Інвестування часто можна розбити на кілька простих правил, яких інвестори можуть дотримуватися, щоб досягти успіху. Але успіх може залежати як від того, що робити, так і від того, чого не робити. Крім того, наші емоції впливають на весь процес. Хоча всі знають, що потрібно «купувати дешево і продавати дорого», наш темперамент часто спонукає нас продавати дешево і купувати дорого.
Тому дуже важливо розробити набір «золотих правил», які допоможуть вам у важкі часи. Кожен може заробляти гроші, коли ринок зростає. Але коли ринок стає нестабільним, інвестори, які досягають успіху та процвітають, це ті, хто має довгостроковий план, який працює.
Ось 10 золотих правил інвестування, які допоможуть вам стати більш успішним — і, сподіваємось, багатим — інвестором.
- 1. Ніколи не втрачайте гроші
- 2. Думай як власник
- 3. Дотримуйтеся свого процесу
- 4. Купуйте, коли всі бояться
- 5. Дотримуйтеся інвестиційної дисципліни
- 6. Залишайтеся різноманітними
- 7. Уникайте визначення часу ринку
- 8. Розумійте все, у що ви інвестуєте
- 9. Регулярно переглядайте свій інвестиційний план
- 10. Залишайтеся в грі, майте надзвичайний фонд
Правило №1 – Ніколи не втрачайте гроші
Давайте почнемо з незастарілої поради легендарного інвестора Уоррена Баффета, який сказав: «Правило № 1 — ніколи не втрачати гроші. Правило № 2 — ніколи не забувайте правило № 1». Поради Оракула Омахи підкреслюють важливість уникнення втрат у вашому портфелі. Коли у вашому портфелі буде більше грошей, ви зможете заробляти на них більше. Отже, втрата шкодить вашій майбутній прибутковості.
Для вас пропонується: 10 найкращих довгострокових інвестицій у 2024 році
Звичайно, легко сказати, щоб не втратити гроші. По суті, правило Баффета означає не зачаровуватися потенційними прибутками від інвестицій, а шукати їх недоліки. Якщо ви не отримаєте достатнього потенціалу для своїх ризиків, інвестиція може бути невартою. Це одна з причин, чому зараз багато інвесторів уникають довгострокових облігацій. Спершу зосередьтеся на недоліках, радить Баффет.
Правило № 2 – Думай як власник
“Думайте як власник», — говорить Кріс Графф, співдиректор з інвестицій RMB Capital. «Пам’ятайте, що ви інвестуєте в бізнес, а не лише в акції.”
Хоча багато інвесторів ставляться до акцій як до азартних ігор, реальні компанії стоять за цими акціями. Акції — це часткова частка власності в бізнесі.
Оскільки бізнес працює добре чи погано з часом, акції компанії, швидше за все, слідуватимуть за напрямком її прибутковості.
Для вас пропонується: Як купувати акції: покроковий посібник
“Пам’ятайте про свою мотивацію під час інвестування», – каже Крістофер Мізер, генеральний директор Vivaris Capital у Ла-Хойя, Каліфорнія. «Ви інвестуєте чи граєте в азартні ігри? Інвестиції включають аналіз основ, оцінку та думку про те, як бізнес працюватиме в майбутньому.”
“Переконайтеся, що управлінська команда є сильною та відповідає інтересам акціонерів, а також що компанія займає сильну фінансову та конкурентну позицію», – говорить Графф.
Правило № 3 – Дотримуйтесь свого процесу
“Найкращі інвестори розвивають послідовний і успішний процес протягом багатьох ринкових циклів», – каже Сем Гендел, президент Easterly Investment Partners. «Не відступайте від перевіреного й істинного, навіть якщо є короткострокові проблеми, які змушують вас сумніватися в собі.”
Для вас пропонується: Основи фондового ринку: 8 порад для початківців
Однією з найкращих стратегій для інвесторів є довгостроковий підхід «купуй і тримай». Наприклад, ви можете регулярно купувати фонди акцій у 401 (k), а потім зберігати їх десятиліттями. Але може бути легко відхилитися від вашого плану, коли ринок стає нестабільним, оскільки ви тимчасово втрачаєте гроші. Не робіть цього.
Правило № 4 – Купуйте, коли всі бояться
Коли ринок падає, інвестори часто продають або просто перестають звертати на це увагу. Але це тоді, коли угоди розходяться масово. Це правда: фондовий ринок — це єдиний ринок, де продаються товари, і всі надто бояться купувати. Відомий вислів Баффета: «Бійтеся, коли інші жадібні, і жадібні, коли інші бояться.”
Хороша новина, якщо ви є інвестором 401 (k), полягає в тому, що після того, як ви налаштуєте свій обліковий запис, вам більше нічого не потрібно робити, щоб продовжувати купувати кошти. Ця структура тримає ваші емоції поза грою.
Для вас пропонується: 5 популярних інвестиційних стратегій для новачків
Правило № 5 – Дотримуйтеся інвестиційної дисципліни
Інвестори повинні продовжувати заощаджувати з часом, у суворих кліматичних умовах, і добре, навіть якщо вони можуть відкласти лише трохи. Продовжуючи регулярно інвестувати, ви звикнете жити нижче своїх можливостей, навіть якщо з часом у вашому портфелі накопичиться величезна кількість активів.
401(k) ідеально підходить для цієї дисципліни, тому що він автоматично забирає гроші з вашої зарплати, і вам не потрібно приймати рішення. Також важливо вміло вибирати інвестиції – ось як вибрати інвестиції 401(k).
Правило № 6 – Залишайтеся різноманітними
Диверсифікація вашого портфеля має життєво важливе значення для зниження ризику. Мати у своєму портфелі лише одну або дві акції небезпечно, незалежно від того, наскільки добре вони для вас працюють. Тому експерти радять розподілити свої інвестиції в диверсифікований портфель.
Для вас пропонується: Як інвестувати в акції: покроковий посібник для початківців
“Якби мені довелося вибрати одну стратегію, про яку я пам’ятаю під час інвестування, це була б диверсифікація», — каже Мінді Ю, колишній директор з інвестицій у Stash. «Диверсифікація може допомогти витримати злети та падіння фондового ринку.”
Гарна новина: диверсифікації досягти легко. Інвестиція у фонд індексу Standard & Poor's 500, який містить сотні інвестицій у провідні компанії Америки, забезпечує негайну диверсифікацію портфеля. Якщо ви хочете диверсифікувати більше, ви можете додати фонд облігацій або інші варіанти, наприклад фонд нерухомості, який може працювати по-різному в різних економічних умовах.
Правило № 7 – Уникайте визначення часу ринку
Експерти регулярно радять клієнтам уникати спроб фіксувати ринок, тобто намагатися купити або продати в потрібний час, як це популяризують на телебаченні та у фільмах. Замість цього вони регулярно посилаються на приказку: «Час на ринку важливіший, ніж час на ринку». Ідея полягає в тому, що вам потрібно продовжувати інвестувати, щоб отримати солідний прибуток і уникнути стрибків на ринок і з нього.
Для вас пропонується: 5 способів подвоїти гроші
І ось що рекомендує Вероніка Вілліс, аналітик з інвестиційної стратегії Wells Fargo Investment Institute: «Найкращі та найгірші дні, як правило, йдуть поруч і відбуваються, коли ринки найбільш нестабільні, під час ведмежого ринку або економічної рецесії. Інвестору потрібна експертна точність, щоб бути на ринку одного дня, вийти з ринку наступного дня та повернутися знову наступного дня.”
Експерти зазвичай радять регулярно купувати, щоб скористатися перевагами усереднення вартості в доларах.
Правило № 8 – Розумійте все, у що ви інвестуєте
“Не інвестуйте в продукт, який ви не розумієте, і переконайтеся, що вам було розкрито ризики перед тим, як інвестувати», — каже Кріс Роулі, засновник і генеральний директор Harvest Returns, фінтех-майданчика для інвестування в сільське господарство.
У що б ви не інвестували, ви повинні розуміти, як це працює. Якщо ви купуєте акції, вам потрібно знати, чому це має сенс і коли акції можуть принести прибуток. Якщо ви купуєте фонд, ви хочете зрозуміти його послужний список і витрати, серед іншого. Якщо ви купуєте ануїтет, життєво важливо розуміти, як працює ануїтет і які ваші права.
Для вас пропонується: Як інвестувати в нерухомість
Правило № 9 – Регулярно переглядайте свій інвестиційний план
Хоча це може бути гарною ідеєю створити надійний план інвестування, а потім лише повозитися з ним, бажано регулярно переглядати свій план, щоб перевірити, чи він усе ще відповідає вашим потребам. Ви можете робити це щоразу, коли перевіряєте свої облікові записи з метою оподаткування.
“Проте пам’ятайте, що ваш перший фінансовий план не буде вашим останнім», – говорить Кевін Дрісколл, віце-президент відділу консультаційних послуг у Navy Federal Financial Group в районі Пенсаколи. «Ви можете переглянути свій план і переглядати його щороку, особливо коли досягаєте таких етапів, як створення сім’ї, переїзд або зміна роботи.”
Правило № 10 – Залишайтеся в грі, майте надзвичайний фонд
Ви повинні мати фонд для надзвичайних ситуацій не лише для того, щоб допомогти вам у важкі часи, але й для того, щоб ви могли довго інвестувати.
Для вас пропонується: Як почати інвестувати в криптовалюту: Посібник для початківців
“Зберігайте 5 відсотків своїх активів готівкою, тому що в житті трапляються труднощі», – каже Крейг Кірснер, президент відділу пенсійного планування Stuart Estate Planning Wealth Advisors у Помпано-Біч, Флорида. Він додає: «Це має сенс мати принаймні шість місяців витрат на вашому ощадному рахунку.”
Якщо вам доведеться продати деякі свої інвестиції під час важкої ситуації, це, ймовірно, станеться тоді, коли вони падають. Надзвичайний фонд може допомогти вам довше залишатися в інвестиційній грі. У короткостроковій перспективі (менше трьох років) гроші, які вам можуть знадобитися, залишаються готівкою, в ідеалі на високоприбутковому онлайн-ощадному рахунку або, можливо, на компакт-диску. Робіть покупки, щоб отримати найкращу пропозицію.
Резюме
Добре інвестувати означає робити правильні речі та уникати неправильних речей. І серед усього цього дуже важливо керувати своїм темпераментом, щоб ви могли мотивувати себе робити правильні речі, навіть якщо вони можуть здатися ризикованими чи небезпечними.
Для вас пропонується: Активне інвестування проти пасивного інвестування: у чому різниця?
