Finansal piyasalara yatırım yapmak, mali durumunuzu yönetmenin en korkutucu kısımlarından biri gibi görünebilir, ancak aynı zamanda potansiyel olarak en ödüllendirici olanıdır. Piyasadaki büyük düşüşler korkutucu olsa da, yatırım yapmak, enflasyonu geçmenin ve satın alma gücünüzü zaman içinde artırmanın birkaç yolundan biridir. Bir tasarruf hesabı servet oluşturmaz.
Bu, yatırım yapmayı her yaştan Amerikalının finansal refah yolunda ilerlemek için yapabileceği en iyi şeylerden biri haline getiriyor.
İşte size daha iyi bir finansal gelecek inşa edebilecek getirilerin tadını çıkarmaya ve yatırım yapmaya nasıl başlayabileceğiniz.
Yatırım yapmak neden önemlidir
Yatırım, Amerikalıların servetlerini inşa etmelerinin ve emeklilik gibi uzun vadeli hedefler için birikim yapmalarının en etkili yoludur. Ya da üniversiteye para ödüyor. Ya da bir ev satın almak. Ve liste devam ediyor.
Sizin için önerilenler: Y kuşağının güvenle yatırım yapmaya başlaması için bir rehber
Ne kadar erken yatırım yapmaya başlarsanız, o kadar çabuk bileşik kazançlardan yararlanabilirsiniz, bu da hesabınıza yatırdığınız paranın zaman içinde daha hızlı büyümesini sağlar. Paranız para kazanıyor - siz hiçbir şey yapmadan. Yatırımlarınızı yalnızca enflasyona ayak uyduracak kadar büyümeyecek, aynı zamanda onu geride bırakacak, gelecekteki finansal güvenliğinizi sağlayacak kadar büyütmek istiyorsunuz. Kazançlarınız enflasyonu aşarsa, satın alma gücünüzü zamanla artıracaksınız.
Yatırım yapmaya başlamak için yapabileceğiniz beş şey
1. Emeklilik hesaplarına bakın
Birçok kişi için, başlamak için en iyi yer, işvereniniz tarafından desteklenen emeklilik planınızdır - muhtemelen 401 (k) - işvereninizin sosyal yardım paketi aracılığıyla sunulur.
401 (k) planında, her maaş çekine katkıda bulunduğunuz para, emeklilik yaşına ulaştığınızda para çekmeye başlayana kadar vergiden muaf olacaktır. Birçok işveren, sponsorlu planlarına katılan çalışanlar için belirli bir yüzdeye kadar eşleşen katkılar bile teklif eder.
Bu planların, seçtiğiniz 401(k) plan türüne bağlı olarak başka faydaları da vardır.:
Sizin için önerilenler: Yeni başlayanlar için en iyi 6 yatırım
- Geleneksel bir 401(k), katkılarınızı maaşınızdan kesmenize izin verir, böylece bugün vergi ödemezsiniz, sadece parayı daha sonra çekerken.
- Bir Roth 401(k), paranızı vergiden muaf olarak çekmenize izin verir - yıllarca kazanç sağladıktan sonra - ancak katkılar için vergi ödemeniz gerekir.
Bir 401(k)'nin lojistiği, özellikle yeni mezunlar veya hiç katkıda bulunmamış olanlar için kafa karıştırıcı olabilir. Rehberlik için işvereninize bakın. Bazen Fidelity, Charles Schwab veya Vanguard gibi büyük bir komisyoncu olan planınızın yöneticisi, iyi yatırım uygulamaları ve 401(k) planında bulunan seçenekler konusunda kendinizi eğitmenize yardımcı olacak araçlar ve planlama kaynakları sunabilir.
İşvereniniz bir 401(k) planı sunmuyorsa, geleneksel olmayan bir çalışansınız veya sadece daha fazla katkıda bulunmak istiyorsanız, geleneksel bir IRA veya Roth IRA açmayı düşünün. Geleneksel bir IRA, 401(k)'ye benzer: vergiden muaf para yatırırsınız, zamanla büyümesine izin verirsiniz ve emeklilikte geri çektiğinizde vergi ödersiniz. Öte yandan bir Roth IRA, vergilendirilebilir gelire yatırım yapar ve daha sonra geri çekildikten sonra vergilendirilmez. Serbest meslek sahipleri için özel emeklilik hesapları da vardır.
IRS, bu hesapların her birine yıllık olarak ekleyebileceğiniz tutarı sınırlar, bu nedenle bu kurallara uyduğunuzdan emin olun.:
- 2021 için, katkı limiti 401(k) hesap için 19.500 ABD Doları (işveren eşleşmesinden önce) ve bir IRA için 6.000 ABD Doları olarak belirlenmiştir.
- 2024 için, katkı limiti 401(k) hesap için 20.500 ABD Doları (işveren eşleşmesinden önce) ve bir IRA için 6.000 ABD Doları olarak belirlenmiştir.
- Daha yaşlı çalışanlar (50 yaşın üzerindekiler) ek katkı payı olarak 401(k)'ye 6.500 dolar ekleyebilirken, IRA ek 1.000 dolarlık katkıya izin verir.
2. Riski azaltmak için yatırım fonlarını kullanın
Risk toleransı, yatırım yapmaya başladığınızda göz önünde bulundurmanız gereken ilk şeylerden biridir. Piyasalar, koronavirüs krizi sırasında olduğu gibi düştüğünde, birçok yatırımcı kaçar. Ancak uzun vadeli yatırımcılar genellikle bu tür düşüşleri hisse senetlerini indirimli fiyattan satın alma şansı olarak görürler. Bu tür düşüşleri atlatabilen yatırımcılar, piyasanın ortalama yıllık getirisinin tadını çıkarabilirler - tarihsel olarak yaklaşık yüzde 10. Ama işler sarpa sardığında piyasada kalabilmelisin.
Sizin için önerilenler: Üniversitedeyken yatırım yapmanın en iyi 7 yolu
Bazı insanlar, herhangi bir olumsuzluk yaşamadan borsada hızlı bir skor elde etmek isterler, ancak piyasa böyle işlemez. Kazançların tadını çıkarmak için aşağı dönemlere katlanmalısınız.
Uzun vadeli bir yatırımcı olarak riskinizi azaltmak için her şey çeşitlendirmeye bağlıdır. Gençken ve çekilme tarihiniz uzaktayken hisse senetlerine ve tahvillere tahsisinizde daha agresif olabilirsiniz. Emekliliğinize veya hesaplarınızdan çekilmek istediğiniz tarihe yaklaştıkça, riskinizi azaltmaya başlayın. Çeşitlendirmeniz zamanla daha muhafazakar hale gelmelidir, böylece bir piyasa gerilemesinde büyük kayıplar riskine girmezsiniz.
Yatırımcılar, bir endeks fonu ile çeşitlendirilmiş bir portföyü hızlı ve kolay bir şekilde elde edebilirler. Aktif olarak hisse senedi seçmeye çalışmak yerine, bir endeks fonu bir endeksteki tüm hisse senetlerine pasif olarak sahiptir. Geniş bir şirket yelpazesine sahip olan yatırımcılar, hisse senedi yatırımından kaynaklanan tüm riski ortadan kaldırmasalar da, bir veya iki bireysel hisse senedine yatırım yapma riskinden kaçınırlar. Endeks fonları 401(k) planlarında temel bir seçimdir, bu nedenle sizinkinde bir tane bulmakta sorun yaşamamalısınız.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 11 yatırım
Riskten kaçınmanızı azaltabilecek ve yatırım yolculuğunuzu kolaylaştırabilecek bir diğer yaygın pasif fon türü, hedef tarih fonudur. Bu "ayarla ve unut" fonları, siz emekliliğe yaklaşırken varlıklarınızı otomatik olarak daha muhafazakar bir karışıma ayarlar. Tipik olarak, tarihinize yaklaştıkça, hisse senetlerinde daha yüksek bir konsantrasyondan daha tahvil odaklı bir portföye geçerler.
3. Uzun vadeli ve kısa vadeli yatırımları dengeleyin
Zaman çerçeveniz, sizin için en etkili hesap türlerini değiştirebilir.
Kısa vadeli yatırımlara odaklanıyorsanız, önümüzdeki beş yıl içinde erişebilecekleriniz, para piyasası hesapları, yüksek getirili tasarruf hesapları ve mevduat sertifikaları en faydalısı olacaktır. Bu hesaplar FDIC tarafından sigortalıdır, yani ihtiyacınız olduğunda paranız orada olacaktır. Getiriniz genellikle uzun vadeli yatırımlar kadar yüksek olmaz, ancak kısa vadede daha güvenlidir.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 8 kısa vadeli yatırım
Kısa vadeli olarak borsaya yatırım yapmak genellikle iyi bir fikir değildir, çünkü bir gerileme olursa piyasanın toparlanması için beş yıl veya daha az zaman yeterli olmayabilir.
Ancak borsa, uzun vadeli yatırımlar için ideal bir araçtır ve zamanla size büyük getiriler sağlayabilir. İster emeklilik için para biriktiriyor, ister 10 yıl sonra bir ev satın almak istiyor veya çocuğunuzun üniversite eğitim ücretini ödemeye hazırlanıyor olun, çeşitli seçenekleriniz vardır - endeks fonları, yatırım fonları ve borsa yatırım fonlarının tümü hisse senedi, tahvil veya her ikisini birden sunar.
Kişisel ihtiyaçlarınıza uyacak şekilde tasarlanmış çevrimiçi aracılık hesaplarının yükselişiyle başlamak her zamankinden daha kolay. Komisyoncuların komisyonları sıfıra indirmesi ve fon şirketlerinin yönetim ücretlerini düşürmeye devam etmesiyle, hisse senetlerine veya fonlara yatırım yapmak hiç bu kadar ucuz olmamıştı. Hatta çok makul bir ücret karşılığında bir robo-danışman kiralayarak yatırımları sizin yerinize seçebilirsiniz.
4. Kolay hatalara düşmeyin
Yeni yatırımcıların yaptığı ilk yaygın hata, fazla müdahil olmaktır. Araştırmalar, aktif olarak işlem gören fonların genellikle pasif fonlara kıyasla daha düşük performans gösterdiğini gösteriyor. Hesaplarınızı her yıl birkaç defadan fazla kontrol etmekten (veya değiştirmekten) alıkoyarsanız, paranız daha da artacak ve içiniz rahat olacaktır.
Sizin için önerilenler: Hisse senetlerine nasıl yatırım yapılır: Yeni başlayanlar için adım adım kılavuz
Diğer bir tehlike, hesaplarınızı amaçlandığı gibi kullanmamaktır. 401(k) ve IRA hesapları gibi emeklilik hesapları vergi ve yatırım avantajları sunar, ancak özellikle emeklilik için. Bunları hemen hemen her şey için kullanın ve muhtemelen vergilere ve ek bir cezaya takılıp kalacaksınız.
401(k)'nizden kredi almanıza izin verilse de, yalnızca paranın kazanabileceği kazançları kaybetmekle kalmaz, aynı zamanda krediyi beş yıl içinde geri ödemeniz gerekir (ev satın almak için kullanılmadığı sürece) yoksa ödenmemiş bakiye için yüzde 10 ceza ödersiniz.
Emeklilik hesabınız emeklilik için kullanılacaktır, bu nedenle onu başka bir amaç için kullanıyorsanız, durup kendinize bu masrafın gerçekten gerekli olup olmadığını sormak isteyeceksiniz.
Sizin için önerilenler: 2023'de para kazanmanıza yardımcı olacak 18 pasif gelir fikri
5. Öğrenmeye ve kaydetmeye devam edin
İyi haber şu ki, başlamanın en iyi yollarından biri üzerinde çalışıyorsunuz: kendinizi eğitmek. Kitaplar, çevrimiçi makaleler, sosyal medya uzmanları ve hatta YouTube videoları dahil olmak üzere yatırım hakkında bulabileceğiniz tüm saygın bilgileri alın. Sizin için doğru olan yatırım stratejisini ve felsefesini bulmanıza yardımcı olacak harika kaynaklar var.
Finansal hedefler belirlemek ve yolculuğunuzu kişiselleştirmek için sizinle birlikte çalışacak bir finansal planlayıcı da arayabilirsiniz. Bir danışman ararken, sizin için en iyi olanı arayan birini aramak istersiniz. Onlara tavsiyeleri hakkında sorular sorun, sizin çıkarınıza en uygun şekilde hareket eden bir mütevelli olduklarını onaylayın ve ödeme planlarını anladığınızdan emin olun, böylece herhangi bir gizli ücrete maruz kalmazsınız.
Genel olarak, yalnızca ücretli bir vekilden en az çıkar çatışması yaşayacaksınız – büyük finans şirketleri tarafından size ödeme yapılmak yerine sizin ödediğiniz kişi.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 10 uzun vadeli yatırım
Alt çizgi
Birçok insan yatırım yapmak konusunda biraz temkinlidir, ancak temel bilgileri öğrenirseniz, mantıklı bir yaklaşım zamanla size çok para kazandırabilir. Yatırım yapmaya başlamak, finansal hayatınızın tek ve en iyi kararı olabilir, bu da size bir ömür boyu finansal güvence ve mutlu bir emeklilik kurmanıza yardımcı olur.
