Haber programları, Hollywood filmleri ve TV, borsanın ne olduğunu ve nasıl çalıştığını bildiğinizi varsayar. Ne yaptığınızı biliyorsanız, borsada çok para kazanabileceğinizi herkes bilir, ancak yeni başlayanlar genellikle piyasanın nasıl çalıştığını ve hisse senetlerinin tam olarak neden yükselip alçaldığını anlamazlar. Daha da azı piyasada nasıl para kazanılacağını anlıyor.
borsa nedir?
İnsanlar borsaya atıfta bulunduklarında, hisse senetlerinin alınıp satıldığı birkaç şeye ve birkaç borsaya atıfta bulunurlar. Genel olarak, borsa, herkesin bir borsada kolayca satın alabileceği, halka açık olarak işlem gören hisse senetlerinin toplamıdır.
Hisse senetleri olarak da adlandırılan hisse senetleri, hissedarlara halka açık bir şirkette mülkiyet hakkı veren menkul kıymetlerdir. Bu, işte gerçek bir paydır ve işin tüm hisselerine sahipseniz, işin nasıl yürüdüğünü kontrol edersiniz. Hisselerin tamamına sahip olmasanız bile, birçoğuna sahipseniz, filmdeki toplantı odası savaşlarında göreceğiniz gibi, şirketin nasıl çalıştığını yönetmeye yine de yardımcı olabilirsiniz.
Sizin için önerilenler: Hisse senetleri nasıl satın alınır: Adım adım kılavuz
Stok nereden geliyor? Halka açık şirketler, işlerini finanse edebilmek için hisse senedi çıkarırlar. İşin gelecekte gelişeceğini düşünen yatırımcılar bu hisse senedi ihraçlarını satın alıyor. Hissedarlar, herhangi bir temettü artı hisse fiyatındaki herhangi bir takdiri alırlar. Ayrıca şirketin parası biterse yatırımlarının küçülmesini veya tamamen kaybolmasını izleyebilirler.
Borsa gerçekten de şirkette hisse sahibi olan kişilerin bunları satın almak isteyen yatırımcılara satabilecekleri bir tür satış sonrası pazardır. Bu alım satım, New York Menkul Kıymetler Borsası veya Nasdaq gibi bir borsada gerçekleşir. Geçmiş yıllarda, tüccarlar ticaret yapmak için fiziksel bir yere - borsanın katına - giderdi, ancak şimdi neredeyse tüm ticaret elektronik olarak gerçekleşiyor.
Haberciler "piyasa bugün yükseldi" dediğinde, genellikle Standard & Poor's 500'ün veya Dow Jones Endüstriyel Ortalamasının performansına atıfta bulunurlar. S&P 500, ABD'de halka açık yaklaşık 500 büyük şirketten oluşurken, Dow 30 büyük şirketten oluşuyor. Bunlar, hisse senedi koleksiyonlarının performansını izler ve o işlem gününde ve zaman içinde nasıl ilerlediklerini gösterir.
Bununla birlikte, insanlar Dow ve S&P 500'den "piyasa" olarak söz etseler de, bunlar gerçekten hisse senedi endeksleridir. Bu endeksler ABD'deki en büyük şirketlerden bazılarını temsil ediyor, ancak halka açık binlerce şirketi içeren toplam pazar değiller.
Sizin için önerilenler: 2023'deki en iyi 10 endeks fonu
Borsa nasıl çalışır
Borsa, yatırımcıların veya komisyoncuların hisse senetlerini para karşılığında takas etmeleri veya tam tersi için gerçekten bir yoldur. Hisse senedi almak isteyenler oraya gidebilir ve hisse senedine sahip olanlardan teklif edilenleri satın alabilir. Alıcılar hisse senetlerinin yükselmesini beklerken, satıcılar hisse senetlerinin düşmesini veya en azından daha fazla yükselmemesini bekliyor olabilir.
Böylece borsa, yatırımcıların bir şirketin geleceği üzerine bahse girmesine izin verir. Toplamda, yatırımcılar şirketin değerini hangi fiyattan alıp satmak istediklerine göre belirlerler.
“Ve bu fiyat – talebin büyüklüğüne, arzın büyüklüğüne bağlı olarak artabilir veya düşebilir” diyor Utah Üniversitesi'nde profesör olan Jessie X. Fan. “Ve temel olarak borsada her gün, her saniye dalgalanıyor. yani fiyat böyle değişiyor.”
Herhangi bir günde piyasada hisse senedi fiyatları, talep edilen veya arz edilen hisse sayısına göre dalgalanabilirken, zamanla piyasa bir şirketi iş sonuçları ve gelecekteki beklentileri üzerinden değerlendirir. Satışları ve kârları artıran bir işletme büyük olasılıkla stok artışını görecektir, küçülen bir işletme ise en azından zamanla stokunun düştüğünü görecektir. Ancak kısa vadede, bir hisse senedinin performansının sadece piyasadaki arz ve taleple çok ilgisi vardır.
Sizin için önerilenler: Yatırıma karşı ticaret: Hangisi sizin için daha iyi?
Özel şirketler, yatırımcıların hangi hisse senetlerini tercih ettiğini gördüklerinde, hisse satarak ve nakit artırarak işlerini finanse etmeye karar verebilirler. Yatırımcılara hisse satan bir yatırım bankasını kullanarak ilk halka arz veya halka arz gerçekleştirecekler. Daha sonra yatırımcılar isterlerse hisse senetlerini daha sonra borsada satabilirler veya hisse senetleri halka açıkken herhangi bir zamanda daha fazla satın alabilirler.
Buradaki kilit nokta şudur: yatırımcılar, şirketin işinin gelecekte nasıl performans göstereceğine dair beklentilerine göre hisse senetlerini fiyatlandırır. Bu nedenle piyasa ileriye dönük, bazı uzmanlar piyasanın yaklaşık altı ila dokuz ay sonra olayları beklediğini söylüyor.
Hisse senetlerine yatırım yapmanın riskleri ve faydaları
Borsa, bireysel yatırımcıların dünyanın en iyi şirketlerinden bazılarında hisse sahibi olmalarını sağlar ve bu son derece kazançlı olabilir. Toplamda, hisse senetleri makul fiyatlarla satın alındıkları sürece uzun vadeli iyi bir yatırımdır. Örneğin, zamanla S&P 500, güzel bir nakit temettü de dahil olmak üzere yaklaşık yüzde 10'luk bir yıllık getiri elde etti.
Hisse senetlerine yatırım yapmak, uzun vadeli yatırımcılar için bir başka güzel vergi avantajı da sunuyor. Hisse senedinizi satmadığınız sürece, kazançlar için herhangi bir vergi borcunuz olmayacak. Yalnızca temettü gibi aldığınız para vergiye tabi olacaktır. Böylece hissenizi sonsuza kadar elinizde tutabilir ve kazançlarınız için asla vergi ödemek zorunda kalmazsınız.
Sizin için önerilenler: 2023'de para kazanmanıza yardımcı olacak 18 pasif gelir fikri
Ancak, hisse senedini satarak bir kazanç elde ederseniz, bunun üzerinden sermaye kazançları vergisi ödersiniz. Hisse senedini ne kadar süreyle elinde tuttuğunuz, nasıl vergilendirileceğini belirleyecektir. Varlığı bir yıl içinde alıp satarsanız, kısa vadeli sermaye kazançları kapsamına girecek ve normal gelir vergisi oranınız üzerinden vergilendirilecektir. Varlığı bir yıl elinizde tuttuktan sonra satarsanız, genellikle daha düşük olan uzun vadeli sermaye kazancı oranını ödersiniz. Bir yatırım kaybı kaydederseniz, bunu vergilerinizden veya kazançlarınızdan düşebilirsiniz.
Piyasa bir bütün olarak iyi performans gösterirken, piyasadaki birçok hisse senedi iyi performans göstermez ve hatta iflas edebilir. Bu hisse senetleri sonunda sıfır değerindedir ve tam bir kayıptır. Öte yandan, Amazon ve Apple gibi bazı hisse senetleri yıllardır yükselmeye devam ederek yatırımcılara ilk yatırımlarının yüzlerce katını kazandırdı.
Yani yatırımcıların borsada kazanmak için iki büyük yolu var:
Sizin için önerilenler: Aktif yatırım ile pasif yatırım arasındaki fark nedir?
- S&P 500 gibi bir endekse dayalı bir hisse senedi fonu satın alın ve endeksin uzun vadeli getirisini yakalamak için tutun. Bununla birlikte, getirisi, bir yılda yüzde 30'luk düşüşten başka bir yılda yüzde 30'a kadar önemli ölçüde değişebilir. Endeks fonu satın alarak endeksteki hisse senetlerinin ağırlıklı ortalama performansını elde edersiniz.
- Bireysel hisse senetleri satın alın ve ortalamanın üzerinde performans gösterecek hisse senetlerini bulmaya çalışın. Bununla birlikte, bu yaklaşım muazzam miktarda beceri ve bilgi gerektirir ve sadece bir endeks fonu satın almaktan daha risklidir. Ancak, yolda bir Apple veya Amazon bulabilirseniz, getirileriniz bir endeks fonundan çok daha yüksek olacaktır.
Tabii ki, hisse senetlerine yatırım yapmaya başlamadan önce bir aracılık hesabına ihtiyacınız olacak. Başlarken, borsaya yatırım yapmak için sekiz yönerge daha.
Borsaya nasıl yatırım yapılır: Yeni başlayanlar için 8 ipucu
- Doğru yatırımı satın alın
- Yeni başlayan biriyseniz, bireysel hisse senetlerinden kaçının
- Çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturun
- Bir düşüşe hazır olun
- Gerçek para yatırmadan önce bir simülatör deneyin
- Uzun vadeli portföyünüze bağlı kalın
- Şimdi başla
- Kısa vadeli ticaretten kaçının
1. Doğru yatırımı satın alın
Doğru hisse senedini satın almak, söylenenden çok daha kolay. Geçmişte iyi performans gösteren bir hisse senedini herkes görebilir, ancak bir hisse senedinin gelecekteki performansını tahmin etmek çok daha zordur. Bireysel hisse senetlerine yatırım yaparak başarılı olmak istiyorsanız, bir şirketi analiz etmek ve yatırımı yönetmek için çok çalışmaya hazır olmalısınız.
“İstatistiklere bakmaya başladığınızda, profesyonellerin bu şirketlerin her birine, muhtemelen bir birey olarak yapabileceğinizden çok daha fazla titizlikle baktığını hatırlamalısınız, bu yüzden bireyin kazanması çok zor bir oyundur. zaman," diyor TIAA'da CFP, baş finansal planlama stratejisti Dan Keady.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 11 yatırım
Bir şirketi analiz ediyorsanız, bir şirketin temel ilkelerine bakmak isteyeceksiniz - örneğin hisse başına kazanç (EPS) veya bir fiyat-kazanç oranı (F/K oranı). Ancak çok daha fazlasını yapmanız gerekecek: şirketin yönetim ekibini analiz edin, rekabet avantajlarını değerlendirin, bilançosu ve gelir tablosu dahil olmak üzere mali durumunu inceleyin. Bu öğeler bile sadece başlangıç.
Keady, dışarı çıkıp en sevdiğiniz ürün veya şirketten hisse satın almanın yatırım yapmak için doğru yol olmadığını söylüyor. Ayrıca geçmiş performansa çok fazla güvenmeyin çünkü bu geleceğin garantisi değildir.
Şirketi incelemeniz ve sırada ne olacağını tahmin etmeniz gerekecek, iyi zamanlarda zor bir iş.
Sizin için önerilenler: Tasarruf ve yatırım: Paranızı yönetmek için temel farklılıklar
2. Başlangıç seviyesindeyseniz, bireysel hisse senetlerinden kaçının
Herkes birinin büyük bir hisse senedi kazancı veya harika bir hisse senedi alımı hakkında konuştuğunu duydu.
“Keady, "Unuttukları şey, genellikle sahip oldukları ve zamanla çok ama çok kötü sonuç veren belirli yatırımlardan bahsetmedikleridir" diyor. "Yani bazen insanlar borsada yapabilecekleri getiriler hakkında gerçekçi olmayan bir beklentiye sahip oluyorlar. Ve bazen şansla beceriyi karıştırırlar. Bazen tek bir hisse senedi seçerek şanslı olabilirsiniz. Zamanla şanslı olmak ve bu büyük düşüşlerden kaçınmak zor.”
Unutmayın, bireysel hisse senetlerinde tutarlı bir şekilde para kazanmak için ileriye dönük piyasanın zaten hisse senedi fiyatını fiyatlamadığını bilmeniz gerekir. Piyasadaki her satıcı için, aynı hisseler için kâr edeceğinden eşit derecede emin olan bir alıcı olduğunu unutmayın.
“Minnesota, Redwood Falls'ta NewLeaf Financial Guidance'ın kurucusu CFP Tony Madsen, geçimini sağlamak için bunu yapan tonlarca akıllı insan var ve acemi iseniz, bundan daha iyi performans gösterme olasılığınız çok iyi değil" diyor.
Sizin için önerilenler: Yatırım yapmanın 10 altın kuralı
Bireysel hisse senetlerine bir alternatif, bir yatırım fonu veya bir borsa yatırım fonu (ETF) olabilen bir endeks fonudur. Bu fonlar düzinelerce hatta yüzlerce hisse senedi tutar. Ve bir fondan aldığınız her hisse, endekste yer alan tüm şirketlerin sahibidir.
Hisse senedinin aksine, yatırım fonları ve ETF'lerin yıllık ücretleri olabilir, ancak bazı fonlar ücretsiz.
3. Çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturun
Endeks fonunun en önemli avantajlarından biri, fonda hemen bir dizi hisse senedine sahip olmanızdır. Örneğin, S&P 500'e dayalı geniş ölçüde çeşitlendirilmiş bir fona sahipseniz, birçok farklı sektörden yüzlerce şirkette hisse sahibi olursunuz. Ancak, bir veya iki sektöre odaklanan, dar bir şekilde çeşitlendirilmiş bir fon da satın alabilirsiniz.
Çeşitlendirme önemlidir çünkü portföydeki herhangi bir hisse senedinin genel performansa çok zarar verme riskini azaltır ve bu aslında genel getirilerinizi iyileştirir. Buna karşılık, yalnızca tek bir hisse senedi satın alıyorsanız, tüm yumurtalarınızı gerçekten tek bir sepette toplarsınız.
Sizin için önerilenler: Y kuşağının güvenle yatırım yapmaya başlaması için bir rehber
Geniş bir portföy oluşturmanın en kolay yolu, bir ETF veya yatırım fonu satın almaktır. Ürünlerin içinde çeşitlendirme vardır ve endeks fonunda tutulan şirketlerin herhangi bir analizini yapmanız gerekmez.
“En heyecan verici olmayabilir, ancak başlamak için harika bir yol, ”diyor Keady. “Ve yine, çok akıllı olacağınızı, yükselecek, düşmeyecek hisse senetlerini seçebileceğinizi ve ne zaman gireceğinizi ve ne zaman gireceğinizi bileceğinizi düşünmekten sizi kurtarıyor. onların dışında.”
Çeşitlendirme söz konusu olduğunda, bu sadece birçok farklı hisse senedi anlamına gelmez. Aynı zamanda, farklı varlık sınıfları arasında yayılan yatırımlar anlamına gelir - çünkü benzer sektörlerdeki hisse senetleri aynı nedenle benzer bir yönde hareket edebilir.
Sizin için önerilenler: 2023'nin en iyi yatırım fonları
4. Bir gerilemeye hazır olun
Çoğu yatırımcı için en zor konu, yatırımlarında bir kayıp yaşamaktır. Ve borsa dalgalanabileceği için zaman zaman kayıplarınız olacaktır. Bu kayıpların üstesinden gelmek için kendinizi çelikleştirmeniz gerekecek, yoksa bir panik sırasında yüksekten alıp düşükten satmaya meyilli olacaksınız.
Portföyünüzü çeşitlendirdiğiniz sürece, sahip olduğunuz herhangi bir hisse senedinin toplam getiri üzerinde çok fazla etkisi olmamalıdır. Eğer öyleyse, bireysel hisse senedi satın almak sizin için doğru seçim olmayabilir. Endeks fonları bile dalgalanacaktır, bu nedenle tüm riskinizden kurtulamazsınız, nasıl yapabileceğinizi deneyin.
“NewLeaf'ten Madsen, "Piyasa ne zaman değişse, geri çekilmeye veya içinde olma isteğimizi ikinci kez tahmin etmeye çalışma eğilimine sahibiz" diyor.
Sizin için önerilenler: 2024 için En İyi ETF'ler
Bu nedenle, 2020'de olduğu gibi, birdenbire ortaya çıkabilecek gerilemelere kendinizi hazırlamanız önemlidir. Uzun vadeli çekici getiriler elde etmek için kısa vadeli oynaklıktan kurtulmanız gerekir.
Yatırım yaparken, hisse senetlerinin ana garantileri olmadığı için para kaybetmenin mümkün olduğunu bilmeniz gerekir. Garantili bir geri dönüş arıyorsanız, belki de yüksek verimli bir CD daha iyi olabilir.
Keady, piyasa oynaklığı kavramını yeni ve hatta deneyimli yatırımcıların anlamasının zor olabileceği konusunda uyarıyor.
Sizin için önerilenler: Hisse senetlerine nasıl yatırım yapılır: Yeni başlayanlar için adım adım kılavuz
“İlginç olan şeylerden biri, insanların piyasanın dalgalı olduğunu görecek çünkü piyasa düşüyor, ”diyor Keady. "Elbette, yükselirken aynı zamanda değişken - en azından istatistiksel açıdan - her yerde hareket ediyor. Bu nedenle, insanların yukarı yönde gördükleri volatilitenin olumsuz tarafını da göreceklerini söylemeleri önemlidir.”
5. Gerçek para yatırmadan önce bir borsa simülatörü deneyin
Risk almadan yatırım dünyasına girmenin bir yolu, bir hisse senedi simülatörü kullanmaktır. Sanal dolarla çevrimiçi bir ticaret hesabı kullanmak, gerçek paranızı riske atmaz. Ayrıca kazandığınız veya kaybettiğiniz para gerçekten sizin olsaydı nasıl tepki vereceğinizi de belirleyebileceksiniz.
“Bu gerçekten yardımcı olabilir, çünkü insanların piyasadan daha akıllı oldukları inancını aşmalarına yardımcı olabilir," diyor Keady. “Her zaman en iyi hisse senetlerini seçebilmeleri, piyasada her zaman doğru zamanda alıp satabilmeleri.”
Kendinize neden yatırım yaptığınızı sormak, hisse senetlerine yatırım yapmanın size göre olup olmadığını belirlemenize yardımcı olabilir.
Sizin için önerilenler: Halka arz hissesi nasıl satın alınır
“Bir şekilde piyasadan daha iyi performans göstereceklerini, en iyi hisse senetlerini seçeceklerini düşünüyorlarsa, belki de bir tür simülatör denemek veya bazı hisse senetlerini izlemek ve gerçekten yapıp yapamayacağınızı görmek iyi bir fikirdir, ”diyor Keady. “O zaman, zaman içinde yatırım yapma konusunda daha ciddiyseniz, o zaman ben dahil neredeyse hepimiz – yatırım fonları veya borsa yatırım fonları gibi çeşitlendirilmiş bir portföye sahip olmaktan çok daha iyi durumda olduğunuzu düşünüyorum.”
6. Uzun vadeli portföyünüze bağlı kalın
Keady, yatırımın uzun vadeli bir faaliyet olması gerektiğini söylüyor. Ayrıca kendinizi günlük haber döngüsünden ayırmanız gerektiğini söylüyor.
Günlük finans haberlerini atlayarak, uzun vadede yatırım oyununda kalmak istiyorsanız ihtiyacınız olan sabrınızı geliştirebileceksiniz. Ayrıca, çok gergin veya çok mutlu olmamak için portföyünüze seyrek olarak bakmak da yararlıdır. Bunlar, yatırım yaparken duygularını henüz yönetmemiş olan yeni başlayanlar için harika ipuçları.
Sizin için önerilenler: S&P 500 nedir?
“Haber döngüsünün bir kısmı, zaman zaman yüzde 100 olumsuz oluyor ve insanlar için bunaltıcı olabiliyor” diyor Keady.
Yeni başlayanlar için bir strateji, bir takvim oluşturmak ve portföyünüzü ne zaman değerlendireceğinizi önceden belirlemektir. Keady, bu yönergeye bağlı kalmanın, bazı dalgalanmalar sırasında bir hisse senedini satmanızı veya iyi performans gösteren bir yatırımdan tam olarak faydalanmamanızı önleyeceğini söylüyor.
7. Şimdi başlayın
Borsaya atlamak ve yatırım yapmak için mükemmel fırsatı seçmek genellikle iyi sonuç vermez. Hiç kimse, girmek için en iyi zamanı yüzde 100 kesin olarak bilemez. Ve yatırım, uzun vadeli bir faaliyettir. Başlamak için mükemmel bir zaman yok.
“Yatırım yapmanın temel noktalarından biri sadece düşünmek değil, başlamaktır” diyor Keady. "Ve şimdi başla. Çünkü şimdi ve genellikle zaman içinde yatırım yaparsanız, bu birleştirme, sonuçlarınızı gerçekten yönlendirebilecek şeydir. Yatırım yapmak istiyorsanız, gerçekten başlamak ve zaman içinde hedeflerimize ulaşabilmemiz için devam eden bir tasarruf programına sahip olmak çok önemlidir.”
Sizin için önerilenler: gayrimenkule nasıl yatırım yapılır
8. Kısa vadeli ticaretten kaçının
Uzun vadeli mi yoksa kısa vadeli mi yatırım yaptığınızı anlamak, stratejinizi ve yatırım yapıp yapmamanız gerektiğini belirlemenize de yardımcı olabilir. Bazen kısa vadeli yatırımcıların paralarını büyütme konusunda gerçekçi olmayan beklentileri olabilir. Araştırmalar, günlük tüccarlar gibi kısa vadeli yatırımcıların çoğunun para kaybettiğini gösteriyor. Piyasayı daha iyi anlayabilecek güçlü yatırımcılara ve iyi programlanmış bilgisayarlara karşı rekabet ediyorsunuz.
Yeni yatırımcıların, hisse senedi alıp satmanın sıklıkla pahalı olabileceğinin farkında olması gerekir. Bir komisyoncunun manşet ticaret komisyonu sıfır olsa bile vergiler ve diğer ücretler oluşturabilir.
Kısa vadeli yatırım yapıyorsanız, ihtiyacınız olduğunda paranıza sahip olmama riskiniz vardır.
Sizin için önerilenler: S&P 500 endeks fonu nasıl satın alınır
“Müşterilere tavsiyede bulunurken … birkaç yılın altındaki, hatta bazen üç yılın altındaki herhangi bir şey, bu dolarlarla çok fazla piyasa riski almakta tereddüt ediyorum” diyor Madsen.
Finansal hedeflerinize bağlı olarak, bir tasarruf hesabı, para piyasası hesabı veya kısa vadeli bir CD, kısa vadeli para için daha iyi seçenekler olabilir. Uzmanlar genellikle yatırımcılara, ancak yatırılan parayı en az üç ila beş yıl tutabilirlerse borsaya yatırım yapmaları gerektiğini tavsiye eder. Önümüzdeki birkaç yıl içinde belirli bir amaç için ihtiyaç duyacağınız para, muhtemelen yüksek getirili bir tasarruf hesabı veya yüksek getirili bir CD gibi düşük riskli yatırımlara yatırılmalıdır.
Alt çizgi
Borsaya yatırım yapmak, özellikle çoğu yeni yatırımcının işe başlarken yaşadığı bazı tuzaklardan kaçınırsanız, çok faydalı olabilir. Yeni başlayanlar, kendileri için çalışan bir yatırım planı bulmalı ve iyi ve kötü zamanlarda buna bağlı kalmalıdır.
Sizin için önerilenler: yatırım fonları nelerdir?
