Top 200 Büyüme endeksinin performansını takip eder.
- 2021 performansı: yüzde 31,4
- Tarihsel performans (5 yıldan fazla yıllık): yüzde 26,3
- Tarihsel performans (10 yıl boyunca yıllık): yüzde 20,2
- Gider oranı: yüzde 0,43
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Bu fon, öncelikle büyüme odaklı ve değerli fiyatlandırılmış halka açık büyük şirketlere yatırım yapar.
- 2021 performansı: yüzde 24,5
- Tarihsel performans (5 yıldan fazla yıllık): yüzde 18,8
- Tarihsel performans (10 yıl boyunca yıllık): yüzde 17,3
- Gider oranı: yüzde 0,48
Voya Russell Büyük Başlıklı Endeks Portföyü (IIRLX)
Fon, Russell Top 200 Endeksinin toplam getirisine karşılık gelen getirileri hedefliyor.
Sizin için önerilenler: 2024 için En İyi ETF'ler
- 2021 performansı: yüzde 27,9
- Tarihsel performans (5 yıldan fazla yıllık): yüzde 19,4
- Tarihsel performans (10 yıldan fazla yıllık): yüzde 16,8
- Gider oranı: yüzde 0,36
Yatırım fonları aracılığıyla yatırımlarınızı nasıl destekleyebilirsiniz?
Yatırım fonlarına sahip olmanın temel faydalarından biri, nispeten düşük yatırım tutarları ve ücretleri karşılığında sunabilecekleri çeşitliliktir. Sadece birkaç bin dolarlık bir yatırım için, yatırım fonları size farklı sektörlerdeki yüzlerce şirkette hisse verebilir ve çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmanıza olanak tanır.
Sonuç olarak, bu fonlardaki temel menkul kıymetler iyi performans gösteriyorsa, yatırım fonlarında para kazanırsınız. Hisse senedi yatırım fonları için, bir fon yatırımcısı olarak fayda sağlamak için değer kazanması için fonda tutulan hisse senetlerine ihtiyacınız olacak. Bu şirketler temettü ödediğinde de yararlanacaksınız.
Portföyünüz için en iyi yatırım fonlarını nasıl seçersiniz?
Sizin için en iyi yatırım fonunu seçmek, neye ihtiyacınız olduğuna, özellikle risk toleransınıza ve zaman ufkunuza bağlıdır. Ama aynı zamanda portföyünüzde başka nelere sahip olduğunuza da bağlıdır. İşte sizin için en iyi yatırım fonunu bulmak için göz önünde bulundurmanız gereken birkaç önemli soru:
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 8 kısa vadeli yatırım
- Paraya ne zaman erişmeyi planlıyorsun? Zaman ufkunuz ne kadar uzun olursa, o kadar fazla risk alabilirsiniz, yani hisse senedi fonları daha uygun yatırım olabilir. Önümüzdeki bir veya iki yıl içinde paraya ihtiyacınız olursa, tahvil veya para piyasası fonları ile riskinizi azaltmak isteyebilirsiniz.
- Geçici kayıplara dayanabilir ve dayanabilir misiniz? Uzun vadede yatırım planınıza sadık kalırsanız, hisse senedi fonları muhtemelen sizin için daha iyi bir yatırım olacaktır.
- Portföyünüzde belirli bir boşluk var mı? Portföyünüzde daha fazla dengeye ihtiyacınız olabilir. Tahvil fonlarına yoğun bir şekilde tahsis ediliyor musunuz ve getirilerinizi dengelemek için bazı hisse senetlerine mi ihtiyacınız var, yoksa tam tersi mi? Yabancı hisse senetlerine değil, yalnızca ABD merkezli yatırımlara mı yatırım yapıyorsunuz?
Hangi yatırım fonunun sizin için en iyi olabileceğini değerlendirebilmeniz için portföyünüzü ve finansal durumunuzu bilmek önemlidir. Ancak beğendiğiniz bir fon türü bulsanız bile, birkaç boyutta hangi fonların daha iyi olduğunu da değerlendirmek isteyeceksiniz.
Kendinize aşağıdaki soruları sorun:
- Fonun uzun vadeli sicili nedir? Daha yüksek performans gösteren uzun vadeli bir rekor (beş veya 10 yıldan fazla), daha düşük olandan daha iyidir. Fonun uzun vadeli kaydı, gelecekte ne kadar iyi performans gösterebileceğinin en iyi göstergesidir.
- Fon yalnızca son bir veya iki yılda başarılı oldu mu? Sadece son zamanlarda daha iyi performans gösteren bir fon, sonunda uzun vadeli rekoruna geri dönebilir. Yatırımcılar genellikle yüksek performansın peşinden koşarlar, sonra yüksekten satın alırlar ve neredeyse kaçınılmaz olarak düşükten satarlar.
- Fon yatırım için ne alıyor? Satış yükü var mı? Satış yükünden kaçınmak kolaydır, ancak neredeyse tüm yatırım fonları, fonun devam eden maliyetlerini karşılamak ve kar elde etmek için bir gider oranı talep eder.
Bazı fonlar (endeks fonları gibi), diğer benzer fonlarla tam anlamıyla aynı hisse senetlerine veya tahvillere yatırım yapar. Böylece aynı "ürünü" daha düşük bir gider oranı için araştırarak bulabilirsiniz. Örneğin, Standard & Poor's 500 endeksine dayalı herhangi bir fon, bir diğeriyle büyük ölçüde aynı hisseye sahip olacaktır, bu nedenle karşılaştırmanın gerçek temeli, fonun ücretleridir. Eski yatırımcının dediği gibi, “Ücretler belli ama getiriler kesin değil.”
Yatırım fonu türleri
Yatırım fonları çeşitli türlerde gelir ve sahip oldukları yatırım türlerine göre sınıflandırılır - hisse senedi fonları, tahvil fonları, para piyasası fonları, dengeli fonlar ve hedef tarih fonları.
Sizin için önerilenler: Y kuşağının güvenle yatırım yapmaya başlaması için bir rehber
Hisse senedi yatırım fonları
Hisse senedi yatırım fonları münhasıran hisse senetlerine sahiptir ve onlara daha fazla oynaklık potansiyeli verir - hem daha yüksek toplam getiri hem de diğer yatırım fonu türlerinden daha düşük toplam getiri. Hisse senedi yatırım fonları arasında, fonun Standard & Poor's 500'ün en iyi ABD merkezli şirketler endeksine dayandığı en popüler endeks fonlarından bazıları yer almaktadır. Buradan, büyüme hisse senetlerine, değer hisse senetlerine veya ikisinin bir kombinasyonuna odaklanan fonlara ayrılabilirler.
Tahvil yatırım fonları
Tahvil yatırım fonları, yalnızca tahvillere sahiptir ve bu da onları genellikle hisse senedi fonlarından daha az değişken hale getirir. Ancak zaman içinde hisse bazlı emsallerinden daha düşük getiri sağlamaları da muhtemeldir.
Para piyasası yatırım fonları
Bu yatırım fonları, nakit ve çok kısa vadeli borç gibi güvenli menkul kıymetlere sahiptir, bu da onları genellikle hisse senedi veya tahvil bazlı yatırım fonlarından daha güvenli, aynı zamanda daha düşük getiri sağlar. Bununla birlikte, bir bankadaki FDIC destekli para piyasası hesaplarının aksine, para piyasası yatırım fonları anaparayı kaybedebilir, bu da olası olmasa da tüm yatırımınızı geri alamayacağınız anlamına gelir.
Dengeli yatırım fonları
Bu yatırım fonları hisse senetlerine, tahvillere ve para piyasası araçlarına yatırım yapabilir ve genellikle daha düşük toplam getiri karşılığında daha düşük oynaklık sunabilir. Her bir varlık sınıfı türüne ne kadar tahsis edileceği, fonun yatırım yöneticisine ve getiri beklentilerine bağlıdır.
Sizin için önerilenler: tahvillere nasıl yatırım yapılır
Hedef tarihli yatırım fonları
Hedef tarihli yatırım fonları 401(k) hesaplarda popülerdir ve genellikle hisse senetlerine, tahvillere ve para piyasası araçlarına yatırım yaparlar. Yatırımcılar paralarına ne zaman erişmek istediklerini (örneğin emeklilikte) seçerler ve ardından hedef tarih fonu o zaman dilimine uygun yatırımları seçer ve yatırımcı hedef tarihe yaklaştıkça riski azaltır. Genellikle bu, fonun yatırımları zaman içinde daha yüksek riskli (ancak getirisi yüksek) hisse senetlerinden daha düşük riskli tahvillere kaydırdığı anlamına gelir.
Yatırım fonlarına alternatifler
- ETF'ler: Borsada işlem gören fonlar veya ETF'ler, yatırım fonlarına çok benzer, ancak daha çok hisse senedi gibi ticaret yapar. Yine de, çeşitlendirmenize izin veren bir menkul kıymet sepeti içeren bir fon satın alıyor olacaksınız, ancak bu fonu işlem günü boyunca satın alabileceksiniz. Yatırım fonları yalnızca gün sonunda hesaplanan net varlık değeri (NAV) üzerinden alınıp satılabilir. ETF'ler ayrıca, genellikle minimum birkaç bin dolarlık yatırım gerektiren yatırım fonlarından daha küçük yatırımlarla satın alınabilir.
- Bireysel hisse senetleri: Kendi başınıza da bir hisse senedi sepeti satın alabilirsiniz, ancak bu, yatırım fonlarına yatırım yapmak için gerekenin ötesinde oldukça büyük bir yatırım gerektirebilir. Kesirli payları kullanarak bir portföy oluşturabilirsiniz, ancak anlamlı bir yatırım olmadan yatırım fonlarının sunduğu portföylerin genişliğini eşleştirmek zor olabilir. Ayrıca, başarılı yatırım yapabilmek için satın aldığınız her şirketi araştırmanız ve finansal ve rekabetçi konumlarını anlamanız gerekir. Bireysel hisse senetlerinden oluşan bir portföy oluşturabiliyorsanız, bunu izlemeniz ve pozisyonların sizin için uygun olmayan seviyelere yükselmediğinden veya küçülmediğinden emin olmanız gerekir.
- Yüksek getirili tasarruf hesabı: Para piyasası yatırım fonlarına bir alternatif arıyorsanız, yüksek getirili tasarruf hesabı iyi bir seçenek olabilir. Tipik olarak, geleneksel bir çek veya tasarruf hesabında bulunanın ötesinde faiz alırsınız ve hesabınız FDIC sigortalı bir kurumda olduğu sürece, paranız banka başına mudi başına 250.000$'a kadar güvende olacaktır.
