Індексні фонди Standard & Poor's 500 є одними з найпопулярніших інвестицій сьогодні — і не дивно, чому. Індекс S&P 500, на якому базуються ці фонди, з часом приносить у середньому близько 10 відсотків щорічно і представляє сотні найкращих компаній Америки. З індексним фондом S&P 500 ви володієте ринком, а не намагаєтеся його обіграти.
Насправді, легендарний інвестор Уоррен Баффет давно радив інвесторам купувати та тримати індексний фонд S&P 500. Тож якщо ви обмірковуєте його для свого портфоліо, ось що вам потрібно знати, щоб почати.
Теми, висвітлені на цій сторінці
- Пояснення індексних фондів
- Як купити індексний фонд S&P 500
- Що таке S&P 500?
- Чому інвестори люблять індексні фонди S&P 500?
Пояснення індексних фондів
Індексний фонд — це тип інвестиційного фонду — або взаємний фонд, або ETF — який базується на індексі. Індекс — це попередньо встановлена колекція акцій, а індексний фонд просто імітує склад акцій в індексі, а не намагається вибрати, які акції будуть перевершувати. Отже, індексний фонд – це пасивно керована інвестиція, яка коригує свої авуари лише тоді, коли базовий індекс змінюється.
Індексний фонд зазвичай створюється навколо певної теми. Наприклад, існують індекси для компаній на основі їх географічного розташування (наприклад, США), їх розміру (великі компанії, як у S&P 500), їх сектора (наприклад, напівпровідники чи охорона здоров’я) або того, чи виплачують вони дивіденди. Індекс може також складатися тільки з облігацій або лише з облігацій певної якості та тривалості.
Для вас пропонується: Індексні фонди проти взаємних фондів: в чому різниця?
Як інвестувати в індексний фонд S&P 500
Купити фонд S&P 500 напрочуд легко. Ви можете налаштувати свій обліковий запис для покупки індексного фонду на автопілоті, тому вам майже ніколи не доведеться контролювати рахунок, або ви можете вводити свої операції вручну.
1. Знайдіть свій індексний фонд S&P 500
Насправді легко знайти індексний фонд S&P 500, навіть якщо ви тільки починаєте інвестувати.
Частина краси індексних фондів полягає в тому, що індексний фонд матиме точно такі ж акції та коефіцієнти, що й інший фонд, заснований на тому ж індексі. У цьому сенсі це було б все одно, що вибирати з п’яти ресторанів McDonald's, де подають однакову їжу: у який би ви пішли? Ви, ймовірно, виберете ресторан з найнижчою ціною, і зазвичай те саме з індексними фондами.
Ось два основних критерії для вибору вашого фонду:
Для вас пропонується: 10 найкращих індексних фондів у 2024 році
- Коефіцієнт витрат: щоб визначити, чи є фонд недорогим, вам потрібно подивитися на його коефіцієнт витрат. Це вартість, яку менеджер фонду стягне з вас протягом року за управління фондом.
- Навантаження збуту: Якщо ви інвестуєте в пайові фонди, ви також захочете побачити, чи стягує менеджер фонду плату за продажі, що є химерною назвою для комісійних з продажу. Вам захочеться повністю уникнути таких витрат, особливо при покупці індексного фонду. ETF не стягують навантаження з продажу.
Індексні фонди S&P 500 мають одні з найнижчих коефіцієнтів витрат на ринку. Індексне інвестування вже дешевше, ніж майже будь-який інший вид інвестування, навіть якщо ви не обираєте найдешевший фонд. Багато індексних фондів S&P 500 стягують менше 0,10 відсотка щорічно. Іншими словами, за такою ставкою ви будете платити лише 10 доларів на рік за кожні 10 000 доларів, які ви інвестували у фонд.
Деякі кошти коштують навіть дешевше. Ось п’ять найкращих індексних фондів S&P 500, у тому числі повністю безкоштовний.
Під час інвестування більше платити не завжди призводить до кращої віддачі. Насправді, співвідношення між гонорарами та прибутками часто є зворотним. Оскільки ці кошти в основному однакові, ваш вибір не є рішенням «зробити або зламати» – ви можете розраховувати на результативність індексу, що б це не було, мінус коефіцієнт витрат або будь-які комісійні, які ви сплачуєте. Тому витрати тут є важливим фактором.
Виберіть свій фонд і зверніть увагу на його символ тікера, алфавітний код із трьох-п’яти літер.
Для вас пропонується: Активне інвестування проти пасивного інвестування: у чому різниця?
2. Зайдіть на свій інвестиційний рахунок або відкрийте новий
Після того як ви виберете свій індексний фонд, ви захочете отримати доступ до свого інвестиційного рахунку, незалежно від того, чи є це 401(k), IRA або звичайний оподатковуваний брокерський рахунок. Ці облікові записи дають вам можливість купувати взаємні фонди або ETF, і ви навіть можете придбати акції та облігації пізніше, якщо ви вирішите це зробити.
Якщо у вас немає облікового запису, вам потрібно буде відкрити його, що можна зробити за 15 хвилин або менше. Вам знадобиться такий, який відповідає типу інвестицій, які ви плануєте зробити. Якщо ви купуєте взаємний фонд, спробуйте знайти брокера, який дозволить вам торгувати вашим взаємним фондом без комісії за транзакцію. Якщо ви купуєте ETF, шукайте брокера, який пропонує ETF без комісій, практика, яка стала нормою.
Найкращі брокери пропонують тисячі ETF і взаємних фондів без комісії за торгівлю.
Для вас пропонується: Найкращі ETF на 2024 рік
3. Визначте, скільки ви можете дозволити собі інвестувати
Вам не обов’язково бути багатим, щоб почати інвестувати, але у вас повинен бути план. І цей план починається з визначення того, скільки ви можете інвестувати. Ви хочете регулярно додавати гроші на рахунок і планувати тримати їх там принаймні три-п’ять років, щоб дати ринку достатньо часу для зростання та відновлення після будь-яких серйозних спадів.
Чим менше ви можете інвестувати, тим важливіше знайти брокера, який пропонує вам низькі комісійні, тому що це гроші, які інакше могли б піти на ваші інвестиції.
Коли ви зрозумієте, скільки ви можете інвестувати, перенесіть ці гроші на свій брокерський рахунок. Потім налаштуйте свій рахунок на регулярне переказування бажаної суми щотижня або місяця зі свого банку. Або ви можете налаштувати свій рахунок 401(k) для переказу грошей з кожної зарплати.
Для вас пропонується: Як купувати акції: покроковий посібник
4. Купіть індексний фонд
Як тільки ви дізнаєтеся індексний фонд S&P, який хочете купити, і скільки ви можете інвестувати, перейдіть на веб-сайт свого брокера та налаштуйте торгівлю.
Дотримуйтесь простої форми введення торгівлі брокера, яка часто з’являється внизу екрана. Введіть символ тікера фонду та кількість акцій, які ви хотіли б купити, залежно від того, скільки грошей ви поклали на рахунок.
Якщо ви можете регулярно переводити гроші на брокерський рахунок, багато брокерів дозволяють вам налаштувати графік інвестування, щоб купувати індексний фонд на регулярній основі. Це чудовий варіант для інвесторів, які не хочуть пам’ятати про звичайну торгівлю. Ви можете встановити його і забути.
В результаті ви зможете скористатися перевагами усереднення вартості в доларах, що може допомогти вам зменшити ризик і збільшити прибуток.
Для вас пропонується: ETF та індексний фонд: ось як вони порівнюються
Що таке S&P 500?
Хоча індексів може бути майже будь-яка кількість, найвідоміші з них базуються на Dow Jones Industrial Average, Standard & Poor's 500 і Nasdaq 100.
З них індекс S&P 500 став розглядатися як провідник американського фондового ринку. Він містить близько 500 найбільших компаній у Сполучених Штатах, і коли інвестори говорять про «подолання ринку», S&P 500 часто вважають еталоном.
На відміну від цього, Dow Jones Industrials містить лише 30 компаній, тоді як Nasdaq 100 містить близько 100 компаній. Хоча авуариції цих індексів перекриваються, S&P 500 містить найширший спектр компаній у різних галузях і є найбільш диверсифікованим з цих трьох індексів.
Для вас пропонується: Пайовий фонд проти ETF: чи є ETF кращою інвестицією?
Чому інвестори люблять індексні фонди S&P 500?
Індексні фонди S&P 500 стали неймовірно популярними серед інвесторів, і причини прості:
- Володіти багатьма компаніями: ці фонди дозволяють вам мати частку в сотнях акцій, навіть якщо ви володієте лише однією акцією індексного фонду.
- Диверсифікація: Ця широка колекція компаній означає, що ви знизите ризик за допомогою диверсифікації. Погана ефективність однієї компанії не зашкодить вам так сильно, якщо ви володієте багатьма компаніями.
- Низька вартість: індексні фонди, як правило, мають низьку вартість (низькі коефіцієнти витрат), оскільки вони керуються пасивно, а не активно. В результаті більше ваших важко зароблених доларів інвестується, а не виплачується менеджерам фондів у вигляді винагород.
- Солідна продуктивність: Ваша прибутковість буде фактично дорівнювати показникам S&P 500, який історично становив приблизно 10 відсотків щорічно в середньому протягом тривалих періодів.
- Легко купити: інвестувати в індексні фонди набагато простіше, ніж купувати окремі акції, тому що для цього потрібно небагато часу і досвіду інвестування.
Це основні причини, через які інвестори масово зверталися до S&P 500.
Чи є індексний фонд S&P 500 гарною інвестицією?
Поки ваш часовий горизонт становить від трьох до п’яти років або більше, індексний фонд S&P 500 може стати хорошим доповненням до вашого портфеля. Однак будь-яка інвестиція може принести низький прибуток, якщо вона придбана за завищеною ціною. Але це не виявилося проблемою для цих фондів, оскільки інвестори отримують близько 10 відсотків річного прибутку в середньому протягом тривалих періодів часу.
Розгляньте можливість придбання коштів у фонд протягом певного періоду часу, використовуючи метод, відомий як усереднення вартості в доларах. Роблячи це, ви розподіляєте очки купівлі та уникаєте практики «визначення часу ринку». Такий підхід може допомогти вам скористатися будь-якими ринковими спадами, які іноді трапляються.
Для вас пропонується: Що таке пайові фонди?
Суть
Купівля індексного фонду S&P 500 може бути мудрим рішенням для вашого портфеля, і це одна з причин, чому Уоррен Баффет постійно рекомендував його інвесторам. Насправді легко знайти недорогий фонд і створити брокерський рахунок, навіть якщо у вас є лише базові знання про те, що робити. Тоді ви зможете насолоджуватися стабільною продуктивністю S&P 500 з часом.
