Інвестування у фінансові ринки може здатися однією з найстрашніших частин управління вашими фінансами, але це також потенційно найбільш корисно. Хоча значне падіння ринку може бути страшним, інвестування є одним із небагатьох способів випередити інфляцію та збільшити свою купівельну спроможність з часом. Ощадний рахунок просто не створить багатства.
Це робить інвестування однією з найкращих речей, які американці будь-якого віку можуть зробити, щоб стати на шлях фінансового благополуччя.
Ось як ви можете почати інвестувати та насолоджуватися прибутками, які можуть створити вам краще фінансове майбутнє.
Для вас пропонується: Посібник для міленіалів: як почати впевнено інвестувати
Чому важливо інвестувати
Інвестування є найефективнішим способом, яким американці можуть нарощувати своє багатство та заощаджувати на довгострокові цілі, як-от вихід на пенсію, оплата навчання в коледжі або купівля будинку. І список можна продовжувати.
Чим раніше ви почнете інвестувати, тим швидше зможете скористатися перевагами накопичуваного прибутку, дозволяючи грошам, які ви вкладаєте на свій рахунок, зростати швидше з часом. Ваші гроші заробляють гроші, а ви — ні. Ви прагнете, щоб ваші інвестиції зростали достатньо, щоб не тільки не відставати від інфляції, а й фактично випередити її, забезпечуючи вашу майбутню фінансову безпеку. Якщо ваші прибутки перевищують інфляцію, з часом ваша купівельна спроможність зростатиме.
П’ять речей, які ви можете зробити, щоб почати інвестувати
1. Подивіться на пенсійні рахунки
Для багатьох людей найкращим місцем для початку є ваш спонсорований роботодавцем пенсійний план – ймовірно, 401(k) – що пропонується через пакет пільг вашого роботодавця.
Для вас пропонується: 6 найкращих інвестицій для початківців
У плані 401(k) гроші, які ви вносите з кожної зарплати, зростатимуть без оподаткування, доки ви не почнете знімати кошти після досягнення пенсійного віку. Багато роботодавців навіть пропонують відповідні внески до певного відсотка для співробітників, які беруть участь у їхніх спонсорованих планах.
Ці плани також мають інші переваги, залежно від того, який тип плану 401(k) ви виберете:
- Традиційний 401(k) дозволяє вам відраховувати свої внески із зарплати, щоб не сплачувати податки сьогодні, а лише коли ви знімаєте гроші пізніше.
- Roth 401(k) дозволяє зняти гроші без оподаткування – після багатьох років прибутку – але ви повинні сплатити податок на внески.
Логістика 401(k) може бути заплутаною, особливо для нещодавніх випускників або тих, хто ніколи не брав участі. Зверніться за вказівкою до свого роботодавця. Адміністратор вашого плану – який іноді є великим брокером, таким як Fidelity, Charles Schwab або Vanguard – може запропонувати інструменти та ресурси для планування, допомагаючи вам ознайомитися з передовими методами інвестування та варіантами, доступними в плані 401(k).
Для вас пропонується: 7 найкращих способів інвестувати під час навчання в коледжі
Якщо ваш роботодавець не пропонує план 401(k), ви нетрадиційний працівник або просто хочете зробити більше, подумайте про відкриття традиційного IRA або Roth IRA. Традиційна IRA схожа на 401(k): ви вкладаєте гроші без оподаткування, дозволяєте їм зростати з часом і сплачуєте податки, коли забираєте їх на пенсію. Roth IRA, з іншого боку, інвестує оподатковуваний дохід, а потім не оподатковується при вилученні. Існують також спеціалізовані пенсійні рахунки для самозайнятих працівників.
IRS обмежує суму, яку ви можете щорічно додавати на кожен із цих рахунків, тому дотримуйтеся цих правил:
- На 2021 рік ліміт внесків становив 19 500 доларів США для рахунків 401(k) (до збігу роботодавця) і 6 000 доларів США для IRA.
- На 2024 рік ліміт внесків становить 20 500 доларів США для рахунків 401(k) (до збігу роботодавця) і 6 000 доларів США для IRA.
- Старші працівники (віком понад 50 років) можуть додати додаткові 6 500 доларів США до 401(k) як наздоганяючий внесок, тоді як IRA дозволяє додатково внести 1 000 доларів США.
2. Використовуйте інвестиційні фонди для зниження ризику
Толерантність до ризику – це одне з перших речей, які варто враховувати, починаючи інвестувати. Коли ринки занепадають, як під час коронавірусної кризи, багато інвесторів тікають. Але довгострокові інвестори часто сприймають такі спади як можливість купити акції за зниженою ціною. Інвестори, які витримають такі спади, можуть отримувати середню річну прибутковість ринку – приблизно 10 відсотків історично. Але ви маєте бути здатні залишатися на ринку, навіть коли все стає важко.
Для вас пропонується: 11 найкращих інвестицій у 2024 році
Деякі люди хочуть швидкого результату на фондовому ринку, не відчуваючи жодних негативних моментів, але ринок так не працює. Щоб насолоджуватися виграшами, потрібно пережити періоди затишку.
Щоб зменшити свій ризик як довгостроковий інвестор, все зводиться до диверсифікації. Ви можете бути більш агресивними у розподілі акцій та облігацій, коли молоді, а дата вилучення віддалена. Коли наближаєтеся до виходу на пенсію або дати, коли збираєтеся зняти кошти, почніть зменшувати свій ризик. Ваша диверсифікація з часом має ставати більш консервативною, щоб уникнути серйозних втрат під час спаду ринку.
Інвестори можуть швидко та легко отримати диверсифікований портфель за допомогою індексного фонду. Замість того, щоб активно вибирати акції, індексний фонд пасивно володіє всіма акціями в індексі. Володіючи широким спектром компаній, інвестори уникають ризику інвестування в одну або дві окремі акції, хоча не усувають усі ризики, пов’язані з інвестиціями в акції. Індексні фонди є основним вибором у планах 401(k), тому вам не повинно бути важко знайти їх у вашому.
Іншим поширеним типом пасивного фонду, який може зменшити ризики та полегшити вашу інвестиційну подорож, є фонд на цільову дату. Ці фонди «встановіть і забудьте» автоматично коригують ваші активи до більш консервативної суміші, коли ви наближаєтеся до виходу на пенсію. Зазвичай вони переходять від більш високої концентрації в акціях до портфелю, орієнтованого на облігації, ближче до вашої дати.
Для вас пропонується: 8 найкращих короткострокових інвестицій у 2024 році
3. Збалансуйте довгострокові та короткострокові інвестиції
Ваші часові рамки можуть змінити типи рахунків, які найкраще підходять для вас.
Якщо ви зосереджені на короткострокових інвестиціях, до яких зможете отримати доступ протягом наступних п’яти років, найбільш корисними будуть рахунки на грошовому ринку, високодохідні ощадні рахунки та депозитні сертифікати. Ці рахунки застраховані FDIC, тому ваші гроші будуть там, коли вони потрібні. Прибутковість зазвичай не буде такою високою, як у довгострокових інвестиціях, але це безпечніше у короткостроковій перспективі.
Зазвичай не рекомендується інвестувати в фондовий ринок на короткостроковій основі, оскільки п’ять років або менше може бути недостатнім часом для відновлення ринку у разі спаду.
Проте фондовий ринок є ідеальним інструментом для довгострокових інвестицій, який з часом може принести значну віддачу. Незалежно від того, чи заощаджуєте ви на пенсію, хочете купити будинок через 10 років або готуєтеся сплатити навчання в коледжі своєї дитини, у вас є безліч варіантів – індексні фонди, взаємні фонди та ETF пропонують акції, облігації або обидва.
Для вас пропонується: 18 ідей пасивного доходу, які допоможуть вам заробити гроші в 2024 році
Розпочати стало простіше, ніж будь-коли, завдяки поширенню брокерських онлайн-рахунків, розроблених відповідно до ваших особистих потреб. Інвестувати в акції чи фонди ніколи не було дешевше, адже брокери знизили комісійні до нуля, а фінансові компанії продовжують знижувати комісії за управління. Ви навіть можете найняти робо-консультанта за дуже розумну плату, щоб підібрати для вас інвестиції.
4. Не піддавайтеся на легкі помилки
Першою поширеною помилкою нових інвесторів є надмірна активність. Дослідження показують, що фонди, які активно торгуються, зазвичай мають нижчу прибутковість порівняно з пасивними фондами. Ваші гроші зростатимуть більше, і ви будете спокійні, якщо не перевірятимете (або не змінюватимете) свої рахунки частіше, ніж кілька разів на рік.
Ще одна небезпека – неправильне використання рахунків. Пенсійні рахунки, такі як 401(k) та IRA, пропонують податкові та інвестиційні переваги, але призначені спеціально для виходу на пенсію. Використання їх для інших цілей може призвести до податків та додаткових штрафів.
Хоча вам може бути дозволено взяти позику з вашого 401(k), ви не тільки втратите прибуток, який могли б отримати гроші, але й повинні повернути позику протягом п’яти років (якщо вона не використовується для купівлі будинку), інакше сплатите 10-відсотковий штраф на непогашений залишок.
Для вас пропонується: 10 найкращих довгострокових інвестицій у 2024 році
Ваш пенсійний рахунок призначений для виходу на пенсію, тому якщо ви використовуєте його для інших цілей, зупиніться і запитайте себе, чи дійсно ці витрати необхідні.
5. Продовжуйте вчитися та економити
Хороша новина в тому, що ви вже працюєте над одним із найкращих способів почати: самоосвітою. Ознайомтеся з авторитетною інформацією про інвестування, включаючи книги, онлайн-статті, експертів у соціальних мережах та відео на YouTube. Існують чудові ресурси, які допоможуть вам знайти стратегію та філософію інвестування, які підходять саме вам.
Ви також можете знайти фінансового планувальника, який працюватиме з вами, щоб поставити фінансові цілі та персоналізувати вашу подорож. Коли шукаєте радника, обирайте того, хто дбає про ваші інтереси. Запитайте про їхні рекомендації, переконайтеся, що вони є довіреними особами, які діють у ваших інтересах, і зрозумійте їхній план платежів, щоб уникнути прихованих комісій.
Для вас пропонується: Як інвестувати в акції: покроковий посібник для початківців
Як правило, у вас буде найменше конфліктів інтересів з довіреною особою, якій платите ви, а не великим фінансовим компаніям.
Суть
Багато людей трохи бояться інвестувати, але якщо ви освоїте основи, розумний підхід може з часом принести значний дохід. Початок інвестування може стати найкращим рішенням у вашому фінансовому житті, яке допоможе забезпечити фінансову безпеку на все життя та щасливий вихід на пенсію.
