Взаємні фонди є одним із найпопулярніших способів інвестування на ринках акцій та облігацій, особливо в рамках спонсорованих роботодавцем планів 401(k) та самокерованих IRA. Взаємні фонди дозволяють придбати різноманітну колекцію активів лише в одному фонді, часто за низькою вартістю. Таким чином, ви зможете швидко, легко і дешево створити диверсифікований портфель.
Але з буквально тисячами доступних коштів, як знайти найкращі для свого портфеля? Нижче ми виділили деякі з найкращих взаємних фондів на основі досліджень Morningstar.
Найефективніші взаємні фонди з низькими комісіями
Ми вибрали його найкращі фонди на основі наступних критеріїв і включили лише фонди, які можна було інвестувати для постійних інвесторів (тобто не ті з мінімальними інвестиціями 5 мільйонів доларів США):
- П'ятизіркові фондові фонди США за версією Morningstar, за якість
- Відсутнє навантаження на продаж (тобто комісія), щоб знизити витрати
- 5-річна продуктивність краща, ніж Standard & Poor's 500, яка історично приносить прибуток приблизно на 10 відсотків щорічно в середньому
- Коефіцієнт витрат менше 0,5 відсотка, щоб мінімізувати поточні витрати
- Фонди, де керуючий більше п’яти років, для забезпечення стабільності
- Потім ми відсортували результати за найефективнішими результатами з поточного року
Нижче наведено деякі з найкращих взаємних фондів з даними про ефективність станом на 31 грудня 2021 р.
Для вас пропонується: Що таке пайові фонди?
Фундаментальний індексний фонд великих компаній США Schwab (SFLNX)
Цей фонд інвестує у великі публічні компанії та відстежує загальну прибутковість індексу великих компаній Russell RAFI US.
- Результативність 2021 року: 31,6 відсотка
- Історичний результат (за рік за 5 років): 15,0 відс
- Коефіцієнт витрат: 0,25 відс
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Цей індексний фонд відстежує ефективність індексу зростання Russell Top 200, який включає великі акції.
- Результативність 2021 року: 31,4 відсотка
- Історичний результат (за рік за 5 років): 26,3 відс
- Коефіцієнт витрат: 0,43 відс
Акції інвестора Vanguard Windsor II Fund (VWNFX)
Цей фонд інвестує у великі публічні компанії, які мають цінну ціну.
- Результативність 2021 року: 29,2 відсотка
- Історичний результат (за рік за 5 років): 15,3 відс
- Коефіцієнт витрат: 0,34 відс
Індексний фонд Fidelity 500 (FXAIX)
Цей фонд інвестує у великі публічні компанії і може виглядати як індексний фонд S&P 500.
Для вас пропонується: 10 найкращих індексних фондів у 2024 році
- Результативність 2021 року: 29,0 відсотка
- Історичний результат (за рік за 5 років): 18,5 відс
- Коефіцієнт витрат: 0,015 відс
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Цей фонд намагається повторити показники індексу Nasdaq-100.
- Результативність 2021 року: 28,2 відсотка
- Історичний результат (за рік за 5 років): 27,9 відс
- Коефіцієнт витрат: 0,50 відс
Найкращі взаємні фонди на довгострокову перспективу
Використовуючи ті ж критерії, що й раніше, ми відібрали фонди, які мали чудовий десятирічний досвід. Нижче наведено деякі з найкращих взаємних фондів з даними про ефективність станом на 31 грудня 2021 р.
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Цей фонд намагається повторити показники індексу Nasdaq-100.
Для вас пропонується: 6 найкращих інвестицій для початківців
- Результативність 2021 року: 28,2 відсотка
- Історичний результат (за рік за 5 років): 27,9 відс
- Історична результативність (річна за 10 років): 22,6 відс
- Коефіцієнт витрат: 0,50 відс
Композитний індекс Fidelity NASDAQ (FNCMX)
Цей індексний фонд відстежує роботу всієї фондової біржі Nasdaq, яка включає понад 3000 акцій.
- Результативність 2021 року: 23,0 відсотка
- Історичний результат (за рік за 5 років): 24,9 відс
- Історичний результат (за рік за 10 років): 20,8 відс
- Коефіцієнт витрат: 0,29 відс
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Цей індексний фонд відстежує ефективність індексу зростання Russell Top 200, який включає великі акції.
- Результативність 2021 року: 31,4 відсотка
- Історичний результат (за рік за 5 років): 26,3 відс
- Історична результативність (річна за 10 років): 20,2 відс
- Коефіцієнт витрат: 0,43 відс
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Цей фонд інвестує в основному у великі публічні компанії, які орієнтовані на зростання та за ціною.
Для вас пропонується: Посібник для міленіалів, щоб почати впевнено інвестувати
- Результативність 2021 року: 24,5 відсотка
- Історичний результат (за рік за 5 років): 18,8 відс
- Історичні показники (річні за 10 років): 17,3 відс
- Коефіцієнт витрат: 0,48 відс
Портфель індексу великої капіталізації Voya Russell (IIRLX)
Фонд орієнтується на прибуток, який відповідає загальній прибутковості індексу Russell Top 200.
- Результативність 2021 року: 27,9 відсотка
- Історичний результат (за рік за 5 років): 19,4 відс
- Історична результативність (за рік за 10 років): 16,8 відс
- Коефіцієнт витрат: 0,36 відс
Як збільшити свої інвестиції через пайові фонди
Однією з головних переваг володіння пайовими фондами є диверсифікація, яку вони можуть запропонувати за відносно низькі суми інвестицій та комісії. Вкладаючи лише кілька тисяч доларів, пайові фонди можуть дати вам частку в сотнях компаній у різних галузях, що дозволить вам створити диверсифікований портфель.
Зрештою, ви будете заробляти гроші у взаємних фондах, якщо базові цінні папери в цих фондах працюють добре. Для акціонерних взаємних фондів вам знадобляться, щоб акції фонду подорожчали, щоб отримати вигоду як інвестор фонду. Ви також виграєте, коли ці компанії виплатять дивіденди.
Для вас пропонується: Найкращі ETF на 2024 рік
Як вибрати найкращі пайові фонди для свого портфеля
Вибір найкращого взаємного фонду для вас багато в чому залежить від того, що вам потрібно, зокрема від вашої толерантності до ризику та часового горизонту. Але це також залежить від того, що ще у вас є у вашому портфоліо. Ось кілька ключових питань, які слід розглянути, щоб знайти найкращий пайовий фонд для вас:
- Коли ви плануєте отримати гроші? Чим довший ваш часовий горизонт, тим більше ризику ви можете взяти на себе, а це означає, що акціонерні фонди можуть бути більш прийнятними інвестиціями. Якщо вам знадобляться гроші в наступні рік-два, ви можете зменшити свій ризик за допомогою облігацій або фондів грошового ринку.
- Чи можете ви витримати тимчасові втрати і втриматися? Якщо ви можете дотримуватися свого плану інвестування в довгостроковій перспективі, фондові фонди, ймовірно, будуть для вас кращим вкладенням.
- Чи є у вашому портфоліо певний пробіл? Можливо, вам знадобиться більший баланс у вашому портфелі. Чи є у вас значні кошти на фонди облігацій і вам потрібні акції, щоб збалансувати свої доходи, чи навпаки? Ви інвестуєте лише в американські інвестиції, а не в іноземні акції?
Важливо знати свій портфель і фінансову ситуацію, щоб ви могли оцінити, який взаємний фонд може бути найкращим для вас. Але навіть коли ви знайдете тип фонду, який вам подобається, ви також захочете оцінити, які фонди кращі за кількома параметрами.
Задайте собі наступні запитання:
- Який довгостроковий досвід роботи фонду? Більш ефективний довгостроковий запис (понад 5 або 10 років) краще, ніж нижчий. Довгострокові результати фонду є вашим найкращим показником того, наскільки добре він може працювати в майбутньому.
- Чи добре працював фонд лише за останні рік-два? Фонд, який показав вищі результати лише нещодавно, може зрештою повернутися до свого довгострокового рекорду. Інвестори часто переслідують високі показники, а потім купують дорого і майже неминуче продають за низькими цінами.
- Що стягує фонд за інвестування? Чи є навантаження на продажі? Легко уникнути навантаження на продажі, але практично всі взаємні фонди стягують коефіцієнт витрат для покриття поточних витрат фонду та отримання прибутку.
Деякі фонди (наприклад, індексні фонди) інвестують буквально в ті ж акції або облігації, що й інші подібні фонди. Тож ви можете знайти той самий «продукт» з нижчим коефіцієнтом витрат, пошукаючи навколо. Наприклад, будь-який фонд, заснований на індексі Standard & Poor's 500, матиме практично ті самі авуари, що й інший, тому реальною основою для порівняння є винагороди фонду. Як говорить старе прислів’я інвестора: «Комісія є певною, а прибуток – ні.”
Для вас пропонується: 8 найкращих короткострокових інвестицій у 2024 році
Види пайових фондів
Пайові фонди бувають різних типів і класифікуються за типом інвестицій, якими вони володіють – фондові фонди, фонди облігацій, фонди грошового ринку, збалансовані фонди та фонди цільової дати.
Акціонерні пайові фонди
Фондові взаємні фонди володіють виключно акціями, що дає їм потенціал для більшої нестабільності – як вищої загальної прибутковості, так і нижчої загальної прибутковості, ніж інші види взаємних фондів. Серед акціонерних взаємних фондів є одні з найпопулярніших індексних фондів, де фонд базується на індексі Standard & Poor's 500 провідних американських компаній. Звідси їх можна далі розділити на фонди, зосереджені на акціях зростання, цінних акціях або деякій комбінації обох.
Облігаційні взаємні фонди
Облігаційні взаємні фонди володіють виключно облігаціями, що робить їх, як правило, менш нестабільними, ніж фондові фонди. Але вони також, ймовірно, забезпечать нижчу прибутковість з часом, ніж їхні аналоги, що базуються на акціях.
Для вас пропонується: Як інвестувати в облігації
Пайові фонди грошового ринку
Ці взаємні фонди володіють надійними цінними паперами, такими як готівка та дуже короткострокові борги, що робить їх, як правило, безпечнішими, ніж пайові фонди на основі акцій або облігацій, але також мають низьку прибутковість. Тим не менш, на відміну від банківських рахунків на грошовому ринку, які підтримуються FDIC, взаємні фонди грошового ринку можуть втратити основну суму, а це означає, що можливо, хоча й малоймовірно, що ви не отримаєте всі свої інвестиції назад.
Збалансовані пайові фонди
Ці взаємні фонди можуть інвестувати в акції, облігації та інструменти грошового ринку і, як правило, можуть запропонувати меншу волатильність в обмін на нижчий загальний прибуток. Скільки виділено на кожен тип класу активів, залежить від інвестиційного менеджера фонду та його очікувань щодо прибутку.
Взаємні фонди з цільовою датою
Пайові фонди з цільовою датою користуються популярністю на рахунках 401(k), і вони зазвичай інвестують в акції, облігації та інструменти грошового ринку. Інвестори вибирають, коли вони хочуть отримати доступ до своїх грошей (скажімо, при виході на пенсію), а потім фонд цільової дати вибирає інвестиції, які підходять для цього періоду часу, зменшуючи ризик, коли інвестор наближається до цільової дати. Зазвичай це означає, що фонд з часом переміщує інвестиції з акцій з більш високим ризиком (але з високою прибутковістю) на облігації з нижчим ризиком.
Альтернативи пайовим фондам
- ETFs: Біржові фонди, або ETF, дуже схожі на взаємні фонди, але торгують більше як акції. Ви все одно будете купувати фонд, який містить кошик цінних паперів, що дозволить вам диверсифікуватися, але ви зможете купити цей фонд протягом торгового дня. Взаємні фонди можна купувати та продавати лише за вартістю чистих активів (NAV), яка розраховується в кінці дня. ETF також можна придбати за менші інвестиції, ніж взаємні фонди, які зазвичай вимагають мінімальних інвестицій у кілька тисяч доларів.
- Індивідуальні акції: Ви також можете придбати кошик окремих акцій самостійно, але для цього можуть знадобитися значні інвестиції, крім того, що необхідно для інвестування в пайові фонди. Можливо, ви зможете створити портфель, використовуючи дробові акції, але може бути важко досягти широти портфелів, які пропонують взаємні фонди, без значних інвестицій. Крім того, вам потрібно буде дослідити кожну компанію, яку ви купуєте, і зрозуміти її фінансове та конкурентне позиціонування, щоб успішно інвестувати. Якщо ви можете створити портфель окремих акцій, вам також потрібно буде контролювати його та переконатися, що позиції не зростають і не зменшуються до рівнів, які вам не влаштовують.
- Високодохідний ощадний рахунок: якщо ви шукаєте альтернативу взаємним фондам грошового ринку, ощадний рахунок з високою прибутковістю, ймовірно, стане хорошим варіантом. Зазвичай ви отримуватимете відсотки понад те, що доступно на традиційному чековому або ощадному рахунку, і поки ваш рахунок знаходиться в установі, застрахованої FDIC, ваші гроші будуть в безпеці до 250 000 доларів США на вкладника на банк.
Для вас пропонується: 10 найкращих довгострокових інвестицій у 2024 році
