Якщо ви хочете інвестувати гроші на короткий термін, ви, ймовірно, шукаєте безпечне місце, щоб сховати готівку, перш ніж вам знадобиться доступ до них у не так далекому майбутньому. Нестабільні ринки та економічний спад змусили багатьох інвесторів тримати готівку, оскільки криза з коронавірусом затягнулася, і все залишається невизначеним, оскільки 2024 рік починається з того, що економіка намагається тримати під контролем інфляцію.
Якщо ви хочете інвестувати гроші на короткий термін, ви, ймовірно, шукаєте безпечне місце, щоб сховати готівку, перш ніж вам знадобиться доступ до них у не так далекому майбутньому. Короткострокові інвестиції мінімізують ризик, але за ціною потенційно вищого прибутку, доступного в найкращих довгострокових інвестиціях.
В результаті ви гарантуєте, що у вас є готівка, коли вони вам потрібні, замість того, щоб витрачати гроші на потенційно ризиковані інвестиції. Отже, найважливіше, на що інвестори мають шукати при короткострокових інвестиціях, — це безпека.
Для вас пропонується: 10 найкращих інвестицій з низьким рівнем ризику в 2024 році
Що таке короткострокова інвестиція?
Якщо ви робите короткострокові інвестиції, ви часто робите це, тому що вам потрібно мати гроші в певний час. Якщо ви збираєтеся, наприклад, на перший внесок на будинок або весілля, гроші повинні бути наготові. Короткострокові інвестиції – це інвестиції, які ви робите менше трьох років.
Якщо у вас довший часовий горизонт – принаймні три-п’ять років (а краще навіть довше), ви можете подивитися на інвестиції, такі як акції. Акції пропонують потенціал для набагато більшого прибутку. Історично фондовий ринок зростав у середньому на 10 відсотків щорічно протягом тривалого періоду, але він виявився досить мінливим. Таким чином, довший часовий горизонт дає вам можливість подолати злети і падіння фондового ринку.
Короткострокові інвестиції: безпечні, але менші прибутки
Безпека короткострокових інвестицій має свою ціну. Ймовірно, ви не зможете заробити стільки на короткострокових інвестиціях, скільки в довгострокових інвестиціях. Якщо ви інвестуєте на короткий термін, ви будете обмежені певними типами інвестицій і не повинні купувати більш ризиковані активи, такі як акції та фондові фонди. (Але якщо ви можете інвестувати на довгострокову перспективу, ось як купити акції.)
Однак короткострокові інвестиції мають кілька переваг. Вони часто дуже ліквідні, тому ви можете отримати свої гроші, коли вам це потрібно. Крім того, вони, як правило, мають менший ризик, ніж довгострокові інвестиції, тому у вас можуть бути обмежені недоліки або навіть їх немає взагалі.
Для вас пропонується: 11 найкращих інвестицій у 2024 році
Ось найкращі короткострокові інвестиції в 2024 році:
- Високодохідні ощадні рахунки
- Короткострокові корпоративні облігації
- Рахунки на грошовому ринку
- Рахунки управління готівкою
- Фонди короткострокових державних облігацій США
- Безштрафні депозитні сертифікати
- казначейства
- Пайові фонди грошового ринку
Огляд: найкращі короткострокові інвестиції в 2024 році
Ось кілька найкращих короткострокових інвестицій, які все ще приносять вам певну віддачу.
1. Високодохідні ощадні рахунки
Високодохідний ощадний рахунок у банку чи кредитній спілці є хорошою альтернативою триманню готівки на поточному рахунку, який зазвичай сплачує дуже невеликі відсотки за вашим депозитом. Банк регулярно виплачуватиме відсотки на ощадний рахунок.
Заощаджувачам було б добре порівняти ощадні рахунки з високою прибутковістю, тому що легко знайти, які банки пропонують найвищі відсоткові ставки, і їх легко налаштувати.
Для вас пропонується: Як інвестувати в облігації
Ризик: ощадні рахунки застраховані Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC) у банках і Національною адміністрацією кредитних спілок (NCUA) у кредитних спілках, тому ви не втратите гроші. У короткостроковій перспективі для цих рахунків немає ризику, хоча інвестори, які зберігають свої гроші протягом більш тривалого періоду, можуть мати проблеми з інфляцією.
Ліквідність: ощадні рахунки є високоліквідними, і ви можете додати гроші на рахунок. Однак ощадні рахунки зазвичай дозволяють лише шість безкомісійних зняття або переказу за цикл виписки. (Федеральна резервна система дозволила банкам відмовитися від цієї вимоги в рамках своїх екстрених втручань на ринку.) Звичайно, вам потрібно стежити за тим, щоб банки стягували комісію за обслуговування рахунку або доступ до банкоматів, щоб ви могли мінімізувати ці.
2. Фонди короткострокових корпоративних облігацій
Корпоративні облігації — це облігації, що випускаються великими корпораціями для фінансування своїх інвестицій. Зазвичай вони вважаються безпечними і виплачують відсотки через регулярні проміжки часу, можливо, щоквартально або двічі на рік.
Фонди облігацій – це колекція цих корпоративних облігацій від багатьох різних компаній, як правило, у різних галузях і розмірах компаній. Така диверсифікація означає, що погані облігації не зашкодять загальній прибутковості. Фонд облігацій буде виплачувати відсотки на регулярній основі, як правило, щомісяця.
Для вас пропонується: Заощадження проти інвестування: ключові відмінності в управлінні грошима
Ризик: Фонд короткострокових корпоративних облігацій не застрахований урядом, тому він може втратити гроші. Однак облігації, як правило, досить безпечні, особливо якщо ви купуєте їх широку диверсифіковану колекцію. Крім того, короткостроковий фонд забезпечує найменший ризик ризику зміни процентних ставок, тому зростання або зниження ставок не надто вплине на ціну фонду.
Ліквідність: Фонд короткострокових корпоративних облігацій є високоліквідним, і його можна купити та продати в будь-який день, коли фінансові ринки відкриті.
3. Рахунки на грошовому ринку
Рахунки на грошовому ринку – це ще один вид банківського депозиту, і вони зазвичай сплачують вищу відсоткову ставку, ніж звичайні ощадні рахунки, хоча вони, як правило, також вимагають більших мінімальних інвестицій.
Для вас пропонується: Середня рентабельність інвестицій: що таке хороший прибуток?
Ризик: Обов’язково знайдіть рахунок на грошовому ринку, застрахований FDIC, щоб ваш рахунок був захищений від втрати грошей із покриттям до 250 000 доларів США на вкладника, на банк.
Як і для ощадних рахунків, основний ризик для рахунків грошового ринку виникає з часом, оскільки їх низькі відсоткові ставки зазвичай ускладнюють інвесторам йти в ногу з інфляцією. Однак у короткостроковій перспективі це не є серйозним занепокоєнням.
Ліквідність: рахунки на грошовому ринку є високоліквідними, хоча федеральні закони накладають деякі обмеження на зняття коштів.
4. Рахунки управління готівкою
Рахунок управління готівкою дозволяє вкладати гроші в різноманітні короткострокові інвестиції, і він дуже схожий на омнібусний рахунок. Ви часто можете інвестувати, списувати чеки з рахунку, переказувати гроші та виконувати інші типові банківські дії. Рахунки управління готівкою зазвичай пропонують робототехнічні консультанти та онлайн-біржові брокери.
Для вас пропонується: 6 найкращих інвестицій для початківців
Таким чином, рахунок управління готівкою надає вам велику гнучкість.
Ризик: рахунки управління грошовими коштами часто інвестуються в безпечні фонди грошового ринку з низьким прибутком, тому ризику не так багато. У випадку деяких рахунків Robo-Advisor ці установи вносять ваші гроші в банки-партнери, захищені FDIC, тому ви можете переконатися, що ви не перевищите покриття депозитів FDIC, якщо ви вже ведете бізнес з одним із банків-партнерів.
Ліквідність: рахунки управління готівкою надзвичайно ліквідні, і гроші можна зняти в будь-який момент. У цьому відношенні вони можуть бути навіть кращими, ніж традиційні ощадні рахунки та рахунки грошового ринку, які обмежують щомісячне зняття коштів.
5. Фонди короткострокових державних облігацій США
Державні облігації схожі на корпоративні, за винятком того, що їх випускає федеральний уряд США та його агенції. Фонди державних облігацій купують інвестиції, такі як казначейські векселі, казначейські облігації, казначейські облігації та забезпечені іпотекою цінні папери у федеральних агентств, таких як Державна національна іпотечна асоціація (Ginnie Mae). Ці облігації вважаються низькоризиковими.
Для вас пропонується: 10 найкращих довгострокових інвестицій у 2024 році
Ризик: хоча облігації, випущені федеральним урядом та його агентствами, не підтримуються FDIC, облігації є обіцянками уряду повернути гроші. Оскільки вони підкріплені повною вірою та кредитом Сполучених Штатів, ці облігації вважаються дуже безпечними.
Крім того, фонд короткострокових облігацій означає, що інвестор бере на себе низький процентний ризик. Тож підвищення чи зниження ставок не дуже сильно вплине на ціну облігацій фонду.
Ліквідність: державні облігації є одними з найбільш широко торгованих активів на біржах, тому фонди державних облігацій є високоліквідними. Їх можна купити і продати в будь-який день, коли фондовий ринок відкритий.
6. Безштрафні депозитні сертифікати
Депозитний сертифікат без штрафних санкцій або компакт-диск дозволяє вам уникнути типової комісії, яку стягує банк, якщо ви скасуєте свій компакт-диск до його погашення. Ви можете знайти компакт-диски у своєму банку, і вони, як правило, пропонують вищу прибутковість, ніж ви можете знайти в інших банківських продуктах, таких як ощадні рахунки та рахунки на грошовому ринку.
Для вас пропонується: Як почати інвестувати в 2024 році
Компакт-диски є строковими депозитами, тобто коли ви відкриваєте його, ви погоджуєтеся тримати гроші на рахунку протягом певного періоду часу, починаючи від тижнів до багатьох років, залежно від бажаного терміну погашення. В обмін на гарантію наявності цих грошей у своєму сховищі банк заплатить вам вищу процентну ставку.
Банк регулярно сплачує відсотки за CD, і в кінці терміну CD, банк поверне вашу основну суму плюс зароблені відсотки.
CD без штрафних санкцій також може бути привабливим у період зростання відсоткових ставок, оскільки ви можете зняти свої гроші без сплати комісії, а потім покласти їх у інше місце для більшого прибутку.
Ризик: компакт-диски застраховані FDIC, тому ви не втратите на них гроші. Ризики обмежені для короткострокового CD, але один з ризиків полягає в тому, що ви можете втратити кращу ставку в іншому місці, поки ваші гроші прив’язані до CD. Якщо процентна ставка занадто низька, ви також можете втратити купівельну спроможність через інфляцію.
Для вас пропонується: Що таке інвестиції з фіксованим доходом? Плюси і мінуси
Ліквідність: компакт-диски, як правило, менш ліквідні, ніж інші банківські інвестиції в цьому списку, але компакт-диск без штрафних санкцій дозволяє уникнути плати за дострокове припинення CD-дисків. Таким чином, ви можете ухилитися від ключового елемента, який робить більшість компакт-дисків неліквідними.
7. Казначейства
Казначейські облігації бувають трьох різновидів – казначейські облігації, казначейські облігації та казначейські облігації – і вони пропонують максимальну безпечну прибутковість, підкріплену кредитним рейтингом федерального уряду США AAA. Тож замість того, щоб купувати фонд державних облігацій, ви можете вибрати конкретні цінні папери, залежно від ваших потреб.
Ризик: як і у випадку з фондом облігацій, індивідуальні облігації не забезпечені FDIC, але підкріплені обіцянкою уряду повернути гроші, тому вони вважаються дуже безпечними.
Для вас пропонується: Найкращі пайові фонди 2024 року
Ліквідність: державні облігації США є найбільш ліквідними облігаціями на біржах, їх можна купувати та продавати в будь-який день, коли ринок відкритий.
8. Пайові фонди грошового ринку
Не плутайте взаємний фонд грошового ринку з рахунком на грошовому ринку. Хоча вони названі однаково, вони мають різні ризики, хоча обидва є хорошими короткостроковими інвестиціями. Пайовий фонд грошового ринку інвестує в короткострокові цінні папери, включаючи казначейські облігації, муніципальні та корпоративні борги, а також банківські боргові цінні папери. А оскільки це взаємний фонд, ви сплачуватимете коефіцієнт витрат фондовій компанії з активів, якими керують.
Ризик: хоча його інвестиції, як правило, безпечні, фонди грошового ринку не такі безпечні, як рахунки на грошовому ринку, які підтримуються FDIC. Навпаки, фонди грошового ринку можуть втрачати гроші, як правило, лише в періоди серйозних ринкових проблем, але, як правило, вони досить безпечні. Тим не менш, вони є одними з найбільш консервативних доступних інвестицій і повинні захистити ваші гроші.
Для вас пропонується: 7 найкращих способів інвестувати під час навчання в коледжі
Ліквідність: пайові фонди грошового ринку досить ліквідні, і ви можете легко отримати доступ до своїх грошей. Вони можуть дозволити вам списувати чеки з фонду, хоча зазвичай ви обмежені шістьма зняттями на місяць.
Найкращі інвестиції для короткострокових грошей
Коли вам потрібні гроші: рік або менше
- Варіанти інвестування: високодохідні ощадні та грошові рахунки, рахунки управління готівкою
- Потенційна процентна ставка: близько 0,5 відсотка
- Ризик: низький ризик і рахунки підтримуються FDIC.
Коли потрібні гроші: два-три роки
- Варіанти інвестування: казначейські та облігаційні фонди, компакт-диски
- Потенційна процентна ставка: 1+ відсоток
- Ризик: банківські продукти та казначейські облігації є найбезпечнішими, а корпоративні облігації трохи менш.
Коли вам потрібні гроші: від трьох до п’яти років (або більше)
- Варіанти інвестування: компакт-диски, облігації та фонди облігацій і навіть акції на більш тривалі періоди
- Потенційна процентна ставка: 1,25+ відсотка (або набагато більше, якщо ви інвестуєте в акції)
- Ризик: компакт-диски та облігації є відносно низьким ризиком у порівнянні з акціями, які можуть сильно коливатися та є високим ризиком.
Що робить хорошу короткострокову інвестицію?
Хороші короткострокові інвестиції можуть мати багато спільного, але зазвичай вони характеризуються наступними трьома ознаками:
- Стабільність: хороші короткострокові інвестиції не сильно коливаються у вартості, як багато акцій та облігацій. Гроші будуть там, коли вам це потрібно, і часто вони захищені страхуванням FDIC або державною гарантією.
- Ліквідність: хороші короткострокові інвестиції зазвичай пропонують високу ліквідність, а це означає, що ви можете швидко отримати доступ до вкладених у неї грошей. У випадку певних компакт-дисків ви дізнаєтесь, коли гроші стануть доступними, і ви завжди можете викупити компакт-диск, хоча це часто супроводжується штрафом, якщо ви не виберете компакт-диск без штрафів.
- Низькі трансакційні витрати: хороші короткострокові інвестиції не коштують великих грошей, щоб потрапити або вийти з нього, на відміну від будинку, наприклад. Це особливо важливо, коли прибутковість короткострокових інвестицій знаходиться на історичному мінімумі.
Ці функції означають, що ваші гроші не будуть піддані ризику і будуть доступні, коли вам потрібно їх використати, що є однією з основних причин для короткострокових інвестицій. Навпаки, ви можете отримати вищий прибуток від довгострокових інвестицій, але ви повинні витримувати більшу короткострокову волатильність. Однак, якщо вам потрібні ці гроші, вам, можливо, доведеться продати з втратою, щоб отримати до них повний доступ.
Для вас пропонується: Посібник для міленіалів, щоб почати впевнено інвестувати
Поради щодо інвестування грошей на 5 років або менше
Якщо ви інвестуєте гроші протягом п’яти років або менше, у вас повинен бути інший процес, ніж якби ви інвестували з часовим горизонтом у десятиліття. Натомість вам потрібно підійти до короткострокового інвестування, дотримуючись наведених нижче порад:
- Встановіть свої очікування. Короткострокові інвестиції матимуть нижчу потенційну прибутковість, ніж довгострокові інвестиції, тому важливо правильно встановити свої очікування.
- Зосередьтеся на безпеці. Загалом, якщо ви інвестуєте на короткий термін, ви повинні зосередитися на безпеці, а не на прибутку. Ваші гроші мають бути там, коли вони вам потрібні.
- Невелика додаткова прибуток може бути не вартою додаткового ризику. Оскільки короткострокові інвестиції приносять так мало, можна легко спробувати отримати трохи додаткового прибутку за рахунок набагато більшого ризику. Але зосередьтесь на тому, чому ви інвестуєте на короткий термін.
- Вибирайте інвестиції відповідно до ваших потреб. Можливо, ви зможете заробити трохи більше на цьому компакт-диску, але що робити, якщо вам потрібно отримати доступ до грошей до того, як вони дозрівають? Відкалібруйте свій тип інвестицій відповідно до ваших потреб.
- Не всі короткострокові інвестиції рівні. Банківські продукти підтримуються FDIC, тому ви не втратите жодної суми кредиту. Але ринкові продукти, навіть безпечні, як фонди короткострокових облігацій, можуть скоротитися протягом короткого періоду. Зрозумійте ризики своїх інвестицій.
Короткострокові інвестиції зазвичай досить безпечні, особливо відносно довгострокових інвестицій, таких як акції або фондові фонди. Але переконайтеся, що ви розумієте, у що ви інвестуєте.
Для вас пропонується: Пайовий фонд проти ETF: чи є ETF кращою інвестицією?
