Коли ви починаєте інвестувати самостійно, світ інвестицій може здатися величезним, часто занадто широким. Але ви можете спростити ситуацію за допомогою деяких перевірених часом стратегій. Надійна стратегія інвестування може призвести до хороших прибутків з часом і дозволить вам зосередитися на інших частинах процесу інвестування або навіть зробить інвестування настільки легким, що ви зможете витрачати більше часу на те, що вам подобається робити.
Ось п’ять популярних інвестиційних стратегій для початківців разом із деякими перевагами та ризиками.
Кращі інвестиційні стратегії для новачків
Надійна інвестиційна стратегія мінімізує ваші ризики, одночасно оптимізуючи потенційні прибутки. Але з будь-якою стратегією пам’ятайте, що ви можете втратити гроші в короткостроковій перспективі, якщо інвестуєте в ринкові цінні папери, такі як акції та облігації. Хороша інвестиційна стратегія часто вимагає часу, і її не слід вважати схемою «швидкого збагачення». Тому дуже важливо починати інвестувати з реалістичними очікуваннями щодо того, чого ви можете, а чого ні.
Для вас пропонується: 7 найкращих способів інвестувати під час навчання в коледжі
1. Купуйте і тримайте
Стратегія «купуй і тримай» — це класика, яка перевірялася знову і знову. За допомогою цієї стратегії ви робите саме те, що випливає з назви: ви купуєте інвестицію, а потім утримуєте її необмежений час. В ідеалі ви ніколи не продасте інвестиції, але вам слід сподіватися, що вони залишаться у власності принаймні 3-5 років.
Переваги: Стратегія «купуй і тримай» зосереджена на довгостроковій перспективі та мисленні як власник, тому ви уникаєте активної торгівлі, яка негативно впливає на прибутки більшості інвесторів. Ваш успіх залежить від ефективності основного бізнесу з часом. І саме так ви можете зрештою знайти найбільших переможців фондового ринку та, можливо, заробити в сотні разів більше, ніж початкові інвестиції.
Принада цього підходу полягає в тому, що якщо ви зобов’язуєтеся ніколи не продавати, вам більше ніколи не доведеться про це думати. Якщо ви ніколи не продасте, ви уникнете податків на приріст капіталу, які знижують ваші повернення. Довгострокова стратегія «купуй і тримай» означає, що ви не завжди зосереджені на ринку — на відміну від трейдерів — тож ви можете витрачати час на те, що вам подобається, а не бути прикутим до спостереження за ринком цілий день.
Для вас пропонується: Активне інвестування проти пасивного: ключові відмінності
Ризики: щоб досягти успіху з цією стратегією, вам потрібно уникати спокуси продати, коли ринок стає нестабільним. Вам доведеться терпіти інколи різкі падіння ринку, можливе значне падіння на 50 відсотків або більше, а окремі акції можуть впасти ще більше. Це легше сказати, ніж зробити.
2. Купити індекс
Ця стратегія спрямована на пошук привабливого фондового індексу та купівлю індексного фонду на його основі. Standard & Poor’s 500 і Nasdaq Composite є двома популярними індексами. Кожен із них має багато найкращих акцій ринку, що дає вам добре диверсифіковану колекцію інвестицій, навіть якщо це єдина ваша інвестиція. Замість того, щоб намагатися перемогти ринок, ви просто володієте ним через фонд і отримуєте прибуток.
Переваги: Купівля індексу — це простий підхід, який може дати чудові результати, особливо якщо ви поєднуєте його з принципом «купуй і тримай». Ваш прибуток буде середньозваженим активом індексу. А з диверсифікованим портфелем у вас буде менший ризик, ніж у володінні кількома акціями. Крім того, вам не доведеться аналізувати окремі акції, щоб інвестувати в них, тому це вимагає набагато менше роботи, тобто у вас є час витратити на інші цікаві речі, поки ваші гроші працюють на вас.
Для вас пропонується: Як купувати акції: покроковий посібник
Ризики: Інвестиції в акції можуть бути ризикованими, але володіння диверсифікованим портфелем є безпечнішим способом зробити це. Якщо ви хочете досягти довгострокової прибутковості ринку — в середньому 10 відсотків на рік для S&P 500 — вам потрібно витримати важкі часи і не продавати. Крім того, оскільки ви купуєте колекцію акцій, ви отримаєте їх середню прибутковість, а не прибутковість найпопулярніших акцій. Тим не менш, більшість інвесторів, навіть професіоналів, з часом намагаються подолати індекси.
3. Індекс і кілька
Стратегія «індекс і кілька» — це спосіб використати стратегію індексного фонду та додати кілька невеликих позицій до портфеля. Наприклад, ви можете мати 94 відсотки своїх грошей в індексних фондах і по 3 відсотки в Apple і Amazon. Це хороший спосіб для початківців дотримуватися стратегії індексу з меншим ризиком, але додати трохи впливу на окремі акції, які їм подобаються.
Переваги: ця стратегія використовує найкраще зі стратегії індексних фондів – менший ризик, менше роботи, хороший потенційний прибуток – і дозволяє більш амбітним інвесторам додати кілька позицій. Індивідуальні позиції можуть допомогти початківцям навчитися аналізувати акції та інвестувати в них, і при цьому вони не коштуватимуть занадто дорого, якщо ці інвестиції не принесуть результатів.
Для вас пропонується: Інвестування проти торгівлі: що краще для вас?
Ризики: поки окремі позиції залишаються відносно невеликою частиною портфеля, ризики тут здебільшого такі ж, як і при покупці індексу. Ви все одно будете прагнути обійти середню ринкову прибутковість, якщо у вас немає великої кількості хороших чи поганих окремих акцій. Звичайно, якщо ви плануєте займати позиції в окремих акціях, вам слід витратити час і зусилля на те, щоб зрозуміти, як їх аналізувати, перш ніж інвестувати. Інакше ваше портфоліо може постраждати.
4. Інвестування доходу
Дохідне інвестування — це володіння інвестиціями, які приносять грошові виплати, часто дивідендні акції та облігації. Частину вашого прибутку ви отримуєте у вигляді готівки, яку можете використати на що завгодно або реінвестувати виплати в акції та облігації. Якщо ви володієте прибутковими акціями, ви все одно можете користуватися перевагами приросту капіталу та грошового доходу.
Переваги: ви можете легко реалізувати стратегію інвестування доходу, використовуючи індексні фонди або інші фонди, орієнтовані на дохід, тому вам не доведеться вибирати окремі акції та облігації. Дохідні інвестиції, як правило, коливаються менше, ніж інші види інвестицій, і ви маєте безпеку регулярних грошових виплат від своїх інвестицій. Крім того, високоякісні дивідендні акції, як правило, збільшують свої виплати з часом, підвищуючи суму, яку ви отримуєте без додаткової роботи.
Ризики: незважаючи на менший ризик, ніж акції загалом, прибуткові акції все ще є акціями, тому вони також можуть впасти. Якщо ви інвестуєте в окремі акції, вони можуть скоротити свої дивіденди навіть до нуля, залишивши вас без виплати та втрати капіталу. Низькі виплати за багатьма облігаціями роблять їх непривабливими, особливо тому, що ви навряд чи отримаєте велике або будь-яке збільшення вартості капіталу. Таким чином, дохід від облігацій може не перевищувати інфляцію, залишаючи вас із зниженою купівельною спроможністю. Крім того, якщо ви володієте облігаціями та дивідендними акціями на звичайному брокерському рахунку, вам доведеться сплачувати податки на дохід, тому краще зберігати ці активи на пенсійному рахунку, наприклад IRA.
Для вас пропонується: 10 найкращих довгострокових інвестицій у 2024 році
5. Усереднення вартості в доларах
Усереднення вартості в доларах додає гроші у ваші інвестиції через регулярні проміжки часу. Наприклад, ви можете визначити, що можете інвестувати 500 доларів на місяць. Тож щомісяця ви вкладаєте 500 доларів, незалежно від того, що відбувається на ринку. Або, можливо, ви додаєте 125 доларів щотижня. Регулярно купуючи інвестиції, ви розподіляєте бали покупки.
Переваги: розподіляючи свої бали для купівлі, ви уникаєте ризику «розраховувати ринок», тобто ризику вкласти всі свої гроші одночасно. Усереднення вартості в доларах означає, що ви отримаєте середню ціну покупки з часом, гарантуючи, що ви не купуєте занадто високо. Цей метод також допомагає встановити регулярну дисципліну інвестування. З часом ви, швидше за все, отримаєте більший портфель, хоча б тому, що були дисциплінованими у своєму підході.
Ризики: незважаючи на те, що послідовний метод усереднення вартості в доларах допомагає уникнути вкладання всіх грошей у невідповідний момент, це також означає, що ви не зможете вкластися максимально вдало в найкращий час. Тож навряд чи ви отримаєте найвищий прибуток від своїх інвестицій.
Як почати інвестувати
Інвестиції — це величезний світ, і новим інвесторам потрібно багато чого навчитися, щоб прискоритися. Хороша новина полягає в тому, що початківці можуть зробити інвестування відносно простим за допомогою кількох основних кроків, а всі складні речі залишити професіоналам.
Для вас пропонується: Основи фондового ринку: 8 порад для початківців
Ось кілька ресурсів для нових інвесторів:
Посилання вище допоможуть вам розпочати інвестиційну подорож. Ви отримаєте навчальний контент і дослідження акцій і ETF, а також докладні інструкції щодо того, як здійснювати операції та максимально використовувати можливості брокера. Більшість великих онлайн-брокерів не мають мінімального розміру облікового запису, тож ви можете почати швидко, навіть сьогодні, якщо просто хочете озирнутися.
Резюме
Інвестування може бути одним із ваших найкращих рішень, але розпочати може бути складно. Спростіть процес, вибравши популярну інвестиційну стратегію, яка вам підійде, і дотримуйтеся її. Коли ви станете більш обізнаними в інвестуванні, ви зможете розширити свої стратегії та типи інвестицій, які ви можете робити.
Для вас пропонується: 11 найкращих інвестицій у 2024 році
