Середня рентабельність інвестицій: що таке хороший прибуток?

Коли справа доходить до хорошої рентабельності інвестицій, цифри не завжди розповідають повну історію. Вам знадобиться додатковий контекст, щоб точно визначити, що таке «хороший» прибуток від інвестицій.

Останнє оновлення 13 серпень 2025 р. та останній огляд експерта 4 серпень 2025 р..

Перш ніж інвестувати гроші, вам, ймовірно, цікаво, скільки ви збираєтеся заробляти. Це відомо як норма прибутку. Норма прибутку виражається у відсотках від загальної суми, яку ви інвестували. Якщо ви інвестуєте 1000 доларів США і отримуєте назад свої початкові інвестиції плюс додаткові 100 доларів США у вигляді відсотків, ви отримуєте 10-відсотковий прибуток.

Однак цифри не завжди розповідають всю історію. Вам також потрібно буде подумати про те, як довго ви плануєте зберігати інвестовані гроші, як ваші варіанти інвестування працювали історично та як інфляція вплине на ваш прибуток.

Ключова статистика рентабельності інвестицій

Коли ви намагаєтеся отримати найкращу віддачу від своїх інвестицій, ви, швидше за все, почнете переглядати багато даних. Гарне місце для початку – це оглянути прибутковість за останнє десятиліття деяких із найпоширеніших інвестицій:

Для вас пропонується: 8 найкращих короткострокових інвестицій у 2024 році

Що таке хороша віддача від інвестицій?

Немає простої відповіді, щоб визначити хорошу віддачу від інвестицій. Вам знадобиться додатковий контекст щодо ризику, який ви приймаєте, та часу, необхідного для отримання винагороди.

Скажімо, вам потрібно доїхати до аеропорту. До нього 30 хвилин, і ви трохи відстаєте від графіка. Друг обіцяє довезти вас туди за 15 хвилин, але поїздка включає швидкість 100 миль на годину, їзду на червоне світло, в’їзд і виїзд з транспорту та страх за своє життя. Чи було це «повернення» 15 хвилин вашого часу дійсно вартим ризику аварії та травми? Напевно, ні.

Тепер подумайте про реальний фінансовий приклад: 2-відсотковий прибуток. Це може здатися не вражаючим, але припустимо, ви заробили ці 2 відсотки на високодохідному ощадному рахунку, застрахованому на федеральному рівні. У цьому випадку це дуже хороший прибуток, оскільки вам не довелося брати на себе ризик. Якщо ця цифра в 2 відсотки з’явилася після того, як ви провели останній рік на форумах Reddit, намагаючись знайти останні меми, ваша прибутковість виглядає менш вигідною. Вам доводилося приймати багато ризиків і, ймовірно, втрачати сон під час кожного великого коливання оцінки.

Для вас пропонується: 11 найкращих інвестицій у 2024 році

Довгострокові проти короткострокових інвестицій

Коли справа доходить до інвестування, прислів’я «час – гроші» звучить правдиво: чим довше ви залишаєте свої гроші інвестованими, тим більше ви, як правило, очікуєте заробити. Довгострокові інвестиції — ідеальні для виходу на пенсію та створення багатства — дають вам більшу злітно-посадкову смугу, щоб впоратися з злетами та падіннями, тоді як короткострокові інвестиції — найкращі для невідкладних потреб, як-от аварійний фонд або перший внесок на будинок — зазвичай безпечніші з нижчою середньою ставкою прибутку.

Приклади довгострокових інвестицій

Приклади короткострокових інвестицій

Що робити, якщо ваші інвестиції нижче середнього?

Якщо ваші інвестиції не виправдають очікувань, дотримуйтесь одного важливого правила: не панікуйте. Через рік фондовий ринок може вирости на 14 відсотків. Через два роки він може знизитися більш ніж на 35 відсотків (як це було в 2008 році). Заробляти в середньому означає приймати гарне з поганим, залишаючи свої гроші інвестованими та реінвестуючи всі розподіли — навіть якщо індекс неефективний.

Акції, нерухомість та інші інвестиції з більш високим ризиком можуть генерувати негативний прибуток за короткий проміжок часу. Проте протягом більш тривалого періоду ці інвестиції можуть надолужити втрачені позиції та забезпечити більшу віддачу від інвестицій, що привернуло вашу увагу в першу чергу.

Розуміння впливу інфляції на прибуток

Вам також потрібно звернути пильну увагу на рівень інфляції, щоб отримати справжню картину того, що можна придбати за ваші інвестиції. Якщо ви отримали 5-відсотковий прибуток від інвестицій у той час, коли інфляція зросла на 5 відсотків, післяінфляційна або реальна прибутковість на вашій інвестиції дорівнює нулю.

Для вас пропонується: Інвестиційний часовий горизонт: що це таке і чому це важливо

Грошові інвестиції часто відстають або, в кращому випадку, не відстають від інфляції. Якщо ви зберігаєте всі свої гроші на компакт-дисках і на ощадному рахунку протягом десятиліть, кількість грошей на вашому рахунку збільшиться, але купівельна спроможність цих грошей, швидше за все, зменшиться. Отже, для довгострокових інвестиційних цілей, таких як вихід на пенсію, значні витрати на акції — особливо на початку вашої професійної кар’єри — є перевіреним часом способом випередити інфляцію та створити багатство. А в часи, коли інфляція стає ще гарячішою, важливо розуміти найкращі інвестиції для хеджування від зниження купівельної спроможності.

Суть

“Що таке хороша рентабельність інвестицій?” не має однозначної відповіді. Щоб точно зрозуміти, як складеться ваша прибутковість, вам потрібно мати цілісну картину недоліків і ризиків на цьому шляху. І пам’ятайте, що коли ви говорите про інвестування, це означає, що ви дивитеся на загальну картину та на всі довгострокові можливості, які перед вами – а не на торгівлю на основі останніх новин і рухів ринку. Диверсифікуючи свій портфель між різними активами та тримаючи ці активи в скрутні періоди, ви зможете оптимізувати віддачу від інвестицій на основі ризиків, на які готові піти.

Поділіться

Більше статей, які можуть вам сподобатися

Люди, які читають “Середня рентабельність інвестицій: що таке хороший прибуток?”, також люблять такі статті:

Перегляньте всі статті