Акції та взаємні фонди є популярними типами інвестицій, що дозволяють інвесторам створювати портфелі та збільшувати свої статки. Однак, незважаючи на те, що взаємні фонди часто містять акції, взаємні фонди та акції мають різні риси, які можуть сподобатися різним інвесторам з різними цілями.
Ось ключові особливості, а також плюси та мінуси акцій та взаємних фондів.
Акції проти взаємних фондів
Акції та взаємні фонди пропонують способи побудови портфеля, але є відмінності в тому, як вони працюють, а також у тому, що ви можете очікувати в довгостроковій перспективі.
- Акція представляє частку власності в компанії. Коли така компанія, як Tesla (TSLA) або Amazon (AMZN), працює добре, ті, хто володіє акціями, отримують переваги. У міру того, як компанія розвиває бізнес, ціна акцій зазвичай зростає разом з ним, даючи інвесторам можливість продати акції дорожче, ніж вони їх купили.
- Пайовий фонд – це об’єднана інвестиція, яка містить акції багатьох різних активів. Багато взаємних фондів включають широкий спектр акцій та облігацій, часто сотні. Коли ви купуєте акції взаємного фонду, ви отримуєте частину всього, що включено. Крім того, існують індексні взаємні фонди, які відстежують популярні індекси, як-от S&P 500. Інші фонди можуть активно керуватися, коли професіонал вибирає, що входить до взаємного фонду на основі різних цілей, таких як зростання або прибуток.
Плюси і мінуси акцій
Акції пропонують потенційно цінний спосіб збільшити своє багатство та скористатися перевагами великих цінових змін, але вони також мають деякі недоліки.
Для вас пропонується: Що таке пайові фонди?
Плюси
- Легко торгувати — окремими акціями легко торгувати на біржі, і існує ряд додатків, які роблять процес інтуїтивно зрозумілим.
- Потенціал для великого прибутку — залежно від ефективності акцій ви можете побачити значний прибуток. Це може призвести до більшого багатства в майбутньому.
- Низькі торгові витрати — у багатьох випадках акції мають низькі витрати на торгівлю. Насправді, багато брокерських компаній не стягують комісії за торгівлю окремими акціями.
Мінуси
- Потенціал для великих збитків — хоча існує потенціал для великих прибутків, ви також можете отримати великі втрати, якщо ціна акцій впаде і не відновиться.
- Дослідження вимагає часу — дослідження акцій і вибір активів, які найкраще підходять для вашого портфеля, може зайняти багато часу.
- Стрес — інвестування в акції може відчути себе як емоційні американські гірки, і стрес може ускладнити сон вночі.
Плюси і мінуси пайових фондів
Взаємні фонди можуть забезпечити певну стабільність у вашому портфелі, але вони не є надійними. Ось що ви повинні знати.
Плюси
- Може бути низькою вартістю — багато взаємних фондів, особливо індексні фонди з пасивним управлінням, можуть мати низьку вартість, тобто вони не стягують великого коефіцієнта витрат. Крім того, деякі брокерські компанії пропонують власні кошти без торгових зборів.
- Миттєва диверсифікація — оскільки ви інвестуєте в кошик активів, ви маєте миттєву диверсифікацію, а отже, менший ризик, і вам не потрібно купувати кілька окремих акцій, щоб диверсифікувати свій портфель.
- Може бути менш напруженим — у деяких випадках інвестування в пайові фонди може бути менш напруженим, ніж інвестування в акції. Особливо якщо ви використовуєте індексний фонд, ви, ймовірно, будете йти в ногу з ринком в цілому.
Мінуси
- Деякі фонди мають «навантаження» збуту — Є взаємні фонди, які стягують комісію, коли ви купуєте або продаєте акції. Ці навантаження на продажі можуть коштувати вам ще до того, як ви почнете інвестувати.
- Може бути високою вартістю – деякі фонди стягують високий коефіцієнт витрат, часто понад 1 відсоток ваших інвестицій у фонд щорічно, але доступні кошти з меншою вартістю.
- Може бути неефективним щодо оподаткування — якщо взаємний фонд продав активи та отримав прибуток, ви можете побачити розподіли, які створюють оподатковуваний прибуток. Тож навіть якщо ви не продали свої акції взаємного фонду, ви все одно можете платити податок на приріст капіталу.
- Ринок може погіршити ефективність — якщо у вас активно керований взаємний фонд, він може працювати не так добре, як ринок, і ви навіть можете втратити гроші.
Що є кращою інвестицією?
Від ваших цілей і толерантності до ризику залежать акції чи взаємні фонди для вашого портфеля. Для багатьох інвесторів може мати сенс використовувати взаємні фонди для довгострокового пенсійного портфеля, де диверсифікація та зниження ризику можуть бути важливішими. Для тих, хто сподівається отримати цінність і потенційне зростання, окремі акції пропонують спосіб підвищити прибуток, якщо вони емоційно впораються з підйомами і падіннями.
Для початківців, які мають невелику суму для інвестування: починаючи з індексних взаємних фондів і внесення регулярних внесків може бути ефективним способом побудови портфеля. Пізніше, коли станете більш досвідченими, подумайте про розгалуження на окремі акції. Уважно обміркуйте свої цілі та використовуйте інвестиції, щоб створити стратегію, яка допоможе вам досягти їх.
Для вас пропонується: ETF та індексний фонд: ось як вони порівнюються
Суть
Акції представляють собою акції окремих компаній, тоді як взаємні фонди можуть включати сотні або навіть тисячі акцій, облігацій або інших активів. Однак вам не потрібно вибирати те чи інше. І пайові фонди, і акції можна використовувати в портфелі, щоб допомогти вам збільшити свій статок і досягти ваших фінансових цілей. Уважно подумайте, як кожен може відповідати вашим потребам і особистому стилю інвестування.
