Pandeminin raydan çıkmasından bu yana ekonomi büyük ölçüde rayına oturmuş olsa da, 2024'de yol boyunca hala birçok sarsıntı olabilir. Borsa ısınıyor ve enflasyon yükseliyor. Bu nedenle, piyasa sakinleşirse veya enflasyon artmaya devam ederse, yatırımcıların portföylerinde disiplinli kalmaları gerekir. En azından biraz daha az riskli varlıklara sahip bir portföy oluşturmak, piyasada gelecekteki oynaklığı ortadan kaldırmanıza yardımcı olabilir.
Tabii ki takas, riske maruz kalmayı azaltırken, yatırımcıların uzun vadede daha düşük getiri elde etmeleri muhtemeldir. Amacınız sermayeyi korumak ve istikrarlı bir faiz geliri akışı sağlamaksa bu iyi olabilir.
Ancak büyüme arıyorsanız, uzun vadeli hedeflerinizle eşleşen yatırım stratejileri düşünün. Hisse senetleri gibi daha yüksek riskli yatırımların bile, uzun vadeli çekici getiriler sağlarken göreceli riski azaltan segmentleri (temettü hisseleri gibi) vardır.
Ne düşünülmeli?
Ne kadar risk almak istediğinize bağlı olarak, gerçekleşebilecek birkaç senaryo var.:
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 8 kısa vadeli yatırım
- Risk yok - Anaparanızın bir kuruşunu asla kaybetmezsiniz.
- biraz risk — Zamanla başa baş ya da küçük bir kayba uğrayacağınızı söylemek mantıklıdır.
Bununla birlikte, iki yakalama vardır: Düşük riskli yatırımlar, riskli başka yerlerde bulabileceğinizden daha düşük getiri sağlar; ve enflasyon, düşük riskli yatırımlarda saklanan paranın satın alma gücünü aşındırabilir.
Yalnızca düşük riskli yatırımları seçerseniz, zamanla satın alma gücünüzü kaybetmeniz olasıdır. Aynı zamanda, düşük riskli oyunların daha iyi kısa vadeli yatırımlar veya acil durum fonunuz için saklama sağlamasının nedeni de budur. Buna karşılık, daha yüksek riskli yatırımlar, daha yüksek uzun vadeli getiriler için daha uygundur.
İşte 2024'deki en düşük riskli yatırımlar:
- Yüksek getirili tasarruf hesapları
- Seri I tasarruf bonoları
- Kısa vadeli mevduat sertifikaları
- Para piyasası fonları
- Hazine bonoları, senetler, tahviller ve İPUÇLARI
- şirket tahvilleri
- Temettü ödeyen hisse senetleri
- Tercih edilen hisse senetleri
- Para piyasası hesapları
- Sabit gelirler
Genel Bakış: 2024'de en düşük riskli yatırımlar
1. Yüksek getirili tasarruf hesapları
Teknik olarak bir yatırım olmasa da, tasarruf hesapları paranızdan mütevazı bir getiri sağlar. Çevrimiçi arama yaparak en yüksek getiri sağlayan seçenekleri bulacaksınız ve oran tablolarına göz atmak ve alışveriş yapmak istiyorsanız biraz daha fazla getiri elde edebilirsiniz.
neden yatırım: Bir tasarruf hesabı, asla para kaybetmeyeceğiniz anlamında tamamen güvenlidir. Çoğu hesap, banka başına hesap türü başına 250.000 ABD Dolarına kadar devlet tarafından sigortalıdır, bu nedenle finans kurumu başarısız olsa bile tazminat alırsınız.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 11 yatırım
Risk: Nakit dolar değerini kaybetmez, ancak enflasyon satın alma gücünü aşındırabilir.
2. Seri I tasarruf bonoları
Seri I tasarruf tahvili, enflasyona göre ayarlanan ve yatırımınızın korunmasına yardımcı olan düşük riskli bir tahvildir. Enflasyon yükseldiğinde, tahvilin faiz oranı yukarı doğru ayarlanır. Ancak enflasyon düştüğünde tahvilin ödemesi de düşer. Seri I tahvili ABD Hazine Bakanlığı tarafından işletilen HazineDirect.gov'dan satın alabilirsiniz.
“Hazine Bakanlığı eski kıdemli danışmanı McKayla Braden, revize edilmiş bir enflasyon primine atıfta bulunarak, I tahvili enflasyona karşı koruma için iyi bir seçimdir, çünkü sabit bir oran ve buna altı ayda bir enflasyon oranı eklenir” diyor. yılda iki kez.
Sizin için önerilenler: tahvillere nasıl yatırım yapılır
neden yatırım: Seri I tahvil, ödemesini enflasyon oranına bağlı olarak altı ayda bir ayarlar. 2021'de görülen yüksek enflasyon seviyeleri ile tahvil oldukça yüksek bir getiri sağlıyor. Enflasyon da yükselirse, bu daha yüksek ayarlanacaktır. Böylece tahvil, yatırımınızı artan fiyatların tahribatına karşı korumaya yardımcı olur.
Risk: Tasarruf tahvilleri ABD hükümeti tarafından desteklenir, bu nedenle bir yatırım kadar güvenli kabul edilirler. Ancak, enflasyonun tekrar sabitlenmesi durumunda tahvilin faiz ödemesinin düşeceğini unutmayın.
ABD tasarruf tahvili beş yıldan önce itfa edilirse, son üç ayın faizi kadar ceza uygulanır.
3. Kısa vadeli mevduat sertifikaları
Banka CD'leri, parayı erken çekmediğiniz sürece, FDIC destekli bir hesapta her zaman kaybolmaya karşı dayanıklıdır. En iyi oranları bulmak için çevrimiçi alışveriş yapmak ve bankaların sunduklarını karşılaştırmak isteyeceksiniz. 2024'de artması planlanan faiz oranlarıyla, kısa vadeli CD'lere sahip olmak ve ardından oranlar yükseldikçe yeniden yatırım yapmak mantıklı olabilir. Piyasanın altındaki CD'lere çok uzun süre kilitlenmekten kaçınmak isteyeceksiniz.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 10 uzun vadeli yatırım
Kısa vadeli bir CD'ye bir alternatif, cezasız bir CD'dir ve bu, erken çekilme için tipik cezadan kaçınmanıza izin verir. Böylece paranızı çekebilir ve daha sonra normal maliyetler olmadan daha yüksek ücretli bir CD'ye taşıyabilirsiniz.
neden yatırım: CD'yi vade sonuna kadar olduğu gibi bırakırsanız, banka size belirtilen vade boyunca belirli bir faiz oranı ödemeyi taahhüt eder.
Bazı tasarruf hesapları, bazı CD'lerden daha yüksek faiz oranları öder, ancak yüksek getirili hesaplar olarak adlandırılanlar, büyük bir mevduat gerektirebilir.
Risk: Bir CD'den erkenden fon çıkarırsanız, genellikle kazandığınız faizin bir kısmını kaybedersiniz. Bazı bankalar aynı zamanda anaparanızın bir kısmını kaybetmenize neden olur, bu nedenle bir CD satın almadan önce kuralları okumak ve oranları kontrol etmek önemlidir. Ek olarak, kendinizi daha uzun vadeli bir CD'ye kilitlerseniz ve genel oranlar yükselirse, daha düşük getiri elde edeceksiniz. Bir piyasa oranı elde etmek için CD'yi iptal etmeniz ve bunu yapmak için genellikle bir ceza ödemeniz gerekir.
Sizin için önerilenler: Tasarruf ve yatırım: Paranızı yönetmek için temel farklılıklar
4. Para piyasası fonları
Para piyasası fonları, riski dağıtmak için gruplandırılmış CD'ler, kısa vadeli tahviller ve diğer düşük riskli yatırım havuzlarıdır ve genellikle aracı kurumlar ve yatırım fonu şirketleri tarafından satılır.
neden yatırım: CD'den farklı olarak, bir para piyasası fonu likittir, bu da genellikle paranızı herhangi bir zamanda cezalandırılmadan çekebileceğiniz anlamına gelir.
Risk: Minneapolis'teki Guide Financial Planning'in kurucusu ve finansal planlayıcısı Ben Wacek, para piyasası fonlarının genellikle oldukça güvenli olduğunu söylüyor.
Sizin için önerilenler: Ortalama yatırım getirisi: İyi bir getiri nedir?
“Banka size alacağınız oranı söyler ve amacı, hisse başına değerin 1 dolardan az olmamasıdır” diyor.
5. Hazine bonoları, senetler, tahviller ve İPUÇLARI
ABD Hazinesi ayrıca Hazine bonoları, Hazine bonoları, Hazine bonoları ve Hazine enflasyon korumalı menkul kıymetler veya İPUÇLARI ihraç eder.:
- Hazine bonoları bir yıl veya daha kısa sürede olgunlaşır.
- Hazine notları 10 yıla kadar uzar.
- Hazine bonoları 30 yıla kadar vadeli.
- TIPS, enflasyonun yönüne bağlı olarak anapara değeri artan veya azalan menkul kıymetlerdir.
neden yatırım: Bunların tümü, doğrudan veya yatırım fonları aracılığıyla alınıp satılabilen oldukça likit menkul kıymetlerdir.
Risk: Hazineleri olgunlaşana kadar elinizde tutarsanız, negatif getirili bir tahvil almadığınız sürece genellikle para kaybetmezsiniz. Bunları vadesinden daha erken satarsanız, faiz oranları yükselip düştükçe değer dalgalanacağından, anaparanızın bir kısmını kaybedebilirsiniz. Artan faiz oranları, mevcut tahvillerin değerini düşürür ve bunun tersi de geçerlidir.
Sizin için önerilenler: Sabit getirili yatırım nedir? Lehte ve aleyhte olanlar
6. Şirket tahvilleri
Şirketler ayrıca, nispeten düşük riskli çeşitlerde (büyük kârlı şirketler tarafından ihraç edilen) çok riskli olanlara kadar olabilen tahviller ihraç eder. Düşüklerin en düşüğü, yüksek getirili tahviller veya "önemsiz tahviller" olarak bilinir.”
“Schaumburg, Illinois'deki Growing Fortunes Financial Partners'ın kurucusu Cheryl Krueger, düşük oranlı, düşük kaliteli yüksek getirili şirket tahvilleri olduğunu söylüyor. “Bunları daha riskli buluyorum çünkü sadece faiz oranı riskiniz değil, aynı zamanda temerrüt riskiniz de var.”
- Faiz oranı riski: Bir tahvilin piyasa değeri, faiz oranları değiştikçe dalgalanabilir. Faizler düştüğünde tahvil değerleri yükselir ve oranlar yükseldiğinde tahvil değerleri düşer.
- Varsayılan risk: Şirket, faiz ve anapara ödemelerini yapma vaadini yerine getirmeyebilir ve potansiyel olarak yatırım konusunda size hiçbir şey bırakmayabilir.
neden yatırım: Faiz oranı riskini azaltmak için yatırımcılar önümüzdeki birkaç yıl içinde vadesi dolacak tahvilleri seçebilirler. Uzun vadeli tahviller faiz oranlarındaki değişikliklere daha duyarlıdır. Temerrüt riskini azaltmak için yatırımcılar, saygın büyük şirketlerden yüksek kaliteli tahviller seçebilir veya bu tahvillerin çeşitlendirilmiş bir portföyüne yatırım yapan fonları satın alabilirler.
Sizin için önerilenler: Yatırım fonu vs. ETF: ETF'ler daha iyi bir yatırım mı?
Risk: Tahvillerin genellikle hisse senetlerinden daha düşük riskli olduğu düşünülür, ancak her iki varlık sınıfı da risksiz değildir.
“Tahvil sahipleri hisse senedi sıralamasında hissedarlardan daha yüksektir, bu nedenle şirket iflas ederse, tahvil sahipleri paralarını hissedarlardan önce geri alırlar” diyor Wacek.
7. Temettü ödeyen hisse senetleri
Hisse senetleri nakit, tasarruf hesapları veya devlet borçları kadar güvenli değildir, ancak genellikle opsiyonlar veya vadeli işlemler gibi yüksek uçanlardan daha az risklidir. Temettü hisseleri, yüksek büyüme oranlı hisse senetlerinden daha güvenli olarak kabul edilir, çünkü nakit temettü öderler, oynaklığı sınırlamaya yardımcı olur, ancak onu ortadan kaldırmaz. Bu nedenle, temettü stokları piyasaya göre dalgalanacak, ancak piyasa depresyondayken o kadar düşmeyebilir.
Sizin için önerilenler: 2023'de yatırım yapmaya nasıl başlanır?
neden yatırım: Temettü ödeyen hisse senetleri, genellikle ödemeyen hisse senetlerinden daha az riskli olarak algılanır.
“Temettü ödeyen hisse senetlerinin düşük riskli bir yatırım olduğunu söyleyemem çünkü 2008'de yüzde 20 veya yüzde 30 kaybeden temettü ödeyen hisse senetleri vardı” diyor Wacek. “Ama genel olarak, büyüme stokundan daha düşük risk.”
Bunun nedeni, temettü ödeyen şirketlerin daha istikrarlı ve olgun olma eğiliminde olmaları ve hisse senedi fiyatının değer kazanması olasılığının yanı sıra temettü teklif etmeleridir.
“Sadece o hisse senedinin dalgalanabilen değerine bağlı değilsiniz, aynı zamanda o hisse senedinden de düzenli bir gelir alıyorsunuz," diyor Wacek.
Sizin için önerilenler: Yeni başlayanlar için en iyi 6 yatırım
Risk: Temettü hisse senetleri için bir risk, şirketin zor zamanlar geçirmesi ve bir zarar beyan etmesi, onu temettüsünü kesmeye veya tamamen ortadan kaldırmaya zorlaması ve bu da hisse senedi fiyatına zarar vermesidir.
8. Tercih edilen hisse senetleri
Tercih edilen hisse senetleri, adi hisse senetlerinden daha düşük dereceli tahvillere benzer. Yine de, piyasa düşerse veya faiz oranları yükselirse, değerleri önemli ölçüde dalgalanabilir.
neden yatırım: Bir tahvil gibi, tercih edilen hisse senedi düzenli bir nakit ödeme yapar. Ancak, olağandışı bir şekilde, imtiyazlı hisse senedi ihraç eden şirketler, çoğu zaman şirketin kaçırılan ödemeleri telafi etmek zorunda kalmasına rağmen, bazı durumlarda temettüleri askıya alabilir. Ve şirket, adi hissedarlara temettü ödenmeden önce imtiyazlı hisse üzerinde temettü ödemek zorundadır.
Sizin için önerilenler: Üniversitedeyken yatırım yapmanın en iyi 7 yolu
Risk: Tercih edilen hisse senedi, bir tahvilin daha riskli bir versiyonu gibidir, ancak genellikle hisse senedinden daha güvenlidir. Tercih edilen hisse senedi sahiplerine, tahvil sahiplerinden sonra ancak hissedarlardan önce ödeme yapıldığından, genellikle hibrit menkul kıymetler olarak adlandırılırlar. Tercih edilen hisse senetleri, genellikle diğer hisse senetleri gibi bir borsada işlem görür ve satın almadan önce dikkatlice analiz edilmesi gerekir.
9. Para piyasası hesapları
Bir para piyasası hesabı, bir tasarruf hesabına çok benzeyebilir ve banka kartı ve faiz ödemeleri de dahil olmak üzere aynı avantajların çoğunu sunar. Bir para piyasası hesabı, bir tasarruf hesabından daha yüksek bir minimum mevduat gerektirebilir, ancak.
neden yatırım: Para piyasası hesaplarındaki oranlar, karşılaştırılabilir tasarruf hesaplarından daha yüksek olabilir. Artı, ihtiyacınız olduğunda nakit harcama esnekliğine sahip olacaksınız, ancak para piyasası hesabının tasarruf hesabına benzer şekilde aylık çekimlerinizde bir limiti olabilir. Getirilerinizi en üst düzeye çıkardığınızdan emin olmak için burada en iyi oranları aramak isteyeceksiniz.
Risk: Para piyasası hesapları, banka başına mudi başına 250.000$'a kadar garantilerle FDIC tarafından korunmaktadır. Yani para piyasası hesapları müdürünüz için herhangi bir risk oluşturmaz. Belki de en büyük risk, hesabınızda çok fazla para olması ve enflasyonu geride bırakacak kadar faiz kazanmama maliyetidir, bu da zamanla satın alma gücünüzü kaybedebileceğiniz anlamına gelir.
Sizin için önerilenler: yatırım fonları nelerdir?
10. Sabit rantlar
Yıllık gelir, genellikle bir sigorta şirketi ile yapılan ve bir ön ödeme karşılığında belirli bir süre boyunca belirli bir gelir düzeyi ödeyecek olan bir sözleşmedir. Yıllık ödeme, 20 yıl gibi sabit bir süre boyunca veya müşterinin ölümüne kadar ödeme yapmak gibi birçok şekilde yapılandırılabilir.
Sabit bir yıllık ödeme ile sözleşme, belirli bir süre boyunca genellikle aylık olmak üzere belirli bir miktar para ödemeyi taahhüt eder. Toplu ödeme yapabilir ve ödemenizi hemen başlayarak alabilir veya zaman içinde ödeyebilir ve emeklilik maaşının gelecekteki bir tarihte (emeklilik tarihiniz gibi) ödemeye başlamasını sağlayabilirsiniz.)
neden yatırım: Sabit bir gelir size garantili bir gelir ve getiri sağlayabilir ve özellikle artık çalışmadığınız dönemlerde size daha fazla finansal güvenlik sağlayabilir. Bir yıllık gelir size gelirinizi vergi ertelenmiş bir temelde artırmanın bir yolunu da sunabilir ve hesaba sınırsız miktarda katkıda bulunabilirsiniz. Emekli maaşları, sözleşmeye bağlı olarak ölüm yardımı veya asgari garantili ödemeler gibi bir dizi başka avantajla da gelebilir.
Risk: Yıllık gelir sözleşmeleri herkesin bildiği gibi karmaşıktır ve bu nedenle sözleşmenin ince yazısını çok yakından okumazsanız tam olarak beklediğiniz şeyi alamayabilirsiniz. Emekli maaşları oldukça likit değildir, yani önemli bir ceza ödemeden birinden çıkmak zor veya imkansız olabilir. Enflasyon gelecekte önemli ölçüde yükselirse, garantili ödemeniz de çekici görünmeyebilir.
Sizin için önerilenler: 2023'de para kazanmanıza yardımcı olacak 18 pasif gelir fikri
