Kendi başınıza yatırım yapmaya başladığınızda, yatırım dünyası çok geniş görünebilir. Ancak zamanla test edilmiş bazı stratejilerle işleri basitleştirebilirsiniz. Sağlam bir yatırım stratejisi, zaman içinde iyi getiriler sağlayabilir ve yatırım sürecinin diğer bölümlerine odaklanmanıza olanak tanır ve hatta yatırım yapmayı o kadar kolay hale getirir ki, yapmayı sevdiğiniz şeye daha fazla zaman ayırabilirsiniz.
İşte yeni başlayanlar için beş popüler yatırım stratejisinin yanı sıra bazı avantajlar ve riskler.
Yeni başlayanlar için en iyi yatırım stratejileri
Sağlam bir yatırım stratejisi, potansiyel getirilerinizi optimize ederken risklerinizi en aza indirir. Ancak herhangi bir stratejiyle, hisse senedi ve tahvil gibi piyasaya dayalı menkul kıymetlere yatırım yapıyorsanız kısa vadede para kaybedebileceğinizi unutmayın. İyi bir yatırım stratejisi genellikle zaman alır ve “çabuk zengin olma” planı olarak görülmemelidir. Bu nedenle, neyi başarabileceğiniz ve neyi başaramayacağınız konusunda gerçekçi beklentilerle yatırım yapmaya başlamak çok önemlidir.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 10 uzun vadeli yatırım
1. Satın alın ve tutun
Al ve tut stratejisi, kendini defalarca kanıtlamış bir klasiktir. Bu strateji ile tam olarak adından da anlaşılacağı gibi yaparsınız: Bir yatırım satın alır ve sonra onu süresiz olarak tutarsınız. İdeal olarak, yatırımı asla satmayacaksınız, ancak en az 3 ila 5 yıl boyunca sahip olmaya çalışmalısınız.
Avantajlar: Al ve tut stratejisi, sizi uzun vadeye odaklar ve bir mal sahibi gibi düşünür, böylece çoğu yatırımcının getirisine zarar veren aktif ticaretten kaçınırsınız. Başarınız, temel alınan işin zaman içinde nasıl performans gösterdiğine bağlıdır. Ve bu şekilde nihayetinde borsanın en büyük kazananlarını bulabilir ve muhtemelen orijinal yatırımınızın yüzlerce katını kazanabilirsiniz.
Bu yaklaşımın güzelliği, asla satmamayı taahhüt ederseniz, bunu bir daha düşünmek zorunda kalmamanızdır. Asla satmazsanız, bir getiri katili olan sermaye kazancı vergilerinden kaçınırsınız. Uzun vadeli bir al ve tut stratejisi, tüccarların aksine her zaman piyasaya odaklanmadığınız anlamına gelir, böylece tüm gün piyasayı izlemek yerine sevdiğiniz şeyleri yaparak zaman geçirebilirsiniz.
Riskler: Bu stratejide başarılı olmak için, piyasa sertleştiğinde satış yapma eğiliminden kaçınmanız gerekir. Piyasanın bazen dik düşüşlerine katlanmak zorunda kalacaksınız ve bireysel hisse senetlerinin daha da fazla düşmesiyle yüzde 50 veya daha fazla önemli bir düşüş mümkün. Bunu söylemek yapmaktan daha kolay.
Sizin için önerilenler: Hisse senetleri nasıl satın alınır: Adım adım kılavuz
2. Endeksi satın alın
Bu strateji, çekici bir hisse senedi endeksi bulmak ve ardından buna dayalı bir endeks fonu satın almakla ilgilidir. Standard & Poor's 500 ve Nasdaq Composite iki popüler endekstir. Her biri, sahip olduğunuz tek yatırım olsa bile, size çok çeşitli bir yatırım koleksiyonu sunan, piyasanın en iyi hisse senetlerine sahiptir. Piyasayı yenmeye çalışmak yerine, fon aracılığıyla ona sahip olursunuz ve getirisini alırsınız.
Avantajlar: Endeks satın almak, özellikle onu satın al ve tut mantığıyla eşleştirdiğinizde mükemmel sonuçlar verebilecek basit bir yaklaşımdır. Getiriniz, endeksin varlıklarının ağırlıklı ortalaması olacaktır. Ve çeşitlendirilmiş bir portföyle, sadece birkaç hisseye sahip olmaktan daha düşük riske sahip olursunuz. Ayrıca, yatırım yapmak için tek tek hisse senetlerini analiz etmeniz gerekmeyecek, bu nedenle çok daha az çalışma gerektirir, yani paranız sizin için çalışırken diğer eğlenceli şeylere harcayacak zamanınız olur.
Riskler: Hisse senetlerine yatırım yapmak riskli olabilir, ancak çeşitlendirilmiş bir portföye sahip olmak bunu yapmanın daha güvenli bir yoludur. Ancak, piyasanın uzun vadeli getirilerini elde etmek istiyorsanız – S&P 500 için yıllık ortalama yüzde 10 – zor zamanlar boyunca tutunmanız ve satmamanız gerekir. Ayrıca, bir hisse senedi koleksiyonu satın aldığınız için, en sıcak hisse senetlerinin getirisini değil, ortalama getirisini alırsınız. Bununla birlikte, çoğu yatırımcı, hatta profesyoneller, zaman içinde endeksleri yenmek için mücadele ediyor.
Sizin için önerilenler: S&P 500 endeks fonu nasıl satın alınır
3. Dizin ve birkaç
“İndeks ve birkaç” stratejisi, endeks fonu stratejisini kullanmanın ve portföye birkaç küçük pozisyon eklemenin bir yoludur. Örneğin, paranızın yüzde 94'ü endeks fonlarında ve yüzde 3'ü Apple ve Amazon'da olabilir. Bu, yeni başlayanlar için daha düşük riskli bir endeks stratejisine devam etmek için iyi bir yoldur, ancak sevdikleri hisse senetlerine biraz maruz kalma ekleyin.
Avantajlar: Bu strateji, endeks fonu stratejisinin en iyisini alır - daha düşük risk, daha az iş, iyi potansiyel getiriler - ve daha hırslı yatırımcıların birkaç pozisyon eklemesine izin verir. Bireysel pozisyonlar, yeni başlayanların, bu yatırımlar iyi sonuç vermezse çok pahalıya mal olmazken, hisse senetlerini analiz etme ve yatırım yapma konusunda ayaklarını ıslatmalarına yardımcı olabilir.
Riskler: Bireysel pozisyonlar portföyün nispeten küçük bir parçası olarak kaldığı sürece, buradaki riskler çoğunlukla endeksi satın almakla aynıdır. Çok sayıda iyi veya zayıf bireysel hisse senedine sahip değilseniz, yine de piyasanın ortalama getirisini aşma eğiliminde olacaksınız. Tabii ki, bireysel hisse senetlerinde pozisyon almayı planlıyorsanız, yatırım yapmadan önce onları nasıl analiz edeceğinizi anlamak için zaman ve çaba harcamak isteyeceksiniz. Aksi takdirde, portföyünüz bir darbe alabilir.
Sizin için önerilenler: Üniversitedeyken yatırım yapmanın en iyi 7 yolu
4. Gelir yatırımı
Gelir yatırımı, nakit ödemeler, genellikle temettü hisse senetleri ve tahviller üreten yatırımlara sahip olmaktır. Getirinizin bir kısmı, istediğiniz herhangi bir şey için kullanabileceğiniz veya ödemeleri daha fazla hisse senedi ve tahvile yeniden yatırabileceğiniz nakit paradan gelir. Gelir hisse senetleriniz varsa, yine de sermaye kazançlarının ve nakit gelirin avantajlarından yararlanabilirsiniz.
Avantajlar: Endeks fonları veya diğer gelir odaklı fonları kullanarak bir gelir yatırım stratejisini kolayca uygulayabilirsiniz, böylece burada tek tek hisse senedi ve tahvil seçmek zorunda kalmazsınız. Gelir yatırımları, diğer yatırım türlerinden daha az dalgalanma eğilimindedir ve yatırımlarınızdan düzenli bir nakit ödeme güvencesine sahipsiniz. Ayrıca, yüksek kaliteli temettü stokları, zaman içinde ödemelerini artırma eğilimindedir ve ekstra çalışma olmadan ne kadar ödeme alacağınızı artırır.
Riskler: Genel olarak hisse senetlerinden daha düşük risk olsa da, gelir hisse senetleri hala hisse senedidir, dolayısıyla onlar da düşebilir. Ve bireysel hisse senetlerine yatırım yapıyorsanız, temettülerini sıfıra bile indirebilirler ve sizi ödemesiz ve sermaye kaybı olmadan bırakabilirler. Pek çok tahvildeki düşük ödemeler, özellikle çok fazla veya herhangi bir sermaye kazancı elde etme olasılığınız olmadığı için, onları çekici yapmaz. Bu nedenle, tahvil getirileri enflasyonu geçmeyebilir ve sizi satın alma gücüyle baş başa bırakır. Ayrıca, normal bir aracılık hesabında tahvil ve temettü hissesine sahipseniz, gelir üzerinden vergi ödemek zorunda kalacaksınız, bu nedenle bu varlıkları IRA gibi bir emeklilik hesabında tutmak isteyebilirsiniz.
Sizin için önerilenler: Aktif yatırım ile pasif yatırım arasındaki fark nedir?
5. Dolar-maliyet ortalaması
Dolar-maliyet ortalaması, yatırımlarınıza düzenli aralıklarla para eklemektir. Örneğin, ayda 500$ yatırım yapabileceğinizi belirleyebilirsiniz. Yani her ay, piyasanın ne yaptığından bağımsız olarak işe 500 dolar koyarsınız. Ya da belki bunun yerine her hafta 125 dolar eklersiniz. Düzenli olarak bir yatırım satın alarak satın alma puanlarınızı yayarsınız.
Avantajlar: Satın alma puanlarınızı dağıtarak, "piyasayı zamanlama" riskinden, yani tüm paranızı bir kerede boşaltma riskinden kaçınırsınız. Dolar maliyeti ortalaması, zaman içinde ortalama bir satın alma fiyatı alacağınız anlamına gelir ve çok yüksek satın almamanızı sağlar. Dolar maliyeti ortalaması da düzenli bir yatırım disiplini oluşturmaya yardımcı olmak için uygundur. Yaklaşımınızda disiplinli olduğunuz için, zamanla daha kapsamlı bir portföy elde etmeniz olasıdır.
Riskler: Tutarlı dolar maliyeti ortalaması alma yöntemi, yanlış zamanda her şeyi bir araya getirmekten kaçınmanıza yardımcı olurken, aynı zamanda doğru zamanda her şeyi bir araya getirmeyeceğiniz anlamına gelir. Bu nedenle, yatırımınızdan en yüksek getiriyi elde etmeniz pek olası değildir.
Sizin için önerilenler: Yatırıma karşı ticaret: Hangisi sizin için daha iyi?
Yatırım yapmaya nasıl başlanır
Yatırım yapmak uçsuz bucaksız bir dünya ve yeni yatırımcıların hızlanmayı öğrenmesi gereken çok şey var. İyi haber şu ki, yeni başlayanlar tüm karmaşık işleri profesyonellere bırakırken birkaç temel adımla yatırım yapmayı nispeten basit hale getirebilirler.
İşte yeni yatırımcılar için birkaç kaynak:
Yukarıdaki bağlantılar, yatırım yolculuğunuza başlamanıza yardımcı olacaktır. Hisse senetleri ve ETF'ler hakkında eğitim içeriği ve araştırmaların yanı sıra alım satımların nasıl yapılacağına ve komisyoncunun yeteneklerinden en iyi şekilde nasıl yararlanılacağına ilişkin ayrıntılı talimatlar alacaksınız. Ve çoğu büyük çevrimiçi brokerin minimum hesap boyutu yoktur, bu nedenle etrafa bakmak istiyorsanız bugün bile hızlı bir şekilde başlayabilirsiniz.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 11 yatırım
Özet
Yatırım yapmak en iyi kararlarınızdan biri olabilir, ancak başlamak zor olabilir. İşinize yarayabilecek popüler bir yatırım stratejisi seçerek süreci basitleştirin ve ardından buna bağlı kalın. Yatırım konusunda daha bilgili olduğunuzda, stratejilerinizi ve yapabileceğiniz yatırım türlerini genişletebilirsiniz.
