Заощадження та інвестування є важливими поняттями для створення міцної фінансової основи, але це не одне й те саме. Хоча обидва можуть допомогти вам досягти більш комфортного фінансового майбутнього, споживачі повинні знати відмінності та коли найкраще заощаджувати, а коли найкраще інвестувати.
Найбільша різниця між заощадженням та інвестуванням полягає в рівні ризику. Заощадження зазвичай призводить до того, що ви отримуєте менший прибуток, але практично без ризику. Навпаки, інвестування дає вам можливість отримати більший прибуток, але ви берете на себе ризик втрати, щоб це зробити.
Ось ключові відмінності між ними — і чому вам потрібні обидві ці стратегії, щоб допомогти створити довгострокове багатство.
Пояснення заощадження та інвестування
Економія - це відкладення грошей на майбутні витрати або потреби. Коли ви вирішили заощадити гроші, ви хочете, щоб готівка була доступною відносно швидко, можливо, щоб використати її негайно. Однак заощадження можна використовувати і для досягнення довгострокових цілей, особливо якщо ви хочете бути впевненими, що маєте гроші в потрібний час у майбутньому.
Для вас пропонується: 8 найкращих короткострокових інвестицій у 2024 році
Заощаджувачі зазвичай вкладають гроші на банківський рахунок з низьким рівнем ризику. Ті, хто прагне максимізувати свої прибутки, повинні вибрати ощадний рахунок з найвищим річним відсотком доходу (APY), який вони можуть знайти (за умови, що вони можуть відповідати вимогам щодо мінімального балансу).
Інвестування подібне до заощадження, оскільки ви відкладаєте гроші на майбутнє, за винятком того, що ви прагнете отримати більший прибуток в обмін на більший ризик. Типові інвестиції включають акції, облігації, взаємні фонди та біржові фонди (ETF). Ви будете використовувати інвестиційного брокера або брокерський рахунок, щоб купувати та продавати їх.
Якщо ви хочете інвестувати гроші, ви повинні планувати зберегти свої кошти в інвестиціях принаймні п’ять років. Інвестиції можуть бути дуже нестабільними протягом коротких періодів часу, і ви можете втратити гроші на них. Тому важливо інвестувати лише гроші, які вам не знадобляться відразу, особливо протягом року-двох.
Чи схожі заощадження та інвестиції?
Як ви можете бачити в таблиці вище, заощадження та інвестування мають багато різних функцій, але вони мають одну спільну мету: обидві стратегії допомагають накопичувати гроші.
Для вас пропонується: 6 найкращих інвестицій для початківців
“Перш за все, обидва передбачають відкладення грошей на майбутні причини», – каже Кріс Хоган, фінансовий експерт і автор Retire Inspired.
Обидва використовують спеціалізовані рахунки у фінансовій установі для накопичення грошей. Для заощаджувачів це означає відкриття рахунку в банку, наприклад Citibank, або кредитній спілці. Для інвесторів це означає відкриття рахунку в незалежного брокера, хоча зараз багато банків також мають брокерську ланку. Популярні інвестиційні брокерські компанії включають Charles Schwab, Fidelity і TD Ameritrade, а також онлайн-опції, такі як E-Trade.
І заощаджувачі, і інвестори також усвідомлюють важливість заощадження грошей. Інвестори повинні мати на банківському рахунку достатньо коштів для покриття екстрених витрат та інших несподіваних витрат, перш ніж вони прив’яжуть велику частину змін у довгострокові інвестиції.
Як пояснює Хоган, інвестування — це гроші, які ви плануєте залишити в спокої, «щоб дозволити їм розвиватися для ваших мрій і майбутнього.”
Для вас пропонується: 11 найкращих інвестицій у 2024 році
Чим відрізняються заощадження та інвестування?
“Коли ви використовуєте слова заощадження та інвестування, люди — насправді 90 відсотків людей — думають, що це те саме», — каже Ден Кіді, CFP та головний стратег з фінансового планування TIAA, організації фінансових послуг.
Хоча ці дві спроби мають певну схожість, заощадження та інвестування відрізняються в більшості аспектів. І це починається з типу активів на кожному рахунку.
Коли ви думаєте про заощадження, згадайте банківські продукти, такі як ощадні рахунки, грошові ринки та компакт-диски — або депозитні сертифікати. А коли ви думаєте про інвестування, подумайте про акції, ETF, облігації та пайові фонди, каже Кіді.
Плюси і мінуси економії
Є багато причин, чому варто заощадити свої тяжко зароблені гроші. По-перше, це, як правило, найбезпечніша ставка, і це найкращий спосіб уникнути втрати грошей на цьому шляху. Це також легко зробити, і ви можете швидко отримати доступ до коштів, коли вони вам знадобляться.
Для вас пропонується: 10 найкращих інвестицій з низьким рівнем ризику в 2024 році
Загалом, економія приносить ці переваги:
- Ощадні рахунки наперед повідомляють вам, скільки відсотків ви отримаєте на своєму балансі.
- Федеральна корпорація страхування депозитів гарантує банківські рахунки до 250 000 доларів США, тому, хоча прибуток нижчий, ви не втратите жодних грошей, використовуючи ощадний рахунок.
- Банківські продукти, як правило, дуже ліквідні, що означає, що ви можете отримати свої гроші, як тільки вони вам знадобляться, хоча ви можете понести штраф, якщо ви хочете отримати доступ до компакт-диска до дати погашення.
- Є мінімальні збори. Плата за обслуговування або плата за порушення Положення D (коли з ощадного рахунку здійснюється більше шести трансакцій протягом місяця) є єдиним способом втрати ощадного рахунку в банку, застрахованому FDIC.
- Збереження, як правило, просте і легко зробити. Зазвичай немає ніяких попередніх витрат або кривої навчання.
Незважаючи на свої переваги, економія має деякі недоліки, в тому числі:
- Прибуток низький, це означає, що ви можете заробити більше, інвестуючи (але немає гарантії, що ви це зробите.)
- Оскільки прибутковість низька, з часом ви можете втратити купівельну спроможність, оскільки інфляція з’їдає ваші гроші.
Плюси і мінуси інвестування
Заощадження, безумовно, безпечніше, ніж інвестування, хоча це, швидше за все, не призведе до найбільшого багатства, накопиченого в довгостроковій перспективі.
Ось лише кілька переваг, які дає інвестування ваших грошей:
Для вас пропонується: Як почати інвестувати в 2024 році
- Інвестиційні продукти, такі як акції, можуть мати набагато більший прибуток, ніж ощадні рахунки та компакт-диски. З часом фондовий індекс Standard & Poor's 500 (S&P 500) повертався приблизно на 10 відсотків щорічно, хоча прибуток може сильно коливатися в будь-який рік.
- Інвестиційні продукти, як правило, дуже ліквідні. Акції, облігації та ETF можна легко конвертувати в готівку майже в будь-який день тижня.
- Якщо ви володієте широкою диверсифікованою колекцією акцій, ви, ймовірно, легко подолаєте інфляцію протягом тривалого періоду часу та підвищите свою купівельну спроможність. Наразі цільовий рівень інфляції, який використовує Федеральна резервна система, становить 2 відсотки. Якщо ваша прибутковість нижча за рівень інфляції, з часом ви втрачаєте купівельну спроможність.
Хоча є потенціал для більшої віддачі, інвестування має чимало недоліків, у тому числі:
- Повернення не гарантується, і є велика ймовірність, що ви втратите гроші принаймні в короткостроковій перспективі, оскільки вартість ваших активів коливається.
- Залежно від того, коли ви продаєте, і здоров’я економіки в цілому, ви можете не отримати назад те, що спочатку інвестували.
- Ви захочете, щоб ваші гроші залишалися на інвестиційному рахунку принаймні п’ять років, щоб ви могли подолати будь-які короткострокові втрати. Загалом, вам захочеться якомога довше утримувати свої інвестиції, а це означає, що ви не отримаєте до них доступ.
- Оскільки інвестування може бути складним, вам, ймовірно, знадобиться допомога експертів, якщо у вас немає часу та навичок, щоб навчити себе, як.
- Комісія може бути вище на брокерських рахунках. Можливо, вам доведеться заплатити за торгівлю акціями або фондами, хоча багато брокерів сьогодні пропонують безкоштовні операції. І вам, можливо, доведеться заплатити експерту, щоб керувати вашими грошима.
Тож що краще – заощадити чи інвестувати?
Ні заощадження, ні інвестування не краще за будь-яких обставин, і правильний вибір дійсно залежить від вашого поточного фінансового становища.
Однак, як правило, вам потрібно дотримуватися цих двох практичних правил:
Для вас пропонується: Як встановити свої інвестиційні цілі
- Якщо вам знадобляться гроші протягом року або близько того, або ви хочете використати кошти як екстрений фонд, найкращим варіантом буде ощадний рахунок або компакт-диск.
- Якщо вам не потрібні гроші протягом наступних п'яти років або більше і ви можете витримати деякі втрати капіталу, то вам, швидше за все, слід інвестувати гроші.
Приклади з реального життя — найкращий спосіб проілюструвати це, каже Кіді. Наприклад, оплата навчання в коледжі вашої дитини за кілька місяців повинна здійснюватися за рахунок заощаджень — ощадного рахунку, рахунку грошового ринку або короткострокового компакт-диска (або компакт-диска, який ось-ось дозріє, коли це буде потрібно).
“Інакше люди подумають: «Ну, знаєте, у мене є рік, і я купую будинок чи щось таке, можливо, мені варто інвестувати в фондовий ринок», — каже Кіді. «На той момент це дійсно азартні ігри, а не заощадження.”
І це те саме для надзвичайного фонду, який ніколи не слід інвестувати, а зберігати в заощадженнях.
“Тож якщо ви захворіли, втратили роботу чи що завгодно, вам не доведеться повертатися до боргів», — каже Хоган. «У вас є гроші, які ви навмисно відклали, щоб бути подушкою між вами та життям.”
Для вас пропонується: 7 найкращих способів інвестувати під час навчання в коледжі
І коли краще інвестувати?
Інвестувати краще для довгострокових грошей — гроші, які ви намагаєтеся вирощувати більш агресивно. Залежно від вашого рівня толерантності до ризику, інвестування в фондовий ринок, біржові фонди або взаємні фонди можуть бути варіантом для тих, хто хоче інвестувати.
Коли ви можете довше зберігати свої гроші в інвестиціях, ви дасте собі більше часу, щоб подолати неминучі злети і падіння фінансових ринків. Отже, інвестування є відмінним вибором, коли у вас довгий часовий горизонт (в ідеалі багато років) і вам не знадобиться отримати доступ до грошей найближчим часом.
Для вас пропонується: Посібник для міленіалів, щоб почати впевнено інвестувати
“Тож, якщо хтось починає інвестувати, я б закликав його по-справжньому дивитися на пайові фонди, що розвиваються, як на чудовий стартовий спосіб увійти», – говорить Хоган. «І дійсно почати розуміти, що відбувається і як гроші можуть рости.”
Хоча інвестування може бути складним, є прості способи почати. Перший крок – це дізнатися більше про інвестування та чому це може бути правильним кроком для вашого фінансового майбутнього.
Для вас пропонується: Як інвестувати в акції: покроковий посібник для початківців
