Tasarruf ve yatırım, sağlam bir finansal temel oluşturmak için önemli kavramlardır, ancak ikisi aynı şey değildir. Her ikisi de daha rahat bir finansal gelecek elde etmenize yardımcı olabilirken, tüketicilerin farklılıkları ve ne zaman tasarruf etmenin ve ne zaman yatırım yapmanın en iyi olduğunu bilmeleri gerekir.
Tasarruf ve yatırım arasındaki en büyük fark, alınan risk seviyesidir. Tasarruf, genellikle daha düşük bir getiri elde etmenize neden olur, ancak neredeyse hiç risk oluşturmaz. Buna karşılık, yatırım yapmak size daha yüksek bir getiri elde etme fırsatı verir, ancak bunu yapmak için kayıp riskini üstlenirsiniz.
İşte ikisi arasındaki temel farklar - ve neden uzun vadeli servet oluşturmaya yardımcı olmak için bu iki stratejiye de ihtiyacınız var?.
Tasarruf ve yatırım açıklaması
Tasarruf, gelecekteki bir masraf veya ihtiyaç için para biriktirme eylemidir. Tasarruf etmeyi seçtiğinizde, nakit paranın nispeten hızlı bir şekilde, belki de hemen kullanmak üzere hazır olmasını istersiniz. Bununla birlikte, özellikle gelecekte paraya doğru zamanda sahip olduğunuzdan emin olmak istediğinizde, tasarruf uzun vadeli hedefler için de kullanılabilir.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 8 kısa vadeli yatırım
Tasarruf sahipleri genellikle düşük riskli bir banka hesabına para yatırır. Kazançlarını en üst düzeye çıkarmak isteyenler, bulabilecekleri en yüksek yıllık yüzde getirisi (APY) tasarruf hesabını seçmelidir (asgari bakiye gereksinimlerini karşılayabildikleri sürece).
Yatırım yapmak, daha fazla risk almak karşılığında daha yüksek bir getiri elde etmek istemeniz dışında, gelecek için para biriktirmeniz açısından tasarruf etmeye benzer. Tipik yatırımlar arasında hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) bulunur. Bunları satın almak ve satmak için bir yatırım komisyoncusu veya aracılık hesabı kullanacaksınız.
Para yatırmak istiyorsanız, fonlarınızı en az beş yıl boyunca yatırımda tutmayı planlamalısınız. Yatırımlar kısa süreler içinde çok değişken olabilir ve bu yatırımlardan para kaybedebilirsiniz. Bu nedenle, özellikle bir veya iki yıl içinde yalnızca hemen ihtiyacınız olmayacak parayı yatırmanız önemlidir.
Sizin için önerilenler: Yeni başlayanlar için en iyi 6 yatırım
Tasarruf ve yatırım nasıl benzer?
Yukarıdaki tabloda görebileceğiniz gibi, tasarruf ve yatırımın birçok farklı özelliği vardır, ancak ortak bir amacı paylaşırlar: ikisi de para biriktirmenize yardımcı olan stratejilerdir.
“Retire Inspired'ın finans uzmanı ve yazarı Chris Hogan, her şeyden önce, her ikisi de gelecekteki nedenlerle para biriktirmeyi içeriyor" diyor.
Her ikisi de para biriktirmek için bir finans kurumuyla özel hesaplar kullanır. Tasarruf edenler için bu, Citibank veya kredi birliği gibi bir bankada hesap açmak anlamına gelir. Yatırımcılar için bu, bağımsız bir komisyoncu ile hesap açmak anlamına gelir, ancak artık birçok bankanın bir aracılık kolu da vardır. Popüler yatırım aracı kurumları arasında Charles Schwab, Fidelity ve TD Ameritrade ile E-Ticaret gibi çevrimiçi seçenekler bulunur.
Tasarruf edenler ve yatırımcılar, para biriktirmenin öneminin de farkındalar. Yatırımcılar, uzun vadeli yatırımlarda büyük miktarda değişiklik yapmadan önce acil durum harcamalarını ve diğer beklenmedik maliyetleri karşılamak için bir banka hesabında yeterli fona sahip olmalıdır.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 11 yatırım
Hogan'ın açıkladığı gibi, yatırım, "hayalleriniz ve geleceğiniz için büyümesine izin vermek için" kendi haline bırakmayı planladığınız paradır.”
Tasarruf ve yatırım nasıl farklıdır?
“Tasarruf ve yatırım kelimelerini kullandığınızda, insanlar -insanların gerçekten yüzde 90'ı- bunun tamamen aynı şey olduğunu düşünüyor" diyor CFP ve bir finansal hizmetler kuruluşu olan TIAA'nın baş finansal planlama stratejisti Dan Keady.
İki çaba birkaç benzerliği paylaşırken, tasarruf ve yatırım birçok açıdan farklıdır. Ve bu, her hesaptaki varlıkların türüyle başlar.
Sizin için önerilenler: Üniversitedeyken yatırım yapmanın en iyi 7 yolu
Tasarruf etmeyi düşündüğünüzde, tasarruf hesapları, para piyasaları ve CD'ler veya mevduat sertifikaları gibi banka ürünlerini düşünün. Keady, yatırım yapmayı düşündüğünüzde hisse senetlerini, ETF'leri, tahvilleri ve yatırım fonlarını düşünün.
Tasarruf etmenin artıları ve eksileri
Zor kazanılan paranızı biriktirmeniz için birçok neden var. Birincisi, genellikle en güvenli bahsinizdir ve yol boyunca nakit kaybetmekten kaçınmanın en iyi yoludur. Yapması da kolaydır ve ihtiyaç duyduğunuzda fonlara hızlı bir şekilde erişebilirsiniz.
Sonuç olarak, tasarruf bu avantajlarla birlikte gelir:
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 10 düşük riskli yatırım
- Tasarruf hesapları, bakiyenizden ne kadar faiz kazanacağınızı size önceden bildirir.
- Federal Mevduat Sigorta Kurumu, 250.000$'a kadar banka hesaplarını garanti eder, bu nedenle getiriler daha düşük olsa da, bir tasarruf hesabı kullanırken para kaybetmezsiniz.
- Banka ürünleri genellikle çok likittir, yani bir CD'ye vadesinden önce erişmek isterseniz ceza almanıza rağmen paranızı ihtiyacınız olduğu anda alabilirsiniz.
- Asgari ücretler var. Bakım ücretleri veya D Düzenlemesi ihlal ücretleri (bir ayda bir tasarruf hesabından altıdan fazla işlem yapıldığında), FDIC sigortalı bir bankadaki bir tasarruf hesabının değer kaybetmesinin tek yolu budur.
- Tasarruf yapmak genellikle basit ve kolaydır. Genellikle herhangi bir ön maliyet veya öğrenme eğrisi yoktur.
Avantajlarına rağmen, tasarrufun bazı dezavantajları vardır:
- Getiriler düşüktür, yani yatırım yaparak daha fazla kazanabilirsiniz (ancak kazanacağınızın garantisi yoktur.)
- Getiriler düşük olduğundan, enflasyon paranızı tükettiği için zamanla satın alma gücünüzü kaybedebilirsiniz.
Yatırım yapmanın artıları ve eksileri
Tasarruf, yatırım yapmaktan kesinlikle daha güvenlidir, ancak büyük olasılıkla uzun vadede biriken servetin çoğunu sağlamayacaktır.
İşte paranıza yatırım yapmanın getirdiği avantajlardan sadece birkaçı:
Sizin için önerilenler: 2023'de yatırım yapmaya nasıl başlanır?
- Hisse senedi gibi ürünlere yatırım yapmak, tasarruf hesaplarından ve CD'lerden çok daha yüksek getiri sağlayabilir. Zaman içinde, Standard & Poor's 500 hisse senedi endeksi (S&P 500), yıllık yaklaşık yüzde 10 geri döndü, ancak getiri herhangi bir yılda büyük ölçüde dalgalanabiliyor.
- Yatırım ürünleri genellikle çok likittir. Hisse senetleri, tahviller ve ETF'ler neredeyse haftanın her gününde kolayca nakde çevrilebilir.
- Geniş ölçüde çeşitlendirilmiş bir hisse senedi koleksiyonunuz varsa, uzun süreler boyunca enflasyonu kolayca yenebilir ve satın alma gücünüzü artırabilirsiniz. Şu anda Merkez Bankası'nın kullandığı hedef enflasyon oranı yüzde 2'dir. Getiriniz enflasyon oranının altındaysa, zamanla satın alma gücünüzü kaybediyorsunuz.
Daha yüksek getiri potansiyeli olsa da, yatırımın birkaç dezavantajı vardır.:
- Getiriler garanti edilmez ve varlıklarınızın değeri dalgalandıkça en azından kısa vadede para kaybetme ihtimaliniz yüksektir.
- Ne zaman sattığınıza ve genel ekonominin sağlığına bağlı olarak, başlangıçta yatırdığınız parayı geri alamayabilirsiniz.
- Paranızın en az beş yıl boyunca bir yatırım hesabında kalmasına izin vermek isteyeceksiniz, böylece kısa vadeli düşüşlerden kurtulmayı umabilirsiniz. Genel olarak, yatırımlarınızı mümkün olduğu kadar uzun süre tutmak isteyeceksiniz - bu, onlara erişmemek anlamına gelir.
- Yatırım yapmak karmaşık olabileceğinden, kendinize bunu nasıl yapacağınızı öğretmek için zamanınız ve beceriniz yoksa, muhtemelen bunu yaparken biraz uzman yardımına ihtiyacınız olacaktır.
- Aracılık hesaplarında ücretler daha yüksek olabilir. Bir hisse senedi veya fon ticareti yapmak için ödeme yapmanız gerekebilir, ancak birçok broker bugünlerde ücretsiz ticaret sunuyor. Ve paranızı yönetmek için bir uzmana ödeme yapmanız gerekebilir.
Peki hangisi daha iyi - tasarruf veya yatırım?
Ne tasarruf ne de yatırım her koşulda daha iyi değildir ve doğru seçim gerçekten mevcut mali durumunuza bağlıdır.
Genel olarak, yine de, bu iki temel kurala uymak isteyeceksiniz.:
Sizin için önerilenler: Yatırım hedeflerinizi nasıl belirlersiniz?
- Paraya bir yıl içinde ihtiyacınız varsa veya fonları acil durum fonu olarak kullanmak istiyorsanız, bir tasarruf hesabı veya CD en iyi seçeneğinizdir.
- Önümüzdeki beş yıl veya daha fazla paraya ihtiyacınız yoksa ve bazı sermaye kayıplarına dayanabiliyorsanız, muhtemelen parayı yatırmanız gerekir.
Keady, bunu göstermenin en iyi yolunun gerçek hayattan örnekler olduğunu söylüyor. Örneğin, çocuğunuzun üniversite eğitim ücretini birkaç ay içinde ödemek, tasarruf hesabında, para piyasası hesabında veya kısa vadeli bir CD'de (veya gerektiğinde olgunlaşmak üzere olan bir CD'de) olmalıdır.).
“Aksi takdirde insanlar, 'Biliyorsunuz, bir yılım var ve bir ev falan satın alıyorum, belki borsaya yatırım yapmalıyım' diye düşünecekler” diyor Keady. “Tasarruf etmenin aksine, bu noktada gerçekten kumar oynamaktır.”
Ve asla yatırım yapılmaması, aksine tasarrufta tutulması gereken bir acil durum fonu için de aynı şey geçerli.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 10 uzun vadeli yatırım
“Yani bir hastalığınız, işinizi kaybetmeniz ya da her neyse, borca başvurmanıza gerek yok” diyor Hogan. “Hayatla aranızda bir yastık olması için bilerek ayırdığınız paranız var.”
Ve ne zaman daha iyi yatırım yapar?
Yatırım yapmak, daha uzun vadeli para için daha iyidir - daha agresif bir şekilde büyütmeye çalıştığınız para. Risk tolerans seviyenize bağlı olarak, borsaya, borsada işlem gören fonlara veya yatırım fonlarına yatırım yapmak, yatırım yapmak isteyen biri için bir seçenek olabilir.
Paranızı yatırımlarda daha uzun süre tutabildiğinizde, finansal piyasaların kaçınılmaz iniş çıkışlarını atlatmak için kendinize daha fazla zaman tanırsınız. Bu nedenle, uzun bir zaman ufkunuz olduğunda (ideal olarak uzun yıllar) ve yakın zamanda paraya erişmeniz gerekmediğinde yatırım yapmak mükemmel bir seçimdir.
Sizin için önerilenler: Hisse senetlerine nasıl yatırım yapılır: Yeni başlayanlar için adım adım kılavuz
“Bu nedenle, birisi yatırım yapmaya başlıyorsa, onları, büyüme hissesi yatırım fonlarına ayak uydurmak için harika bir başlangıç yolu olarak bakmaya teşvik ederim," diyor Hogan. “Ve gerçekten neler olup bittiğini ve paranın nasıl büyüyebileceğini anlamaya başlayın.”
Yatırım yapmak karmaşık olsa da, başlamanın kolay yolları vardır. İlk adım, yatırım hakkında daha fazla bilgi edinmek ve bunun finansal geleceğiniz için neden doğru adım olabileceğini öğrenmektir.
Sizin için önerilenler: Borsa temelleri: Yeni başlayanlar için 8 ipucu
