Інвестування у фінансові ринки може здатися однією з найстрашніших частин управління вашими фінансами, але це також потенційно найбільш корисно. Хоча значне падіння ринку може бути страшним, інвестування є одним із небагатьох способів випередити інфляцію та збільшити свою купівельну спроможність з часом. Ощадний рахунок просто не створить багатства.
Це робить інвестування однією з найкращих речей, які американці будь-якого віку можуть зробити, щоб стати на шлях фінансового благополуччя.
Ось як ви можете почати інвестувати та насолоджуватися прибутками, які можуть створити вам краще фінансове майбутнє.
Чому важливо інвестувати
Інвестування є найефективнішим способом, яким американці можуть нарощувати своє багатство та заощаджувати на довгострокові цілі, як-от вихід на пенсію. Або платити за навчання в коледжі. Або купівля будинку. І список можна продовжувати.
Для вас пропонується: Посібник для міленіалів, щоб почати впевнено інвестувати
Чим раніше ви почнете інвестувати, тим швидше ви зможете скористатися перевагами накопичуваного прибутку, дозволяючи гроші, які ви вкладаєте на свій рахунок, зростати швидше з часом. Ваші гроші заробляють гроші, а ви нічого не робите. Ви шукаєте, щоб ваші інвестиції зростали достатньо, щоб не тільки не відставати від інфляції, але й фактично випередити її, щоб забезпечити вашу майбутню фінансову безпеку. Якщо ваші прибутки перевищують інфляцію, з часом ваша купівельна спроможність зростатиме.
П’ять речей, які ви можете зробити, щоб почати інвестувати
1. Подивіться на пенсійні рахунки
Для багатьох людей найкращим місцем для початку є ваш спонсорований роботодавцем пенсійний план – ймовірно, 401(k) – пропонується через пакет пільг вашого роботодавця.
У плані 401(k) гроші, які ви вносите на кожну зарплату, зростатимуть без оподаткування, доки ви не почнете знімати кошти після досягнення пенсійного віку. Багато роботодавців навіть пропонують відповідні внески до певного відсотка для співробітників, які беруть участь у їхніх спонсорованих планах.
Ці плани також мають інші переваги, залежно від того, який тип плану 401(k) ви виберете:
Для вас пропонується: 6 найкращих інвестицій для початківців
- Традиційний 401(k) дозволяє вам відраховувати свої внески з вашої зарплати, щоб ви не сплачували податки сьогодні, лише коли ви знімаєте гроші пізніше.
- Roth 401(k) дозволяє зняти гроші без оподаткування – після багатьох років прибутку – але ви повинні сплатити податок на внески.
Логістика 401(k) може бути заплутаною, особливо для нещодавніх випускників або тих, хто ніколи не брав участі. Зверніться за вказівкою до свого роботодавця. Адміністратор вашого плану – який іноді є великим брокером, таким як Fidelity, Charles Schwab або Vanguard – може запропонувати інструменти та ресурси для планування, допомагаючи вам ознайомитися з передовими методами інвестування та варіантами, доступними в плані 401(k).
Якщо ваш роботодавець не пропонує план 401(k), ви нетрадиційний працівник або просто хочете зробити більше, подумайте про відкриття традиційного IRA або Roth IRA. Традиційна IRA схожа на 401(k): ви кладете гроші без оподаткування, дозволяєте їм зростати з часом і сплачуєте податки, коли ви забираєте їх на пенсію. Roth IRA, з іншого боку, інвестує оподатковуваний дохід, а потім не оподатковується при вилученні. Існують також спеціалізовані пенсійні рахунки для самозайнятих працівників.
IRS обмежує суму, яку ви можете щорічно додавати на кожен із цих рахунків, тому дотримуйтеся цих правил:
- На 2021 рік ліміт внесків встановлюється на рівні 19 500 доларів США для облікових записів 401(k) (до збігу роботодавця) і 6 000 доларів США для IRA.
- На 2024 рік ліміт внесків встановлюється на рівні 20 500 доларів США для рахунків 401 (k) (до збігу роботодавця) і 6 000 доларів США для IRA.
- Старші працівники (віком старше 50 років) можуть додати додаткові 6500 доларів США до 401(k) як наздоганяючий внесок, тоді як IRA дозволяє додатково внести 1000 доларів США.
2. Використовуйте інвестиційні кошти для зниження ризику
Толерантність до ризику – це одне з перших речей, які ви повинні враховувати, коли починаєте інвестувати. Коли ринки занепадають, як це було під час коронавірусної кризи, багато інвесторів тікають. Але довгострокові інвестори часто сприймають такі спади як можливість купити акції за зниженою ціною. Інвестори, які витримають такі спади, можуть отримувати середню річну прибутковість ринку – приблизно 10 відсотків історично. Але ви повинні бути в змозі залишатися на ринку, коли все стає важко.
Для вас пропонується: 11 найкращих інвестицій у 2024 році
Деякі люди хочуть отримати швидкий результат на фондовому ринку, не відчуваючи жодних негативних моментів, але ринок просто так не працює. Щоб насолоджуватися виграшами, ви повинні витримати періоди затишку.
Щоб зменшити свій ризик як довгострокового інвестора, все зводиться до диверсифікації. Ви можете бути більш агресивними у розподілі акцій та облігацій, коли ви молоді, а дата вилучення віддалена. Коли ви наближаєтеся до виходу на пенсію або дати, коли ви збираєтеся зняти кошти зі своїх рахунків, почніть зменшувати свій ризик. Ваша диверсифікація з часом повинна стати більш консервативною, щоб ви не ризикували серйозними втратами під час спаду ринку.
Інвестори можуть швидко та легко отримати диверсифікований портфель за допомогою індексного фонду. Замість того, щоб активно вибирати акції, індексний фонд пасивно володіє всіма акціями в індексі. Володіючи широким спектром компаній, інвестори уникають ризику інвестування в одну або дві окремі акції, хоча вони не усувають усі ризики, які виникають від інвестування в акції. Індексні фонди є основним вибором у планах 401(k), тому у вас не повинно виникнути труднощів з його пошуком у вашому.
Для вас пропонується: 7 найкращих способів інвестувати під час навчання в коледжі
Іншим поширеним типом пасивного фонду, який може зменшити неприйняття ризику та полегшити вашу інвестиційну подорож, є фонд на цільову дату. Ці фонди «встановіть і забудьте» автоматично коригують ваші активи до більш консервативної суміші, коли ви наближаєтеся до виходу на пенсію. Як правило, вони переходять від більш високої концентрації в акціях до портфелю, орієнтованого на облігації, коли ви наближаєтеся до своєї дати.
3. Збалансувати довгострокові та короткострокові інвестиції
Ваші часові рамки можуть змінити типи облікових записів, які є найбільш ефективними для вас.
Якщо ви зосереджені на короткострокових інвестиціях, до яких ви зможете отримати доступ протягом наступних п’яти років, найбільш корисними будуть рахунки на грошовому ринку, високодохідні ощадні рахунки та депозитні сертифікати. Ці рахунки застраховані FDIC, тому ваші гроші будуть там, коли вам це потрібно. Ваша прибутковість зазвичай не буде такою високою, як довгострокові інвестиції, але це безпечніше в короткостроковій перспективі.
Для вас пропонується: 8 найкращих короткострокових інвестицій у 2024 році
Як правило, не варто інвестувати в фондовий ринок на короткостроковій основі, оскільки п’ять років або менше може бути недостатнім часом для відновлення ринку, якщо станеться спад.
Проте фондовий ринок є ідеальним інструментом для довгострокових інвестицій, який з часом може принести вам велику віддачу. Незалежно від того, заощаджуєте ви на пенсію, хочете купити будинок через 10 років або готуєтеся сплатити навчання в коледжі своєї дитини, у вас є безліч варіантів – індексні фонди, взаємні фонди та фонди, що торгуються на біржі, пропонують акції, облігації або обидва.
Розпочати роботу стало простіше, ніж будь-коли, завдяки поширенню брокерських онлайн-рахунків, розроблених відповідно до ваших особистих потреб. Інвестувати в акції чи фонди ніколи не було дешевше, коли брокери знижують комісійні до нуля, а фінансові компанії продовжують знижувати свої комісії за управління. Ви навіть можете найняти робо-консультанта за дуже розумну плату, щоб підібрати для вас інвестиції.
4. Не піддавайтеся на легкі помилки
Першою поширеною помилкою нових інвесторів є надмірна заангажованість. Дослідження показують, що фонди, які активно торгуються, зазвичай нижчі порівняно з пасивними фондами. Ваші гроші будуть зростати більше, і ви будете спокійні, якщо не перевіряєте (або змінюєте) свої рахунки частіше, ніж кілька разів на рік.
Для вас пропонується: Як інвестувати в акції: покроковий посібник для початківців
Ще одна небезпека полягає в тому, що ви не можете використовувати свої облікові записи за призначенням. Пенсійні рахунки, такі як рахунки 401(k) та рахунки IRA, пропонують податкові та інвестиційні переваги, але спеціально для виходу на пенсію. Використовуйте їх майже для чого завгодно, і ви, ймовірно, застрягнете з податками та додатковим штрафом.
Хоча вам може бути дозволено взяти позику з вашого 401(k), ви не тільки втратите прибуток, який могли б отримати гроші, але ви також повинні повернути позику протягом п’яти років (якщо вона не використовується для купівлі будинку). або ви сплатите 10-відсотковий штраф на непогашений залишок.
Ваш пенсійний рахунок призначений для використання для виходу на пенсію, тому, якщо ви використовуєте його з іншою метою, ви захочете зупинитися і запитати себе, чи дійсно ці витрати потрібні.
Для вас пропонується: 18 ідей пасивного доходу, які допоможуть вам заробити гроші в 2024 році
5. Продовжуйте вчитися та економити
Хороша новина полягає в тому, що ви вже працюєте над одним із найкращих способів розпочати роботу: самоосвітою. Ознайомтеся з усією авторитетною інформацією, яку ви можете знайти про інвестування, включаючи книги, онлайнові статті, експертів у соціальних мережах і навіть відео YouTube. Є чудові ресурси, які допоможуть вам знайти стратегію та філософію інвестування, які підходять саме вам.
Ви також можете знайти фінансового планувальника, який буде працювати з вами, щоб поставити фінансові цілі та персоналізувати вашу подорож. Коли ви шукаєте радника, ви хочете шукати того, хто піклується про ваші інтереси. Задайте їм запитання щодо їхніх рекомендацій, підтвердьте, що вони є довіреними особами, які діють у ваших інтересах, і переконайтеся, що ви розумієте їхній план платежів, щоб вас не вразили приховані комісійні.
Як правило, у вас буде найменше конфліктів інтересів з довіреною особою, якій платите ви, а не великими фінансовими компаніями.
Для вас пропонується: 10 найкращих довгострокових інвестицій у 2024 році
Суть
Багато людей трохи побоюються інвестувати, але якщо ви освоїте основи, розумний підхід може з часом заробити багато грошей. Початок інвестування може стати найкращим рішенням у вашому фінансовому житті, яке допоможе вам забезпечити фінансову безпеку на все життя та щасливий вихід на пенсію.
