Один із найкращих способів убезпечити своє фінансове майбутнє — це інвестувати, а один із найкращих способів інвестувати — це в довгостроковій перспективі. У зв’язку з шаленим зростанням ринку після дна пандемії в березні 2020 року, можливо, було спокусою відійти від довгострокового підходу та погнатися за швидкими прибутками. Але з огляду на поточну високу оцінку ринку, як ніколи важливо зосередитися на довгостроковому інвестуванні, дотримуючись свого плану гри.
Сьогодні інвестори мають багато способів інвестувати свої гроші і можуть вибрати рівень ризику, на який вони готові, щоб задовольнити свої потреби. Ви можете вибрати дуже безпечні варіанти, такі як депозитний сертифікат (CD), або підключити ризик – і потенційну віддачу! – з такими інвестиціями, як акції та фондові взаємні фонди або ETF.
Або ви можете робити все потроху, диверсифікуючи, щоб у вас був портфель, який має тенденцію до успіху майже в будь-якому інвестиційному середовищі.
Ось найкращі довгострокові інвестиції в 2024 році:
- Акції зростання
- Фондові фонди
- Облігаційні кошти
- Дивідендні акції
- Вартість акцій
- Кошти на цільову дату
- Нерухомість
- Акції з малою капіталізацією
- Портфоліо Robo-Advisor
- Рот ІРА
Огляд: найкращі довгострокові інвестиції в січні 2024 року
1. Акції зростання
У світі інвестування акції зростання — це Ferrari. Вони обіцяють високе зростання, а разом з ним і високу віддачу від інвестицій. Акції, що розвиваються, часто є технологічними компаніями, але це не обов’язково. Зазвичай вони повертають весь свій прибуток у бізнес, тому рідко виплачують дивіденди, принаймні до тих пір, поки їх зростання не сповільниться.
Для вас пропонується: 11 найкращих інвестицій у 2024 році
Зростання акцій може бути ризикованим, оскільки інвестори часто платять багато за акції порівняно з прибутками компанії. Тому, коли настає ведмежий ринок або рецесія, ці акції можуть дуже швидко втратити велику вартість. Їхня раптова популярність миттєво зникає. Однак акції зростання були одними з найкращих показників протягом тривалого часу.
Якщо ви збираєтеся купувати індивідуальні акції зростання, вам потрібно ретельно проаналізувати компанію, а це може зайняти багато часу. Через нестабільність зростаючих акцій вам потрібно мати високу толерантність до ризику або зобов’язатися тримати акції принаймні три-п’ять років.
Ризик/винагорода: акції зростання є одними з найбільш ризикованих сегментів ринку, оскільки інвестори готові багато платити за них. Тому, коли настають важкі часи, ці акції можуть різко впасти. Тим не менш, найбільші компанії світу – Alphabet, Amazon – були компаніями з високим темпом зростання, тому винагорода потенційно безмежна, якщо ви зможете знайти правильну компанію.
2. Фондові фонди
Якщо ви не зовсім готові витрачати час і зусилля на аналіз окремих акцій, то акціонерний фонд — ETF або взаємний фонд — може бути відмінним варіантом. Якщо ви купуєте широко диверсифікований фонд – наприклад, індексний фонд S&P 500 або індексний фонд Nasdaq-100 – ви отримаєте багато акцій з високим темпом зростання, а також багато інших. Але у вас буде диверсифікований і безпечніший набір компаній, ніж якщо ви володієте лише кількома окремими акціями.
Для вас пропонується: Як інвестувати в акції: покроковий посібник для початківців
Акціонерний фонд – це чудовий вибір для інвестора, який хоче бути більш агресивним, використовуючи акції, але не має часу чи бажання робити інвестування повноцінним хобі. Купуючи акціонерний фонд, ви отримаєте середньозважену прибутковість усіх компаній у фонді, тому фонд, як правило, буде менш нестабільним, ніж якби ви мали лише кілька акцій.
Якщо ви купуєте фонд, який не є широко диверсифікованим – наприклад, фонд, заснований на одній галузі – знайте, що ваш фонд буде менш диверсифікованим, ніж фонд, заснований на широкому індексі, наприклад S&P 500. Отже, якщо ви придбали фонд на основі автомобільної промисловості, він може сильно залежати від цін на нафту. Якщо ціни на нафту зростуть, то, швидше за все, багато акцій фонду можуть постраждати.
Ризик/винагорода: фондовий фонд менш ризикований, ніж покупка окремих позицій, і також менше роботи. Але він все ще може значно коливатися в будь-який рік, можливо, втративши до 30 відсотків або навіть здобувши 30 відсотків у деякі з найбільш екстремальних років.
Тим не менш, акціонерний фонд буде вимагати менше роботи, ніж окремі акції, але оскільки ви володієте більшою кількістю компаній – і не всі з них досягнуть успіху в будь-який рік – ваша прибутковість має бути більш стабільною. З фондовим фондом у вас також буде багато потенційних можливостей. Ось деякі з найкращих індексних фондів.
Для вас пропонується: 18 ідей пасивного доходу, які допоможуть вам заробити гроші в 2024 році
3. Облігаційні фонди
Облігаційний фонд – або як взаємний фонд, або як ETF – містить багато облігацій від різних емітентів. Фонди облігацій зазвичай класифікуються за типом облігацій у фонді – терміном дії облігації, її ризикованістю, емітентом (корпоративним, муніципальним або федеральним урядом) та іншими факторами. Тож, якщо ви шукаєте фонд облігацій, існує широкий вибір фондів для задоволення ваших потреб.
Коли компанія або уряд випускає облігації, вони погоджуються виплачувати власнику облігації певну суму відсотків на рік. Після закінчення терміну дії облігації емітент погашає основну суму облігації, і облігація погашається.
Облігація може бути одним із безпечніших інвестицій, а облігації стають ще безпечнішими як частина фонду. Оскільки фонд може володіти сотнями типів облігацій у багатьох різних емітентів, він диверсифікує свої активи та зменшує вплив на портфель будь-якої окремої облігації, яка дефолтує.
Ризик/винагорода: хоча облігації можуть коливатися, фонд облігацій залишиться відносно стабільним, хоча він може змінюватися у відповідь на зміни переважної процентної ставки. Облігації вважаються безпечнішими за акції, але не всі емітенти однакові. Державні емітенти, особливо федеральний уряд, вважаються досить безпечними, тоді як ризик корпоративних емітентів може варіюватися від трохи меншого до набагато більшого.
Для вас пропонується: 6 найкращих інвестицій для початківців
Прибутковість облігацій або фонду облігацій, як правило, набагато менша, ніж для фондового фонду, можливо, від 4 до 5 відсотків щорічно, але менше для державних облігацій. Це також набагато менш ризиковано.
4. Дивідендні акції
Якщо акції зростання — це спортивні автомобілі у світі акцій, акції дивідендів — це седани — вони можуть досягти солідної прибутковості, але навряд чи будуть зростати так швидко, як акції зростання.
Дивідендні акції — це ті, які виплачують дивіденди — звичайну грошову виплату. Багато акцій пропонують дивіденди, але вони частіше зустрічаються серед старих, більш зрілих компаній, які мають меншу потребу в готівці. Дивідендні акції популярні серед літніх інвесторів, оскільки вони приносять регулярний дохід, а найкращі акції з часом збільшують цей дивіденд, тож ви можете заробити більше, ніж з фіксованою виплатою за облігаціями. REIT є однією з популярних форм дивідендів.
Ризик/винагорода: хоча акції з дивідендами, як правило, менш нестабільні, ніж акції зростання, не думайте, що вони не можуть значно піднятися або впасти, особливо під час важких періодів на ринку. Однак компанія, що виплачує дивіденди, зазвичай є більш зрілою та впевненою, ніж компанія, що розвивається, і тому зазвичай вважається більш безпечною. Тим не менш, якщо компанія не заробляє достатньо, щоб виплатити дивіденди, вона може скоротити виплати, і в результаті її акції можуть різко впасти.
Для вас пропонується: Як інвестувати в облігації: поради та стратегії
Велика привабливість дивідендних акцій — це виплата, і деякі провідні компанії платять 2 або 3 відсотки щорічно, іноді більше. Але важливо, що вони можуть підвищувати свої виплати на 8 або 10 відсотків на рік протягом тривалого періоду часу, тому ви будете отримувати підвищення доходу, як правило, щороку. Прибутковість тут може бути високою, але зазвичай не буде такою високою, як з акціями зростання. Якщо ви віддаєте перевагу використовувати дивідендний фонд акцій, щоб мати змогу володіти диверсифікованим набором акцій, ви знайдете багато доступних варіантів.
5. Вартість акцій
У зв’язку з тим, що за останні кілька років ринок так сильно зріс, оцінка багатьох акцій була завищена. Коли це відбувається, багато інвесторів звертаються до вартості акцій як способу бути більш захисним і все ще потенційно отримувати привабливий прибуток.
Цінні акції – це ті, які є дешевшими за певними показниками оцінки, такими як співвідношення ціни та прибутку, що показує, скільки інвестори платять за кожен долар прибутку. Акції вартості порівнюються з акціями зростання, які мають тенденцію зростати швидше і мають вищу оцінку.
Для вас пропонується: Як інвестувати в нерухомість: найкращі методи інвестицій
Цінні акції можуть бути привабливим варіантом у 2024 році, оскільки вони, як правило, добре працюють, коли відсоткові ставки зростають. Федеральна резервна система вже вказала, що може підвищити ставки цього року.
Ризик/винагорода: цінні акції часто мають меншу негативну сторону, тому, якщо ринок падає, вони, як правило, падають менше. Якщо ринок зросте, вони також можуть піднятися. Вони можуть зростати швидше, ніж інші акції, якщо ринок знову надає їм перевагу, підвищуючи їхню вартість. Таким чином, привабливість цінних акцій полягає в тому, що ви можете отримати прибуток вище середнього, беручи на себе менше ризиків.
Багато цінних акцій також приносять дивіденди, тому ви можете отримати додатковий прибуток.
6. Фонди цільової дати
Фонди на цільову дату — чудовий варіант, якщо ви не хочете самостійно керувати портфелем. З віком ці кошти стають більш консервативними, тож ваш портфель стає безпечнішим, коли ви наближаєтеся до пенсії, коли вам знадобляться гроші. Ці фонди поступово переміщують ваші інвестиції з більш агресивних акцій до більш консервативних облігацій, коли ваша цільова дата наближається.
Для вас пропонується: 10 найкращих інвестицій з низьким рівнем ризику в 2024 році
Кошти з цільовою датою є популярним вибором у багатьох планах 401(k), хоча ви можете придбати їх і за межами цих планів. Ви вибираєте рік виходу на пенсію, а решту зробить фонд.
Ризик/винагорода: фонди на цільову дату матимуть багато тих самих ризиків, що й фондові або облігаційні фонди, оскільки це комбінація обох. Якщо до вашої цільової дати залишилося кілька десятиліть, фонд матиме більшу частку акцій, що означає більшу нестабільність. Коли цільова дата наближається, фонд переміститься в бік облігацій, тому він буде менш коливатися, але й зароблятиме менше.
Оскільки фонд з цільовою датою поступово переходить до більшої кількості облігацій, він, як правило, починає відставати від фондового ринку у зростанні. Ви жертвуєте прибутковістю заради безпеки. А оскільки сьогодні облігації приносять все менше доходу, існує вищий ризик вичерпати свої гроші.
Щоб уникнути цього ризику, деякі фінансові консультанти рекомендують купувати фонд з цільовою датою на п’ять або 10 років пізніше від фактичного плану виходу на пенсію, щоб отримати додатковий приріст акцій.
Для вас пропонується: Найкращі ETF у 2024 році: ТОП біржових фондів
7. Нерухомість
У багатьох аспектах нерухомість є класичним прикладом довгострокової інвестиції. Щоб розпочати, потрібні значні кошти, комісійні досить високі, а прибуток часто приходить від утримання активу протягом тривалого часу, а не за кілька років. Проте, згідно з нашим дослідженням, нерухомість була улюбленою довгостроковою інвестицією американців у 2021 році.
Нерухомість може бути привабливою, частково тому, що ви можете позичити гроші банку для більшої частини інвестицій, а потім повертати їх з часом. Це особливо популярно, оскільки процентні ставки знаходяться поблизу історичних мінімумів. Для тих, хто хоче бути сам собі господарем, володіння нерухомістю дає таку можливість, а податкові закони часто приносять користь власникам майна.
Тим не менш, хоча нерухомість часто вважається пасивною інвестицією, вам, можливо, доведеться займатися активним управлінням, якщо ви орендуєте нерухомість.
Ризик/винагорода: коли ви берете в борг значні суми, ви додаєте стрес, щоб інвестиція була вдалою. Навіть якщо купуєте нерухомість за готівку, у вас буде багато грошей, пов’язаних з одним активом, і відсутність диверсифікації може створити проблеми, якщо щось трапиться з майном. І навіть якщо немає орендаря, вам доведеться оплачувати іпотеку та інші витрати з власної кишені.
Для вас пропонується: 8 найкращих короткострокових інвестицій у 2024 році
Хоча ризики можуть бути високими, винагорода також може бути значною. Якщо ви обрали хорошу нерухомість і добре керуєте нею, ви можете заробити значно більше своїх інвестицій, якщо готові зберегти актив тривалий час. А якщо погасите іпотеку, отримаєте більшу стабільність і грошовий потік, що робить оренду нерухомості привабливою для літніх інвесторів. (Ось 10 порад щодо купівлі орендованої нерухомості.)
8. Акції малої капіталізації
Інтерес інвесторів до акцій малої капіталізації – акцій відносно невеликих компаній – пов’язаний з потенціалом швидкого зростання або капіталізації на ринку, що розвивається. Наприклад, гігант роздрібної торгівлі Amazon почав як акції з малою капіталізацією і зробив інвесторів, які їх тримали, дуже багатими. Акції малої капіталізації часто мають високий темп зростання, але не завжди.
Як і акції зростання, акції малої капіталізації зазвичай більш ризиковані. Малі компанії мають менше фінансових ресурсів, менший доступ до ринків капіталу і менше впізнаваності бренду, що збільшує ризики. Але добре керовані компанії можуть дуже добре працювати для інвесторів, особливо якщо вони можуть продовжувати рости та масштабуватися.
Як і акції зростання, інвестори часто платять багато за прибутки акцій малої капіталізації, особливо якщо вони мають потенціал для зростання або стати провідною компанією. Висока ціна може означати швидкий обвал під час складних періодів.
Для вас пропонується: Як почати інвестувати в 2024 році: поради та стратегії
Якщо ви купуєте окремі компанії, вам потрібно вміти їх аналізувати, що вимагає часу та зусиль. Тому інвестиції в малі компанії не для всіх. (Ви також можете розглянути деякі з найкращих ETF з малою капіталізацією.)
Ризик/винагорода: компанії з малою капіталізацією можуть бути дуже нестабільними і різко коливатися з року в рік. Вони мають більший бізнес-ризик, ніж середні та великі компанії.
Нагорода за пошук успішних акцій з малою капіталізацією величезна, і ви можете отримувати 20-відсотковий річний прибуток або більше протягом десятиліть, якщо знайдете справжню приховану цінність, як Amazon, до її зростання.
9. Портфоліо робо-радника
Робо-радники — чудова альтернатива, якщо ви не хочете вкладати багато часу і віддаєте перевагу довірити інвестиції професіоналам. Ви просто вносите гроші на рахунок робо, а він автоматично інвестує їх відповідно до ваших цілей, часових рамок і толерантності до ризику. Ви заповнюєте кілька анкет, щоб визначити ваші потреби, а робот керує процесом. Зазвичай він вибирає недорогі ETF і створює для вас портфель.
Для вас пропонується: 7 найкращих способів інвестувати під час навчання в коледжі
Вартість послуг? Комісія за керування робо-радником часто становить близько 0,25% щорічно, плюс вартість коштів на рахунку. Кошти зазвичай коштують від 0,06% до 0,15%.
Ви можете налаштувати портфель так, щоб він був агресивним або консервативним. Якщо хочете весь час тримати акції, можете це зробити. Для більш безпечних варіантів є готівка або ощадні рахунки.
Найкраще, що робо-радник створить для вас широко диверсифікований портфель, який відповідає вашим довгостроковим потребам.
Для вас пропонується: 5 популярних інвестиційних стратегій для новачків
Ризик/винагорода: ризики залежать від ваших інвестицій. Якщо ви тримаєте багато акційних фондів, очікуйте більшу волатильність, ніж якщо тримаєте облігації або готівку. Потенційна винагорода також залежить від складу портфеля і може бути від дуже високої до низької. Робо-радник створює диверсифікований портфель для більш стабільних прибутків, але це може знизити загальну прибутковість. (Ось найкращі робо-радники зараз.)
10. Roth IRA
Roth IRA може бути найкращим пенсійним рахунком. Він дозволяє заощаджувати гроші після сплати податків, розвивати їх без оподаткування протягом десятиліть, а потім вилучати без податків. Ви можете передати ці гроші спадкоємцям без податків, що робить цей рахунок привабливою альтернативою традиційному IRA.
Ризик/винагорода: Roth IRA — це не інвестиція, а обгортка рахунку з податковими перевагами. Ви можете інвестувати практично в будь-що у рамках Roth IRA.
Для вас пропонується: Найкращі пайові фонди 2024 року: огляд та рекомендації
Якщо хочете мінімальний ризик і гарантований дохід, компакт-диск IRA є хорошим варіантом. Ви уникаєте податків на нараховані відсотки, якщо дотримуєтеся правил плану. Це одна з найнадійніших інвестицій, хоча інфляція залишається викликом.
Якщо хочете вищу прибутковість, інвестуйте в акції та фондові фонди в рамках Roth IRA, але врахуйте вищі ризики.
Правила довгострокового інвестування
Довгострокове інвестування може стати вашим шляхом до безпечного майбутнього. Але важливо пам’ятати про ці правила.
Для вас пропонується: Посібник для міленіалів: як почати впевнено інвестувати
Зрозумійте ризики своїх інвестицій
Щоб отримати більший прибуток, зазвичай потрібно брати більше ризиків. Дуже безпечні інвестиції, такі як CD, мають низьку прибутковість, активи середнього ризику, як облігації, мають вищу, а акції з високим ризиком — ще вищу. Інвестори, які хочуть більший прибуток, зазвичай повинні брати на себе більший ризик.
Акції мають добру довгострокову віддачу (індекс S&P 500 повертається на 10% за тривалі періоди), але вони відомі своєю волатильністю. Іноді акції можуть змінюватися на 50% вгору або вниз за рік.
Виберіть стратегію, якої ви можете дотримуватися
Визначте свою толерантність до ризику і чи не будете панікувати при падінні інвестицій. Уникайте продажу інвестицій під час падінь, якщо вони все ще мають потенціал.
Переконайтеся, що розумієте свою стратегію, щоб мати більше шансів дотримуватися її, навіть коли вона непопулярна. Жоден підхід не працює 100% часу, тому зосередьтеся на довгостроковій перспективі.
Для вас пропонується: 10 золотих правил інвестування для успіху
Знайте свій часовий горизонт
Довший термін утримання знижує ризик. Чим довше ви тримаєте інвестиції, тим більше шансів подолати ринкові коливання.
Інвестори повинні зберігати гроші на ринку щонайменше три-п’ять років, а краще довше. Якщо не можете, короткострокові інвестиції, як високодохідний ощадний рахунок, можуть бути кращими.
Використовуйте час як союзника. Довгострокове інвестування дозволяє не хвилюватися про короткострокові коливання і ставить ваш план на автопілот.
Переконайтеся, що ваші інвестиції диверсифіковані
Жодна стратегія не працює постійно, тому важлива диверсифікація.
Для вас пропонується: Що таке пайові фонди? Огляд інвестиційних можливостей
Індексні фонди — недорогий спосіб досягти диверсифікації, дозволяючи інвестувати у багато компаній за різними параметрами.
Не кладіть усі гроші в одну-дві акції. Диверсифікований портфель має менший ризик і все одно отримує високу віддачу в довгостроковій перспективі.
Зараз гарний час для довгострокової покупки акцій?
Якщо дивитися довгостроково і диверсифікувати портфель, майже завжди вдалий час для інвестування. Ринок має тенденцію зростати з часом, а час на ринку важливіший за його таймінг.
Для вас пропонується: Як купувати акції: покроковий посібник
Індекс S&P 500 зріс приблизно на 10% на рік у довгостроковій перспективі. Чим довше ви інвестуєте, тим більшу віддачу отримаєте.
Однак не варто інвестувати увесь капітал одразу, оскільки ринок може коливатися. Краще інвестувати регулярно, щотижня або щомісяця, використовуючи стратегію усереднення вартості в доларах.
Наприклад, внески в 401(k) з роботодавцем – це вже приклад такої стратегії.
Нижчі ціни на акції під час рецесії дають можливість купувати зі знижкою і отримувати вищу довгострокову прибутковість. Проте багато інвесторів бояться купувати під час падінь.
Для вас пропонується: 10 найкращих індексних фондів для інвестицій у 2024 році
Регулярне інвестування допомагає збільшувати вкладення навіть у періоди зниження ціни, забезпечуючи вигідні угоди. Для цього важливо заздалегідь мати відкритий і профінансований брокерський рахунок.
Чому довгострокові інвестиції хороші?
Довгострокові інвестиції дають змогу заробити більше, ніж короткострокові. Головне — дивитися в перспективі та не боятися падінь або продавати для швидкого прибутку.
Зосереджуючись на довгостроковій перспективі, ви уникнете короткострокового шуму і зможете пережити нерівності ринку.
Для вас пропонується: Інвестування проти торгівлі: що краще для вас?
Також довгострокове інвестування дозволяє не постійно стежити за ринком, а регулярно інвестувати на автопілоті, приділяючи час іншим речам.
Суть
Довгострокове інвестування — один із найкращих способів нарощувати багатство з часом. Перший крок — навчитися мислити довгостроково і уникати нав’язливого слідування за щоденними коливаннями ринку.
