Новини, голлівудські фільми та телебачення припускають, що ви знаєте, що таке фондовий ринок і як він працює. Усі знають, що на фондовому ринку можна заробити багато грошей, якщо знати, що робиш, але новачки не часто розуміють, як працює ринок і чому акції зростають і падають. Ще менше розуміє, як заробити гроші на ринку.
Що таке фондовий ринок?
Коли люди посилаються на фондовий ринок, вони мають на увазі кілька речей і кілька бірж, де купують і продають акції. Загалом, фондовий ринок — це сукупність тих акцій, які торгуються публічно, тих, які будь-хто може легко придбати на біржі.
Акції, які також називають акціями, - це цінні папери, які дають акціонерам частку власності в публічній компанії. Це реальна частка бізнесу, і якщо ви володієте всіма акціями бізнесу, ви контролюєте, як працює бізнес. Навіть якщо ви не володієте всіма акціями, якщо ви володієте багатьма з них, ви все одно можете допомогти керувати роботою компанії, як ви побачите в цих битвах у залі засідань у фільмі.
Звідки беруться запаси? Публічні компанії випускають акції, щоб фінансувати свій бізнес. Інвестори, які думають, що бізнес буде процвітати в майбутньому, купують ці випуски акцій. Акціонери отримують будь-які дивіденди плюс будь-яке підвищення ціни акцій. Вони також можуть спостерігати, як їхні інвестиції зменшуються або повністю зникають, якщо у компанії закінчуються гроші.
Для вас пропонується: Як купувати акції: покроковий посібник
Фондовий ринок насправді є свого роду вторинним ринком, де люди, які володіють акціями компанії, можуть продати їх інвесторам, які хочуть їх купити. Ця торгівля відбувається на фондовій біржі, наприклад, на Нью-Йоркській фондовій біржі або Nasdaq. У минулі роки трейдери відвідували фізичне місце — майданчик біржі — щоб торгувати, але тепер практично вся торгівля відбувається в електронному вигляді.
Коли люди в новинах кажуть: «Сьогодні ринок піднявся», вони зазвичай мають на увазі показники Standard & Poor's 500 або Dow Jones Industrial Average. S&P 500 складається з близько 500 великих публічних компаній у США, тоді як Dow включає 30 великих компаній. Вони відстежують ефективність колекцій акцій і показують, як вони діяли в той день торгівлі та з часом.
Однак, незважаючи на те, що люди називають Dow і S&P 500 «ринком», це насправді індекси акцій. Ці індекси представляють одні з найбільших компаній у США, але вони не є загальним ринком, який включає тисячі публічних компаній.
Для вас пропонується: 10 найкращих індексних фондів у 2024 році
Як працює фондовий ринок
Фондовий ринок насправді є способом для інвесторів або брокерів обміняти акції на гроші, або навпаки. Кожен, хто хоче купити акції, може піти туди і купити все, що пропонується у тих, хто володіє акціями. Покупці очікують, що їхні акції зростуть, тоді як продавці можуть очікувати, що їхні акції впадуть або, принаймні, не зростуть більше.
Таким чином, фондовий ринок дозволяє інвесторам робити ставки на майбутнє компанії. Загалом, інвестори встановлюють вартість компанії відповідно до ціни, за якою вони готові купити та продати.
“І ця ціна – залежно від розміру попиту, розміру пропозиції, вона може зрости або [вона] може знизитися», – каже Джессі X. Фан, професор Університету Юти. «І в основному він коливається щодня, щосекунди… на фондовому ринку. Так ціна змінюється.”
Для вас пропонується: Інвестування проти торгівлі: що краще для вас?
Хоча ціни на акції на ринку в будь-який день можуть коливатися залежно від того, скільки акцій є попитом чи пропозицією, з часом ринок оцінює компанію щодо її бізнес-результатів та майбутніх перспектив. Підприємство, що збільшує продажі та прибуток, швидше за все, матиме зростання акцій, тоді як бізнес, що скорочується, швидше за все, знизиться, принаймні з часом. Однак у короткостроковій перспективі результативність акцій багато в чому залежить лише від попиту та пропозиції на ринку.
Коли приватні фірми бачать, які акції віддають перевагу інвестори, вони можуть вирішити профінансувати свій бізнес шляхом продажу акцій і збору готівки. Вони проведуть первинне публічне розміщення акцій, або IPO, використовуючи інвестиційний банк, який продає акції інвесторам. Тоді інвестори можуть продати свої акції пізніше на фондовому ринку, якщо вони цього захочуть, або вони можуть купити ще більше в будь-який час, коли акції відкрито торгуються.
Ключовий момент полягає в наступному: інвестори оцінюють акції відповідно до своїх очікувань щодо того, як працюватиме бізнес компанії в майбутньому. Отже, ринок дивиться на майбутнє, і деякі експерти кажуть, що ринок очікує подій приблизно через шість-дев’ять місяців.
Для вас пропонується: 18 ідей пасивного доходу, які допоможуть вам заробити гроші в 2024 році
Ризики та переваги інвестування в акції
Фондовий ринок дозволяє приватним інвесторам володіти частками в деяких з найкращих компаній світу, і це може бути надзвичайно прибутковим. Загалом акції є гарною довгостроковою інвестицією, якщо вони купуються за розумними цінами. Наприклад, з часом S&P 500 генерував близько 10 відсотків річного прибутку, включаючи хороші готівкові дивіденди.
Інвестування в акції також пропонує ще одну приємну податкову перевагу для довгострокових інвесторів. До тих пір, поки ви не продасте свої акції, ви не будете боргувати податку на прибуток. Податком підлягатимуть лише ті гроші, які ви отримуєте, наприклад дивіденди. Таким чином, ви можете зберігати свої акції назавжди і ніколи не платити податки зі своїх прибутків.
Однак, якщо ви отримаєте прибуток від продажу акцій, ви заборгуєте з них податок на приріст капіталу. Від того, як довго ви тримаєте акції, залежить, як вони оподатковуються. Якщо ви купуєте та продаєте актив протягом року, він підпадає під короткостроковий приріст капіталу та оподатковуватиметься за вашою звичайною ставкою податку на прибуток. Якщо ви продасте актив через рік, то ви будете платити довгострокову ставку приросту капіталу, яка зазвичай нижча. Якщо ви зафіксуєте інвестиційний збиток, ви можете списати його на свої податки або на свій прибуток.
Хоча ринок в цілому працює добре, багато акцій на ринку не працюють добре і можуть навіть збанкрутувати. Ці акції в кінцевому підсумку коштують нуль, і це повна втрата. З іншого боку, деякі акції, такі як Amazon та Apple, продовжують зростати роками, заробляючи інвесторам у сотні разів більше від початкових інвестицій.
Для вас пропонується: Активне інвестування проти пасивного інвестування: у чому різниця?
Отже, інвестори мають два великі способи виграти на фондовому ринку:
- Купуйте фондовий фонд на основі індексу, наприклад S&P 500, і утримуйте його, щоб отримати довгострокову прибутковість індексу. Однак його прибутковість може суттєво змінюватися, від зниження на 30 відсотків в один рік до 30 відсотків в іншому. Купуючи індексний фонд, ви отримаєте середньозважену ефективність акцій в індексі.
- Купуйте окремі акції та намагайтеся знайти акції, які будуть перевищувати середні показники. Однак цей підхід вимагає величезної кількості навичок і знань, і він більш ризикований, ніж просто покупка індексного фонду. Однак, якщо ви зможете знайти Apple або Amazon на шляху до зростання, ваші доходи, ймовірно, будуть набагато вищими, ніж в індексному фонді.
Звичайно, вам знадобиться брокерський рахунок, перш ніж почати інвестувати в акції. Коли ви починаєте, ось ще вісім рекомендацій щодо інвестування на фондовому ринку.
Як інвестувати на фондовому ринку: 8 порад для новачків
- Купуйте правильні інвестиції
- Уникайте окремих акцій, якщо ви новачок
- Створіть диверсифікований портфель
- Будьте готові до спаду
- Спробуйте симулятор, перш ніж інвестувати реальні гроші
- Залишайтеся відданими своєму довгостроковому портфоліо
- Розпочати зараз
- Уникайте короткострокової торгівлі
1. Купуйте правильні інвестиції
Купувати правильні акції набагато легше сказати, ніж зробити. Будь-хто може побачити акції, які добре працювали в минулому, але передбачити результати акції в майбутньому набагато складніше. Якщо ви хочете досягти успіху, інвестуючи в окремі акції, ви повинні бути готові виконати багато роботи, щоб проаналізувати компанію та керувати інвестиціями.
“Коли ви починаєте розглядати статистику, ви повинні пам’ятати, що професіонали дивляться на кожну з цих компаній набагато більш суворо, ніж ви, ймовірно, можете зробити як окрема особа, тому це дуже складна гра для людини, щоб перемогти час», – говорить Ден Кіді, CFP, головний стратег з фінансового планування TIAA.
Для вас пропонується: 11 найкращих інвестицій у 2024 році
Якщо ви аналізуєте компанію, вам захочеться поглянути на її основи – наприклад, прибуток на акцію (EPS) або співвідношення ціни та прибутку (відношення P/E). Але вам доведеться зробити набагато більше: проаналізувати управлінську команду компанії, оцінити її конкурентні переваги, вивчити її фінансові показники, включаючи баланс і звіт про прибутки та збитки. Навіть ці предмети – лише початок.
Кіді каже, що виходити й купувати акції вашого улюбленого продукту чи компанії — не правильний спосіб інвестувати. Крім того, не варто надто вірити в минулі результати, тому що це не є гарантією майбутнього.
Вам доведеться вивчити компанію і передбачити, що буде далі, важка робота в хороші часи.
Для вас пропонується: Заощадження проти інвестування: ключові відмінності в управлінні грошима
2. Уникайте окремих акцій, якщо ви новачок
Кожен чув, як хтось говорив про великий виграш акцій або чудовий вибір акцій.
“Те, про що вони забувають, так це те, що часто вони не говорять про ті конкретні інвестиції, якими вони також володіють, і які з часом дуже і дуже погано робилися», – каже Кіді. «Тож іноді люди мають нереалістичні очікування щодо виду прибутку, який вони можуть отримати на фондовому ринку. А іноді плутають удачу з майстерністю. Іноді вам пощастить, вибравши окремі акції. Важко пощастити з часом і уникнути цих великих спадів.”
Пам’ятайте, щоб стабільно заробляти гроші на окремих акціях, вам потрібно знати те, що перспективний ринок ще не враховує ціну акцій. Майте на увазі, що для кожного продавця на ринку є покупець тих самих акцій, які однаково впевнені, що отримають прибуток.
Для вас пропонується: 10 золотих правил інвестування
“Є багато розумних людей, які заробляють цим на життя, і якщо ви новачок, ймовірність того, що ви перевершите це, не дуже велика», — каже Тоні Медсен, CFP, засновник NewLeaf Financial Guidance у Редвуд-Фоллз, штат Міннесота.
Альтернативою індивідуальним акціям є індексний фонд, який може бути або взаємним фондом, або біржовим фондом (ETF). Ці фонди містять десятки або навіть сотні акцій. І кожна куплена вами акція фонду володіє всіма компаніями, включеними до індексу.
На відміну від акцій, взаємні фонди та ETF можуть мати річну комісію, хоча деякі фонди безкоштовні.
3. Створіть диверсифікований портфель
Однією з ключових переваг індексного фонду є те, що у вас відразу є ряд акцій у фонді. Наприклад, якщо ви володієте широко диверсифікованим фондом на основі S&P 500, ви будете володіти акціями сотень компаній у багатьох різних галузях. Але ви також можете придбати вузькодиверсифікований фонд, орієнтований на одну-дві галузі.
Для вас пропонується: Посібник для міленіалів, щоб почати впевнено інвестувати
Диверсифікація важлива, оскільки вона зменшує ризик того, що будь-яка акція в портфелі сильно зашкодить загальній продуктивності, і це фактично покращує вашу загальну прибутковість. Навпаки, якщо ви купуєте лише один індивідуальний запас, у вас дійсно всі ваші яйця в одному кошику.
Найпростіший спосіб створити широкий портфель – придбати ETF або взаємний фонд. Продукти мають вбудовану диверсифікацію, і вам не потрібно аналізувати компанії, які входять до індексного фонду.
“Можливо, це не найцікавіше, але це чудовий спосіб почати», – каже Кіді. «І знову, це позбавляє вас думки про те, що ви будете таким розумним, що зможете вибирати акції, які будуть зростати, а не знижуватися, і знати, коли ввійти і з них.”
Для вас пропонується: Найкращі пайові фонди 2024 року
Коли справа доходить до диверсифікації, це означає не тільки багато різних акцій. Це також означає інвестиції, розподілені між різними класами активів, оскільки акції в подібних секторах можуть рухатися в однаковому напрямку з тієї ж причини.
4. Будьте готові до спаду
Найважче питання для більшості інвесторів – це пережити втрату своїх інвестицій. А оскільки фондовий ринок може коливатися, час від часу ви будете мати збитки. Вам доведеться набратися сил, щоб впоратися з цими втратами, або ви будете схильні купувати дорого і продавати дешево під час паніки.
Поки ви диверсифікуєте свій портфель, будь-які окремі акції, якими ви володієте, не повинні сильно впливати на вашу загальну прибутковість. Якщо це так, покупка окремих акцій може бути невірним вибором для вас. Навіть індексні фонди будуть коливатися, тому ви не можете позбутися всіх своїх ризиків, спробуйте, як ви можете.
“Кожного разу, коли ринок змінюється, ми маємо цю схильність спробувати відступити або перевіряти нашу готовність бути в ньому», – говорить Медсен з NewLeaf.
Для вас пропонується: Найкращі ETF на 2024 рік
Ось чому важливо підготуватися до спадів, які можуть виникнути нізвідки, як це було в 2020 році. Щоб отримати привабливу довгострокову прибутковість, потрібно подолати короткострокову волатильність.
Інвестуючи, ви повинні знати, що можна втратити гроші, оскільки акції не мають основних гарантій. Якщо ви шукаєте гарантовану прибутковість, можливо, краще буде компакт-диск з високою прибутковістю.
Поняття волатильності ринку може бути важко зрозуміти новим і навіть досвідченим інвесторам, застерігає Кіді.
“Одна з цікавих речей полягає в тому, що люди побачать, що ринок нестабільний, тому що ринок падає», – каже Кіді. «Звичайно, коли він зростає, він також нестабільний – принаймні зі статистичної точки зору – він рухається скрізь. Тому важливо, щоб люди сказали, що волатильність, яку вони бачать у високій стороні, вони також побачать і знизу.”
Для вас пропонується: Як інвестувати в акції: покроковий посібник для початківців
5. Спробуйте симулятор фондового ринку, перш ніж інвестувати реальні гроші
Один із способів увійти у світ інвестування, не ризикуючи, — це використовувати симулятор акцій. Використання торгового рахунку в Інтернеті з віртуальними доларами не загрожує вашим реальним грошима. Ви також зможете визначити, як би ви відреагували, якби це дійсно були ваші гроші, які ви отримали чи втратили.
“Це може бути дійсно корисним, оскільки може допомогти людям подолати віру в те, що вони розумніші за ринок», – каже Кіді. «Що вони завжди можуть вибрати найкращі акції, завжди купувати та продавати на ринку в потрібний час.”
Запитання себе, чому ви інвестуєте, може допомогти визначити, чи підходить вам інвестування в акції.
“Якщо їхня думка полягає в тому, що вони якось перевершать ринок, виберуть усі найкращі акції, можливо, було б гарною ідеєю спробувати який-небудь тип симулятора або подивитися деякі акції і перевірити, чи справді ви зможете це зробити», – каже Кіді. «Тоді, якщо ви серйозніше ставитеся до інвестування з часом, я думаю, що вам набагато краще – майже всім нам, включаючи мене – мати диверсифікований портфель, наприклад, наданий взаємними фондами або фондами, що торгуються на біржі.”
Для вас пропонується: Як купити акції на IPO
6. Залишайтеся відданими своєму довгостроковому портфоліо
Кіді каже, що інвестування має бути довгостроковою діяльністю. Він також каже, що ви повинні відірватися від щоденного циклу новин.
Пропускаючи щоденні фінансові новини, ви зможете розвинути терпіння, яке вам знадобиться, якщо ви хочете залишатися в грі інвестування надовго. Корисно також нечасто переглядати своє портфоліо, щоб не нервувати або надто підноситися. Це чудові поради для новачків, які ще не встигли керувати своїми емоціями під час інвестування.
“Деякі новини часом стають на 100 відсотків негативними і можуть стати приголомшливими для людей», – каже Кіді.
Для вас пропонується: Що таке S&P 500?
Одна зі стратегій для початківців — налаштувати календар і заздалегідь визначити, коли ви будете оцінювати своє портфоліо. Дотримуючись цієї інструкції, ви не зможете продати акції під час певної волатильності або не отримати повну перевагу від ефективних інвестицій, каже Кіді.
7. Почніть зараз
Вибір ідеальної можливості для інвестування на фондовому ринку зазвичай не працює добре. Ніхто не знає зі 100-відсотковою впевненістю, коли найкращий час для цього. А інвестування має бути довгостроковою діяльністю. Ідеального часу для початку не існує.
“Один із ключових моментів інвестування — це не просто думати про це, а й розпочати», — каже Кіді. «І почніть зараз. Тому що якщо ви інвестуєте зараз, а часто і з часом, це змішування — це те, що дійсно може призвести до ваших результатів. Якщо ви хочете інвестувати, дуже важливо розпочати роботу та мати … постійну програму заощаджень, щоб ми могли досягти своїх цілей з часом.”
8. Уникайте короткострокової торгівлі
Розуміння того, чи інвестуєте ви в довгострокову чи короткострокову перспективу, також може допомогти визначити вашу стратегію – і чи варто інвестувати взагалі. Іноді короткострокові інвестори можуть мати нереалістичні очікування щодо збільшення своїх грошей. І дослідження показують, що більшість короткострокових інвесторів, таких як денні трейдери, втрачають гроші. Ви конкуруєте з потужними інвесторами та добре запрограмованими комп’ютерами, які можуть краще розуміти ринок.
Для вас пропонується: Як інвестувати в нерухомість
Нові інвестори повинні знати, що купівля та продаж акцій часто може обійтися дорого. Це може створювати податки та інші збори, навіть якщо головна торгова комісія брокера дорівнює нулю.
Якщо ви інвестуєте на короткий термін, ви ризикуєте не мати грошей, коли вони вам знадобляться.
“Коли я даю консультації клієнтам… що-небудь менше ніж за пару років, навіть іноді через три роки, я не вагаюся, чи ризикую занадто великим ринковим ризиком з цими доларами», – каже Медсен.
Для вас пропонується: Як купити індексний фонд S&P 500
Залежно від ваших фінансових цілей, ощадний рахунок, рахунок на грошовому ринку або короткостроковий CD можуть бути кращими варіантами для короткострокових грошей. Експерти часто радять інвесторам інвестувати на фондовому ринку лише в тому випадку, якщо вони зможуть зберегти вкладені гроші принаймні три-п’ять років. Гроші, які вам знадобляться для певної мети в найближчі кілька років, ймовірно, слід інвестувати в інвестиції з низьким ризиком, такі як високодохідний ощадний рахунок або високодохідний компакт-диск.
Суть
Інвестування в фондовий ринок може бути дуже корисним, особливо якщо ви уникнете деяких підводних каменів, з якими стикаються більшість нових інвесторів на початку. Початківцям слід знайти план інвестування, який працює для них, і дотримуватися його в хороші та погані часи.
