Оскільки фондовий ринок і, здавалося б, усі інші класи активів процвітають, новачки можуть захотіти зануритися в інвестування.
Але перш ніж робити будь-які інвестиції, новим інвесторам важливо знати свою терпимість до ризику. Деякі інвестиції несуть більше ризику, ніж інші, і ви не хочете бути здивованими після того, як зробили інвестицію. Подумайте, як довго ви можете обходитися без грошей, які ви інвестуватимете, і чи комфортно вам не мати доступу до них протягом кількох років чи довше.
Ось кілька найкращих інвестиційних ідей для тих, хто тільки починає.
Для вас пропонується: Посібник для міленіалів: як почати впевнено інвестувати
Найкращі інвестиції для початківців
1. Високодохідні ощадні рахунки
Це може бути одним із найпростіших способів підвищити віддачу ваших грошей понад те, що ви заробляєте на типовому поточному рахунку. Високодохідні ощадні рахунки, які часто відкриваються через онлайн-банк, мають тенденцію сплачувати в середньому вищі відсотки, ніж стандартні ощадні рахунки, при цьому надають клієнтам регулярний доступ до своїх грошей.
Це може бути чудовим місцем, щоб припаркувати гроші, які ви заощаджуєте на покупку в наступні кілька років або просто тримаєте на випадок надзвичайної ситуації.
2. Депозитні сертифікати (CD)
Депозитні сертифікати (CD) – це ще один спосіб заробити додаткові відсотки на ваші заощадження, але вони прив’язують ваші гроші довше, ніж високодохідний ощадний рахунок. Ви можете придбати CD на різні періоди часу, наприклад, шість місяців, один рік або навіть п’ять років, але зазвичай ви не можете отримати доступ до грошей до погашення CD без сплати штрафу.
Вони вважаються надзвичайно безпечними, і якщо ви купуєте їх через федерально застрахований банк, ви отримуєте до 250 000 доларів США на вкладника за категорію власності.
Для вас пропонується: Мікроінвестування: що це таке і з чого почати
3. 401(k) або інший пенсійний план на робочому місці
Це може бути одним із найпростіших способів розпочати інвестування та супроводжується серйозними стимулами, які можуть принести вам користь зараз і в майбутньому. Більшість роботодавців пропонують компенсувати частину того, що ви погоджуєтеся відкладати на пенсію зі своєї звичайної зарплати. Якщо ваш роботодавець пропонує збіг внесків, а ви не берете участь у плані, ви відмовляєтеся від безкоштовних грошей.
У традиційному 401(k) внески вносяться до оподаткування та зростають без оподаткування до досягнення пенсійного віку. Деякі роботодавці пропонують Roth 401(k)s, які дозволяють робити внески після сплати податків. Якщо ви виберете цю опцію, ви не сплачуватимете податки на зняття коштів під час виходу на пенсію.
Ці пенсійні плани на робочому місці є чудовими інструментами для заощаджень, оскільки вони автоматично діють після того, як ви зробили свій початковий вибір, і дозволяють вам постійно інвестувати з часом. Ви навіть можете інвестувати в пайові фонди на цільову дату, які керують своїми портфелями на основі певної дати виходу на пенсію. Коли ви наближаєтеся до цільової дати, розподіл фонду буде змінюватися від більш ризикованих активів на коротший інвестиційний горизонт.
4. Взаємні фонди
Пайові фонди дають інвесторам можливість інвестувати в кошик акцій або облігацій (або інших активів), які вони не можуть легко створити самостійно.
Для вас пропонується: Як почати інвестувати в 2024 році: поради та стратегії
Найпопулярніші взаємні фонди відстежують індекси, такі як S&P 500, до складу якого входять близько 500 найбільших компаній США. Індексні фонди зазвичай мають дуже низькі комісії для інвесторів, а іноді взагалі без комісії. Ці низькі витрати допомагають інвесторам зберігати більшу частину прибутку для себе і можуть стати чудовим способом нарощувати багатство з часом.
5. ETFs
Біржові фонди, або ETF, подібні до взаємних фондів тим, що у них є кошик цінних паперів, але вони торгуються протягом дня так само, як і акції. ETF не мають таких мінімальних інвестиційних вимог, як взаємні фонди, які зазвичай коштують кілька тисяч доларів. ETF можна придбати за вартість однієї акції плюс будь-які комісійні або збори, пов’язані з покупкою, хоча ви можете почати з ще меншої суми, якщо ваш брокер дозволяє інвестувати часткові частки.
І ETF, і взаємні фонди є ідеальними активами для зберігання на податково-пільгових рахунках, таких як 401(k) та IRA.
6. Індивідуальні акції
Купівля акцій окремих компаній є найбільш ризикованим варіантом інвестування, який обговорюється тут, але він також може бути одним із найбільш вигідних. Проте перш ніж почати торгувати, ви повинні подумати, чи має сенс купувати акції саме для вас. Запитайте себе, чи інвестуєте ви на довгострокову перспективу, що зазвичай означає щонайменше п’ять років, і чи розумієте ви бізнес, у який інвестуєте. Акції оцінюються кожну секунду торгового дня, і через це люди часто потрапляють у ментальність короткострокової торгівлі, коли володіють окремими акціями.
Для вас пропонується: 7 найкращих способів інвестувати під час навчання в коледжі
Але акції є частковою власністю в реальному бізнесі, і з часом ваш стан буде зростати разом із багатством базової компанії, в яку ви інвестували. Якщо ви не відчуваєте, що маєте досвід або готовність розбиратися з окремими акціями, подумайте про більш диверсифікований підхід, запропонований взаємними фондами або ETF.
Чому варто почати інвестувати?
Інвестування має вирішальне значення, якщо ви хочете зберегти купівельну спроможність своїх заощаджень і досягти довгострокових фінансових цілей, таких як вихід на пенсію або створення багатства. Якщо ви дозволите своїм заощадженням залишатися на традиційному банківському рахунку, що приносить незначні відсотки або взагалі не заробляє, зрештою інфляція знизить вартість ваших тяжко зароблених грошей. Інвестуючи в такі активи, як акції та облігації, ви можете переконатися, що ваші заощадження не відстають від інфляції або навіть випереджають її.
Короткострокові інвестиції, такі як високодохідні ощадні рахунки або взаємні фонди грошового ринку, можуть допомогти вам заробити більше на своїх заощадженнях, поки ви працюєте над великою покупкою, як-от автомобіль або перший внесок на будинок. Акції та ETF вважаються кращими для довгострокових цілей, таких як вихід на пенсію, оскільки вони несуть додатковий ризик, але з більшою ймовірністю забезпечують кращу прибутковість з часом.
Важливі міркування для нових інвесторів
- Толерантність до ризику: перш ніж почати інвестувати, ви захочете зрозуміти свою терпимість до ризику. Нестабільні інвестиції, такі як акції, можуть викликати у деяких людей сильний дискомфорт, що може змусити вас продавати у найгірший можливий момент. Знання вашої толерантності до ризику допоможе вибрати інвестиції, які найкраще підходять для вас.
- Фінансові цілі: встановіть короткострокові та довгострокові цілі, яких ви хочете досягти за рахунок заощаджень та інвестування. Розуміння ваших цілей допоможе розробити надійний план.
- Активне чи пасивне інвестування: Вам також потрібно буде вирішити, чи хочете ви бути пасивним чи активним інвестором. Пасивний інвестор зазвичай володіє такими активами, як диверсифіковані взаємні фонди або ETF з низькими комісіями, тоді як активний інвестор може вибрати індивідуальні інвестиції або взаємні фонди, які намагаються випередити ринок. Дослідження показали, що пасивне інвестування з часом часто перевершує активне.
- Зроби сам або найми консультанта: Ви можете керувати власними інвестиціями через онлайн-брокера або найняти фінансового консультанта (або робот-консультанта), щоб допомогти вам. Ви, швидше за все, понесете менші витрати, якщо зробите це самостійно, але радник може бути корисним для початківців.
- Податки: якщо у вас є інвестиції в індивідуальному або спільному рахунку, вам, швидше за все, доведеться сплачувати податки на відсотки, дивіденди та приріст капіталу, які ви заробляєте. Ви можете уникнути цих податків, володіючи інвестиціями в пенсійні рахунки з пільговим оподаткуванням, такі як IRA.
Скільки грошей потрібно, щоб почати інвестувати?
Хороша новина в тому, що вам не потрібно багато грошей, щоб почати інвестувати. Більшість онлайн-брокерів не мають мінімальних вимог до рахунку, а деякі пропонують часткове інвестування для тих, хто починає з невеликих сум. Всього за кілька доларів ви можете придбати ETF, які дозволяють створити диверсифікований портфель акцій. Платформи для мікроінвестування навіть дозволяють заокруглювати покупки, зроблені за допомогою дебетової картки, як спосіб розпочати інвестування.
Для вас пропонується: Як інвестувати в акції: покроковий посібник для початківців
Суть
Якщо ви тільки починаєте інвестувати, не забудьте врахувати свою толерантність до ризику та фінансові цілі, перш ніж вкладати гроші. Деякі інвестиції, як-от високодохідні ощадні рахунки, дозволяють швидко отримати доступ до грошей у разі надзвичайних ситуацій. Тим часом акції, ймовірно, мають бути частиною довгострокового інвестиційного плану.
Багато початківців також звертаються до робо-консультантів, де алгоритм автоматично вибирає та керує диверсифікованим портфелем біржових фондів (ETF) на основі їхніх індивідуальних фінансових потреб і схильності до ризику.
Для вас пропонується: Як встановити свої інвестиційні цілі для успішного інвестування
