Індексні фонди користуються популярністю серед інвесторів, оскільки вони обіцяють володіння різноманітними акціями, більшу диверсифікацію та менший ризик – як правило, все за низькою ціною. Ось чому багато інвесторів, особливо початківці, вважають індексні фонди кращими інвестиціями, ніж окремі акції.
Деякі з найпопулярніших індексів щовечора заповнюють фінансові новини, будь то Standard & Poor's 500 (S&P 500), Nasdaq Composite або Dow Jones Industrial Average. Ці індекси часто є скороченням ефективності ринку, і інвестори відстежують їх, щоб дізнатися, як розвиваються акції в цілому.
Ось все, що вам потрібно знати про індексні фонди, включно з десятьма найпопулярнішими індексними фондами, які можна додати до свого портфеля цього року.
Найкращі індексні фонди на 2024 рік
Список нижче включає індексні фонди від різних компаній, які відстежують різноманітні широко диверсифіковані індекси, а також одні з найдешевших фондів, що торгують на публічних ринках. Коли справа доходить до таких індексних фондів, одним із найважливіших факторів вашої загальної прибутковості є вартість. Сюди входять три взаємні фонди та сім ETF:
Для вас пропонується: Найкращі ETF на 2024 рік
- Індекс Fidelity ZERO Large Cap
- Shelton NASDAQ-100 Index Direct
- Інвеско QQQ Trust ETF
- Vanguard S&P 500 ETF
- SPDR S&P 500 ETF Trust
- Vanguard Russell 2000 ETF
- iShares Core S&P 500 ETF
- Індексний фонд Schwab S&P 500
- Vanguard Total Stock Market ETF
- SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
1. Індекс Fidelity ZERO Large Cap (FNILX)
Пайовий фонд Fidelity ZERO Large Cap Index є частиною набігу інвестиційної компанії на взаємні фонди без коефіцієнта витрат, тому його прізвище ZERO. Фонд офіційно не відстежує S&P 500 – технічно він дотримується індексу великої капіталізації США Fidelity – але різниця академічна. Справжня різниця полягає в тому, що для інвесторів Fidelity не потрібно платити ліцензійну плату, щоб використовувати назву S&P, знижуючи витрати для інвесторів.
Коефіцієнт витрат: 0 відсотків. Це означає, що кожні 10 000 доларів, інвестовані, коштуватимуть 0 доларів на рік.
2. Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF відстежує результати діяльності найбільших нефінансових компаній в індексі Nasdaq-100, який включає переважно технологічні компанії. Цей пайовий фонд розпочав торгівлю у 2000 році і має високі результати за останні п’ять і десять років.
Коефіцієнт витрат: 0,5 відс. Це означає, що кожні 10 000 доларів, інвестовані, коштуватимуть 50 доларів на рік.
Для вас пропонується: Найкращі пайові фонди 2024 року
3. Інвеско QQQ Trust ETF (QQQ)
Invesco QQQ Trust ETF – це ще один індексний фонд, який відстежує результати діяльності найбільших нефінансових компаній в індексі Nasdaq-100. Цей ETF почав торгуватися в 1999 році, і ним керує Invesco, гігант фонду. За словами Ліппера, цей фонд є найефективнішим фондом із великою капіталізацією з точки зору загальної прибутковості за 15 років до вересня 2021 року.
Коефіцієнт витрат: 0,2 відс. Це означає, що кожні 10 000 доларів, інвестовані, коштуватимуть 20 доларів на рік.
4. Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Як випливає з назви, Vanguard S&P 500 відстежує індекс S&P 500, і це один із найбільших фондів на ринку з сотнями мільярдів у фонді. Цей ETF розпочав торгівлю в 2010 році і підтримується Vanguard, одним із лідерів фондової індустрії.
Коефіцієнт витрат: 0,03 відс. Це означає, що кожні вкладені 10 000 доларів будуть коштувати 3 доларів на рік.
Для вас пропонується: Як купити індексний фонд S&P 500
5. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
SPDR S&P 500 ETF є дідусем ETF, який був заснований ще в 1993 році. Він допоміг розпочати хвилю інвестування ETF, яка стала настільки популярною сьогодні. Завдяки сотням мільярдів у фонді, це один із найпопулярніших ETF. Фонд спонсорується State Street Global Advisors — ще одним важковаговиком у галузі — і він відстежує S&P 500.
Коефіцієнт витрат: 0,09 відс. Це означає, що кожні вкладені 10 000 доларів будуть коштувати 9 доларів на рік.
6. Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
ETF Vanguard Russell 2000 відстежує індекс Russell 2000, набір приблизно з 2000 найменших публічних компаній у США. Цей ETF почав торгуватися в 2010 році, і це фонд Vanguard, тому він зосереджений на підтримці низьких витрат для інвесторів.
Коефіцієнт витрат: 0,10 відс. Це означає, що кожні 10 000 доларів, інвестовані, коштуватимуть 10 доларів на рік.
Для вас пропонується: Індексні фонди проти взаємних фондів: в чому різниця?
7. iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
iShares Core S&P 500 ETF – це фонд, спонсором якого є одна з найбільших фондових компаній BlackRock. Цей фонд iShares є одним з найбільших ETF, і він відстежує S&P 500. З датою заснування в 2000 році, цей фонд є ще одним гравцем із постійним стажем, який уважно відстежує індекс з часом.
Коефіцієнт витрат: 0,03 відс. Це означає, що кожні вкладені 10 000 доларів будуть коштувати 3 доларів на рік.
8. Індексний фонд Schwab S&P 500 (SWPPX)
Індексний фонд Schwab S&P 500, що має десятки мільярдів активів, знаходиться на меншій стороні серед важковаговиків у цьому списку, але інвесторів це не хвилює. Цей взаємний фонд має значний досвід, який датується 1997 роком, і його спонсорує Чарльз Шваб, одне з найбільш шанованих імен у галузі. Schwab особливо відомий своєю зосередженістю на створенні зручних для інвесторів продуктів, про що свідчить невеликий коефіцієнт витрат цього фонду.
Коефіцієнт витрат: 0,02 відс. Це означає, що кожні вкладені 10 000 доларів будуть коштувати 2 доларів США на рік.
Для вас пропонується: Пайовий фонд проти ETF: чи є ETF кращою інвестицією?
9. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Vanguard також пропонує фонд, який ефективно охоплює весь світ публічно торгованих акцій у США, відомий як Vanguard Total Stock Market ETF. Він складається з малих, середніх та великих компаній у всіх галузях. Фонд існує деякий час, розпочавши торгівлю у 2001 році. А з Vanguard як спонсором, ви знаєте, що витрати будуть низькими.
Коефіцієнт витрат: 0,03 відс. Це означає, що кожні 10 000 доларів, інвестовані, коштуватимуть 3 доларів США на рік.
10. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
У вас немає великого вибору, коли справа доходить до ETF, які відстежують промисловий середній показник Dow Jones, але State Street Global Advisors пропонує цей фонд, який відстежує індекс 30 акцій з великою капіталізацією. Фонд, безумовно, є одним з перших ETF, який дебютував у 1998 році, і він має десятки мільярдів під управлінням.
Коефіцієнт витрат: 0,16 відс. Це означає, що кожні 10 000 доларів, інвестовані, коштуватимуть 16 доларів на рік.
Для вас пропонується: ETF та індексний фонд: ось як вони порівнюються
Чому індексні фонди такі популярні?
Індексні фонди, засновані на основних індексах, популярні з багатьох причин. Ці фонди пропонують хорошу прибутковість з часом, вони диверсифіковані і є відносно низьким ризиком для інвестування в акції.
- Приваблива віддача – Як і всі акції, основні індекси будуть коливатися. Але з часом індекси принесли солідну прибутковість, наприклад, довгостроковий рекорд S&P 500, який складає близько 10 відсотків щорічно. Це не означає, що індексні фонди заробляють гроші щороку, але протягом довгих періодів часу це був середній прибуток.
- Диверсифікація – інвестори люблять індексні фонди, оскільки вони пропонують негайну диверсифікацію. За одну покупку інвестори можуть володіти широким спектром компаній. Одна акція індексного фонду, заснованого на S&P 500, забезпечує право власності на сотні компаній, а частка фонду Nasdaq-100 надає доступ до близько 100 компаній.
- Нижчий ризик – оскільки вони диверсифіковані, інвестування в індексний фонд є меншим ризиком, ніж володіння кількома окремими акціями. Це не означає, що ви не можете втратити гроші або що вони такі ж безпечні, як компакт-диск, наприклад, але індекс зазвичай коливатиметься набагато менше, ніж окремі акції.
- Низька вартість – Індексні фонди можуть стягувати дуже мало за ці переваги з низьким коефіцієнтом витрат. Для більших коштів ви можете платити від $3 до $10 на рік за кожні 10 000 $, які ви інвестували. Фактично, один фонд (перерахований вище) не стягує з вас жодного коефіцієнта витрат. Коли справа доходить до індексних фондів, вартість є одним із найважливіших факторів вашої загальної прибутковості.
Хоча деякі фонди, такі як індексні фонди S&P 500 або Nasdaq-100, дозволяють вам володіти компаніями в різних галузях, інші фонди володіють лише певною галуззю, країною або навіть стилем інвестування (скажімо, дивідендними акціями).).
Як інвестувати в індексний фонд за 3 прості кроки
Інвестувати в індексний фонд напрочуд легко, але ви хочете знати, у що ви інвестуєте, а не просто купувати випадкові кошти, про які ви мало знаєте.
1. Дослідження та аналіз індексних фондів
Ваш перший крок – це знайти те, у що ви хочете інвестувати. Хоча індексний фонд S&P 500 є найпопулярнішим індексним фондом, він також існує для різних галузей, країн і навіть стилів інвестування. Тому вам потрібно подумати, у що саме ви хочете інвестувати і чому це може мати можливість:
Для вас пропонується: 10 найкращих довгострокових інвестицій у 2024 році
- Місцезнаходження: Враховуйте географічне розташування інвестицій. Широкий індекс, такий як S&P 500 або Nasdaq-100, володіє американськими компаніями, тоді як інші індексні фонди можуть зосередитися на більш вузькому (Франція) або настільки ж широкому (Азіатсько-Тихоокеанський регіон).).
- Бізнес: в яку галузь або галузі інвестує індексний фонд? Це інвестовано у фармацевтичні компанії, які виробляють нові ліки, чи, можливо, технологічні компанії? Деякі фонди спеціалізуються на певних галузях і уникають інших.
- Ринкова можливість: Які можливості дає індексний фонд? Фонд купує фармацевтичні компанії, тому що вони виробляють наступний блокбастер, чи тому, що вони дойні корови, які виплачують дивіденди? Деякі фонди інвестують у високодохідні акції, а інші хочуть акції з високим темпом зростання.
Вам потрібно уважно вивчити, у що інвестує фонд, щоб мати певне уявлення про те, чим ви насправді володієте. Іноді мітки на індексному фонді можуть вводити в оману. Але ви можете перевірити авуари індексу, щоб побачити, що саме у фонді.
2. Вирішіть, який індексний фонд купити
Після того, як ви знайшли фонд, який вам подобається, ви можете подивитися на інші фактори, які можуть зробити його хорошим підходом для вашого портфеля. Витрати фонду є величезними факторами, які з часом можуть принести – або коштувати – десятки тисяч доларів.
- Витрати: порівняйте витрати кожного фонду, який ви розглядаєте. Іноді фонд, заснований на подібному індексі, може стягувати в 20 разів більше, ніж інший.
- Податки: з певних юридичних причин пайові фонди, як правило, менш податкові, ніж ETF. Наприкінці року багато взаємних фондів сплачують оподатковуваний розподіл приросту капіталу, тоді як ETF ні.
- Інвестиційні мінімуми: Багато пайових фондів мають мінімальну суму інвестування для вашої першої покупки, часто кілька тисяч доларів. Навпаки, у багатьох ETF немає такого правила, і ваш брокер може навіть дозволити вам купувати дробові акції всього за кілька доларів.
3. Придбайте свій індексний фонд
Після того, як ви вирішили, який фонд підходить до вашого портфеля, настав час для легкої частини – фактичної покупки фонду. Ви можете купити безпосередньо у компанії пайових інвестиційних фондів або через брокера. Але зазвичай простіше купити пайовий фонд через брокера. І якщо ви купуєте ETF, вам потрібно буде звернутися до свого брокера.
Що слід враховувати, інвестуючи в індексні фонди
Коли ви розглядаєте індексні фонди, вам потрібно враховувати наступні фактори:
Для вас пропонується: Основи фондового ринку: 8 порад для початківців
- Довгострокова продуктивність: Важливо відстежувати довгострокову ефективність індексного фонду (в ідеалі принаймні від п’яти до десяти років), щоб побачити, якою може бути ваша потенційна прибутковість у майбутньому. Кожен фонд може відстежувати інший індекс або працювати краще, ніж інший фонд, і деякі індекси з часом працюють краще, ніж інші. Довгострокова продуктивність – це найкращий показник того, що ви можете очікувати в майбутньому, але це також не є гарантією.
- Коефіцієнт витрат: коефіцієнт витрат показує, що ви платите за результати діяльності фонду на щорічній основі. Для фондів, які відстежують той самий індекс, наприклад S&P 500, немає сенсу платити більше, ніж потрібно. Інші індексні фонди можуть відстежувати індекси, які мають кращу довгострокову ефективність, що потенційно виправдовує вищий коефіцієнт витрат.
- Торгові витрати: Деякі брокери пропонують дуже привабливі ціни, коли ви купуєте взаємні фонди, навіть більше, ніж сама компанія взаємного фонду. Якщо ви збираєтеся використовувати ETF, практично всі великі онлайн-брокери тепер дозволяють вам торгувати без комісії. Крім того, якщо ви купуєте взаємний фонд, остерігайтеся навантаження від продажів або комісійних, які можуть легко позбавити 1 або 2 відсотки ваших грошей, перш ніж вони будуть інвестовані. Їх легко уникнути, ретельно вибираючи кошти, наприклад, від Vanguard та багатьох інших.
- Варіанти фонду: Однак не всі брокери пропонують усі взаємні фонди. Тож вам потрібно перевірити, чи пропонує ваш брокер конкретну сім’ю фондів. На відміну від цього, ETF зазвичай доступні у всіх брокерів, оскільки всі вони торгуються на біржі.
- Зручність: може бути набагато легше використовувати взаємний фонд, який ваш брокер пропонує на своїй платформі, ніж відкривати новий брокерський рахунок. Але використання ETF замість взаємного фонду також може дозволити вам обійти цю проблему.
Чи може інвестор індексного фонду втратити все?
Вкладення грошей у будь-які ринкові інвестиції, такі як акції або облігації, означає, що інвестори можуть втратити їх все, якщо компанія або уряд, що випускає цінний папір, зіткнеться з серйозними проблемами. Однак для індексних фондів ситуація дещо інша, оскільки вони часто дуже різноманітні.
Індексний фонд зазвичай володіє принаймні десятками цінних паперів і потенційно може володіти сотнями з них, що означає, що він дуже диверсифікований. У випадку фондового індексного фонду, наприклад, кожна акція повинна була б знизитися до нуля, щоб індексний фонд, а отже, і інвестор втратили все. Тому, хоча теоретично можна втратити все, за стандартними коштами цього не буває.
Тим не менш, індексний фонд може мати низьку ефективність і втрачати гроші роками, залежно від того, у що він інвестує. Але шанси, що індексний фонд втратить усе, дуже низькі.
Що вважається хорошим коефіцієнтом витрат?
Пайові фонди та ETF мають одні з найдешевших середніх коефіцієнтів витрат, і ця цифра також залежить від того, інвестують вони в облігації чи акції. У 2020 році взаємний фонд середніх фондових індексів стягував 0,06 відсотка (на основі зваженості активів), або 6 доларів США за кожні 10 000 інвестованих доларів. Середній біржовий індекс ETF стягує 0,18 відсотка (зваженого активами), або 18 доларів США за кожні 10 000 інвестованих доларів.
Для вас пропонується: Активне інвестування проти пасивного інвестування: у чому різниця?
Індексні фонди, як правило, набагато дешевші, ніж середні фонди. Порівняйте наведені вище цифри із середнім акціонерним взаємним фондом (зваженою за активами), який стягував 0,54 відсотка, або середнім акціонерним ETF, який стягував 0,18 відсотка. Хоча коефіцієнт витрат ETF однаковий у кожному випадку, вартість пайових фондів, як правило, вища. Багато взаємних фондів не є індексними фондами, і вони стягують вищі комісійні, щоб оплачувати більші витрати своїх команд управління інвестиціями.
Тому все, що нижче середнього, слід вважати хорошим коефіцієнтом витрат. Але важливо тримати ці витрати в перспективі й усвідомлювати, що різниця між співвідношенням витрат 0,10% і 0,05% становить лише 5 доларів США на рік на кожні 10 000 інвестованих доларів. Тим не менш, немає причин платити більше за індексний фонд, який відстежує той самий індекс.
Зараз хороший час для покупки індексних фондів?
Якщо ви купуєте фондовий індексний фонд або майже будь-який широкодиверсифікований фондовий фонд, такий як Nasdaq-100, це може бути вдалий час для покупки, якщо ви готові тримати його на довгострокову перспективу. Це тому, що ринок має тенденцію зростати з часом у міру зростання економіки та збільшення прибутків підприємств. У цьому відношенні час є вашим найкращим другом, тому що він дозволяє вам об’єднувати ваші гроші, дозволяючи вашим грошам заробляти гроші. Тим не менш, вузькодиверсифіковані індексні фонди (наприклад, фонди, зосереджені на одній галузі) можуть роками працювати погано.
Це одна з причин, чому для інвесторів важливо дотримуватися терплячого підходу, щоб подолати будь-яку короткострокову волатильність. Експерти рекомендують регулярно додавати гроші на ринок, щоб скористатися перевагами усереднення вартості в доларах і знизити ризик. Сильна дисципліна інвестування може допомогти вам заробляти гроші на ринку з часом. Інвесторам слід уникати синхронізації ринку, тобто стрибків на ринку та виходу з нього, щоб отримати прибутки та уникнути збитків.
Для вас пропонується: Як купувати акції: покроковий посібник
Поширені запитання щодо індексного фонду:
Якщо ви хочете потрапити в індексні фонди, у вас все ще можуть виникнути ще кілька запитань. Ось відповіді на деякі з найпоширеніших запитань інвесторів про них.
Як працюють індексні фонди?
Індексний фонд – це інвестиційний фонд – або взаємний фонд, або біржовий фонд (ETF), – який базується на попередньо встановленому кошику акцій або індексі. Цей індекс може бути створений самим керуючим фондом або іншою компанією, наприклад, інвестиційним банком або брокерською компанією.
Ці менеджери фондів потім імітують індекс, створюючи фонд, який максимально схожий на індекс, без активного управління фондом. З часом індекс змінюється, оскільки компанії додаються та видаляються, а менеджер фонду механічно повторює ці зміни у фонді.
Завдяки такому підходу індексні фонди вважаються типом пасивного інвестування, а не активного інвестування, коли менеджер фонду аналізує акції та намагається вибрати найкращих.
Для вас пропонується: Як інвестувати в акції: покроковий посібник для початківців
Цей пасивний підхід означає, що індексні фонди, як правило, мають низькі коефіцієнти витрат, залишаючи їх дешевими для інвесторів, які потрапляють на ринок.
Деякі з найбільш відомих індексів включають S&P 500, Dow Jones Industrial Average та Nasdaq-100. Індексування є популярною стратегією для використання ETF, і більшість ETF засновані на індексах.
Які збори пов’язані з індексними фондами?
Індексні фонди можуть мати кілька різних видів зборів, пов’язаних з ними, залежно від типу індексного фонду:
Для вас пропонується: Що таке пайові фонди?
Пайові інвестиційні фонди
Індексні фонди, спонсоровані компаніями взаємних фондів, можуть стягувати два види комісій: навантаження на продаж і коефіцієнт витрат.
- Навантаження з продажу — це лише комісія за покупку фонду, і це може статися, коли ви купуєте або продаєте, або з часом. Інвестори зазвичай можуть уникнути цього, звернувшись до дружніх для інвесторів фондів, таких як Vanguard, Schwab або Fidelity.
- Коефіцієнт витрат – це постійна комісія, що сплачується компанії фонду на основі активів, які ви маєте у фонді. Зазвичай вони стягуються щодня і безперешкодно списуються з рахунку.
ETFs
Індексні фонди, спонсоровані компаніями ETF (багато з яких також керують взаємними фондами), стягують лише один вид комісії — коефіцієнт витрат. Він працює так само, як і з взаємним фондом, при цьому невелика частина плавно відраховується щодня, коли ви тримаєте фонд.
ETF останнім часом стали більш популярними, оскільки вони допомагають інвесторам уникнути деяких з більш високих комісій, пов’язаних з пайовими фондами. ETF також стають популярними, оскільки вони пропонують інші ключові переваги перед взаємними фондами.
Для вас пропонується: Акції проти взаємних фондів: у що інвестувати?
Суть
Це одні з найкращих індексних фондів на ринку, які пропонують інвесторам можливість володіти широкою колекцією акцій за низькою вартістю, при цьому користуючись перевагами диверсифікації та меншого ризику. З цими перевагами не дивно, що це одні з найбільших фондів на ринку.
