Заощадження проти інвестування: ключові відмінності в управлінні грошима

Хоча заощадження грошей та інвестування йдуть рука об руку, ви можете бути здивовані тим, що більше впливає на багатство.

Останнє оновлення 2 лютий 2023 р. та останній огляд експерта 23 січень 2022 р..

Заощадження та інвестування є важливими поняттями для створення міцної фінансової основи, але це не одне й те саме. Хоча обидва можуть допомогти вам досягти більш комфортного фінансового майбутнього, споживачі повинні знати відмінності та коли найкраще заощаджувати, а коли найкраще інвестувати.

Найбільша різниця між заощадженням та інвестуванням полягає в рівні ризику. Заощадження зазвичай призводить до того, що ви отримуєте менший прибуток, але практично без ризику. Навпаки, інвестування дає вам можливість отримати більший прибуток, але ви берете на себе ризик втрати, щоб це зробити.

Ось ключові відмінності між ними — і чому вам потрібні обидві ці стратегії, щоб допомогти створити довгострокове багатство.

Пояснення заощадження та інвестування

Економія - це відкладення грошей на майбутні витрати або потреби. Коли ви вирішили заощадити гроші, ви хочете, щоб готівка була доступною відносно швидко, можливо, щоб використати її негайно. Однак заощадження можна використовувати і для досягнення довгострокових цілей, особливо якщо ви хочете бути впевненими, що маєте гроші в потрібний час у майбутньому.

Для вас пропонується: 8 найкращих короткострокових інвестицій у 2024 році

Заощаджувачі зазвичай вкладають гроші на банківський рахунок з низьким рівнем ризику. Ті, хто прагне максимізувати свої прибутки, повинні вибрати ощадний рахунок з найвищим річним відсотком доходу (APY), який вони можуть знайти (за умови, що вони можуть відповідати вимогам щодо мінімального балансу).

Інвестування подібне до заощадження, оскільки ви відкладаєте гроші на майбутнє, за винятком того, що ви прагнете отримати більший прибуток в обмін на більший ризик. Типові інвестиції включають акції, облігації, взаємні фонди та біржові фонди (ETF). Ви будете використовувати інвестиційного брокера або брокерський рахунок, щоб купувати та продавати їх.

Якщо ви хочете інвестувати гроші, ви повинні планувати зберегти свої кошти в інвестиціях принаймні п’ять років. Інвестиції можуть бути дуже нестабільними протягом коротких періодів часу, і ви можете втратити гроші на них. Тому важливо інвестувати лише гроші, які вам не знадобляться відразу, особливо протягом року-двох.

Чи схожі заощадження та інвестиції?

Як ви можете бачити в таблиці вище, заощадження та інвестування мають багато різних функцій, але вони мають одну спільну мету: обидві стратегії допомагають накопичувати гроші.

Для вас пропонується: 6 найкращих інвестицій для початківців

“Перш за все, обидва передбачають відкладення грошей на майбутні причини», – каже Кріс Хоган, фінансовий експерт і автор Retire Inspired.

Обидва використовують спеціалізовані рахунки у фінансовій установі для накопичення грошей. Для заощаджувачів це означає відкриття рахунку в банку, наприклад Citibank, або кредитній спілці. Для інвесторів це означає відкриття рахунку в незалежного брокера, хоча зараз багато банків також мають брокерську ланку. Популярні інвестиційні брокерські компанії включають Charles Schwab, Fidelity і TD Ameritrade, а також онлайн-опції, такі як E-Trade.

І заощаджувачі, і інвестори також усвідомлюють важливість заощадження грошей. Інвестори повинні мати на банківському рахунку достатньо коштів для покриття екстрених витрат та інших несподіваних витрат, перш ніж вони прив’яжуть велику частину змін у довгострокові інвестиції.

Як пояснює Хоган, інвестування — це гроші, які ви плануєте залишити в спокої, «щоб дозволити їм розвиватися для ваших мрій і майбутнього.”

Для вас пропонується: 11 найкращих інвестицій у 2024 році

Чим відрізняються заощадження та інвестування?

“Коли ви використовуєте слова заощадження та інвестування, люди — насправді 90 відсотків людей — думають, що це те саме», — каже Ден Кіді, CFP та головний стратег з фінансового планування TIAA, організації фінансових послуг.

Хоча ці дві спроби мають певну схожість, заощадження та інвестування відрізняються в більшості аспектів. І це починається з типу активів на кожному рахунку.

Коли ви думаєте про заощадження, згадайте банківські продукти, такі як ощадні рахунки, грошові ринки та компакт-диски — або депозитні сертифікати. А коли ви думаєте про інвестування, подумайте про акції, ETF, облігації та пайові фонди, каже Кіді.

Для вас пропонується: 7 найкращих способів інвестувати під час навчання в коледжі

Плюси і мінуси економії

Є багато причин, чому варто заощадити свої тяжко зароблені гроші. По-перше, це, як правило, найбезпечніша ставка, і це найкращий спосіб уникнути втрати грошей на цьому шляху. Це також легко зробити, і ви можете швидко отримати доступ до коштів, коли вони вам знадобляться.

Загалом, економія приносить ці переваги:

Незважаючи на свої переваги, економія має деякі недоліки, в тому числі:

Для вас пропонується: 10 найкращих інвестицій з низьким рівнем ризику в 2024 році

Плюси і мінуси інвестування

Заощадження, безумовно, безпечніше, ніж інвестування, хоча це, швидше за все, не призведе до найбільшого багатства, накопиченого в довгостроковій перспективі.

Ось лише кілька переваг, які дає інвестування ваших грошей:

Хоча є потенціал для більшої віддачі, інвестування має чимало недоліків, у тому числі:

Тож що краще – заощадити чи інвестувати?

Ні заощадження, ні інвестування не краще за будь-яких обставин, і правильний вибір дійсно залежить від вашого поточного фінансового становища.

Для вас пропонується: Як почати інвестувати в 2024 році

Однак, як правило, вам потрібно дотримуватися цих двох практичних правил:

Приклади з реального життя — найкращий спосіб проілюструвати це, каже Кіді. Наприклад, оплата навчання в коледжі вашої дитини за кілька місяців повинна здійснюватися за рахунок заощаджень — ощадного рахунку, рахунку грошового ринку або короткострокового компакт-диска (або компакт-диска, який ось-ось дозріє, коли це буде потрібно).

“Інакше люди подумають: «Ну, знаєте, у мене є рік, і я купую будинок чи щось таке, можливо, мені варто інвестувати в фондовий ринок», — каже Кіді. «На той момент це дійсно азартні ігри, а не заощадження.”

Для вас пропонується: Як встановити свої інвестиційні цілі

І це те саме для надзвичайного фонду, який ніколи не слід інвестувати, а зберігати в заощадженнях.

“Тож якщо ви захворіли, втратили роботу чи що завгодно, вам не доведеться повертатися до боргів», — каже Хоган. «У вас є гроші, які ви навмисно відклали, щоб бути подушкою між вами та життям.”

І коли краще інвестувати?

Для вас пропонується: 10 найкращих довгострокових інвестицій у 2024 році

Інвестувати краще для довгострокових грошей — гроші, які ви намагаєтеся вирощувати більш агресивно. Залежно від вашого рівня толерантності до ризику, інвестування в фондовий ринок, біржові фонди або взаємні фонди можуть бути варіантом для тих, хто хоче інвестувати.

Коли ви можете довше зберігати свої гроші в інвестиціях, ви дасте собі більше часу, щоб подолати неминучі злети і падіння фінансових ринків. Отже, інвестування є відмінним вибором, коли у вас довгий часовий горизонт (в ідеалі багато років) і вам не знадобиться отримати доступ до грошей найближчим часом.

“Тож, якщо хтось починає інвестувати, я б закликав його по-справжньому дивитися на пайові фонди, що розвиваються, як на чудовий стартовий спосіб увійти», – говорить Хоган. «І дійсно почати розуміти, що відбувається і як гроші можуть рости.”

Для вас пропонується: Як інвестувати в акції: покроковий посібник для початківців

Хоча інвестування може бути складним, є прості способи почати. Перший крок – це дізнатися більше про інвестування та чому це може бути правильним кроком для вашого фінансового майбутнього.

Поділіться

Більше статей, які можуть вам сподобатися

Люди, які читають “Заощадження проти інвестування: ключові відмінності в управлінні грошима”, також люблять такі статті:

Перегляньте всі статті