Оскільки фондовий ринок і, здавалося б, усі інші класи активів процвітають, новачки можуть захотіти зануритися в інвестування.
Але перш ніж робити будь-які інвестиції, новим інвесторам важливо знати, яка їх терпимість до ризику. Деякі інвестиції несуть більше ризику, ніж інші, і ви не хочете бути здивованими після того, як зробили інвестицію. Подумайте, як довго ви можете обходитися без грошей, які ви інвестуватимете, і чи комфортно ви не матимете доступу до них протягом кількох років чи довше.
Ось кілька найкращих інвестиційних ідей для тих, хто тільки починає.
Для вас пропонується: Посібник для міленіалів, щоб почати впевнено інвестувати
Найкращі інвестиції для початківців
1. Високодохідні ощадні рахунки
Це може бути одним із найпростіших способів підвищити віддачу ваших грошей понад те, що ви заробляєте на типовому поточному рахунку. Високодохідні ощадні рахунки, які часто відкриваються через онлайн-банк, мають тенденцію сплачувати в середньому вищі відсотки, ніж стандартні ощадні рахунки, при цьому надають клієнтам регулярний доступ до своїх грошей.
Це може бути чудовим місцем, щоб припаркувати гроші, які ви заощаджуєте на покупку в наступні кілька років або просто тримаєте на випадок надзвичайної ситуації.
2. Депозитні сертифікати (CD)
Компакт-диски – це ще один спосіб заробити додаткові відсотки на ваші заощадження, але вони прив’яжуть ваші гроші довше, ніж високодохідний ощадний рахунок. Ви можете придбати компакт-диск на різні періоди часу, наприклад, шість місяців, один рік або навіть п’ять років, але зазвичай ви не можете отримати доступ до грошей до погашення компакт-диска без сплати штрафу.
Вони вважаються надзвичайно безпечними, і якщо ви купуєте його через федеральний застрахований банк, ви отримуєте до 250 000 доларів США на вкладника за категорію власності.
Для вас пропонується: Мікроінвестування: що це таке і з чого почати
3. 401(k) або інший пенсійний план на робочому місці
Це може бути одним із найпростіших способів розпочати інвестування та супроводжується деякими серйозними стимулами, які можуть принести вам користь зараз і в майбутньому. Більшість роботодавців пропонують компенсувати частину того, що ви погоджуєтеся відкладати на пенсію зі своєї звичайної зарплати. Якщо ваш роботодавець пропонує збіг, а ви не берете участь у плані, ви відмовляєтеся від безкоштовних грошей.
У традиційній статті 401(k) внески вносяться до оподаткування та зростають без оподаткування до досягнення пенсійного віку. Деякі роботодавці пропонують Roth 401(k)s, які дозволяють робити внески після сплати податків. Якщо ви виберете цю опцію, ви не сплачуватимете податки на зняття коштів під час виходу на пенсію.
Ці пенсійні плани на робочому місці є чудовими інструментами для заощаджень, оскільки вони автоматично діють після того, як ви зробили свій початковий вибір, і дозволяють вам постійно інвестувати з часом. Ви навіть можете інвестувати в пайові фонди на цільову дату, які керують своїми портфелями на основі певної дати виходу на пенсію. Коли ви наближаєтеся до цільової дати, розподіл фонду буде змінюватися від більш ризикованих активів на коротший горизонт інвестування.
4. Взаємні фонди
Пайові фонди дають інвесторам можливість інвестувати в кошик акцій або облігацій (або інших активів), які вони не можуть легко створити самостійно.
Для вас пропонується: Як почати інвестувати в 2024 році
Найпопулярніші взаємні фонди відстежують індекси, такі як S&P 500, до складу якого входять близько 500 найбільших компаній індексних фондів США, як правило, з дуже низькими комісіями для інвесторів фондів, а іноді взагалі без комісії. Ці низькі витрати допомагають інвесторам зберігати більшу частину прибутку коштів для себе і можуть стати чудовим способом нарощувати багатство з часом.
5. ETFs
Біржові фонди, або ETF, подібні до взаємних фондів тим, що у них є кошик цінних паперів, але вони торгуються протягом дня так само, як і акції. ETF не мають таких мінімальних інвестиційних вимог, як взаємні фонди, які зазвичай коштують кілька тисяч доларів. ETF можна придбати за вартість однієї акції плюс будь-які комісійні або комісійні, пов’язані з покупкою, хоча ви можете розпочати з ще менше, якщо ваш брокер дозволяє інвестувати часткову частку.
І ETF, і взаємні фонди є ідеальними активами для зберігання на податкових рахунках, таких як 401(k)s і IRAs.
6. Індивідуальні запаси
Купівля акцій окремих компаній є найбільш ризикованим варіантом інвестування, який обговорюється тут, але він також може бути одним з найбільш вигідних. Але перш ніж почати торгувати, ви повинні подумати, чи має для вас сенс купувати акції. Запитайте себе, чи інвестуєте ви на довгострокову перспективу, що зазвичай означає щонайменше п’ять років, і чи розумієте ви бізнес, у який інвестуєте. Акції оцінюються кожну секунду торгового дня, і через це люди часто втягуються в ментальність короткострокової торгівлі, коли вони володіють окремими акціями.
Для вас пропонується: 7 найкращих способів інвестувати під час навчання в коледжі
Але акції є частковою часткою власності в реальному бізнесі, і з часом ваш стан буде зростати разом із багатством базової компанії, в яку ви інвестували. Якщо ви не відчуваєте, що у вас немає досвіду чи шлунка, щоб розібратися з окремими акціями, подумайте натомість застосувавши більш диверсифікований підхід, запропонований взаємними фондами або ETF.
Чому варто почати інвестувати?
Інвестування має вирішальне значення, якщо ви хочете зберегти купівельну спроможність своїх заощаджень і досягти довгострокових фінансових цілей, таких як вихід на пенсію або створення багатства. Якщо ви дозволите своїм заощадженням зберігати свої заощадження на традиційному банківському рахунку, приносячи незначні відсотки або взагалі не заробляючи, зрештою інфляція знизить вартість ваших тяжко зароблених грошей. Інвестуючи в такі активи, як акції та облігації, ви можете переконатися, що ваші заощадження не відстають від інфляції або навіть випереджають її.
Короткострокові інвестиції, такі як високодохідні ощадні рахунки або взаємні фонди грошового ринку, можуть допомогти вам заробити більше на своїх заощадженнях, поки ви працюєте над великою покупкою, як-от автомобіль або перший внесок на будинок. Акції та ETF вважаються кращими для довгострокових цілей, таких як вихід на пенсію, оскільки вони несуть додатковий ризик, але з більшою ймовірністю отримують кращу прибутковість з часом.
Важливі міркування для нових інвесторів
- Толерантність до ризику: перш ніж почати інвестувати, ви захочете зрозуміти свою терпимість до ризику. Нестабільні інвестиції, такі як акції, можуть викликати у деяких людей дуже незручність, коли вони відмовляються, що може змусити вас продати в найгірший можливий момент. Знання вашої толерантності до ризику допоможе вам вибрати, які інвестиції найкраще підходять для вас.
- Фінансові цілі: встановіть короткострокові та довгострокові цілі, яких ви хочете досягти за рахунок заощаджень та інвестування. Розуміння ваших цілей допоможе вам розробити надійний план.
- Активний або пасивний: Вам також потрібно буде вирішити, чи хочете ви бути пасивним інвестором чи активним. Пасивний інвестор зазвичай володіє таким активом, як диверсифіковані взаємні фонди або ETF, які стягують низьку комісію, тоді як активний інвестор може вибрати індивідуальні інвестиції або взаємні фонди, які мають на меті випередити ринок. Дослідження показали, що пасивне інвестування з часом перевершує активне.
- Зроби сам або найми когось: Ви також можете керувати власними інвестиціями через онлайн-брокера або найняти фінансового консультанта (або робототехнічного консультанта), щоб допомогти вам. Ви, швидше за все, понесете менші витрати, якщо зробите це самостійно, але радник може бути корисним для тих, хто тільки починає.
- Податки: якщо у вас є інвестиції в індивідуальний або спільний рахунок, вам, швидше за все, доведеться сплачувати податки на відсотки, дивіденди та приріст капіталу, які ви заробляєте. Ви можете уникнути цих податків, володіючи інвестиціями в пенсійні рахунки з пільговим оподаткуванням, такі як IRA.
Скільки грошей потрібно, щоб почати інвестувати?
Хороша новина полягає в тому, що вам не потрібно багато грошей, щоб почати інвестувати. Більшість онлайн-брокерів не мають мінімальних рахунків, щоб розпочати роботу, а деякі пропонують часткове інвестування для тих, хто починає з невеликих сум у доларах. Всього за кілька доларів ви можете придбати ETF, які дозволяють створити диверсифікований портфель акцій. Платформи для мікроінвестування навіть дозволять вам заокруглювати покупки, зроблені за допомогою дебетової картки, як спосіб розпочати інвестування.
Для вас пропонується: Як інвестувати в акції: покроковий посібник для початківців
Суть
Якщо ви тільки починаєте свою діяльність у світі інвестицій, не забудьте врахувати свою толерантність до ризику та ваші фінансові цілі, перш ніж вкладати гроші в інвестиції. Деякі інвестиції, як-от високодохідні ощадні рахунки, дозволяють отримати швидкий доступ до грошей у разі виникнення надзвичайних ситуацій. Тим часом акції, ймовірно, повинні бути частиною довгострокового інвестиційного плану.
Багато інвесторів-початківців також звертаються до робо-консультантів, де алгоритм автоматично вибирає та керує диверсифікованим портфелем біржових фондів (ETF) для вас на основі ваших індивідуальних фінансових потреб і схильності до ризику.
Для вас пропонується: Як встановити свої інвестиційні цілі
