Коли ви починаєте інвестувати самостійно, світ інвестицій може здатися величезним, часто занадто широким. Але ви можете спростити ситуацію за допомогою деяких перевірених часом стратегій. Надійна стратегія інвестування може призвести до хороших прибутків з часом і дозволить вам зосередитися на інших частинах процесу інвестування або навіть робить інвестування настільки легким, що ви можете витрачати більше часу на те, що вам подобається робити.
Ось п’ять популярних інвестиційних стратегій для початківців разом із деякими перевагами та ризиками.
Кращі інвестиційні стратегії для новачків
Надійна інвестиційна стратегія мінімізує ваші ризики, одночасно оптимізуючи потенційні прибутки. Але з будь-якою стратегією пам’ятайте, що ви можете втратити гроші в короткостроковій перспективі, якщо інвестуєте в ринкові цінні папери, такі як акції та облігації. Хороша інвестиційна стратегія часто вимагає часу, і її не слід вважати схемою «швидкого збагачення». Тому дуже важливо починати інвестувати з реалістичними очікуваннями щодо того, чого ви можете, а чого ні.
1. Купуйте і тримайте
Стратегія «купуй і тримай» — це класика, яка перевіряла себе знову і знову. За допомогою цієї стратегії ви робите саме те, що випливає з назви: ви купуєте інвестицію, а потім утримуєте її необмежений час. В ідеалі ви ніколи не продасте інвестиції, але вам слід сподіватися, що вони стануть власником принаймні 3-5 років.
Для вас пропонується: 7 найкращих способів інвестувати під час навчання в коледжі
Переваги: Стратегія «купуй і тримай» зосереджена на довгостроковій перспективі та мисленні як власник, тому ви уникаєте активної торгівлі, яка негативно впливає на прибутки більшості інвесторів. Ваш успіх залежить від ефективності основного бізнесу з часом. І саме так ви можете зрештою знайти найбільших переможців фондового ринку та, можливо, заробити в сотні разів більше, ніж початкові інвестиції.
Принадність цього підходу полягає в тому, що якщо ви зобов’язуєтеся ніколи не продавати, вам більше ніколи не доведеться про це думати. Якщо ви ніколи не продасте, ви уникнете податків на приріст капіталу, які вбивають повернення. Довгострокова стратегія «купуй і тримай» означає, що ти не завжди зосереджений на ринку — на відміну від трейдерів — тож ти можеш витрачати час на те, що тобі подобається, а не бути прикутим до спостереження за ринком цілий день.
Ризики: щоб досягти успіху з цією стратегією, вам потрібно уникати спокуси продати, коли ринок стає нестабільним. Вам доведеться терпіти інколи різкі падіння ринку, і можливе значне падіння на 50 відсотків або більше, а окремі акції впадуть ще більше. Це легше сказати, ніж зробити.
Для вас пропонується: Активне інвестування проти пасивного інвестування: у чому різниця?
2. Купити індекс
Ця стратегія спрямована на пошук привабливого фондового індексу та купівлю індексного фонду на його основі. Standard & Poor's 500 і Nasdaq Composite є двома популярними індексами. Кожна з них має багато найкращих акцій ринку, що дає вам добре диверсифіковану колекцію інвестицій, навіть якщо це єдина ваша інвестиція. Замість того, щоб намагатися перемогти ринок, ви просто володієте нею через фонд і отримуєте від неї прибуток.
Переваги: Купівля індексу — це простий підхід, який може дати чудові результати, особливо якщо ви поєднуєте його з принципом «купуй і тримай». Ваш прибуток буде середньозваженим активом індексу. А з диверсифікованим портфелем у вас буде менший ризик, ніж у володінні кількома акціями. Крім того, вам не доведеться аналізувати окремі акції, щоб інвестувати в них, тому це вимагає набагато менше роботи, тобто у вас є час витратити на інші цікаві речі, поки ваші гроші працюють на вас.
Ризики. Інвестиції в акції можуть бути ризикованими, але володіння диверсифікованим портфелем є безпечнішим способом зробити це. Але якщо ви хочете досягти довгострокової прибутковості ринку – в середньому 10 відсотків на рік для S&P 500 – вам потрібно витримати важкі часи і не продавати. Крім того, оскільки ви купуєте колекцію акцій, ви отримаєте їх середню прибутковість, а не прибутковість найпопулярніших акцій. Тим не менш, більшість інвесторів, навіть професіонали, з часом намагаються подолати індекси.
3. Індекс і кілька
Стратегія «індекс і кілька» — це спосіб використання стратегії індексного фонду та додавання кількох невеликих позицій до портфеля. Наприклад, ви можете мати 94 відсотки своїх грошей в індексних фондах і по 3 відсотки в Apple і Amazon. Це хороший спосіб для початківців дотримуватися стратегії індексу з меншим ризиком, але додати трохи впливу на окремі акції, які їм подобаються.
Для вас пропонується: Посібник для міленіалів, щоб почати впевнено інвестувати
Переваги: ця стратегія використовує найкраще від стратегії індексних фондів – менший ризик, менше роботи, хороший потенційний прибуток – і дозволяє більш амбітним інвесторам додати кілька позицій. Індивідуальні позиції можуть допомогти початківцям навчитися аналізувати акції та інвестувати в акції, і при цьому вони не коштуватимуть занадто дорого, якщо ці інвестиції не принесуть результатів.
Ризики: поки окремі позиції залишаються відносно невеликою частиною портфеля, ризики тут здебільшого такі ж, як і при покупці індексу. Ви все одно будете прагнути обійти середню ринкову прибутковість, якщо у вас немає великої кількості хороших чи поганих окремих акцій. Звичайно, якщо ви плануєте займати позиції в окремих акціях, ви захочете витратити час і зусилля на те, щоб зрозуміти, як їх аналізувати, перш ніж інвестувати. Інакше ваше портфоліо може постраждати.
4. Інвестування доходу
Дохідне інвестування — це володіння інвестиціями, які приносять грошові виплати, часто дивідендні акції та облігації. Частину вашого прибутку ви отримуєте від готівки, яку ви можете використати на що завгодно або реінвестувати виплати в акції та облігації. Якщо ви володієте прибутковими акціями, ви все одно можете користуватися перевагами приросту капіталу та грошового доходу.
Для вас пропонується: Як купувати акції: покроковий посібник
Переваги: ви можете легко реалізувати стратегію інвестування доходу, використовуючи індексні фонди або інші фонди, орієнтовані на дохід, тому вам не доведеться вибирати тут окремі акції та облігації. Дохідні інвестиції, як правило, коливаються менше, ніж інші види інвестицій, і ви маєте безпеку регулярних грошових виплат від своїх інвестицій. Крім того, високоякісні дивідендні акції, як правило, збільшують свої виплати з часом, підвищуючи суму, яку ви отримуєте без додаткової роботи.
Ризики. Незважаючи на менший ризик, ніж акції загалом, прибуткові акції все ще є акціями, тому вони також можуть впасти. А якщо ви інвестуєте в окремі акції, вони можуть скоротити свої дивіденди навіть до нуля, залишивши вас без виплати та втрати капіталу. Низькі виплати за багатьма облігаціями роблять їх непривабливими, особливо тому, що ви навряд чи отримаєте велике або будь-яке збільшення вартості капіталу. Таким чином, дохід від облігацій може не перемогти інфляцію, залишаючи вас із зниженою купівельною спроможністю. Крім того, якщо ви володієте облігаціями та дивідендними акціями на звичайному брокерському рахунку, вам доведеться сплачувати податки на дохід, тому ви можете зберігати ці активи на пенсійному рахунку, наприклад IRA.
5. Усереднення вартості в доларах
Усереднення вартості в доларах додає гроші у ваші інвестиції через регулярні проміжки часу. Наприклад, ви можете визначити, що можете інвестувати 500 доларів на місяць. Тож щомісяця ви вкладаєте в роботу 500 доларів, незалежно від того, що відбувається на ринку. Або, можливо, ви додаєте 125 доларів щотижня. Регулярно купуючи інвестиції, ви розподіляєте бали покупки.
Переваги: розподіляючи свої бали для купівлі, ви уникаєте ризику «розраховувати ринок», тобто ризику кинути всі свої гроші одночасно. Усереднення вартості в доларах означає, що ви отримаєте середню ціну покупки з часом, гарантуючи, що ви не купуєте занадто високо. Усереднення вартості в доларах також підходить для того, щоб допомогти встановити регулярну дисципліну інвестування. З часом ви, швидше за все, отримаєте більший портфель, хоча б тому, що ви були дисциплінованими у своєму підході.
Для вас пропонується: Інвестування проти торгівлі: що краще для вас?
Ризики: незважаючи на те, що послідовний метод усереднення вартості в доларах допомагає вам уникнути того, щоб піти олл-ін у невідповідний момент, це також означає, що ви не підете ва-банк у потрібний час. Тож навряд чи ви отримаєте найвищий прибуток від своїх інвестицій.
Як почати інвестувати
Інвестиції — це величезний світ, і новим інвесторам потрібно багато чого навчитися, щоб прискоритися. Хороша новина полягає в тому, що початківці можуть зробити інвестування відносно простим за допомогою кількох основних кроків, а всі складні речі вони залишають професіоналам.
Ось кілька ресурсів для нових інвесторів:
Для вас пропонується: 10 найкращих довгострокових інвестицій у 2024 році
Посилання вище допоможуть вам розпочати інвестиційну подорож. Ви отримаєте навчальний контент і дослідження акцій і ETF, а також докладні інструкції щодо того, як здійснювати операції та максимально використовувати можливості брокера. Більшість великих онлайн-брокерів не мають мінімального розміру облікового запису, тож ви можете почати швидко, навіть сьогодні, якщо просто хочете озирнутися.
Резюме
Інвестування може бути одним із ваших найкращих рішень, але розпочати може бути складно. Спростіть процес, вибравши популярну інвестиційну стратегію, яка вам підійде, і дотримуйтеся її. Коли ви станете більш повно обізнаними в інвестуванні, ви зможете розширити свої стратегії та типи інвестицій, які ви можете зробити.
Для вас пропонується: 11 найкращих інвестицій у 2024 році
