Với thị trường chứng khoán và dường như mọi loại tài sản khác đang bùng nổ, những người mới bắt đầu có thể háo hức nhúng chân vào dòng nước đầu tư.
Nhưng trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào, điều quan trọng đối với các nhà đầu tư mới là phải biết mức độ chấp nhận rủi ro của họ là bao nhiêu. Một số khoản đầu tư nhất định có nhiều rủi ro hơn những khoản đầu tư khác và bạn không muốn bị ngạc nhiên sau khi đầu tư. Hãy nghĩ xem bạn có thể làm được bao lâu mà không có số tiền bạn sẽ đầu tư và liệu bạn có thoải mái khi không tiếp cận nó trong một vài năm hoặc lâu hơn không.
Dưới đây là một số ý tưởng đầu tư hàng đầu cho những người mới bắt đầu.
Đề xuất cho bạn: Hướng dẫn cho thế hệ millennials tự tin bắt đầu đầu tư
Các khoản đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu
1. Tài khoản tiết kiệm năng suất cao
Đây có thể là một trong những cách đơn giản nhất để tăng lợi tức tiền của bạn cao hơn số tiền bạn đang kiếm được trong một tài khoản séc thông thường. Các tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao, thường được mở thông qua ngân hàng trực tuyến, có xu hướng trả lãi trung bình cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn trong khi vẫn cho phép khách hàng truy cập thường xuyên vào tiền của họ.
Đây có thể là một nơi tuyệt vời để gửi số tiền bạn đang tiết kiệm để mua trong vài năm tới hoặc chỉ giữ trong trường hợp khẩn cấp.
2. Chứng chỉ tiền gửi (CD)
Đĩa CD là một cách khác để kiếm thêm lãi suất cho khoản tiết kiệm của bạn, nhưng chúng sẽ giữ tiền của bạn lâu hơn so với tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Bạn có thể mua đĩa CD trong các khoảng thời gian khác nhau, chẳng hạn như sáu tháng, một năm hoặc thậm chí năm năm, nhưng bạn thường không thể truy cập tiền trước khi đĩa CD đáo hạn mà không phải trả tiền phạt.
Những thứ này được coi là cực kỳ an toàn và nếu bạn mua một cái thông qua một ngân hàng được liên bang bảo hiểm, bạn sẽ được bảo hiểm tới 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền, cho mỗi loại quyền sở hữu.
Đề xuất cho bạn: Đầu tư vi mô: Đó là gì và cách bắt đầu
3. 401 (k) hoặc một kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc khác
Đây có thể là một trong những cách đơn giản nhất để bắt đầu đầu tư và đi kèm với một số khuyến khích chính có thể mang lại lợi ích cho bạn bây giờ và trong tương lai. Hầu hết các nhà tuyển dụng đề nghị phù hợp với một phần số tiền bạn đồng ý tiết kiệm để nghỉ hưu từ tiền lương thông thường của bạn. Nếu chủ nhân của bạn đề nghị một trận đấu và bạn không tham gia vào kế hoạch, bạn đang từ chối tiền miễn phí.
Trong 401 (k) truyền thống, các khoản đóng góp được thực hiện trước khi bị đánh thuế và được miễn thuế cho đến tuổi nghỉ hưu. Một số nhà tuyển dụng cung cấp Roth 401 (k) s, cho phép các khoản đóng góp được thực hiện sau thuế. Nếu bạn chọn tùy chọn này, bạn sẽ không phải trả thuế khi rút tiền trong thời gian nghỉ hưu.
Các kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc này là công cụ tiết kiệm tuyệt vời vì chúng tự động sau khi bạn đã lựa chọn ban đầu và cho phép bạn đầu tư liên tục theo thời gian. Bạn thậm chí có thể chọn đầu tư vào các quỹ tương hỗ theo ngày mục tiêu, quỹ này quản lý danh mục đầu tư của họ dựa trên một ngày nghỉ hưu cụ thể. Khi bạn đến gần ngày mục tiêu, phân bổ của quỹ sẽ chuyển khỏi các tài sản rủi ro hơn để hướng đến một khoảng thời gian đầu tư ngắn hơn.
Đề xuất cho bạn: Làm thế nào để bắt đầu đầu tư vào năm 2024
4. Quỹ tương hỗ
Các quỹ tương hỗ mang đến cho các nhà đầu tư cơ hội đầu tư vào một rổ cổ phiếu hoặc trái phiếu (hoặc các tài sản khác) mà họ có thể không dễ dàng tự xây dựng.
Các quỹ tương hỗ phổ biến nhất theo dõi các chỉ số như S&P 500, bao gồm khoảng 500 công ty lớn nhất trong các quỹ Index của Hoa Kỳ thường đi kèm với mức phí rất thấp cho các nhà đầu tư của quỹ và đôi khi không tính phí. Chi phí thấp này giúp các nhà đầu tư giữ được nhiều lợi nhuận của quỹ hơn cho mình và có thể là một cách tuyệt vời để xây dựng sự giàu có theo thời gian.
5. ETF
Các quỹ giao dịch hối đoái, hoặc ETF, tương tự như quỹ tương hỗ ở chỗ chúng nắm giữ một rổ chứng khoán, nhưng chúng giao dịch suốt cả ngày theo cách giống như một loại chứng khoán. ETF không đi kèm với các yêu cầu đầu tư tối thiểu giống như các quỹ tương hỗ, thường có giá vài nghìn đô la. ETF có thể được mua với giá một cổ phiếu cộng với bất kỳ khoản phí hoặc hoa hồng nào liên quan đến việc mua, mặc dù bạn có thể bắt đầu với số tiền ít hơn nếu nhà môi giới của bạn cho phép đầu tư cổ phiếu phân đoạn.
Đề xuất cho bạn: 7 cách tốt nhất để đầu tư khi bạn đang học đại học
Cả ETF và quỹ tương hỗ đều là tài sản lý tưởng để giữ trong các tài khoản được ưu đãi về thuế như 401 (k) s và IRA.
6. Cổ phiếu riêng lẻ
Mua cổ phiếu của các công ty riêng lẻ là lựa chọn đầu tư rủi ro nhất được thảo luận ở đây, nhưng nó cũng có thể là một trong những lựa chọn bổ ích nhất. Nhưng trước khi bắt đầu thực hiện giao dịch, bạn nên cân nhắc xem việc mua một cổ phiếu có hợp lý với bạn hay không. Tự hỏi bản thân xem bạn có đang đầu tư dài hạn hay không, thường có nghĩa là ít nhất 5 năm và liệu bạn có hiểu công việc kinh doanh mà bạn đang đầu tư hay không. Cổ phiếu được định giá mỗi giây trong ngày giao dịch và do đó, mọi người thường bị thu hút tâm lý giao dịch ngắn hạn khi họ sở hữu các cổ phiếu riêng lẻ.
Nhưng cổ phiếu là quyền sở hữu một phần cổ phần trong một doanh nghiệp thực sự và theo thời gian, tài sản của bạn sẽ tăng lên cùng với tài sản của công ty cơ bản mà bạn đã đầu tư vào. thay vào đó, sử dụng cách tiếp cận đa dạng hơn được cung cấp bởi các quỹ tương hỗ hoặc ETF.
Đề xuất cho bạn: Cách đầu tư vào cổ phiếu: Hướng dẫn từng bước cho người mới bắt đầu
Tại sao bạn nên bắt đầu đầu tư?
Đầu tư là rất quan trọng nếu bạn muốn duy trì sức mua của các khoản tiết kiệm và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn như nghỉ hưu hoặc xây dựng sự giàu có. Nếu bạn để tiền tiết kiệm của mình trong một tài khoản ngân hàng truyền thống kiếm được ít hoặc không có lãi, cuối cùng lạm phát sẽ làm giảm giá trị của số tiền khó kiếm được của bạn. Bằng cách đầu tư vào các tài sản như cổ phiếu và trái phiếu, bạn có thể đảm bảo khoản tiết kiệm của mình theo kịp lạm phát hoặc thậm chí vượt xa số tiền đó.
Các khoản đầu tư ngắn hạn như tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao hoặc quỹ tương hỗ trên thị trường tiền tệ có thể giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn từ khoản tiết kiệm của mình trong khi bạn hướng tới một khoản mua lớn như ô tô hoặc trả trước một căn nhà. Cổ phiếu và ETF được coi là tốt hơn cho các mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu vì chúng mang lại rủi ro bổ sung, nhưng có nhiều khả năng kiếm được lợi nhuận tốt hơn theo thời gian.
Những cân nhắc quan trọng đối với các nhà đầu tư mới
- Chấp nhận rủi ro: Trước khi bắt đầu đầu tư, bạn sẽ muốn hiểu khả năng chấp nhận rủi ro của bản thân. Các khoản đầu tư dễ bay hơi như cổ phiếu có thể khiến một số người rất khó chịu khi chúng sụt giảm, có thể khiến bạn phải bán vào thời điểm tồi tệ nhất có thể. Biết mức độ chấp nhận rủi ro của bạn sẽ giúp bạn lựa chọn khoản đầu tư nào phù hợp nhất với mình.
- Mục tiêu tài chính: Thiết lập cả mục tiêu ngắn hạn và dài hạn mà bạn muốn đạt được thông qua tiết kiệm và đầu tư. Hiểu rõ mục tiêu của bạn sẽ giúp bạn phát triển một kế hoạch vững chắc.
- Chủ động hay thụ động: Bạn cũng sẽ cần quyết định xem mình muốn trở thành nhà đầu tư thụ động hay chủ động. Một nhà đầu tư thụ động thường sở hữu một tài sản như các quỹ tương hỗ đa dạng hoặc ETF tính phí thấp, trong khi một nhà đầu tư tích cực có thể chọn các khoản đầu tư cá nhân hoặc quỹ tương hỗ nhằm mục đích vượt trội hơn thị trường. Các nghiên cứu đã chỉ ra rằng đầu tư thụ động có xu hướng tốt hơn đầu tư chủ động theo thời gian.
- Tự làm hoặc thuê ai đó: Bạn cũng có thể chọn quản lý các khoản đầu tư của riêng mình thông qua nhà môi giới trực tuyến hoặc thuê cố vấn tài chính (hoặc cố vấn robot) để giúp bạn. Bạn có thể sẽ phải chịu chi phí thấp hơn nếu bạn tự làm, nhưng một cố vấn có thể hữu ích cho những người mới bắt đầu.
- Thuế: Nếu bạn sở hữu các khoản đầu tư trong một tài khoản cá nhân hoặc tài khoản chung, bạn có thể cần phải trả thuế đối với lãi suất, cổ tức và lợi nhuận vốn mà bạn kiếm được. Bạn có thể tránh các loại thuế này bằng cách sở hữu các khoản đầu tư vào các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế chẳng hạn như IRA.
Cần bao nhiêu tiền để bắt đầu đầu tư?
Tin tốt là bạn không cần nhiều tiền để bắt đầu đầu tư. Hầu hết các nhà môi giới trực tuyến không có tài khoản tối thiểu để bắt đầu và một số cung cấp đầu tư cổ phiếu phân đoạn cho những người bắt đầu với số tiền nhỏ. Chỉ với một vài đô la, bạn có thể mua ETF cho phép bạn xây dựng danh mục đầu tư đa dạng gồm các cổ phiếu. Các nền tảng đầu tư vi mô thậm chí sẽ cho phép bạn làm tròn các giao dịch mua được thực hiện thông qua thẻ ghi nợ như một cách để bắt đầu đầu tư.
Đề xuất cho bạn: Cách đặt mục tiêu đầu tư của bạn
Điểm mấu chốt
Nếu bạn mới bắt đầu tham gia vào thế giới đầu tư, hãy đảm bảo cân nhắc khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính của bạn trước khi cam kết đầu tư. Một số khoản đầu tư, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao, cho phép tiếp cận tiền nhanh chóng nếu xảy ra trường hợp khẩn cấp. Trong khi đó, cổ phiếu có lẽ nên nằm trong kế hoạch đầu tư dài hạn.
Nhiều nhà đầu tư ban đầu cũng chuyển sang cố vấn rô-bốt, nơi một thuật toán tự động chọn và quản lý một danh mục đa dạng các quỹ giao dịch hối đoái (ETF) cho bạn, dựa trên nhu cầu tài chính cá nhân và mong muốn rủi ro.
