Після значного зростання цін на житло за останній рік, схоже, ринок починає сповільнюватися. Тим не менш, зміни цін залишаються позитивними. Хороша новина полягає в тому, що процентні ставки все ще низькі, що дає можливість для потенційних інвесторів у нерухомість, які не сидять на купах готівки.
Хоча вибрати чудову інвестиційну нерухомість самостійно досить складно, як тільки ви знайшли ідеальний будинок або квартиру, як ви збираєтеся його фінансувати? Трохи творчості та підготовки можуть забезпечити фінансування доступним для багатьох інвесторів у нерухомість.
Ось п’ять порад щодо фінансування інвестиційної нерухомості:
- Зробіть значний початковий внесок
- Будьте «сильним позичальником».”
- Зверніться до місцевого банку
- Попросіть фінансування власника
- Торкніться свого домашнього капіталу
Якщо ви готові позичити для інвестицій в житлову нерухомість, ці поради допоможуть підвищити ваші шанси на успіх.
1. Зробіть значний початковий внесок
Оскільки страхування іпотеки не покриває інвестиційну нерухомість, вам, як правило, потрібно вкласти принаймні 20 відсотків, щоб отримати традиційне фінансування від кредитора. За словами іпотечного брокера Тодда Хюттнера, президента Huettner Capital у Денвері, якщо ви можете відкласти 25 відсотків, ви можете претендувати на ще кращу процентну ставку.
Для вас пропонується: 18 ідей пасивного доходу, які допоможуть вам заробити гроші в 2024 році
Більший початковий внесок дає вам «більше скидок у грі» і, отже, більше втратити, якщо інвестиції не спрацюють. Це може бути потужним стимулом, а більший початковий внесок також забезпечує банку більший захист від втрати своїх інвестицій. Якщо інвестиції підуть погано, ви втратите всю свою частку до того, як банк почне втрачати гроші у власності.
Якщо у вас немає грошей на початковий внесок, ви можете спробувати отримати другу іпотеку на нерухомість, але це, швидше за все, буде важкою боротьбою.
2. Бути «сильним позичальником”
Незважаючи на те, що багато факторів — серед них співвідношення позики та вартості та політика кредитора, з яким ви маєте справу — можуть вплинути на умови позики на інвестиційну нерухомість, вам потрібно перевірити свій кредитний рейтинг, перш ніж намагатися укласти угоду.
Для вас пропонується: Як інвестувати в нерухомість
“Нижче [оцінки] 740 це може почати коштувати вам додаткових грошей за ту саму відсоткову ставку», – каже Хюттнер. «Нижче 740 вам доведеться заплатити комісію, щоб процентна ставка залишилася незмінною. Це може варіюватися від однієї чверті до 2 пунктів, щоб зберегти ту саму ставку.”
Один бал дорівнює одному відсотку від іпотечного кредиту. Отже, бал за позику в 100 000 доларів дорівнюватиме 1 000 доларів. (Ось коли варто купувати бали.)
Альтернативою сплаті балів, якщо ваш бал нижче 740, є прийняття вищої процентної ставки.
Для вас пропонується: 11 найкращих інвестицій у 2024 році
Крім того, наявність резервів у банку для оплати всіх ваших витрат — особистих та інвестиційних — протягом щонайменше шести місяців стало частиною рівняння кредитування.
“Якщо у вас є кілька орендованих об’єктів нерухомості, (кредитори) тепер хочуть резервувати для кожного майна», – каже Хюттнер. «Таким чином, якщо у вас є вільні місця, ви не померли.”
3. Зверніться до місцевого банку чи брокера
Якщо ваш початковий внесок не такий великий, як мав би бути, або якщо у вас є інші пом’якшувальні обставини, подумайте про звернення до сусіднього банку для фінансування, а не до великої національної фінансової установи.
Для вас пропонується: 10 порад щодо придбання нерухомості в оренду
“У них буде трохи більше гнучкості», – каже Хюттнер. Вони також можуть краще знати місцевий ринок і більше зацікавлені в інвестуванні на місцевому рівні.
Іпотечні брокери є ще одним хорошим варіантом, оскільки вони мають доступ до широкого спектру кредитних продуктів, але проведіть деяке дослідження, перш ніж зупинитися на одному.
“Яке їхнє походження?» — запитує Хюттнер. «Чи мають вони вищу освіту? Чи належать вони до якихось професійних організацій? Ви повинні трохи потурбуватися.”
Для вас пропонується: 10 найкращих довгострокових інвестицій у 2024 році
4. Попросіть власника фінансування
У часи, коли майже будь-хто міг претендувати на банківську позику, запит на фінансування власника викликав у продавців підозру щодо потенційних покупців. Але зараз це прийнятніше, тому що кредити посилилися, а стандарти для позичальників підвищилися.
Однак у вас повинен бути план гри, якщо ви вирішите піти цим шляхом.
“Ви повинні сказати: «Я хотів би фінансувати власника на таку суму грошей і на таких умовах», — каже Хюттнер. «Ви повинні продати продавця на фінансування власника і на вас.”
Для вас пропонується: Як інвестувати в облігації
Цей план гри показує продавцеві, що ви серйозно ставитеся до транзакції і що ви готові укласти реальну угоду на основі практичних припущень, які ви представили.
5. Торкніться свого домашнього капіталу
Якщо у вас є значний капітал у вашому основному місці проживання або в іншій інвестиційній нерухомості, ви можете використовувати його як форму фінансування. Якщо ви хочете використати свій домашній капітал, є кілька способів зробити це.
Позика під нерухомість
Одним із варіантів використання власного капіталу є кредит на нерухомість. Перевага цих позик полягає в тому, що вони забезпечені власним капіталом у вашому домі. Це дозволяє відсоткові ставки бути відносно низькими з термінами погашення до 30 років. Для тих, хто має хороші кредити, відсоткові ставки можуть бути ще нижчими.
Кредитна лінія на нерухомість
Кредитна лінія під заставу домашнього капіталу – це ще один спосіб отримати свій домашній капітал. Ці позики також забезпечені вашим домашнім капіталом, але в цьому випадку ви отримуєте кошти в міру необхідності, а не як одноразову суму. Кредити під заставу нерухомості можуть мати відсоткові ставки нижчі, ніж позики під акціонерний капітал, але процентні ставки є змінними. Таким чином, у майбутньому ви можете сплатити вищу відсоткову ставку за кредитною лінією свого домашнього капіталу.
Для вас пропонується: 8 найкращих короткострокових інвестицій у 2024 році
Рефінансування готівкою
Рефінансування з виплатою готівки виплачує вашу існуючу іпотеку та замінює її новою, більшою. Це дає вам доступ до різниці між старою іпотекою та новою у формі готівки. Потім ви можете використати ці гроші для фінансування своєї інвестиційної нерухомості. Новий кредит часто має нижчу процентну ставку або менший термін погашення.
Інші варіанти креативного фінансування
Якщо нічого не допомагає, іноді доводиться проявляти креативність. На щастя, є кілька інших доступних варіантів фінансування вашої інвестиційної нерухомості.
Пірингове кредитування
В останні роки однорангове кредитування стало популярним, оскільки в Інтернеті з’явилося кілька платформ кредитування. Це спосіб для інвесторів зв’язатися з позичальниками, які потребують фінансування на різні цілі. Інвесторам вони подобаються як форма альтернативного інвестування, але, звісно, є і хтось по той бік. Комісії та процентні ставки, як правило, низькі, залежно від кредитоспроможності.
Для вас пропонується: Пайовий фонд проти ETF: чи є ETF кращою інвестицією?
Позики на виправлення
Як випливає з їх назви, кредити «виправити та перевернути», як правило, є короткостроковими позиками, призначеними для домашніх ласт. Це тверді грошові позики з процентними ставками, як правило, в діапазоні від 12 до 18 відсотків плюс від двох до п’яти пунктів. Якщо ви натрапили на нерухомість, яку б хотіли відремонтувати та продати протягом наступних 12-18 місяців, можливо, варто подивитися на позику на постійній основі.
Поліси страхування життя
Страхування життя може вважатися ліквідним активом (залежно від типу), що є кращим для кредиторів. Зокрема, поліс постійного страхування життя дає вам легкий доступ до готівки. Ви можете позичити під ці гроші, які можуть допомогти при купівлі нового будинку. Це робить вас більш привабливими для кредиторів і може полегшити отримання фінансування.
Кредитні картки та особисті позики
Кредитні картки та особисті позики можуть бути простим способом фінансування частини покупки житла. Деякі кредитні картки мають нульовий відсоток вступних пропозицій, а особисті позики можуть дозволити вам позичити приблизно до 100 000 доларів США.
Хоча обидва є зручною формою фінансування, особисті позики часто мають високі відсоткові ставки, як і кредитні картки після будь-яких вступних пропозицій. Таким чином, це не має бути вашим першим варіантом, але він може забезпечити додаткове фінансування в крайньому випадку.
Для вас пропонується: Що таке пайові фонди?
Маржинальні позики
Маржинальні позики – це кредитна лінія, яка може бути використана для фінансування нерухомості та забезпечена інвестиціями позичальника. Зазвичай вони використовуються як інструмент короткострокового фінансування та супроводжуються рядом ризиків, таких як вимога маржі та збільшення збитків, якщо ваш інвестиційний портфель зменшується у вартості.
Використовуйте нерухомість для отримання пенсійного доходу
Нерухомість є популярним способом отримання пенсії для фізичних осіб. Насправді, згідно з недавнім дослідженням, зараз це улюблена довгострокова інвестиція американців.
Ця популярність частково залежить від нерухомості, яка приносить постійний потік доходу, оскільки інвестори збирають регулярну щомісячну орендну плату зі своїх орендарів. Для пенсіонерів стабільний дохід – це саме та гарантія, яку вони шукають, коли не працюють повністю.
Для вас пропонується: Що таке акції і як вони працюють?
І пенсіонери мають переваги від цього доходу. З часом добре керована нерухомість може підвищити свою орендну плату, щомісяця вкладаючи більше грошей у кишені інвесторів. Ціна майна також може збільшуватися, тому, коли прийде час продати або навіть інвестувати в іншу нерухомість, можна скористатися власним капіталом. Звичайно, інвестиційна нерухомість має й інші переваги, особливо щодо податків.
Якщо ви не хочете безпосередньо керувати нерухомістю, ви можете придбати її через інвестиційні фонди нерухомості (REITs) на фондовому ринку і дозволити професійному менеджеру розібратися з усіма проблемами. REIT надзвичайно популярні серед пенсіонерів через їх стабільні дивіденди.
Суть
Нерухомість, як правило, є довгостроковою грою, де виграш, як правило, приходить з часом. Але як би ви інвестували в нерухомість, ви можете заробляти гроші, якщо дотримуєтеся розумних принципів інвестування.
Для вас пропонується: Що таке стейблкоіни і навіщо в них інвестувати?
Фінансуючи нерухомість, переконайтеся, що ви можете дозволити собі виплати, коли ви берете кредит. Потім, коли ви з часом виплачуєте позику, подумайте, як ви можете ще більше зменшити витрати на відсотки на основі вашої надійної історії позик та меншого залишку заборгованості по кредиту.
