Взаємні фонди є одним із найпопулярніших способів інвестування на ринках акцій та облігацій, особливо в рамках спонсорованих роботодавцем планів 401(k) та самокерованих IRA. Взаємні фонди дозволяють придбати різноманітну колекцію активів лише в одному фонді, часто за низькою вартістю. Таким чином, ви зможете швидко, легко і дешево створити диверсифікований портфель.
Але з тисячами доступних коштів, як знайти найкращі для свого портфеля? Нижче ми виділили деякі з найкращих взаємних фондів на основі досліджень Morningstar.
Найефективніші взаємні фонди з низькими комісіями
Ми вибрали найкращі фонди на основі наступних критеріїв і включили лише фонди, які доступні для інвестицій постійним інвесторам (тобто не ті з мінімальними інвестиціями у 5 мільйонів доларів США):
- П’ятизіркові фондові фонди США за версією Morningstar, за якість
- Відсутнє навантаження на продаж (тобто комісія), щоб знизити витрати
- 5-річна продуктивність краща за Standard & Poor’s 500, який історично приносить прибуток приблизно 10% щорічно в середньому
- Коефіцієнт витрат менше 0,5%, щоб мінімізувати поточні витрати
- Фонди, де керуючий працює більше п’яти років, для забезпечення стабільності
- Потім ми відсортували результати за найкращими результатами поточного року
Нижче наведено деякі з найкращих взаємних фондів з даними про ефективність станом на 31 грудня 2021 року.
Для вас пропонується: 10 найкращих індексних фондів для інвестицій у 2024 році
Фундаментальний індексний фонд великих компаній США Schwab (SFLNX)
Цей фонд інвестує у великі публічні компанії та відстежує загальну прибутковість індексу великих компаній Russell RAFI US.
- Результативність 2021 року: 31,6%
- Історичний результат (за 5 років щорічно): 15,0%
- Коефіцієнт витрат: 0,25%
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Цей індексний фонд відстежує ефективність індексу зростання Russell Top 200, який включає великі акції.
- Результативність 2021 року: 31,4%
- Історичний результат (за 5 років щорічно): 26,3%
- Коефіцієнт витрат: 0,43%
Акції інвестора Vanguard Windsor II Fund (VWNFX)
Цей фонд інвестує у великі публічні компанії, які мають цінну ціну.
- Результативність 2021 року: 29,2%
- Історичний результат (за 5 років щорічно): 15,3%
- Коефіцієнт витрат: 0,34%
Індексний фонд Fidelity 500 (FXAIX)
Цей фонд інвестує у великі публічні компанії і відображає індекс S&P 500.
Для вас пропонується: Що таке пайові фонди? Огляд інвестиційних можливостей
- Результативність 2021 року: 29,0%
- Історичний результат (за 5 років щорічно): 18,5%
- Коефіцієнт витрат: 0,015%
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Цей фонд намагається повторити показники індексу Nasdaq-100.
- Результативність 2021 року: 28,2%
- Історичний результат (за 5 років щорічно): 27,9%
- Коефіцієнт витрат: 0,50%
Найкращі взаємні фонди на довгострокову перспективу
Використовуючи ті ж критерії, ми відібрали фонди, які мали чудовий десятирічний досвід. Нижче наведено деякі з найкращих взаємних фондів з даними про ефективність станом на 31 грудня 2021 року.
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Цей фонд намагається повторити показники індексу Nasdaq-100.
- Результативність 2021 року: 28,2%
- Історичний результат (за 5 років щорічно): 27,9%
- Історична результативність (річна за 10 років): 22,6%
- Коефіцієнт витрат: 0,50%
Композитний індекс Fidelity NASDAQ (FNCMX)
Цей індексний фонд відстежує роботу всієї фондової біржі Nasdaq, що включає понад 3000 акцій.
Для вас пропонується: Посібник для міленіалів: як почати впевнено інвестувати
- Результативність 2021 року: 23,0%
- Історичний результат (за 5 років щорічно): 24,9%
- Історичний результат (за 10 років щорічно): 20,8%
- Коефіцієнт витрат: 0,29%
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Цей індексний фонд відстежує ефективність індексу зростання Russell Top 200, який включає великі акції.
- Результативність 2021 року: 31,4%
- Історичний результат (за 5 років щорічно): 26,3%
- Історична результативність (річна за 10 років): 20,2%
- Коефіцієнт витрат: 0,43%
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Цей фонд інвестує в основному у великі публічні компанії, орієнтовані на зростання та привабливу ціну.
- Результативність 2021 року: 24,5%
- Історичний результат (за 5 років щорічно): 18,8%
- Історичні показники (річні за 10 років): 17,3%
- Коефіцієнт витрат: 0,48%
Портфель індексу великої капіталізації Voya Russell (IIRLX)
Фонд орієнтується на прибуток, який відповідає загальній прибутковості індексу Russell Top 200.
- Результативність 2021 року: 27,9%
- Історичний результат (за 5 років щорічно): 19,4%
- Історична результативність (річна за 10 років): 16,8%
- Коефіцієнт витрат: 0,36%
Як збільшити свої інвестиції через пайові фонди
Однією з головних переваг володіння пайовими фондами є диверсифікація, яку вони можуть запропонувати за відносно низькі суми інвестицій та комісії. Вкладаючи лише кілька тисяч доларів, пайові фонди можуть дати вам частку в сотнях компаній у різних галузях, що дозволить створити диверсифікований портфель.
Для вас пропонується: 6 найкращих інвестицій для початківців
Зрештою, ви будете заробляти гроші у взаємних фондах, якщо базові цінні папери в цих фондах працюють добре. Для акціонерних взаємних фондів вам знадобиться, щоб акції фонду подорожчали, щоб отримати вигоду як інвестор фонду. Ви також виграєте, коли ці компанії виплачують дивіденди.
Як вибрати найкращі пайові фонди для свого портфеля
Вибір найкращого взаємного фонду багато в чому залежить від ваших потреб, зокрема від толерантності до ризику та часового горизонту. Але також важливо врахувати, що вже є у вашому портфелі. Ось кілька ключових питань, які допоможуть знайти найкращий пайовий фонд:
- Коли ви плануєте отримати гроші? Чим довший ваш часовий горизонт, тим більше ризику ви можете взяти на себе, а отже, акціонерні фонди можуть бути більш прийнятними. Якщо гроші знадобляться найближчі 1–2 роки, варто зменшити ризик за допомогою облігацій або фондів грошового ринку.
- Чи можете ви витримати тимчасові втрати і залишитися інвестором? Якщо ви дотримуєтеся свого плану інвестування в довгостроковій перспективі, фондові фонди, ймовірно, будуть кращим вибором.
- Чи є у вашому портфелі певний пробіл? Можливо, вам потрібен кращий баланс активів. Чи маєте ви значні кошти в облігаціях і потребуєте акцій для збалансування доходів, чи навпаки? Чи інвестуєте ви лише в американські активи, а не в іноземні?
Важливо знати свій портфель і фінансову ситуацію, щоб оцінити, який взаємний фонд найкращий для вас. Навіть знайшовши підходящий тип фонду, варто оцінити фонди за кількома параметрами.
Задайте собі такі запитання:
Для вас пропонується: Найкращі ETF у 2024 році: ТОП біржових фондів
- Який довгостроковий досвід роботи фонду? Кращий довгостроковий результат (понад 5 або 10 років) є показником потенціалу фонду на майбутнє.
- Чи добре працював фонд останній рік-два? Фонд, який показав високі результати нещодавно, може повернутися до свого довгострокового середнього рівня. Інвестори часто переслідують короткочасні високі показники, що може призвести до купівлі дорого і продажу дешево.
- Які витрати стягує фонд? Чи є навантаження на продажі? Легко уникнути навантаження на продажі, але майже всі фонди стягують коефіцієнт витрат для покриття поточних витрат.
Деякі фонди (наприклад, індексні) інвестують у ті ж акції чи облігації, що й інші подібні фонди. Тож ви можете знайти той самий «продукт» з нижчим коефіцієнтом витрат, порівнюючи варіанти. Наприклад, будь-який фонд, заснований на індексі S&P 500, матиме практично ті самі активи, тому основою порівняння є прибутковість фонду. Як каже інвесторське прислів’я: «Комісія є певною, а прибуток – ні.»
Види пайових фондів
Пайові фонди класифікуються за типом інвестицій: фондові фонди, фонди облігацій, фонди грошового ринку, збалансовані фонди та фонди цільової дати.
Акціонерні пайові фонди
Фондові фонди володіють виключно акціями, що дає їм потенціал для більшої волатильності – як вищої, так і нижчої загальної прибутковості порівняно з іншими фондами. Серед них популярні індексні фонди, які базуються на індексі S&P 500 провідних американських компаній. Вони можуть бути зосереджені на акціях зростання, цінних акціях або їх комбінації.
Для вас пропонується: 8 найкращих короткострокових інвестицій у 2024 році
Облігаційні взаємні фонди
Облігаційні фонди володіють виключно облігаціями, що робить їх менш волатильними, ніж фондові. Водночас вони, ймовірно, забезпечать нижчу прибутковість з часом.
Пайові фонди грошового ринку
Ці фонди інвестують у надійні цінні папери, такі як готівка та короткостроковий борг, що робить їх безпечнішими, але з низькою прибутковістю. На відміну від банківських рахунків, які підтримуються FDIC, пайові фонди грошового ринку можуть втратити основну суму, хоча це і малоймовірно.
Збалансовані пайові фонди
Ці фонди інвестують у акції, облігації та інструменти грошового ринку, пропонуючи меншу волатильність в обмін на нижчий загальний прибуток. Співвідношення класів активів визначає інвестиційний менеджер.
Для вас пропонується: Як інвестувати в облігації: поради та стратегії
Взаємні фонди з цільовою датою
Фонди з цільовою датою популярні в рахунках 401(k). Інвестори вибирають дату виходу на пенсію, а фонд автоматично зменшує ризик, переходячи з акцій на більш безпечні облігації ближче до цієї дати.
Альтернативи пайовим фондам
- ETF: Біржові фонди, або ETF, схожі на взаємні фонди, але торгуються як акції протягом торгового дня. Вони дозволяють диверсифікувати інвестиції з нижчими мінімальними вкладеннями.
- Індивідуальні акції: Можна купувати окремі акції, але це вимагає більших інвестицій і самостійного управління портфелем.
- Високодохідний ощадний рахунок: Альтернатива фондам грошового ринку з вищими відсотками та захистом FDIC до 250 000 доларів на вкладника в банк.
