Від’їжджати з дому, заводити нових друзів і вчасно приходити на заняття – ось деякі з великих змін, з якими стикаються студенти після закінчення середньої школи. З огляду на все, з чим стикається нова група дорослих, дивно, що є час на щось інше, не кажучи вже про інвестування.
Але, як не дивно, коледж є однією з найкращих можливостей почати інвестувати. Навіть ті, у кого є лише трохи готівки, можуть почати створювати портфель, і це може бути перевагою, оскільки ви навчитеся інвестувати – і справлятися з деякими неминучими втратами – без ризику втрати великої суми грошей.
Інвестиції як студент коледжу: як почати
Звісно, коледж може бути одним із найскладніших часів, щоб вишукати зайві зміни лише для того, щоб робити те, що вам потрібно, не кажучи вже про те, що ви хочете робити. Але щоб потрапити в інвестиційну гру, не потрібно багато грошей. З усіма безкоштовними або недорогими варіантами, доступними сьогодні, за скромні 20 або 30 доларів ви можете отримати доступ до гри. Що ще важливіше, це спонукає вас думати про інвестування.
Найважча частина початку інвестування — це почати думати про себе як про інвестора — як про фактичного власника публічних компаній або навіть про власника різних криптовалют.
Для вас пропонується: Мікроінвестування: що це таке і з чого почати
Ви захочете взяти довгостроковий менталітет власника до своїх активів, періодично аналізувати те, що відбувається на ринку, і робити кроки, які виглядають так, ніби вони мають хороші шанси окупитися, наприклад. Вивчення цих уроків на ранній стадії – коли вони не дорогі – є цінним.
Хоча ми зазвичай вважаємо, що інвестиції призначені для багатих, це не обов’язково так. Студенти повинні розглянути, як вони можуть використати інвестиції для створення та забезпечення свого фінансового майбутнього, ще до того, як вони вирушать будувати свою кар’єру.
Ось сім способів, як студенти коледжу можуть почати інвестувати, від супербезпечних до сміливих.
1. Розгляньте можливість почати з високоприбуткового ощадного рахунку або компакт-дисків
Одним із найпростіших способів збільшити свої заощадження є відкриття високоприбуткового ощадного рахунку. Ці рахунки виплачують відсотки на ваші депозити за ставками, які значно перевищують ті, що доступні на традиційних ощадних або поточних рахунках, але все ще пропонують вам можливість зняти гроші в будь-який час. І в 2024 році процентні ставки за цими типами рахунків зростають.
Для вас пропонується: 6 найкращих інвестицій для початківців
Заощаджувачі не часто сприймають банківські продукти (такі як високоприбуткові ощадні рахунки, депозитні сертифікати чи CD) як інвестиції, але вони є такими. І це одні з найбезпечніших альтернатив. CDs сплачуватимуть вам фіксовану відсоткову ставку за передачу грошей банку протягом певного періоду часу. Ці інвестиції можуть стати чудовим місцем для зберігання грошей, які вам не знадобляться до певного часу в майбутньому.
Наприклад, якщо у вас є гроші на навчання наступного року, ви, ймовірно, хочете отримати їх у надбезпечному рахунку, який не коливатиметься на фондовому ринку. Компакт-диск відповідає вимогам саме цього типу.
2. Зверніться до безкоштовного або недорогого брокера
Це не може бути набагато дешевше почати, якщо ви хочете інвестувати. Є багато вражаючих недорогих онлайн-брокерів, таких як Fidelity Investments і Charles Schwab, які пропонують безкоштовні операції з акціями та ETF, а також чудові дослідницькі та навчальні інструменти, які допоможуть вам почати. Fidelity і Schwab, наприклад, отримали найвищі оцінки в цих сферах і були відзначені за загальне обслуговування клієнтів і дружнє ставлення до інвесторів.
Але якщо ви хочете отримати все безкоштовно – чудово для студентів коледжу, які хочуть скоротити витрати – тоді ви можете звернутися до Robinhood. Основна перевага Robinhood полягає в тому, що на платформі можна безкоштовно торгувати, включаючи опціони та криптовалюту. Robinhood Золото також забезпечує дослідження Morningstar за відносно дешеві 5 доларів на місяць. Завдяки зручному мобільному додатку Robinhood, який дає змогу торгувати будь-де, це чудовий вибір для тих, хто хоче скоротити витрати до мінімуму.
Для вас пропонується: 11 найкращих інвестицій у 2024 році
Webull є ще одним варіантом для інвестора, який особливо цінує кошти. Webull, як і Robinhood, також підтримує торгівлю без комісії, але має більше варіантів підтримки клієнтів і пропонує пенсійні рахунки, які Robinhood не.
3. Інвестуйте трохи щомісяця
Якщо ви звернетеся до брокера без комісії, ви зможете інвестувати скромні суми щомісяця, і ваш капітал не з’їдається комісіями. Отже, більше грошей йде у ваші акції чи фонди. Ви можете відкласти навіть лише 20 або 30 доларів на місяць і почати бачити, як гроші працюють на фондовому ринку. Кілька брокерів тепер також пропонують інвесторам можливість купувати частки акцій.
Важливо почати, незважаючи на те, що робить економіка. Ймовірно, у вас буде більше мотивації стежити за ринком навіть із скромною сумою інвестицій. І що важливо, ви можете почати думати про себе як про інвестора. Вкладені гроші також заохочують вас проводити дослідження та аналізувати свої активи. Тож починати навіть із невеликого може бути корисним.
4. Придбайте індексний фонд S&P 500
Один із найпростіших способів для інвестора почати – придбати індексний фонд, і багато з найпопулярніших індексних фондів базуються на індексах Standard & Poor's 500 великих американських компаній. Індексний фонд володіє акціями всіх акцій індексу, сотнями у випадку S&P 500. Фонд дуже диверсифікований, утримуючи таку кількість акцій у різних галузях промисловості, і зазвичай пропонує меншу волатильність, ніж володіння окремими акціями.
Для вас пропонується: 5 популярних інвестиційних стратегій для новачків
Ще одна перевага індексного фонду полягає в тому, що вам не потрібно багато знати, щоб почати. Купівля індексного фонду S&P 500 схожа на купівлю ринку; ви отримаєте ринковий прибуток. Це чудовий спосіб дізнатися, як працює інвестування, і це стратегія, рекомендована для більшості інвесторів легендарним інвестором і мільярдером Ворреном Баффетом.
5. Запишіться на робо-консультанта
Якщо ви не готові вибирати окремі акції чи навіть індексний фонд, ви можете вибрати робо-консультанта. Робо-консультант автоматично створює портфель для вас, купуючи добірку фондів на основі вашого часового горизонту та того, наскільки агресивними ви хочете бути зі своїми інвестиціями. Інвестори-початківці можуть розпочати роботу з дуже невеликими грошима – навіть 20 доларів можуть допомогти вам – і ви можете додавати гроші поступово без додаткових операційних витрат.
За свої послуги робо-консультанти зазвичай беруть відсоток від ваших активів, часто 0,25 відсотка на рік, хоча деякі відмовляються від комісії для невеликих облікових записів. Wealthfront і Betterment є двома більшими робо-порадниками, які досягають цієї цінової категорії.
Для вас пропонується: Як почати інвестувати в 2024 році
Як правило, ви не сплачуєте жодних додаткових комісій раднику, хоча будь-які кошти, у які ви інвестуєте, зазвичай мають комісію залежно від вашої суми. Ви також часто отримуватимете інші переваги від консультанта, зокрема привабливі процентні ставки на готівкові рахунки, і вам, як правило, не доведеться закривати свої гроші.
6. Зверніться до програми для інвестування
Один із способів ще більше спростити процес інвестування – це програма для інвестування. Одним із популярних мобільних додатків, який може допомогти тут, є Stash, який дозволяє купувати деякі окремі акції або вибірку ETF. Для початку потрібно лише 5 доларів США, а базовий обліковий запис коштує 1 долар на місяць. Якщо ви не знаєте, як почати інвестувати, але хочете навчитися і робити це самостійно, Stash вам допоможе.
Ще один популярний інвестиційний додаток — Acorns, і він увійшов до нашого списку найпопулярніших інвестиційних програм завдяки тому, що ним легко користуватися. З Acorns ви прив’язуєте дебетову або кредитну картку, а потім додаток округлює покупки до наступного долара та інвестує цю різницю в один із кількох портфелів ETF. Acorns пропонує основне членство «все в одному» за 3 долари на місяць і сімейну версію за 5 доларів на місяць.
7. Відкрийте IRA
Це може звучати так, ніби ви кидаєте зброю, думаючи про IRA під час навчання в коледжі. Але IRA насправді може бути чудовою можливістю створити свої майбутні заощадження, якщо ви заробляєте гроші роботою, як багато студентів. IRA дозволяє вам відстрочити податки на будь-який прибуток або дивіденди та вирахувати ваші внески з вашого оподатковуваного доходу, заощаджуючи ваші гроші на податках. Крім того, чим раніше ви почнете інвестувати в обліковий запис із податковими пільгами, тим довше ви зможете використовувати потужність компаундування, щоб максимально збільшити свій рахунок.
Для вас пропонується: Посібник для міленіалів, щоб почати впевнено інвестувати
Roth IRA може бути ще одним чудовим способом почати інвестувати на пенсію. Внески в Roth IRAs здійснюються з доларів після сплати податків, тому ви не отримаєте жодних податкових заощаджень одразу, але ваші зняття під час виходу на пенсію не оподатковуватимуться. Роблячи внески в коледж (і, ймовірно, сплачуючи низький податок на прибуток), ви уникнете більшого податкового рахунку в майбутньому, коли ваш дохід, ймовірно, оподатковуватиметься більшим податком. Як і у випадку з традиційним IRA, ваші інвестиції будуть звільнені від оподаткування в Roth IRA.
Ці переваги можна легко отримати за невеликі зусилля.
Резюме
Найважливіший пункт для студентів коледжу, які бажають інвестувати, також є найневідкладнішим – почніть сьогодні. Чим раніше ви дізнаєтесь про ринок, тим швидше зможете почати планувати своє фінансове майбутнє. Студенти можуть почати зі скромних грошей і, сподіваюся, розширити свої знання та портфоліо.
Для вас пропонується: Як інвестувати в акції: покроковий посібник для початківців
Пам’ятайте, що виважений підхід має сенс, коли ви тільки починаєте. Перехід «ва-банк» на акції чи певний клас активів особливо ризикований і може призвести до значних втрат у разі падіння. Мінливість приходить з більшістю інвестицій, і навчитися справлятися з емоціями, які вона створює, є невід’ємною частиною процесу навчання.
