Yakın tarihli bir çevrimiçi ankete göre, Amerikalı işçilerin yarısından fazlası emeklilik için birikim yapma konusunda geride olduklarını söylüyor. Birçok insan için emeklilik nihai finansal hedeftir, peki neden bu kadar çok kişi yetersiz kalıyor? Bunun bir nedeni, net yatırım hedefleri belirleyememek ve zaman içinde bu hedeflere bağlı kalmamak olabilir.
İlk etapta ne olduklarını bilmiyorsanız, hedeflerinize ulaşmak zordur. Bazı yeni yatırımcılar için başlamak korkutucu olsa da, en önemli hedeflerinizi belirlemek, onlara ulaşma olasılığınızı artırmanıza yardımcı olur.
İşte yatırım hedefleri belirlemek ve bu hedeflere ulaşmanıza yardımcı olacak yatırımları seçmek için dört ipucu.
Sizin için en önemli olanı bilin
Belirli yatırım hedefleri belirlemeye başlamadan önce, sizin için neyin önemli olduğunu düşünmek için biraz zaman harcamak isteyeceksiniz. Çocuk sahibi olmayı planlıyor musun? Kendini ne zaman emekli görüyorsun? Bunun gibi sorular üzerinde düşünmek, sizin için neyin önemli olup neyin olmadığını belirlemenize yardımcı olacaktır.
Sizin için önerilenler: Yatırım zamanı ufku: Nedir, neden önemlidir?
Buradan, hayatınızdaki herhangi bir olay olan yatırım hedeflerinizi belirlemeye başlayabilirsiniz; bu, karşılamak için biriktirmeniz ve yatırım yapmanız gereken herhangi bir olaydır. Bir ev satın almak, düğünler, çocuk sahibi olmak ve emeklilik, yatırım hedeflerinin ortak örnekleridir. Hedeflerinizi belirlemenize ve gerçekleştirmenize yardımcı olacak bazı adımlar.
1. En önemli hedeflerinizin ne olduğuna karar verin
Herkesin hedefleri, benzersiz koşullarına bağlı olarak biraz farklı olacaktır. Kendinizin ne olduğunu belirlemek, hayatınızın en önemli alanlarına yönelik birikimlerinize öncelik vermenize yardımcı olacaktır.
Hedef belirleme yoluyla düşünmenin popüler bir yolu SMART kısaltmasını kullanır. İşte nasıl çalıştığı.
Sizin için önerilenler: Yeni başlayanlar için en iyi 6 yatırım
- S – Spesifik: Hedefler ayrıntılı ve net olmalıdır.
- M – Ölçülebilir: Hedefe ulaşıp ulaşmadığınızı veya yetersiz kaldığınızı belirlemek için hedefleri izlemeyi ve belirlemeyi kolaylaştırır.
- A – Ulaşılabilir: Hedeflere ulaşma yeteneğine sahip olmalısınız.
- R – Gerçekçi: Hedefler çok uzak hayaller olmamalı.
- T – Zamana dayalı: Hedeflerinize ne zaman ulaşmayı umuyorsunuz?
2. Hedeflerinizi gelecekte ne kadar uzağa gidebileceklerine göre gruplandırın
En önemli hedeflerinizi belirledikten sonra, bunları farklı zaman dilimlerine ayırmanız faydalı olacaktır; bu, her bir hedefe en uygun yatırımları seçmenize yardımcı olacaktır.
Kısa vade hedefleri: Bu kategoriye giren hedefler, muhtemelen tatil, araba peşinat ödemesi veya önümüzdeki birkaç yıl içinde gerçekleşmesi muhtemel diğer olaylar gibi şeyler olabilir.
Orta vadeli hedefler: Bu hedeflerin biraz daha büyük olması muhtemeldir ve bunlara ulaşmak için daha fazla zaman gerektirebilir. Bu kategorideki hedefler, ne kadar büyük olmasını istediğinize bağlı olarak bir ev veya hatta bir düğün için peşinat ödenmesini içerebilir.
Sizin için önerilenler: Y kuşağının güvenle yatırım yapmaya başlaması için bir rehber
Uzun süreli hedefler: Bu yatırım hedefleri kategorisi, çoğu insanın yatırım yapmayı düşündüklerinde ne düşündüklerini içerir: emeklilik. Kariyerinize yeni başlıyorsanız, emeklilik muhtemelen 30 ila 40 yıl sonra olacak ve bu da onu uzun vadeli nihai hedef haline getiriyor. Küçük çocuklarınız varsa ve gelecekteki üniversite masrafları için para biriktiriyorsanız, bir çocuğun eğitimi için para biriktirmek de bu kategoriye girer.
3. Hedeflerinizle uyumlu yatırımları seçin
Hedefleriniz için zaman ufkunu belirledikten sonra, her bir hedef için en iyi yatırımları belirlemeniz gerekir. Aynı yatırım stratejisini farklı hedefler için kullanmak mantıklı olmayacaktır çünkü hedefler farklı zaman dilimlerine sahiptir. İşte farklı hedefler için en iyi sonuç veren yatırımlar.
Kısa vadeli hedefler için yatırımlar
Birkaç yıl veya daha kısa bir süre içinde gerçekleşecek olaylara yatırım yaparken, paranızı agresif bir şekilde büyütmekten daha çok korumaya odaklanmak isteyeceksiniz. Para piyasası fonları ve yüksek getirili tasarruf hesapları, kısa vadeli hedefler için yapabileceğiniz en düşük riskli yatırımlardan bazılarıdır. Fazladan fazla para kazanmayacaksınız, ancak ihtiyaç duyduğunuzda orada olacağından ve aynı zamanda geleneksel banka tasarruf hesaplarıyla elde edilenlere kıyasla faiz oranınızı en üst düzeye çıkaracağından emin olabilirsiniz.
Orta vadeli hedeflere yönelik yatırımlar
Biraz daha ileride olan hedefler için - örneğin üç ila beş yıl - genel risk toleransınıza bağlı olarak daha fazla risk alabilirsiniz. Bazıları para piyasası fonları ve yüksek getirili tasarruf hesapları gibi daha güvenli yatırımlara bağlı kalmayı tercih edebilir. Ancak daha yüksek risk toleransına sahip olanlar için, portföyünüzün küçük bir miktarını bir borsa yatırım fonu veya ETF aracılığıyla yüksek kaliteli hisse senetlerine tahsis ederek daha iyi getiri elde edebilirsiniz. Fonlarınızın bir kısmının temettü ödeyen hisse senetlerinde olması da hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilir, ancak yüksek kaliteli hisse senetlerinin bile değer kaybedebileceğini unutmayın.
Sizin için önerilenler: 2023'de yatırım yapmaya nasıl başlanır?
Uzun vadeli hedefler için yatırımlar
Beş yılı aşan hedefler uzun vadeli olarak düşünülmeli, bu da yatırımlarınızda ek risk almanızı sağlayacaktır. Emeklilik gibi bazı uzun vadeli hedefler, gelecekte on yıllar alabilir ve bu, meydana gelebilecek kayıpları telafi etmek için size bolca zaman tanır. Bu nedenlerle hisse senetleri, çeşitlendirilmiş bir portföyün parçası olarak uzun vadeli hedefler için genellikle en iyi yatırımdır.
Çoğu insan için hisse senetlerine yatırım yapmanın en kolay yolu, bir dizi farklı menkul kıymet satın almanıza izin veren çevrimiçi bir komisyoncudur. Yatırım fonları ve ETF'ler aracılığıyla bir hisse senedi sepetine yatırım yapabilirsiniz, ancak çok fazla ücret ödememeye dikkat edin. S&P 500 gibi geniş piyasa endekslerini izleyen endeks fonları, uzun vadeli sağlam yatırımlar olduklarını kanıtladılar ve tarihsel olarak kabaca yüzde 10 yıllık getiri elde ettiler.
Hedef tarih fonları, belirli tarihler göz önünde bulundurularak hedefler için de uygun olabilir. Bu fonlar, hedefin gerçekleştirileceği istenen yıl ile etiketlenir ve ardından o zaman ufku göz önünde bulundurularak yatırım yapılır. Örneğin, 2050 hedef tarihli bir fon bugün nispeten agresif bir şekilde yatırılacak ve ardından zaman geçtikçe ve hedeflenen bitiş tarihi yaklaştıkça varlık tahsisini kademeli olarak daha muhafazakar yatırımlara kaydıracaktır. Bunlar, bir çocuğun üniversite eğitimi için emeklilik hedefleri veya tasarruf için anlamlı olabilir.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 11 yatırım
4. Periyodik olarak bir yatırım hedefi kontrolü yapın
Yatırım hedeflerinizi ara sıra gözden geçirdiğinizden ve gelecek planlarınızla örtüştüğünden emin olun. Hedeflerin değişmesi normaldir ve bu olduğunda yatırımlarınızı ayarlamak isteyeceksiniz.
Zaman geçtikçe yatırımlarınızı ayarlamak ve bir zamanlar orta veya uzun vadeli hedefler kısa vadeli hedefler haline gelmek de önemlidir. Birkaç yıl içinde emekli olmayı planlıyorsanız, tüm paranızın stokta olması mantıklı değil. Bu periyodik inceleme, portföyünüzün hedeflerinizle ve risk alma yeteneğinizle uygun şekilde hizalandığından emin olmanıza yardımcı olabilir.
Alt çizgi
Yatırım hedeflerinizi belirlemek, onlara ulaşmak için önemli bir ilk adımdır. Hem kısa hem de uzun vadede kendiniz için ne gördüğünüzü düşünün ve ardından bu zaman ufkuna göre yatırım yapın. Hedeflerinizi yılda en az bir kez gözden geçirmeyi ve portföyünüzü buna göre ayarlamayı unutmayın. Disiplinli kalmak ve planına bağlı kalmak, hedeflerine ulaşıldığından emin olmanın harika bir yoludur.
Sizin için önerilenler: Hisse senetlerine nasıl yatırım yapılır: Yeni başlayanlar için adım adım kılavuz
Yatırımlarını başka birinin yönetmesine izin vermeyi tercih edenler için robo-danışmanlar, geleneksel finansal danışmanların çok altında makul bir maliyetle birinci sınıf portföy yönetimine erişmenin harika bir yolu olabilir. Otomatik portföy yeniden dengeleme ve vergi kaybı toplama gibi özelliklere bile sahip olabilirsiniz.
