Один із найкращих способів нарощувати багатство з часом — це інвестувати — і, починаючи з молодого віку, можна покращити успіх у майбутньому. Однак, незважаючи на те, що 49 відсотків дітей мають ощадний рахунок, лише 6 відсотків мають інвестиційний рахунок, згідно з опитуванням Т. Роу Прайс у 2020 році.
Якщо ви хочете налаштувати свою дитину на майбутній успіх, допомогти їй дізнатися про інвестування може бути хорошим кроком вперед. Навіть якщо ви не дуже багато знаєте про цю тему, ви все одно можете навчити дітей основам інвестування і, можливо, навіть трохи навчитися на цьому шляху.
Почніть із заощадження та як керувати грошима
Перш ніж братися за інвестування разом зі своїми дітьми, варто почати з основних фінансових концепцій, таких як заощадження та витрати.
“Навіть малюки можуть зрозуміти концепцію бюджету», — каже Моана Уіппл, фінансовий партнер Natural Bridges Financial Advisors.
Для вас пропонується: Як почати інвестувати в 2024 році
Уіппл та її партнер почали навчати свою трирічну дитину складання бюджету, надавши їй відео на YouTube, використовуючи дошку для ілюстрації. Кожного разу, коли вона дивилася відео, вони позначали на дошці коробку.
“Вона швидко зрозуміла, що якщо вона подивиться чотири відео перед сном, у неї залишиться лише одне на решту дня», – каже Віппл.
Коли діти зрозуміють цю концепцію, ви можете розширити додаткові концепції управління грошима відповідно до віку.
Для вас пропонується: 7 найкращих способів інвестувати під час навчання в коледжі
“Познайомте дітей з банківськими та ощадними рахунками, коли вони ростуть, щоб вони дізналися, де простіше тримати гроші», – пропонує Роберт Фаррінгтон, MBA, засновник веб-сайту фінансової освіти The College Investor. «Є багато продуктів і послуг, призначених для допомоги підліткам і підліткам, які дозволяють використовувати дебетові картки та допомогу з управління грошима з батьківським контролем.”
До того часу, коли ваша дитина досягне середньої школи, Фаррінгтон каже, вона повинна мати поточний рахунок (разом з вами) з дебетовою карткою і встановити прямий депозит для зарплати, яку вони заробляють на роботі.
Поясніть основи інвестування
Після того, як діти опанують елементарне управління грошима, настав хороший час, щоб допомогти їм дізнатися про інвестування та показати їм, як це працює.
Для початку почніть з основ інвестування, включаючи пояснення того, що акція — або акція компанії — дозволяє їм володіти цією компанією. Якщо у вас є інвестиційний портфель, покажіть вашій дитині, як він зростав з роками за рахунок збільшення прибутку.
Для вас пропонується: Мікроінвестування: що це таке і з чого почати
Подумайте про те, щоб пояснити, що можна знизити частину ризику, використовуючи одні з найкращих індексних фондів, щоб отримати миттєву диверсифікацію, а не намагатися з’ясувати, як вибрати «правильні» акції.
Уіппл пропонує використовувати іграшки як приклад стежити за модними інвестиціями, які можуть не мати довговічності.
“Діти знають, що це таке — бути втягнутим в ажиотаж про нову іграшку, як-от beyblades, яка не триває», — каже Віппл. «Зв’язуючи це з іграшками та примхами, ідея стає більш відчутною.”
Крім того, дарування акцій може дозволити їм зробити деякі власні рішення та помилки на цьому шляху. Веб-сайти, такі як Stockpile, дозволяють легко давати дітям дробові акції, коли ви налаштуєте обліковий запис опіки.
Для вас пропонується: Як встановити свої інвестиційні цілі
Фаррінгтон зазначає, що його батьки відкрили для нього рахунок, коли він був дитиною, і надали йому доступ до деяких варіантів інвестування та інструментів відстеження портфеля, коли він вступив у середню школу. Він каже, що навіть почати зі 100 доларів може бути хорошим способом навчитися збільшувати багатство.
Відкрийте рахунок
Один із найкращих способів розпочати роботу дітей – відкрити рахунок від їхнього імені. Хоча неповнолітні не можуть мати власні рахунки, зазначає Фаррінгтон, ви можете відкрити обліковий запис опіки. Stash, Stockpile і Acorns дозволяють вам заощаджувати від імені вашої дитини, а Wealthfront навіть пропонує можливість заощаджувати для навчання в коледжі за планом 529.
Whipple пропонує відкрити опіку Roth IRA, що дозволить дітям інвестувати на ранньому етапі — з податковими пільгами.
“Якщо ваша дитина отримала дохід від няні чи іншої роботи, вона може зробити внесок у Roth IRA до суми, яку заробив», – каже Віппл. «Це ідеальний [тип] облікового запису для інвестування дітей, оскільки прибутки зростають без оподаткування, а рахунок можна використовувати раніше для таких речей, як перша покупка житла.”
Для вас пропонується: 6 найкращих інвестицій для початківців
Щоб відкрити обліковий запис, вам знадобиться ваша власна інформація, зокрема ваш номер соціального страхування, а також офіційне ім’я та номер соціального страхування вашої дитини. Уіппл зазначає, що рахунок опіки повертається до дитини, коли вона досягає повноліття у відповідному штаті, як правило, у 18 або 21 рік. Як тільки це станеться, гроші переходять під контроль.
Продовження уроку інвестування: Як зацікавити дітей
Навчання дітей інвестуванню не повинно припинятися після відкриття рахунку. Фаррінгтон каже, що має бути постійний діалог про інвестиції дитини, включаючи дискусії про втрати, виграші та помилки.
Також можна використовувати симулятори та інші інструменти, щоб випробувати різні сценарії. Проте найкращі уроки – це послідовність і те, як гроші множуються, каже Віппл. Дозволяючи дітям побачити, як гроші заробляють більше грошей, це може залучити їх до інвестування та навчити їх важливості розвитку звички інвестувати на ранньому етапі.
Суть
Чим раніше ви зможете змусити своїх дітей інвестувати, тим більша ймовірність, що вони розвинуть кращі фінансові звички та з часом здобудуть багатство.
Для вас пропонується: Як інвестувати в акції: покроковий посібник для початківців
“Ви можете бути здивовані, наскільки діти можуть зрозуміти, особливо якщо ви будете використовувати різні стратегії, починаючи з раннього віку», – говорить Фаррінгтон. «Не чекайте, щоб допомогти їм почати будувати гніздо. Пізніше вони це оцінять.”
