Millennials için kolay olmadı. Büyürken, 1981 ve 1996 yılları arasında doğan nesil, 11 Eylül saldırılarını, ardından gelen savaşları, büyük bunalımdan bu yana en kötü durgunluğu, öğrenci kredisi krizini ve küresel bir salgını yaşadı. Neden akıllarının başında emeklilik için birikim ve yatırım yapmamış olmaları anlaşılabilir.
Ancak Y kuşağının çoğu okulu bitirmiş ve en az birkaç yıl çalışmış olduğundan, birçoğu yatırım yapmayı ve uzun vadeli finansal hedeflere ulaşmalarına nasıl yardımcı olabileceğini düşünmeye başlamaları gereken bir yaştadır.
Bazı yatırım temellerine ve başlamanın neden önemli olduğuna bir göz atalım.
Y Kuşağının Yatırım Yapması Neden Önemlidir?
2008 mali krizine tanık olduysanız, yatırım yapmayı riskli olarak algılayabilirsiniz, ancak yatırım yapmamak da risk taşır. “20’li yaşların ortalarından 30’ların ortasına kadar yapabileceğiniz en kötü şey para biriktirmek ve yatırım yapmamaktır.” RobustWealth’in kurucusu ve CEO’su Mike Kerins, “Paranızı erkenden yatırırsanız, paranızın büyümesi için uzun bir süre kalır” diyor. Piyasanın iniş çıkışlarına rağmen, borsanın uzun süre düşüşte kalmasının nadir olduğunu söylüyor.
Sizin için önerilenler: Yeni Başlayanlar için En İyi 6 Yatırım Fırsatı
Hisse senedi yatırımları, uzun vadede nakit ve tahviller üzerinde daha büyük getiri sağlar. Tasarruf hesaplarında duran para durgun ve artan enflasyona maruz kalırken, borsa yatırımları yıllar içinde bileşik getiri sağlar. Daha spesifik olarak, büyük sermaye stokları, 1926-2020 yılları arasında yıllık bileşik olarak kabaca yüzde 10 oranında getiri sağlamıştır. Aynı zaman diliminde, uzun vadeli devlet tahvilleri yılda yalnızca yüzde 5,5 ve T-bonoları yılda yüzde 3,3 civarında getiri sağladı.
“Creighton Üniversitesi’nde finans profesörü ve Economic Index Associates’in başkanı ve CEO’su Robert Johnson, uzun vadeli ufuklar boyunca servet inşa etmenin en emin yolu, çeşitlendirilmiş bir hisse senedi portföyüne yatırım yapmaktır” diyor.
Zaman içinde para yatırmanın bir diğer avantajı da kartopu etkisi yaratmasıdır. Johnson, “Y kuşağının erkenden bileşik oluşturmaya başlaması ve bu bileşik büyümenin sabırlı bir şekilde on yıllar boyunca devam etmesine izin vermesi gerekiyor” diyor. Bileşik, yatırımlarınızdan faiz kazandığınızda, bu faiz üzerinden de faiz kazandığınız anlamına gelir. Bu, ekstra sermaye yatırımı olmadan bile zaman içinde daha büyük ve daha büyük bir bakiye oluşturmanıza olanak tanır.
Sizin için önerilenler: 2024'te Yatırım Yapmaya Nasıl Başlanır? En İyi Yöntemler
Örneğin, 25 yaşında iken yılda 6.000$ yatırım yaptıysanız ve o yıl 100$ faiz kazandıysanız, 26 yaşında 6.100$, ardından 6.300$, ardından 6.600$ vb. faiz kazanırsınız. Yıllar geçtikçe, o parayı bir tasarruf hesabına yatırmanızdan veya yatağın altına saklamanızdan çok daha büyük bir getiri elde edersiniz.
Kendinizi Temel Konularda Eğitin
- Risk toleransı: İlk yatırımlarınızı yapmadan önce risk toleransınızı anlamanız önemlidir. Risk toleransı, geçici veya kalıcı olabilecek yatırım kayıplarını ele alma yeteneğinizi ve istekliliğinizi ifade eder. Borsa uzun vadede yükselme eğiliminde olsa da, daha kısa zaman dilimlerinde ciddi düşüşler yaşayabilir ve yaşamıştır. Bu düşüş dönemlerinde midenizi kaldıracak cesarete sahip olup olmadığınızı veya daha güvenli yatırımlarda daha iyi durumda olup olmadığınızı düşünmek isteyeceksiniz.
- Varlık tahsisi: Yatırım portföyünüzü geliştirip oluştururken, tahvil veya gayrimenkul gibi diğer varlıklara kıyasla hisse senetlerine ne kadar tahsis edilmesi gerektiğini belirlemeniz gerekir. Varlıklar, coğrafyaya, yatırım tarzına veya şirket türüne göre daha fazla kategorize edilebilir. Bu karışım, varlık tahsisiniz olarak adlandırılır ve yatırım hayatınızın başlarında çoğunlukla riskli varlıklardan, emeklilik yaşına geçtikçe daha güvenli varlıklara dönüşecektir.
- Aktif ve pasif: Yapmanız gereken bir diğer önemli karar, pasif veya aktif bir yatırımcı olmak isteyip istemediğinizdir. Aktif yatırımcılar, daha iyi performans göstereceğini düşündükleri şirketlere yatırım yaparak S&P 500 gibi popüler piyasa endekslerini yenmeye çalışırlar. Bazen endeks yatırımı olarak da adlandırılan pasif yatırım, geniş endekslerin performansını eşleştirmeyi amaçlar ve yatırımcılara çok az maliyetle sunulur. Bu maliyet tasarrufları, genellikle pasif yatırımcıların uzun zaman dilimlerinde aktif yatırımcılardan daha iyi performans gösterdiği anlamına gelir.
- Çeşitlendirme: Basitçe söylemek gerekirse, çeşitlendirme eski atasözünün finansal karşılığıdır: “Bütün yumurtalarınızı bir sepete koymayın.” Çeşitlendirerek, varlıklarınızı birkaç farklı varlığa yayarsınız ve bazılarının iyi, bazılarının ise kötü performans göstereceğini kabul edersiniz. Geniş çeşitlendirilmiş portföyler zaman içinde iyi performans gösterir.
- Zaman ufku: Zaman ufkunuzu bilmek, herhangi bir finansal planda kritik bir adımdır. İster emeklilik için tasarruf, ister bir çocuğun eğitimi için olsun, kilit hedefleri belirlemek, nasıl yatırım yapacağınız üzerinde büyük bir etkiye sahip olacaktır. Uzun vadeli hedefler - en az beş yıl uzakta - genellikle hisse senetleri gibi uzun vadeli varlıklara sahip olmakla sonuçlanır. Bir evin peşinatını biriktirmek gibi kısa vadeli hedefler, yüksek getirili bir tasarruf hesabı gibi daha güvenli varlıklara yatırım yaparak daha iyi gerçekleştirilir.
Hesap Türlerini Öğrenin
- IRA: Bireysel emeklilik hesabı veya IRA, bazı anlamlı vergi avantajları sunarken emeklilik için tasarruf etmenizi sağlar. Bir IRA’ya katkıda bulunan paranın vergiden muaf büyümesine izin verilir ve yol boyunca vergi ödediğinizden daha yüksek bir getiri ile bileşik oluşturmanıza olanak tanır. Bugün daha düşük bir vergi faturasına yol açabilecek vergi öncesi fonlara katkıda bulunuyorsunuz. Para çekme işlemleri 59 1/2 yaşında başlayabilir, bu noktada çektiğiniz paranın vergisini ödersiniz.
- Roth IRA: Geleneksel bir IRA’ya benzer olsa da, bir Roth IRA’nın bazı önemli farklılıkları vardır. Bir Roth IRA’ya katkıda bulunan para, vergiler ödendikten sonra yapılır, bu nedenle anında vergi avantajı olmaz. Ancak para çekme işlemleri 59 1/2 yaşında başladığında, herhangi bir vergi borcu olmaz. Roth IRA, bu büyük vergi avantajı nedeniyle emeklilik için tasarruf edilebilecek en iyi araçlardan biridir. Hem Roth hem de geleneksel IRA’lardan erken para çekme işlemlerinin genellikle yüzde 10’luk bir ceza ile sonuçlanacağını unutmayın.
- 401(k): 401(k), en popüler işyeri emeklilik planlarından biridir. Plan, çalışanların ve işverenlerin emeklilik için yatırım yapmak üzere kazançların bir kısmını ayırmalarına izin verir. Birçok işveren, çalışanların katkılarını belirli bir miktara kadar eşleştirmeyi teklif eder. Bu eşleşmeden yararlanmak önemlidir çünkü neredeyse işvereninizden bedava para almak gibidir. Katkıların vergiden muaf olmasına izin verilir, ancak genellikle 62 veya 63 yaşında başlayan para çekme işlemleri vergilendirilir.
- Komisyonculuk: Bir aracılık hesabı, hisse senetleri, tahviller ve ETF’ler gibi menkul kıymetlere yatırım yapmanızı sağlar. Aracılık hesapları vergiye tabidir; bu, bu hesap türünde gerçekleşen herhangi bir kazanç üzerinden sermaye kazancı vergisi ödeyeceğiniz anlamına gelir. 401(k) ve IRA gibi hesaplar aracılığıyla emeklilik tasarruflarınızı zaten maksimize ediyorsanız, bir aracılık hesabı zaman içinde servet oluşturmanın ek bir yolu olabilir. Birçok çevrimiçi broker ücretsiz ticaret komisyonları sunar ve istediğiniz zaman paranıza cezasız erişim sağlayabilirsiniz.
Bunlar en popüler hesap türlerinden sadece birkaçıdır, ancak bilinmesi gereken başka hesap türleri de vardır.
Y Kuşağı İçin En İyi Yatırımlar
- Hisse senetleri: Y kuşağı için yatırım hedeflerinin çoğu, hisse senedi gibi uzun vadeli varlıklara sahip olmakla en iyi şekilde gerçekleştirilecek olan emeklilik gibi uzun vadeli hedefler olacaktır. Hisse senedi, bir işte kısmi mülkiyet hakkıdır ve zaman içinde hisse senedi, temeldeki işin performansına benzer şekilde performans gösterecektir. Hisse senetlerini tek tek satın alarak veya ETF ve yatırım fonları aracılığıyla yatırım yapabilirsiniz.
- Endeks fonları: Endeks fonları, S&P 500 veya Dow Jones Endüstriyel Ortalama gibi bir endeksin performansını eşleştirmeyi amaçlayan yatırım fonları veya ETF’lerdir. Endeks fonları hisse senetlerine, tahvillere ve hatta gayrimenkule yatırım yapmak için kullanılabilir. Endeks fonları pasif olarak yönetildiğinden, genellikle çok düşük maliyetlere sahiptir ve bu da yatırımcılara daha fazla getiri sağlar. Endeks fonları, yatırımcıların çok az veya hiç ücret ödemeden geniş ve çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmaları için harika bir yoldur.
- ETF’ler: Borsada işlem gören fonlar veya ETF’ler, bir menkul kıymet sepeti tutan ancak gün boyunca bir hisse senedine benzer şekilde işlem gören bir fon türüdür. Hisse senedi ETF’lerine, tahvil ETF’lerine, emtia ETF’lerine ve sayısız diğerlerine yatırım yapabilirsiniz. Çoğu ETF pasiftir ve S&P 500 veya Russell 2000 gibi endeksleri takip eder. Yatırım yapacak çok paranız olmasa bile ETF’ler, çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmanın harika bir yolu olabilir. Yatırım fonlarından farklı olarak, ETF’lerin genellikle minimum bir yatırımı yoktur.
- Yatırım fonları: Bir yatırım fonu, hisse senedi veya tahvil gibi bir grup menkul kıymete yatırım yapan yatırımcılardan oluşan bir para havuzudur. Fona yaptığınız yatırım, toplam fonun yatırıldığı şekilde yatırılır; bu nedenle, fonun varlıklarının yüzde beşi Microsoft’taysa, yatırımınız da varlıklarının yüzde beşini Microsoft’ta olacaktır. ETF’lerin aksine, yatırım fonları günde yalnızca bir kez işlem görür ve yatırımcılar kapanış NAV fiyatından (net varlık değeri) işlem yapar. Yatırım fonları bir komisyoncu aracılığıyla veya fon şirketinin kendisi aracılığıyla satın alınabilir ve genellikle birkaç bin dolarlık minimum yatırım gerektirir. Bir fonun getirisinin yalnızca fonun yatırıldığı temel varlıkların getirisi kadar iyi olacağını unutmamak önemlidir. Yatırım fonları ve ETF’ler yatırım için araçlardır, ancak getiriniz hisse senetleri veya tahviller gibi varlıklar tarafından belirlenir.
