Kısa vadede para yatırmak istiyorsanız, muhtemelen çok da uzak olmayan bir gelecekte erişmeniz gerekmeden önce nakit para saklamak için güvenli bir yer arıyorsunuz. Dalgalı piyasalar ve çöken ekonomi, koronavirüs krizi devam ederken birçok yatırımcının nakit tutmasına neden oldu - ve 2024, ekonominin artan enflasyonu kontrol altında tutmaya çalışmasıyla başlarken işler belirsizliğini koruyor.
Kısa vadede para yatırmak istiyorsanız, muhtemelen çok da uzak olmayan bir gelecekte erişmeniz gerekmeden önce nakit para saklamak için güvenli bir yer arıyorsunuz. Kısa vadeli yatırımlar riski en aza indirir, ancak en iyi uzun vadeli yatırımlarda bulunan potansiyel olarak daha yüksek getiriler pahasına.
Sonuç olarak, parayı potansiyel olarak riskli bir yatırıma harcamak yerine, ihtiyacınız olduğunda nakit sahibi olmanızı sağlarsınız. Dolayısıyla yatırımcıların kısa vadeli bir yatırımda araması gereken en önemli şey güvenliktir.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 10 düşük riskli yatırım
kısa vadeli yatırım nedir?
Kısa vadeli bir yatırım yapıyorsanız, bunu genellikle belirli bir zamanda paraya ihtiyacınız olduğu için yapıyorsunuz. Örneğin, bir ev veya düğün için peşinat için para biriktiriyorsanız, paranın hazır olması gerekir. Kısa vadeli yatırımlar, üç yıldan daha kısa bir süre için yaptığınız yatırımlardır.
Daha uzun bir zaman ufkunuz varsa - en az üç ila beş yıl (ve daha uzunsa daha iyidir) - hisse senedi gibi yatırımlara bakabilirsiniz. Hisse senetleri çok daha yüksek getiri potansiyeli sunar. Borsa tarihsel olarak uzun dönemler boyunca yıllık ortalama yüzde 10 arttı - ancak oldukça değişken olduğu kanıtlandı. Böylece daha uzun zaman ufku size borsadaki iniş ve çıkışlardan kurtulma yeteneği verir.
Kısa vadeli yatırımlar: Güvenli ancak daha düşük getiri
Kısa vadeli yatırımların güvenliğinin bir bedeli vardır. Kısa vadeli bir yatırımda, uzun vadeli bir yatırımda elde ettiğiniz kadar kazanamazsınız. Kısa vadeli yatırım yaparsanız, belirli yatırım türleriyle sınırlı olursunuz ve hisse senedi ve hisse senedi fonları gibi daha riskli varlıkları satın almamalısınız. (Ancak uzun vadeli yatırım yapabiliyorsanız, işte hisse senedi nasıl alınır.)
Bununla birlikte, kısa vadeli yatırımların birkaç avantajı vardır. Genellikle oldukça likittirler, bu nedenle ihtiyacınız olduğunda paranızı alabilirsiniz. Ayrıca, uzun vadeli yatırımlardan daha düşük riskli olma eğilimindedirler, bu nedenle sınırlı dezavantajınız olabilir veya hatta hiç olmayabilir.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 11 yatırım
İşte 2024'nin en iyi kısa vadeli yatırımları:
- Yüksek getirili tasarruf hesapları
- Kısa vadeli kurumsal tahvil fonları
- Para piyasası hesapları
- Nakit yönetimi hesapları
- Kısa vadeli ABD devlet tahvili fonları
- Cezasız mevduat sertifikaları
- Hazineler
- Para piyasası yatırım fonları
Genel Bakış: 2024'de en iyi kısa vadeli yatırımlar
İşte size yine de bir miktar getiri sağlayan, göz önünde bulundurmanız gereken en iyi kısa vadeli yatırımlardan birkaçı.
1. Yüksek getirili tasarruf hesapları
Bir bankada veya kredi birliğinde yüksek getirili bir tasarruf hesabı, genellikle mevduatınıza çok az faiz ödeyen bir çek hesabında nakit tutmak için iyi bir alternatiftir. Banka düzenli olarak bir tasarruf hesabına faiz ödeyecek.
Tasarruf sahipleri, yüksek getirili tasarruf hesaplarını karşılaştırarak alışveriş yapmak için iyi olur, çünkü hangi bankaların en yüksek faiz oranlarını sunduğunu bulmak kolaydır ve bunların kurulumu kolaydır.
Sizin için önerilenler: tahvillere nasıl yatırım yapılır
Risk: Tasarruf hesapları bankalarda Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) ve kredi birliklerinde Ulusal Kredi Birliği İdaresi (NCUA) tarafından sigortalanır, böylece para kaybetmezsiniz. Kısa vadede bu hesaplar için gerçekten bir risk yok, ancak paralarını daha uzun süre elinde tutan yatırımcılar enflasyona ayak uydurmakta zorlanabilirler.
Likidite: Birikim hesapları oldukça likittir ve hesaba para ekleyebilirsiniz. Bununla birlikte, tasarruf hesapları, genellikle, ekstre döngüsü başına yalnızca altı adede kadar ücretsiz para çekme veya transfere izin verir. (Federal Rezerv, piyasadaki acil müdahalelerinin bir parçası olarak bankaların bu gereklilikten feragat etmesine izin verdi.) Elbette, hesap bakımı veya ATM'lere erişim için ücret alan bankalara dikkat etmek isteyeceksiniz, böylece bunları en aza indirebilirsiniz.
2. Kısa vadeli şirket tahvili fonları
Şirket tahvilleri, büyük şirketler tarafından yatırımlarını finanse etmek için ihraç edilen tahvillerdir. Genellikle güvenli kabul edilirler ve düzenli aralıklarla, belki üç ayda bir veya yılda iki kez faiz öderler.
Sizin için önerilenler: Tasarruf ve yatırım: Paranızı yönetmek için temel farklılıklar
Tahvil fonları, bu şirket tahvillerinin birçok farklı şirketten, genellikle birçok endüstri ve şirket büyüklüğünden tahsilatlarıdır. Bu çeşitlendirme, düşük performans gösteren bir tahvilin genel getiriye çok fazla zarar vermeyeceği anlamına gelir. Tahvil fonu, genellikle aylık olmak üzere düzenli olarak faiz ödeyecektir.
Risk: Kısa vadeli bir şirket tahvili fonu hükümet tarafından sigortalanmadığından para kaybedebilir. Bununla birlikte, özellikle çok çeşitli bir koleksiyon satın alıyorsanız, tahviller oldukça güvenli olma eğilimindedir. Ek olarak, kısa vadeli bir fon, değişen faiz oranlarına karşı en az miktarda riske maruz kalmayı sağlar, bu nedenle yükselen veya düşen oranlar fonun fiyatını çok fazla etkilemez.
Likidite: Kısa vadeli kurumsal tahvil fonu oldukça likittir ve finansal piyasaların açık olduğu herhangi bir günde alınıp satılabilir.
Sizin için önerilenler: Ortalama yatırım getirisi: İyi bir getiri nedir?
3. Para piyasası hesapları
Para piyasası hesapları başka bir tür banka mevduatıdır ve genellikle daha yüksek bir minimum yatırım gerektirmelerine rağmen, normal tasarruf hesaplarından daha yüksek bir faiz oranı öderler.
Risk: FDIC sigortalı bir para piyasası hesabı bulduğunuzdan emin olun, böylece hesabınız banka başına mudi başına 250.000$'a kadar teminatla para kaybetmekten korunur.
Bir tasarruf hesabı gibi, para piyasası hesapları için en büyük risk zamanla ortaya çıkar, çünkü düşük faiz oranları genellikle yatırımcıların enflasyona ayak uydurmasını zorlaştırır. Kısa vadede, ancak, bu önemli bir endişe değil.
Sizin için önerilenler: Yeni başlayanlar için en iyi 6 yatırım
Likidite: Para piyasası hesapları oldukça likittir, ancak federal yasalar para çekme işlemlerine bazı kısıtlamalar getirir.
4. Nakit yönetimi hesapları
Nakit yönetimi hesabı, çeşitli kısa vadeli yatırımlara para yatırmanıza olanak tanır ve çok amaçlı bir hesap gibi davranır. Sıklıkla yatırım yapabilir, hesaptan çek yazabilir, para transfer edebilir ve diğer tipik banka benzeri faaliyetleri yapabilirsiniz. Nakit yönetimi hesapları genellikle robo-danışmanlar ve çevrimiçi borsa komisyoncuları tarafından sunulur.
Böylece nakit yönetimi hesabı size çok fazla esneklik sağlar.
Risk: Nakit yönetimi hesapları genellikle düşük getirili güvenli para piyasası fonlarına yatırılır, bu nedenle çok fazla risk yoktur. Bazı robo-danışman hesaplarında, bu kurumlar paranızı FDIC korumalı ortak bankalara yatırır, bu nedenle ortak bankalardan biriyle zaten iş yapıyorsanız FDIC mevduat kapsamını aşmadığınızdan emin olmak isteyebilirsiniz.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 10 uzun vadeli yatırım
Likidite: Nakit yönetimi hesapları son derece likittir ve para her an çekilebilir. Bu açıdan, aylık para çekme işlemlerini sınırlayan geleneksel tasarruf ve para piyasası hesaplarından bile daha iyi olabilirler.
5. Kısa vadeli ABD devlet tahvili fonları
Devlet tahvilleri, ABD federal hükümeti ve kurumları tarafından ihraç edilmeleri dışında şirket tahvilleri gibidir. Devlet tahvili fonları, Devlet Ulusal İpotek Birliği (Ginnie Mae) gibi federal kurumlardan T-bonosu, T-bonosu, T-bonosu ve ipoteğe dayalı menkul kıymetler gibi yatırımları satın alır. Bu tahviller düşük riskli olarak kabul edilir.
Risk: Federal hükümet ve kurumları tarafından ihraç edilen tahviller FDIC tarafından desteklenmezken, tahviller hükümetin parayı geri ödeme vaadidir. Amerika Birleşik Devletleri'nin tam inancı ve kredisiyle desteklendikleri için bu tahviller çok güvenli kabul ediliyor.
Ek olarak, kısa vadeli tahvil fonu, yatırımcının düşük miktarda faiz oranı riski üstlendiği anlamına gelir. Dolayısıyla yükselen veya düşen oranlar fon tahvillerinin fiyatını çok fazla etkilemeyecektir.
Sizin için önerilenler: 2023'de yatırım yapmaya nasıl başlanır?
Likidite: Devlet tahvilleri borsalarda en çok işlem gören varlıklar arasındadır, bu nedenle devlet tahvili fonları oldukça likittir. Borsanın açık olduğu herhangi bir günde alınıp satılabilirler.
6. Cezasız mevduat sertifikaları
Cezasız bir mevduat sertifikası veya CD, CD'nizi olgunlaşmadan iptal ederseniz, bir bankanın aldığı tipik ücretten kaçınmanıza olanak tanır. CD'leri bankanızda bulabilirsiniz ve genellikle tasarruf hesapları ve para piyasası hesapları gibi diğer banka ürünlerinde bulabileceğinizden daha yüksek getiri sunarlar.
CD'ler vadeli mevduatlardır, yani bir tane açtığınızda, istediğiniz vadeye bağlı olarak, parayı haftalardan uzun yıllara kadar değişen belirli bir süre boyunca hesapta tutmayı kabul edersiniz. Bu parayı kasasında bulundurmanın teminatı karşılığında banka size daha yüksek bir faiz oranı ödeyecektir.
Sizin için önerilenler: Sabit getirili yatırım nedir? Lehte ve aleyhte olanlar
Banka, CD'ye düzenli olarak faiz öder ve CD'nin süresinin sonunda banka, anaparanızı artı kazanılan faizi iade eder.
Paranızı bir ücret ödemeden çekebileceğiniz ve daha yüksek bir getiri için başka bir yere yatırabileceğiniz için, cezasız bir CD de faiz oranlarının yükseldiği bir dönemde çekici olabilir.
Risk: CD'ler FDIC tarafından sigortalıdır, bu nedenle üzerlerinde herhangi bir para kaybetmezsiniz. Kısa vadeli bir CD için riskler sınırlıdır, ancak bir risk, paranız CD'ye bağlıyken başka bir yerde daha iyi bir oranı kaçırmanızdır. Faiz oranı çok düşükse, satın alma gücünüzü enflasyona karşı da kaybedebilirsiniz.
Likidite: CD'ler genellikle bu listedeki diğer banka yatırımlarından daha az likittir, ancak cezasız bir CD, CD'yi erken bitirme ücretinden kaçınmanıza olanak tanır. Böylece çoğu CD'yi likit olmayan hale getiren ana unsurdan kaçınabilirsiniz.
Sizin için önerilenler: 2023'nin en iyi yatırım fonları
7. Hazineler
Hazine tahvilleri üç çeşittir - T-bonosu, T-bonosu ve T-bonosu - ve ABD federal hükümetinin AAA kredi notu ile desteklenen en yüksek güvenli getiriyi sunarlar. Bu nedenle, bir devlet tahvili fonu satın almak yerine, ihtiyaçlarınıza bağlı olarak belirli menkul kıymetler satın almayı tercih edebilirsiniz.
Risk: Bir tahvil fonunda olduğu gibi, bireysel tahviller FDIC tarafından desteklenmez, ancak hükümetin parayı geri ödeme vaadi ile desteklenir, bu nedenle çok güvenli kabul edilirler.
Likidite: ABD devlet tahvilleri borsalardaki en likit tahvillerdir ve piyasanın açık olduğu her gün alınıp satılabilir.
Sizin için önerilenler: Üniversitedeyken yatırım yapmanın en iyi 7 yolu
8. Para piyasası yatırım fonları
Para piyasası yatırım fonu ile para piyasası hesabını karıştırmayın. İsimleri benzer olsa da, her ikisi de kısa vadeli iyi yatırımlar olsa da, farklı riskleri vardır. Bir para piyasası yatırım fonu, Hazine, belediye ve kurumsal borçların yanı sıra banka borç senetleri dahil olmak üzere kısa vadeli menkul kıymetlere yatırım yapar. Ve bu bir yatırım fonu olduğundan, yönetilen varlıklardan fon şirketine bir gider oranı ödeyeceksiniz.
Risk: Yatırımları genellikle güvenli olsa da, para piyasası fonları FDIC destekli para piyasası hesapları kadar güvenli değildir. Buna karşılık, para piyasası fonları, tipik olarak yalnızca şiddetli piyasa sıkıntısı dönemlerinde para kaybedebilir, ancak genellikle oldukça güvenlidirler. Yine de, mevcut en muhafazakar yatırımlardan bazılarıdır ve paranızı korumalıdırlar.
Likidite: Para piyasası yatırım fonları oldukça likittir ve paranıza kolayca erişebilirsiniz. Genellikle ayda altı para çekme ile sınırlı olmanıza rağmen, fondan çek yazmanıza izin verebilirler.
Kısa vadeli para için en iyi yatırımlar
Paraya ihtiyacınız olduğunda: Bir yıl veya daha az
- Yatırım seçenekleri: Yüksek getirili tasarruf ve para piyasası hesapları, nakit yönetimi hesapları
- potansiyel faiz oranı: Yaklaşık yüzde 0,5
- Risk: Düşük risk ve hesaplar FDIC tarafından desteklenmektedir.
Paraya ihtiyacınız olduğunda: İki ila üç yıl
- Yatırım seçenekleri: Hazineler ve tahvil fonları, CD'ler
- potansiyel faiz oranı: 1+ yüzde
- Risk: Banka ürünleri ve Hazineler en güvenlidir, kurumsal tahvil fonları biraz daha az güvenlidir.
Paraya ihtiyacınız olduğunda: Üç ila beş yıl (veya daha fazla)
- Yatırım seçenekleri: CD'ler, tahviller ve tahvil fonları ve hatta daha uzun vadeli hisse senetleri
- potansiyel faiz oranı: Yüzde 1,25+ (veya hisse senetlerine yatırım yapıyorsanız çok daha fazlası)
- Risk: CD'ler ve tahviller, çok dalgalanabilen ve yüksek riskli hisse senetlerine kıyasla nispeten düşük risklidir.
İyi bir kısa vadeli yatırım yapan nedir?
İyi kısa vadeli yatırımların birçok ortak noktası olabilir, ancak genellikle aşağıdaki üç özellik ile karakterize edilirler.:
Sizin için önerilenler: Y kuşağının güvenle yatırım yapmaya başlaması için bir rehber
- istikrar: İyi kısa vadeli yatırımlar, birçok hisse senedi ve tahvilin yaptığı gibi değer olarak çok fazla dalgalanmaz. Para, ihtiyacınız olduğunda yanınızda olacak ve genellikle FDIC sigortası veya devlet garantisi ile korunmaktadır.
- Likidite: İyi bir kısa vadeli yatırım genellikle yüksek likidite sunar, yani yatırılan nakite hızlı bir şekilde erişebilirsiniz. Belirli CD'ler söz konusu olduğunda, paranın ne zaman müsait olduğunu bileceksiniz ve cezasız bir CD'yi seçmediğiniz sürece, genellikle bir ceza ile gelse de, CD'yi her zaman kullanabilirsiniz.
- Düşük işlem maliyetleri: İyi bir kısa vadeli yatırım, örneğin bir evin aksine, girmek veya çıkmak için çok fazla paraya mal olmaz. Bu, özellikle kısa vadeli yatırımların getirileri tarihi düşük seviyelerde olduğunda önemlidir.
Bu özellikler, paranızın risk altında olmayacağı ve kullanmanız gerektiğinde erişilebilir olacağı anlamına gelir ki bu da kısa vadeli bir yatırım yapmanın en önemli nedenlerinden biridir. Buna karşılık, uzun vadeli yatırımlardan daha yüksek getiri elde edebilirsiniz, ancak daha kısa vadeli oynaklığa katlanmanız gerekir. Yine de bu paraya ihtiyacınız varsa, tam olarak erişmek için zararına satmak zorunda kalabilirsiniz.
5 yıl veya daha kısa süre için para yatırmak için ipuçları
Beş yıl veya daha kısa bir süre için para yatırıyorsanız, onlarca yıllık bir zaman ufku ile yatırım yapmaktan farklı bir sürece sahip olmalısınız. Bunun yerine, kısa vadeli yatırımlara aşağıdaki ipuçlarıyla yaklaşmanız gerekir.:
- Beklentilerinizi belirleyin. Kısa vadeli yatırımlar, uzun vadeli yatırımlardan daha düşük potansiyel getiriye sahip olacaktır, bu nedenle beklentilerinizi uygun şekilde belirlemeniz önemlidir.
- Güvenliğe odaklanın. Genel olarak, kısa vadeli yatırım yapıyorsanız, getiri yerine güvenliğe odaklanmalısınız. İhtiyacın olduğunda paran orada olmalı.
- Biraz ekstra getiri, ekstra riske değmeyebilir. Kısa vadeli yatırımların çok az kazandırdığı bir ortamda, çok daha fazla risk pahasına biraz fazladan getiri elde etmeye çalışmak kolay olabilir. Ama neden kısa vadede yatırım yaptığınıza odaklanın.
- İhtiyaçlarınıza göre yatırımı seçin. O CD'den biraz daha fazla kazanabilirsin, ama ya paraya olgunlaşmadan önce erişmen gerekirse? Yatırım türünüzü ihtiyaçlarınıza göre kalibre edin.
- Tüm kısa vadeli yatırımlar eşit değildir. Banka ürünleri FDIC tarafından desteklenir, bu nedenle herhangi bir anapara kaybetmezsiniz. Ancak piyasaya dayalı ürünler, kısa vadeli tahvil fonları gibi güvenli olanlar bile kısa sürelerde düşebilir. Yatırımlarınızın risklerini anlayın.
Kısa vadeli yatırımlar, özellikle hisse senedi veya hisse senedi fonları gibi uzun vadeli yatırımlara kıyasla genellikle oldukça güvenlidir. Ama neye yatırım yaptığınızı anladığınızdan emin olun.
Sizin için önerilenler: Yatırım fonu vs. ETF: ETF'ler daha iyi bir yatırım mı?
