Згідно з недавнім онлайн-опитуванням, більше половини американських робітників стверджують, що вони відстають від накопичень на пенсію. Для багатьох людей вихід на пенсію є кінцевою фінансовою метою, то чому так багато людей не вистачає? Однією з причин може бути нездатність встановити чіткі інвестиційні цілі та дотримуватись їх з часом.
Важко досягти своїх цілей, якщо ви не знаєте, що це таке. Хоча для деяких нових інвесторів може бути страшно почати, визначення ваших головних цілей допомагає збільшити ймовірність того, що ви їх досягнете.
Ось чотири поради щодо встановлення інвестиційних цілей та вибору інвестицій, які допоможуть вам їх досягти.
Знайте, що для вас найважливіше
Перш ніж ви почнете встановлювати конкретні інвестиційні цілі, ви захочете витратити деякий час на роздуми про те, що для вас важливо. Ви плануєте мати дітей? Коли ви бачите себе на пенсії? Роздумування над такими запитаннями допоможе вам визначити, що для вас важливо, а що ні.
Для вас пропонується: Інвестиційний часовий горизонт: що це таке, чому це важливо
Звідси ви можете почати визначати свої інвестиційні цілі, а це будь-яка подія у вашому житті, для досягнення якої вам потрібно буде заощадити й інвестувати. Купівля будинку, весілля, народження дітей і вихід на пенсію – все це типові приклади інвестиційних цілей. Ось кілька кроків, які допоможуть вам визначити та досягти своїх цілей.
1. Визначте, які ваші головні цілі
Цілі кожного будуть дещо відрізнятися в залежності від їхніх унікальних обставин. Визначення ваших заощаджень допоможе вам розставити пріоритети своїх заощаджень у найважливіших сферах вашого життя.
Одним із популярних способів продумування цілей використовується абревіатура SMART. Ось як це працює.
- S – конкретні: цілі мають бути детальними та чіткими.
- M – Вимірюваний: полегшує відстеження цілей і визначення того, досягли ви цілі чи не досягли успіху.
- A – Досяжний: Ви повинні мати здатність досягати цілей.
- R – Реалістичний: цілі не повинні бути надуманими мріями.
- T – на основі часу: коли ви очікуєте досягти своїх цілей?
2. Згрупуйте свої цілі на основі того, наскільки далеко вони можуть зайти в майбутнє
Коли ви визначите свої найважливіші цілі, корисно розділити їх на різні часові горизонти, що допоможе вам вибрати, які інвестиції найкраще підходять для кожної цілі.
Для вас пропонується: 6 найкращих інвестицій для початківців
Короткострокові цілі: цілі, які підпадають під цю категорію, імовірно, будуть такі, як відпустка, авансовий внесок на автомобіль або інші події, які, ймовірно, відбудуться в найближчі пару років.
Середньострокові цілі: ці цілі, ймовірно, будуть дещо більшими і для їх досягнення може знадобитися більше часу. Цілі, які входять до цієї категорії, можуть включати перший внесок на будинок або навіть весілля, залежно від того, наскільки великим ви хочете, щоб він був.
Довгострокові цілі: Ця категорія інвестиційних цілей включає те, про що думають більшість людей, коли думають про інвестування: вихід на пенсію. Якщо ви тільки починаєте свою кар’єру, то вихід на пенсію, ймовірно, буде через 30-40 років у майбутньому, що робить його кінцевою довгостроковою метою. Заощадження на освіту дитини також потраплять в цю категорію, якщо у вас є маленькі діти і ви відкладете на їхні майбутні витрати в коледжі.
3. Виберіть інвестиції, які відповідають вашим цілям
Після того як ви визначите часовий горизонт для своїх цілей, вам потрібно буде визначити найкращі інвестиції для кожної цілі. Використання однієї і тієї ж інвестиційної стратегії для різних цілей не має сенсу, оскільки цілі мають різні часові рамки. Ось інвестиції, які, як правило, найкраще працюють для різних цілей.
Для вас пропонується: Як почати інвестувати в 2024 році
Інвестиції для короткострокових цілей
Коли ви інвестуєте в події, які відбудуться через кілька років або навіть раніше, вам захочеться більше зосередитися на збереженні своїх грошей, ніж на їх агресивному прирості. Фонди грошового ринку та високодохідні ощадні рахунки є одними з найкращих інвестицій з низьким рівнем ризику, які ви можете зробити для досягнення короткострокових цілей. Ви не будете заробляти багато додаткових грошей, але можете бути впевнені, що вони будуть там, коли вам це потрібно, а також максимізує вашу процентну ставку в порівнянні з тим, що доступно через традиційні банківські ощадні рахунки.
Інвестиції на середньострокові цілі
Для цілей, які будуть трохи далі в майбутньому — скажімо, від трьох до п’яти років — ви можете піти на більше ризику, залежно від вашої загальної толерантності до ризику. Деякі можуть віддати перевагу більш безпечним інвестиціям, таким як фонди грошового ринку та високодохідні ощадні рахунки. Але для тих, у кого більша толерантність до ризику, ви можете отримати кращу віддачу, виділивши невелику частину свого портфеля на високоякісні акції через біржовий фонд або ETF. Наявність частини ваших коштів у акціях, що виплачують дивіденди, також може допомогти вам досягти ваших цілей, але пам’ятайте, що навіть високоякісні акції можуть втратити вартість.
Інвестиції для довгострокових цілей
Цілі, які перевищують п’ять років, слід вважати довгостроковими, що дозволить взяти на себе додатковий ризик у своїх інвестиціях. Деякі довгострокові цілі, як-от вихід на пенсію, можуть бути на десятиліття в майбутньому, що дасть вам достатньо часу, щоб компенсувати будь-які втрати, які можуть статися. З цих причин акції зазвичай є найкращою інвестицією для досягнення довгострокових цілей як частина диверсифікованого портфеля.
Для більшості людей найпростіший спосіб інвестувати в акції через онлайн-брокера, який дозволяє придбати ряд різних цінних паперів. Ви можете інвестувати в кошик акцій через пайові фонди та ETF, але будьте обережні, щоб не платити занадто багато комісій. Індексні фонди, які відслідковують широкі ринкові індекси, такі як S&P 500, виявилися надійними довгостроковими інвестиціями, заробляючи приблизно 10 відсотків річного прибутку, історично.
Для вас пропонується: 11 найкращих інвестицій у 2024 році
Кошти на цільову дату також можуть добре підходити для цілей з урахуванням конкретних дат. Ці кошти позначаються із зазначенням бажаного року, в якому буде досягнута ціль, а потім інвестуються з урахуванням цього періоду часу. Наприклад, фонд із цільовою датою до 2050 року буде інвестуватися відносно агресивно сьогодні, а потім поступово переміщуватиме свої активи на більш консервативні інвестиції, коли минає час і ця цільова дата завершення наближається. Вони можуть мати сенс для цілей виходу на пенсію або заощаджень для навчання дитини в коледжі.
4. Періодично виконуйте реєстрацію інвестиційної мети
Час від часу переглядайте свої інвестиційні цілі та переконайтеся, що вони все ще відповідають вашим майбутнім планам. Це нормально, коли цілі змінюються, і коли це станеться, ви захочете відкоригувати свої інвестиції.
Також важливо коригувати свої інвестиції з плином часу, і те, що колись були середньостроковими або довгостроковими цілями, стають короткостроковими. Немає сенсу мати всі гроші в акціях, якщо ви плануєте вийти на пенсію через пару років. Цей періодичний огляд може допомогти переконатися, що ваш портфель належним чином відповідає вашим цілям і здатності ризикувати.
Суть
Визначення ваших інвестиційних цілей є важливим першим кроком до їх досягнення. Подумайте, що ви бачите самі в коротко- та довгостроковій перспективі, а потім інвестуйте на основі цих часових горизонтів. Не забувайте переглядати свої цілі принаймні раз на рік і відповідно коригувати портфоліо. Зберігати дисципліну та дотримуватися свого плану – це чудовий спосіб забезпечити досягнення ваших цілей.
Для вас пропонується: Як інвестувати в акції: покроковий посібник для початківців
Для тих, хто вважає за краще дозволяти комусь іншому займатися своїми інвестиціями, роботи-консультанти можуть стати чудовим способом отримати доступ до першокласного управління портфелем за розумною ціною, значно нижчою, ніж у традиційних фінансових радників. Ви навіть можете отримати такі функції, як автоматичне перебалансування портфеля та збирання податкових збитків.
