Sabit getirili yatırım, tahviller, para piyasası fonları ve mevduat sertifikaları veya CD'ler gibi yatırımlardan tutarlı ödemeler elde etmeye odaklanan daha düşük riskli bir stratejidir. Birçok kişi, düzenli gelir için yatırımlarına güvenmeleri gerekebileceğinden, emekliliğe yaklaştıkça portföylerini sabit gelirli bir yaklaşıma kaydırır.
Sabit getirili varlıklar, hisse senetleri gibi daha büyüme odaklı yatırımlara yatırım yapmaktan genellikle daha az riskli olsa da, yaklaşım risksiz değildir. İşte sabit getirili yatırım hakkında bilmeniz gereken başka şeyler.
Sabit getirili yatırım nasıl çalışır?
Sabit gelirli yatırım, size tutarlı - diğer bir deyişle sabit - para akışı sağlamaya odaklanır.
Sizin için önerilenler: tahvillere nasıl yatırım yapılır
Diyelim ki sabit getirili bir yatırıma 10.000$ koyma konusunda rahat olduğunuza karar verdiniz. Bir dizi farklı ürünün faiz oranlarını, size ne zaman ödeme yapacaklarına ilişkin zaman çizelgesini, anaparanızı ne zaman alabileceğinize ilişkin vade tarihlerini ve size geri ödenme olasılığını karşılaştıracaksınız.
O orijinal 10.000 doları bir yılda geri alabilmek ister misin? Üç yıl? Yoksa bu parayı daha da uzun bir süre saklamak mı istiyorsunuz? Bu süre boyunca, ne sıklıkla ödeme almak istiyorsunuz?
Özel ihtiyaçlarınızı belirledikten sonra, paranızı yatırırsınız ve bu düzenli faiz ödemelerini bazı harcamalarınızı karşılamak için kullanabilirsiniz.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 11 yatırım
Sabit getirili yatırım sizin için doğru mu?
Gerçek bir sabit gelirle yaşıyorsanız ve tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmanın yollarını arıyorsanız, sabit gelirli yatırım özellikle iyi bir seçenek olabilir. Ve borsanın potansiyel iniş ve çıkışlarından endişe ediyorsanız, sabit getirili yatırım geceleri biraz daha iyi uyumanıza yardımcı olabilir.
“Sabit gelirli yatırımlar, özellikle gelir getirici yetenekleri için bu tür yatırımları elinde tutan ve fiyat değişikliklerine göre aktif olarak ticaret yapmayan yatırımcılar için bir dereceye kadar istikrar sağlayabilir, ”diyor Maryland'in finansal planlamacısı ve kurucu ortağı Elliot Pepper. Northbrook Financial merkezli.
“Sermaye artışıyla daha az ilgilenen veya büyük piyasa dalgalanmalarına daha az toleranslı olan yatırımcılara, gelir ödemeleri akışından öngörülebilir getiri sağlayan bir portföyde daha iyi hizmet verilebilir.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 8 kısa vadeli yatırım
“Daha tutucu sabit getirili yatırımlara karşı daha agresif öz sermaye veya diğer yatırımlar arasındaki uygun dengeyi belirlemek için tipik olarak bir yatırımcının zaman ufkunu ve risk toleransını dikkate alacağız.”
Sabit getirili yatırım örnekleri nelerdir?
Sabit getirili yatırımları düşünüyorsanız, geniş bir ürün yelpazesi seçebilirsiniz.
Federal devlet tahvilleri: Federal hükümetin sermaye artırması gerekiyor, bu nedenle ABD Hazine bonoları, ABD Hazine bonoları ve ABD Hazine bonoları gibi bir dizi sabit getirili yatırımı ihraç ediyor. Çok çeşitli vadelerle gelirler (dört hafta kadar kısa ve 30 yıla kadar) ve çoğu, kupon olarak bilinen düzenli olarak tahakkuk eden faiz ödemeleri yapar. Hazine bonoları vade sonunda faizi öder ve anaparayı iade eder.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 10 düşük riskli yatırım
“Pepper, tipik olarak, ABD Devlet tahvillerine temerrüt riskiyle ilgili 'en güvenli' etiket veriliyor" diyor.
Belediye tahvilleri: Şehir, ilçe ve eyalet hükümetlerinin de yeni eyaletler arası veya yeni okullar gibi büyük projelerin maliyetlerini karşılamak için sermayeye ihtiyacı vardır. Bunlar aynı zamanda oldukça güvenli yatırımlardır, ancak temerrüt riskleri devam etmektedir.
şirket tahvilleri: Şirketler büyümek için çalıştıkça paraya ihtiyaç duyarlar ve şirket tahvilleri, sermaye alan şirketler ve düzenli gelir elde eden tahvil sahipleri için bir kazan-kazan olabilir. Ancak, bazı şirketlerin finansal olarak diğerlerinden daha sağlıklı olduğunu belirtmek önemlidir. Bir şirketin işinden nasıl nakit akışı ürettiğini anladığınızdan emin olun, çünkü tahvillerin faizini muhtemelen bu şekilde ödeyecektir. Şirket finansal zorluklarla karşılaşırsa ve tahvil sahiplerine ödeme yapamazsa, yatırımınızın bir kısmını veya tamamını kaybedebilirsiniz.
Sizin için önerilenler: Y kuşağının güvenle yatırım yapmaya başlaması için bir rehber
“'Önemsiz tahviller' olarak adlandırılan, düşük kredi notuna sahip belirli şirketler tarafından ihraç edilen tahviller daha yüksek bir faiz oranı taşıyacaktır," diyor Pepper, "ancak temerrüt riski çok daha yüksek.”
Depozito sertifikaları (CD'ler): Mevduat sertifikaları bankalarda ve kredi birliklerinde mevcuttur. Bu finansal kurumlar, paranızı uzun bir süre için - üç ay ile beş yıl veya daha fazla arasında - park etme isteğiniz için bir prim ödeyecektir. Bir tasarruf hesabındaki paranıza kolay erişim yerine, bir CD, anaparanızı vadesinden önce almak istiyorsanız, genellikle cezayı ödemenizi gerektirir.
Sabit getirili yatırımın artıları ve eksileri
Artıları
- Daha düşük riskler
- istikrarlı getiriler
- Potansiyel vergi avantajları
1. Piyasa türbülansı sırasında sizi koruyabilir
2008'deki borsa düşüşünü ve Büyük Durgunluğu hatırlıyor musunuz? Georgia merkezli Wiser Wealth Management'ın başkanı Casey T. Smith, “büyük piyasa satışlarının” bize sabit getirili yatırımların ne kadar olumlu olabileceğini hatırlatabileceğini söylüyor.
Sizin için önerilenler: Ortalama yatırım getirisi: İyi bir getiri nedir?
Smith, "Borsa için ABD Hazineleri'nden daha ucuz bir hedge yok" diye ekliyor. Bu riskten korunma, emekliyseniz ve kısa vadeli piyasa dalgalanmalarıyla uğraşırken gelir elde etmenin yollarını arıyorsanız özellikle önemli olabilir.
“Emeklilikte, teorik olarak, uzun vadeli büyük bir getiri için yapmanız gereken tek şey, birkaç yıl için harcamalar için yeterli nakit tutmak ve ardından S&P 500 gibi geniş çekirdek endekslere yatırım yapmaktır” diyor Smith. “Ancak, gerçekçi olarak, emeklilikteki yatırımcılar bu kadar oynaklığa dayanamazlar ve sonunda hisse senedi satarlar ve en kötü zamanlarda geri alırlar. Kötü yatırım kararları vermek için insan doğasıyla savaşmak yerine, kısa vadeli oynaklığı yumuşatmak için portföylere tahvil ekleyebilirsiniz. Buradaki fikir, yüzde 50 tahvil portföyünüz varsa, piyasa riskinin yarısını üstleneceğinizdir.”
2. Sabit dönüşler
Emeklilikte harcamalarınızı planlamaya çalışıyorsanız, sabit gelirli yatırımlardan ne kadar para kazanacağınızı tam olarak bilmek bütçenizi basitleştirebilir.
3. Potansiyel vergi avantajları
Bazı sabit getirili yatırımların, hükümete yıllık faturanızı ödeme zamanı geldiğinde pozitifleri vardır. Örneğin, ABD Hazine tahvillerinden elde ettiğiniz faiz geliriniz eyalet ve yerel gelir vergilerinden muaftır ve belediye tahvillerinden elde ettiğiniz kazançlar federal vergilere tabi değildir.
Sizin için önerilenler: 2023'de en iyi 10 uzun vadeli yatırım
Eksileri
- Potansiyel olarak daha düşük getiriler
- Faiz oranı riski
- Nakit erişimle ilgili sorunlar
1. Potansiyel olarak daha düşük getiriler
Göreceli güvenlikleri nedeniyle, sabit getirili yatırımlar genellikle hisse senetleri gibi daha riskli varlıklardan daha düşük getiri elde eder.
Mevcut piyasanın dışında, keşke-yatırım yapsaydınız- fırsatlarını düşünün. Örneğin, 2002'ye geri sarın. Diyelim ki 2.000 dolarınız var. Sabit gelirli bir ürüne mi yatırmalısınız, yoksa insanların bahsettiği Amazon adındaki çevrimiçi kitapçıdan 22 dolarlık hisse mi satın almalısınız? Riskten kaçınmanın zorluklarından biri de budur: Bu emin olmayan bahisler, sabit bir kupon ödemesinden çok daha fazlasını ödeyebilir. Ancak nihayetinde seçtiğiniz yatırım, benzersiz koşullarınıza ve risk toleransınıza bağlı olacaktır.
2. Faiz oranı riski
“Pepper, sabit gelirde tipik olarak gördüğümüz en büyük dezavantaj, faiz oranı riskidir” diyor.
Tahvil kuralı, faiz oranları yükseldiğinde tahvil fiyatlarının düşmesidir. Diyelim ki yüzde 3 faizli 10 yıllık bir tahvil için 2.000 dolar ödediniz. Tahvilde üç yıl tutulduktan sonra, 10 yıllık yeni bir tahvilin faiz oranları yüzde 4'tür. Tahvilinizi erken satmak istiyorsanız, tahvilin daha az değerli olması için daha iyi kazanç potansiyeli olan ürünlerle rekabet ediyorsunuz.
Sizin için önerilenler: Kiralık mülk satın almak için 10 ipucu
3. Nakit erişimi ile ilgili sorunlar
Sabit getirili yatırımlarda paranızı almanın, tasarruf hesabınızdan para çekmek kadar basit olmadığını unutmayın. Örneğin, paranızı beş yıllık bir CD'ye kilitlerseniz ve bu depozitoya iki yıl sonra ihtiyaç duyarsanız, muhtemelen cezayı ödersiniz.
Ayrıca, vade ve faiz oranları yükselmeden önce bir tahvil satmanız gerekiyorsa, piyasa tahvili cari faiz oranlarına göre yeniden fiyatlayacağından zararla satmak zorunda kalabilirsiniz.
Sizin için önerilenler: 2024 için En İyi ETF'ler
