Незважаючи на те, що економіка в основному повернулася на правильний шлях після того, як пандемія вивела її з колії, у 2024 році на цьому шляху все ще може бути багато ударів. Фондовий ринок був гарячим, а інфляція була різкою. Тож інвесторам потрібно дотримуватися дисципліни зі своїми портфелями, якщо ринок заспокоїться або інфляція продовжує лютувати. Створення портфеля, який містить принаймні деякі менш ризиковані активи, може бути корисним, щоб допомогти вам подолати майбутню волатильність на ринку.
Компроміс, звичайно, полягає в тому, що, знижуючи рівень ризику, інвестори, ймовірно, отримають менший прибуток у довгостроковій перспективі. Це може бути добре, якщо ваша мета — зберегти капітал і підтримувати постійний потік процентного доходу.
Але якщо ви прагнете зростання, подумайте про стратегії інвестування, які відповідають вашим довгостроковим цілям. Навіть інвестиції з більш високим ризиком, такі як акції, мають сегменти (наприклад, дивідендні акції), які знижують відносний ризик, водночас забезпечуючи привабливий довгостроковий прибуток.
Для вас пропонується: 8 найкращих короткострокових інвестицій у 2024 році
Що врахувати
Залежно від того, на який ризик ви готові піти, існує кілька сценаріїв, які можуть відбутися:
- Без ризику — ви ніколи не втратите ні цента своєї основної суми.
- Деякий ризик — розумно сказати, що з часом ви або виявиться беззбитковим, або понесете невелику втрату.
Однак є дві загвозди: інвестиції з низьким ризиком приносять нижчу прибутковість, ніж ви можете знайти в інших місцях з ризиком; а інфляція може підірвати купівельну спроможність грошей, прихованих в інвестиціях з низьким ризиком.
Якщо ви виберете лише інвестиції з низьким ризиком, ви, ймовірно, втратите купівельну спроможність з часом. Це також те, чому ігри з низьким ризиком є кращими для короткострокових інвестицій або сховищ для вашого надзвичайного фонду. Навпаки, інвестиції з більш високим ризиком краще підходять для вищої довгострокової прибутку.
Для вас пропонується: 11 найкращих інвестицій у 2024 році
Ось найкращі інвестиції з низьким ризиком у 2024 році:
- Високодохідні ощадні рахунки
- Ощадні облігації серії I
- Короткострокові депозитні сертифікати
- Фонди грошового ринку
- Казначейські векселі, векселі, облігації та TIPS
- Корпоративні облігації
- Акції, що виплачують дивіденди
- Привілейовані акції
- Рахунки на грошовому ринку
- Фіксовані ануїтети
Огляд: найкращі інвестиції з низьким ризиком у 2024 році
1. Високодохідні ощадні рахунки
Хоча технічно не є інвестицією, ощадні рахунки пропонують скромну віддачу від ваших грошей. Ви знайдете найприбутковіші варіанти, здійснюючи пошук в Інтернеті, і ви можете отримати трохи більший прибуток, якщо захочете ознайомитися з таблицями ставок і зробити покупки.
Навіщо інвестувати: ощадний рахунок є повністю безпечним у тому сенсі, що ви ніколи не втратите гроші. Більшість рахунків застраховані державою на суму до 250 000 доларів США за тип рахунка на банк, тому ви отримаєте компенсацію, навіть якщо фінансова установа зазнає невдачі.
Ризик: готівка не втрачає цінності в доларах, хоча інфляція може підірвати її купівельну спроможність.
2. Ощадні облігації I серії
Ощадна облігація серії I – це облігація з низьким рівнем ризику, яка пристосовується до інфляції, допомагаючи захистити ваші інвестиції. Коли інфляція зростає, процентна ставка за облігаціями коригується в бік збільшення. Але коли інфляція падає, падає і виплата облігації. Ви можете придбати облігації серії I на сайті TreasuryDirect.gov, яким управляє Міністерство фінансів США.
Для вас пропонується: Як інвестувати в облігації
“Облігації I є хорошим вибором для захисту від інфляції, тому що ви отримуєте фіксовану ставку та кожні шість місяців до неї додається рівень інфляції», – говорить Маккейла Брейден, колишній старший радник Міністерства фінансів, маючи на увазі інфляційну премію, яка була переглянута. два рази на рік.
Навіщо інвестувати: облігації серії I коригують свої виплати кожні півроку залежно від рівня інфляції. З огляду на високий рівень інфляції в 2021 році, облігація приносить значну прибутковість. Це також підвищиться, якщо інфляція зросте. Таким чином, облігація допомагає захистити ваші інвестиції від руйнування зростання цін.
Ризик: ощадні облігації підтримуються урядом США, тому вони вважаються такими ж безпечними, як і інвестиції. Однак не забувайте, що виплата відсотків за облігаціями впаде, якщо і коли інфляція впаде.
Для вас пропонується: 10 найкращих довгострокових інвестицій у 2024 році
Якщо ощадну облігацію США викупити до п’яти років, стягується пеня в розмірі відсотків за останні три місяці.
3. Короткострокові депозитні сертифікати
Банківські компакт-диски завжди захищені від втрат на рахунку, забезпеченому FDIC, якщо ви не заберете гроші достроково. Щоб знайти найкращі тарифи, ви захочете зробити покупки в Інтернеті та порівняти пропозиції банків. Оскільки процентні ставки зростуть у 2024 році, може мати сенс володіти короткостроковими компакт-дисками, а потім реінвестувати в міру зростання ставок. Вам не потрібно занадто довго бути замкненим на компакт-дисках нижче ринкового.
Альтернативою короткостроковому компакт-диску є компакт-диск без штрафних санкцій, який дозволяє уникнути типового штрафу за дострокове вилучення. Таким чином, ви можете зняти свої гроші, а потім перемістити їх на більш високооплачуваний компакт-диск без звичайних витрат.
Для вас пропонується: Заощадження проти інвестування: ключові відмінності в управлінні грошима
Навіщо інвестувати: якщо ви залишите компакт-диск недоторканим до закінчення терміну, банк обіцяє виплатити вам встановлену ставку відсотків протягом зазначеного терміну.
Деякі ощадні рахунки сплачують вищі відсотки, ніж деякі компакт-диски, але для цих так званих високодохідних рахунків може знадобитися великий депозит.
Ризик: якщо ви видалите кошти з компакт-диска раніше, ви зазвичай втратите частину зароблених відсотків. Деякі банки також втратять частину основного боргу, тому важливо ознайомитися з правилами та перевірити ставки, перш ніж купувати компакт-диск. Крім того, якщо ви заблокуєте себе в довгостроковому CD і загальні ставки зростуть, ви отримаєте нижчий прибуток. Щоб отримати ринкову ставку, вам потрібно буде скасувати компакт-диск і, як правило, доведеться заплатити штраф за це.
Для вас пропонується: Середня рентабельність інвестицій: що таке хороший прибуток?
4. Фонди грошового ринку
Фонди грошового ринку – це пули компакт-дисків, короткострокових облігацій та інших інвестицій з низьким ризиком, згрупованих разом для диверсифікації ризику, і зазвичай продаються брокерськими фірмами та компаніями пайових фондів.
Навіщо інвестувати: на відміну від CD, фонд грошового ринку є ліквідним, що означає, що ви можете отримати свої кошти в будь-який момент без штрафних санкцій.
Ризик: фонди грошового ринку зазвичай досить безпечні, каже Бен Вацек, засновник і фінансовий планувальник Guide Financial Planning в Міннеаполісі.
“Банк повідомляє вам, яку ставку ви отримаєте, і його мета полягає в тому, щоб вартість однієї акції була не меншою за 1 долар», — каже він.
Для вас пропонується: Що таке інвестиції з фіксованим доходом? Плюси і мінуси
5. Казначейські векселі, векселі, облігації та TIPS
Міністерство фінансів США також випускає казначейські векселі, казначейські векселі, казначейські облігації та казначейські цінні папери, захищені від інфляції, або TIPS:
- Казначейські векселі мають термін погашення протягом одного року або раніше.
- Казначейські векселі розтягуються до 10 років.
- Термін погашення казначейських облігацій до 30 років.
- TIPS – це цінні папери, основна вартість яких зростає або зменшується залежно від напрямку інфляції.
Навіщо інвестувати: всі це високоліквідні цінні папери, які можна купувати та продавати безпосередньо або через пайові фонди.
Ризик: якщо ви зберігаєте казначейські облігації до їх погашення, ви, як правило, не втратите жодних грошей, якщо не купите облігації з негативною прибутковістю. Якщо ви продасте їх раніше терміну погашення, ви можете втратити частину своєї основної суми, оскільки вартість буде коливатися в міру зростання та зниження процентних ставок. Зростання процентних ставок призводить до зниження вартості існуючих облігацій, і навпаки.
6. Корпоративні облігації
Компанії також випускають облігації, які можуть бути різновиди відносно низького ризику (випущені великими прибутковими компаніями), аж до дуже ризикованих. Найнижчі з низьких відомі як високодохідні облігації або «сміттєві облігації».”
Для вас пропонується: Пайовий фонд проти ETF: чи є ETF кращою інвестицією?
“Існують високодохідні корпоративні облігації з низькою ставкою, низькою якістю», – говорить Cher Іл Крюгер, засновник Growing Fortunes Financial Partners у Шаумбурзі, штат Іллінойс. «Я вважаю їх більш ризикованими, тому що ви маєте не тільки ризик процентної ставки, але й ризик дефолту.”
- Відсотковий ризик: Ринкова вартість облігації може коливатися в міру зміни процентних ставок. Вартість облігацій підвищується, коли ставки падають, а вартість облігацій знижується, коли ставки зростають.
- Ризик дефолту: компанія може не виконати свою обіцянку здійснити виплати відсотків та основної суми, що потенційно не залишить вас без жодних інвестицій.
Навіщо інвестувати: щоб пом’якшити ризик відсоткової ставки, інвестори можуть вибрати облігації, термін погашення яких наступні кілька років. Довгострокові облігації більш чутливі до зміни процентних ставок. Щоб знизити ризик дефолту, інвестори можуть вибирати високоякісні облігації від авторитетних великих компаній або купувати фонди, які інвестують у диверсифікований портфель цих облігацій.
Ризик: зазвичай вважають, що облігації мають менший ризик, ніж акції, хоча жоден клас активів не є безризиковим.
Для вас пропонується: Як почати інвестувати в 2024 році
“Власники облігацій вищі за порядком, ніж акціонери, тому якщо компанія збанкрутує, власники облігацій отримають свої гроші назад раніше акціонерів», – каже Вацек.
7. Акції, що виплачують дивіденди
Акції не такі безпечні, як готівка, ощадні рахунки чи державний борг, але вони, як правило, менш ризиковані, ніж такі, що вигідні, як опціони чи ф’ючерси. Дивідендні акції вважаються більш безпечними, ніж акції з високим темпом зростання, оскільки вони виплачують готівкові дивіденди, допомагаючи обмежити їх волатильність, але не усуваючи її. Таким чином, акції дивідендів будуть коливатися з ринком, але можуть не впасти так далеко, коли ринок знаходиться в депресії.
Навіщо інвестувати: акції, які приносять дивіденди, зазвичай сприймаються як менш ризиковані, ніж ті, які не приносять.
Для вас пропонується: 6 найкращих інвестицій для початківців
“Я б не сказав, що акції, що виплачують дивіденди, є інвестицією з низьким ризиком, тому що були акції, які виплачують дивіденди, втратили 20 або 30 відсотків у 2008 році», – каже Вацек. «Але загалом це менший ризик, ніж акції, що ростуть.”
Це тому, що компанії, що виплачують дивіденди, як правило, більш стабільні та зрілі, і вони пропонують дивіденди, а також можливість підвищення курсу акцій.
“Ви залежите не лише від вартості цієї акції, яка може коливатися, але й регулярно отримуєте дохід від цієї акції», – каже Вацек.
Для вас пропонується: 7 найкращих способів інвестувати під час навчання в коледжі
Ризик: один з ризиків для дивідендних акцій полягає в тому, що компанія потрапить у важкі часи і оголосить про збиток, змусивши її скоротити або повністю скасувати свої дивіденди, що вплине на ціну акцій.
8. Привілейовані акції
Привілейовані акції більше схожі на облігації нижчого класу, ніж на звичайні. Проте їх вартість може істотно коливатися, якщо ринок падає або зростають процентні ставки.
Навіщо інвестувати: як і облігації, привілейовані акції приносять регулярні грошові виплати. Але, що незвично, компанії, які випускають привілейовані акції, можуть за деяких обставин призупинити виплату дивідендів, хоча часто компанії доводиться компенсувати всі пропущені платежі. І компанія повинна виплатити дивіденди на привілейовані акції, перш ніж дивіденди можуть бути виплачені акціонерам звичайних акцій.
Для вас пропонується: Що таке пайові фонди?
Ризик: привілейовані акції схожі на більш ризиковану версію облігації, але, як правило, безпечніші за акції. Їх часто називають гібридними цінними паперами, оскільки власники привілейованих акцій отримують виплату після власників облігацій, але раніше акціонерів. Привілейовані акції зазвичай торгуються на фондовій біржі, як і інші акції, і перед покупкою їх необхідно ретельно проаналізувати.
9. Рахунки на грошовому ринку
Рахунок на грошовому ринку може бути схожим на ощадний рахунок, і він пропонує багато тих же переваг, включаючи дебетову картку та виплату відсотків. Однак для рахунку на грошовому ринку може знадобитися більший мінімальний депозит, ніж для ощадного рахунку.
Навіщо інвестувати: ставки на рахунках грошового ринку можуть бути вищими, ніж на порівнянних ощадних рахунках. Крім того, ви матимете можливість витрачати готівку, якщо вам це потрібно, хоча рахунок на грошовому ринку може мати обмеження на щомісячне зняття коштів, подібно до ощадного рахунку. Ви захочете шукати тут найкращі ціни, щоб переконатися, що ви максимізуєте свою віддачу.
Для вас пропонується: 18 ідей пасивного доходу, які допоможуть вам заробити гроші в 2024 році
Ризик: рахунки на грошовому ринку захищені FDIC з гарантіями до 250 000 доларів США на вкладника на банк. Отже, рахунки на грошовому ринку не представляють ризику для вашого довірителя. Можливо, найбільший ризик — це витрати на занадто багато грошей на вашому рахунку та недостатній заробіток, щоб випередити інфляцію, що означає, що з часом ви можете втратити купівельну спроможність.
10. Фіксовані ануїтети
Ануїтет — це договір, який часто укладається зі страховою компанією, який виплачує певний рівень доходу протягом певного періоду часу в обмін на авансовий платіж. Ануїтет може бути структурований різними способами, наприклад, виплачувати протягом фіксованого періоду, наприклад, 20 років або до смерті клієнта.
У разі фіксованого ануїтету контракт передбачає виплату певної суми грошей, зазвичай щомісяця, протягом певного періоду часу. Ви можете внести одноразову суму та отримати свою виплату, починаючи негайно, або внести її з часом, і ануїтет почне виплачуватися в певну дату в майбутньому (наприклад, дата виходу на пенсію.)
Навіщо інвестувати: фіксований ануїтет може забезпечити вам гарантований дохід і прибуток, забезпечуючи більшу фінансову безпеку, особливо в періоди, коли ви більше не працюєте. Ануїтет також може запропонувати вам спосіб збільшити свій дохід на основі відстрочення податків, і ви можете вносити необмежену суму на рахунок. Ануїтети також можуть мати низку інших переваг, таких як виплати в разі смерті або мінімальні гарантовані виплати, залежно від контракту.
Для вас пропонується: Як інвестувати в нерухомість
Ризик: Контракти ануїтету, як відомо, є складними, і тому ви, можливо, не отримаєте точно того, що очікуєте, якщо не прочитаєте дуже уважно дрібний шрифт контракту. Ануїтети є досить неліквідними, а це означає, що вийти з них може бути важко або неможливо без значного штрафу. Якщо в майбутньому інфляція значно зросте, ваша гарантована виплата також може виглядати не так привабливо.
