Một trong những cách tốt nhất để đảm bảo tương lai tài chính của bạn là đầu tư, và một trong những cách tốt nhất để đầu tư là trong dài hạn. Với sự phục hồi dữ dội của thị trường kể từ đáy đại dịch vào tháng 3 năm 2020, nó có thể đã bị cám dỗ để đi chệch khỏi cách tiếp cận dài hạn và theo đuổi lợi nhuận nhanh chóng. Nhưng với mức định giá cao hiện tại của thị trường, điều quan trọng hơn bao giờ hết là tập trung đầu tư cho chặng đường dài trong khi bám sát kế hoạch trò chơi của bạn.
Các nhà đầu tư ngày nay có nhiều cách để đầu tư tiền của họ và có thể chọn mức độ rủi ro mà họ sẵn sàng chấp nhận để đáp ứng nhu cầu của họ. Bạn có thể chọn các tùy chọn rất an toàn như chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc quay số rủi ro - và lợi nhuận tiềm năng! - với các khoản đầu tư như cổ phiếu và quỹ tương hỗ cổ phiếu hoặc ETF.
Hoặc bạn có thể làm một chút mọi thứ, đa dạng hóa để bạn có một danh mục đầu tư có xu hướng hoạt động tốt trong hầu hết mọi môi trường đầu tư.
Đề xuất cho bạn: 11 khoản đầu tư tốt nhất vào năm 2024
Dưới đây là các khoản đầu tư dài hạn tốt nhất vào năm 2024:
- Phát triển chứng khoán
- Quỹ cổ phiếu
- Quỹ trái phiếu
- Cổ tức
- Giá trị cổ phiếu
- Các quỹ theo ngày mục tiêu
- Địa ốc
- Cổ phiếu vốn hóa nhỏ
- Robo-cố vấn danh mục đầu tư
- Roth IRA
Tổng quan: Các khoản đầu tư dài hạn hàng đầu vào tháng 1 năm 2022
1. Cổ phiếu tăng trưởng
Trong thế giới đầu tư chứng khoán, cổ phiếu tăng trưởng là những chiếc Ferrari. Họ hứa hẹn tăng trưởng cao và cùng với đó là lợi nhuận đầu tư cao. Cổ phiếu tăng trưởng thường là các công ty công nghệ, nhưng họ không nhất thiết phải như vậy. Họ thường dồn toàn bộ lợi nhuận của mình vào công việc kinh doanh, vì vậy họ hiếm khi trả cổ tức, ít nhất là không cho đến khi tốc độ tăng trưởng của họ chậm lại.
Cổ phiếu tăng trưởng có thể rủi ro vì thường các nhà đầu tư sẽ trả rất nhiều cho cổ phiếu so với thu nhập của công ty. Vì vậy, khi một thị trường giá xuống hoặc suy thoái đến, những cổ phiếu này có thể mất rất nhiều giá trị rất nhanh chóng. Giống như sự nổi tiếng đột ngột của họ biến mất trong tích tắc. Tuy nhiên, cổ phiếu tăng trưởng là một trong số những cổ phiếu hoạt động tốt nhất theo thời gian.
Nếu bạn định mua các cổ phiếu tăng trưởng riêng lẻ, bạn sẽ muốn phân tích công ty một cách cẩn thận và điều đó có thể mất rất nhiều thời gian. Và do sự biến động của cổ phiếu tăng trưởng, bạn sẽ muốn có mức độ chấp nhận rủi ro cao hoặc cam kết nắm giữ cổ phiếu đó trong ít nhất ba đến năm năm.
Đề xuất cho bạn: 5 chiến lược đầu tư phổ biến cho người mới bắt đầu
Tỷ lệ lời lỗ: Cổ phiếu tăng trưởng là một trong những phân khúc rủi ro hơn trên thị trường vì các nhà đầu tư sẵn sàng trả nhiều tiền cho chúng. Vì vậy, khi thời điểm khó khăn đến, những cổ phiếu này có thể giảm mạnh. Điều đó nói rằng, các công ty lớn nhất thế giới - Alphabets, Amazons - là những công ty có tốc độ tăng trưởng cao, vì vậy phần thưởng có khả năng vô hạn nếu bạn tìm được đúng công ty.
2. Quỹ cổ phiếu
Nếu bạn không đủ thời gian và nỗ lực để phân tích các cổ phiếu riêng lẻ, thì quỹ chứng khoán - ETF hoặc quỹ tương hỗ - có thể là một lựa chọn tuyệt vời. Nếu bạn mua một quỹ đa dạng hóa - chẳng hạn như quỹ chỉ số S&P 500 hoặc quỹ chỉ số Nasdaq-100 - bạn sẽ nhận được nhiều cổ phiếu tăng trưởng cao cũng như nhiều cổ phiếu khác. Nhưng bạn sẽ có một nhóm công ty đa dạng và an toàn hơn so với việc bạn chỉ sở hữu một vài cổ phiếu riêng lẻ.
Quỹ cổ phiếu là một lựa chọn tuyệt vời cho những nhà đầu tư muốn trở nên tích cực hơn bằng cách sử dụng cổ phiếu nhưng không có thời gian hoặc không muốn đầu tư thành một sở thích toàn thời gian. Và bằng cách mua một quỹ cổ phiếu, bạn sẽ nhận được lợi nhuận trung bình có trọng số của tất cả các công ty trong quỹ, do đó, quỹ nói chung sẽ ít biến động hơn so với việc bạn chỉ nắm giữ một vài cổ phiếu.
Nếu bạn mua một quỹ không đa dạng hóa - ví dụ: quỹ dựa trên một ngành - hãy lưu ý rằng quỹ của bạn sẽ kém đa dạng hơn quỹ dựa trên một chỉ số rộng như S&P 500. Vì vậy, nếu bạn mua một quỹ dựa trên ngành công nghiệp ô tô, nó có thể bị ảnh hưởng nhiều bởi giá dầu. Nếu giá dầu tăng, thì nhiều khả năng nhiều cổ phiếu trong quỹ có thể bị ảnh hưởng.
Đề xuất cho bạn: 18 ý tưởng thu nhập thụ động giúp bạn kiếm tiền vào năm 2024
Tỷ lệ lời lỗ: Quỹ cổ phiếu ít rủi ro hơn so với việc mua các vị thế riêng lẻ và cũng ít công việc hơn. Nhưng nó vẫn có thể di chuyển khá nhiều trong bất kỳ năm nào, có thể mất tới 30% hoặc thậm chí tăng 30% trong một số năm khắc nghiệt hơn.
Điều đó nói rằng, một quỹ chứng khoán sẽ ít công việc để sở hữu và theo dõi hơn so với các cổ phiếu riêng lẻ, nhưng vì bạn sở hữu nhiều công ty hơn - và không phải tất cả chúng đều sẽ nổi trội trong bất kỳ năm nào - lợi nhuận của bạn sẽ ổn định hơn. Với một quỹ chứng khoán, bạn cũng sẽ có nhiều tiềm năng tăng giá. Dưới đây là một số quỹ chỉ số tốt nhất.
3. Quỹ trái phiếu
Quỹ trái phiếu - có thể là quỹ tương hỗ hoặc ETF - chứa nhiều trái phiếu từ nhiều công ty phát hành khác nhau. Các quỹ trái phiếu thường được phân loại theo loại trái phiếu trong quỹ - thời hạn của trái phiếu, mức độ rủi ro của nó, tổ chức phát hành (công ty, thành phố hoặc chính phủ liên bang) và các yếu tố khác. Vì vậy, nếu bạn đang tìm kiếm một quỹ trái phiếu, có nhiều lựa chọn quỹ để đáp ứng nhu cầu của bạn.
Khi một công ty hoặc chính phủ phát hành một trái phiếu, nó đồng ý trả cho chủ sở hữu trái phiếu một số tiền lãi nhất định hàng năm. Vào cuối thời hạn của trái phiếu, công ty phát hành hoàn trả số tiền gốc của trái phiếu, và trái phiếu được mua lại.
Đề xuất cho bạn: Cách đầu tư vào cổ phiếu: Hướng dẫn từng bước cho người mới bắt đầu
Trái phiếu có thể là một trong những khoản đầu tư an toàn hơn và trái phiếu thậm chí còn trở nên an toàn hơn khi là một phần của quỹ. Bởi vì một quỹ có thể sở hữu hàng trăm loại trái phiếu, qua nhiều tổ chức phát hành khác nhau, quỹ đó đa dạng hóa việc nắm giữ và giảm bớt tác động đến danh mục đầu tư của bất kỳ trái phiếu nào bị vỡ nợ.
Tỷ lệ lời lỗ: Trong khi trái phiếu có thể biến động, quỹ trái phiếu sẽ vẫn tương đối ổn định, mặc dù nó có thể di chuyển theo các biến động của lãi suất hiện hành. Trái phiếu được coi là an toàn, so với cổ phiếu, nhưng không phải tất cả các tổ chức phát hành đều giống nhau. Các tổ chức phát hành của chính phủ, đặc biệt là chính phủ liên bang, được coi là khá an toàn, trong khi mức độ rủi ro của các tổ chức phát hành doanh nghiệp có thể từ ít hơn một chút đến rủi ro cao hơn nhiều.
Lợi tức từ trái phiếu hoặc quỹ trái phiếu thường ít hơn nhiều so với quỹ cổ phiếu, có thể từ 4 đến 5% hàng năm nhưng ít hơn đối với trái phiếu chính phủ. Nó cũng ít rủi ro hơn nhiều.
Đề xuất cho bạn: Cách đầu tư vào trái phiếu
4. Cổ tức
Trong đó cổ phiếu tăng trưởng là xe thể thao của thế giới chứng khoán, cổ phiếu chia cổ tức là xe sedan - chúng có thể đạt được lợi nhuận chắc chắn nhưng chúng không có khả năng tăng tốc nhanh như cổ phiếu tăng trưởng.
Cổ phiếu có cổ tức chỉ đơn giản là một cổ phiếu trả cổ tức - một khoản chi trả bằng tiền mặt thông thường. Nhiều cổ phiếu cung cấp cổ tức, nhưng chúng thường được tìm thấy ở các công ty lâu đời hơn, trưởng thành hơn có nhu cầu ít hơn về tiền mặt của họ. Cổ phiếu chia cổ tức phổ biến đối với các nhà đầu tư lớn tuổi vì chúng tạo ra thu nhập đều đặn và những cổ phiếu tốt nhất sẽ tăng cổ tức đó theo thời gian, vì vậy bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn bạn với khoản thanh toán cố định của một trái phiếu. REITs là một dạng cổ phiếu cổ tức phổ biến.
Tỷ lệ lời lỗ: Trong khi cổ phiếu cổ tức có xu hướng ít biến động hơn cổ phiếu tăng trưởng, đừng cho rằng chúng sẽ không tăng và giảm đáng kể, đặc biệt nếu thị trường chứng khoán bước vào giai đoạn khó khăn. Tuy nhiên, một công ty trả cổ tức thường trưởng thành và thành lập hơn một công ty tăng trưởng và do đó, nó thường được coi là an toàn hơn. Điều đó nói rằng, nếu một công ty trả cổ tức không kiếm đủ tiền để trả cổ tức, thì công ty đó sẽ cắt khoản chi trả và kết quả là cổ phiếu của công ty đó có thể giảm mạnh.
Đề xuất cho bạn: 6 khoản đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu
Sức hấp dẫn lớn của cổ phiếu chia cổ tức là khoản chi trả, và một số công ty hàng đầu trả 2 hoặc 3 phần trăm hàng năm, đôi khi nhiều hơn. Nhưng quan trọng là họ có thể tăng các khoản thanh toán của mình 8 hoặc 10 phần trăm mỗi năm trong thời gian dài, vì vậy bạn sẽ được tăng lương, thường là mỗi năm. Lợi nhuận ở đây có thể cao, nhưng thường sẽ không lớn như với cổ phiếu tăng trưởng. Và nếu bạn muốn sử dụng quỹ cổ tức để có thể sở hữu một loạt cổ phiếu đa dạng, bạn sẽ tìm thấy rất nhiều.
5. Giá trị cổ phiếu
Với thị trường tăng mạnh trong vài năm qua, định giá của nhiều cổ phiếu đã bị kéo dài. Khi điều đó xảy ra, nhiều nhà đầu tư chuyển sang định giá cổ phiếu như một cách để phòng thủ hơn và vẫn có khả năng kiếm được lợi nhuận hấp dẫn.
Cổ phiếu có giá trị là những cổ phiếu rẻ hơn dựa trên các chỉ số định giá nhất định như tỷ lệ giá trên thu nhập, một thước đo số tiền nhà đầu tư đang trả cho mỗi đô la thu nhập. Cổ phiếu giá trị trái ngược với cổ phiếu tăng trưởng, có xu hướng phát triển nhanh hơn và nơi định giá cao hơn.
Cổ phiếu giá trị có thể là một lựa chọn hấp dẫn vào năm 2024 vì chúng có xu hướng hoạt động tốt khi lãi suất tăng. Và Cục Dự trữ Liên bang đã chỉ ra rằng nó có thể tăng lãi suất trong năm nay.
Đề xuất cho bạn: 7 cách tốt nhất để đầu tư khi bạn đang học đại học
Tỷ lệ lời lỗ: Cổ phiếu giá trị thường ít giảm giá hơn, vì vậy nếu thị trường giảm, chúng có xu hướng giảm ít hơn. Và nếu thị trường tăng, họ vẫn có thể tăng. Thêm vào đó, chúng có thể thực sự tăng giá nhanh hơn các cổ phiếu phi giá trị khác, nếu thị trường ủng hộ chúng một lần nữa, đẩy định giá của chúng lên. Vì vậy, sự hấp dẫn của cổ phiếu giá trị là bạn có thể nhận được lợi nhuận trên mức trung bình trong khi chịu ít rủi ro hơn.
Nhiều cổ phiếu giá trị cũng trả cổ tức, vì vậy bạn cũng có thể nhận được thêm một số lợi nhuận ở đó.
6. Các quỹ theo ngày mục tiêu
Quỹ theo ngày mục tiêu là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn không muốn tự mình quản lý danh mục đầu tư. Các quỹ này trở nên thận trọng hơn khi bạn già đi, để danh mục đầu tư của bạn an toàn hơn khi bạn sắp nghỉ hưu, khi bạn cần tiền. Các quỹ này dần dần chuyển các khoản đầu tư của bạn từ cổ phiếu tích cực hơn sang trái phiếu thận trọng hơn khi ngày mục tiêu của bạn gần đến.
Quỹ theo ngày mục tiêu là một lựa chọn phổ biến trong nhiều kế hoạch 401 (k) tại nơi làm việc, mặc dù bạn cũng có thể mua chúng ngoài các kế hoạch đó. Bạn chọn năm nghỉ hưu của mình và quỹ thực hiện phần còn lại.
Đề xuất cho bạn: 8 khoản đầu tư ngắn hạn tốt nhất năm 2024
Tỷ lệ lời lỗ: Các quỹ theo ngày mục tiêu sẽ có nhiều rủi ro giống như quỹ cổ phiếu hoặc quỹ trái phiếu, vì nó thực sự chỉ là sự kết hợp của cả hai. Nếu ngày mục tiêu của bạn cách xa hàng thập kỷ, quỹ của bạn sẽ sở hữu tỷ trọng cổ phiếu cao hơn, có nghĩa là lúc đầu nó sẽ biến động hơn. Khi ngày mục tiêu của bạn gần đến, quỹ sẽ chuyển sang trái phiếu, do đó, nó sẽ dao động ít hơn nhưng cũng kiếm được ít hơn.
Vì quỹ theo ngày mục tiêu dần dần chuyển sang nhiều trái phiếu hơn theo thời gian, nó thường sẽ bắt đầu hoạt động kém hiệu quả hơn thị trường chứng khoán với số lượng ngày càng tăng. Bạn đang hy sinh sự trở lại cho sự an toàn. Và vì trái phiếu ngày càng ít sinh lời hơn trong những ngày này, bạn có nguy cơ cao hơn khi sử dụng tiền của mình.
Để tránh rủi ro này, một số cố vấn tài chính khuyên bạn nên mua một quỹ vào ngày mục tiêu là năm hoặc 10 năm sau khi bạn thực sự có kế hoạch nghỉ hưu để bạn sẽ có thêm sự tăng trưởng từ cổ phiếu.
Đề xuất cho bạn: Cách đầu tư vào bất động sản
7. Bất động sản
Theo nhiều cách, bất động sản là khoản đầu tư dài hạn nguyên mẫu. Cần một ít tiền để bắt đầu, hoa hồng khá cao và lợi nhuận thường đến từ việc nắm giữ một tài sản trong một thời gian dài và hiếm khi chỉ trong một vài năm. Tuy nhiên, bất động sản vẫn là khoản đầu tư dài hạn ưa thích của người Mỹ vào năm 2021, theo một trong những nghiên cứu của chúng tôi.
Bất động sản có thể là một khoản đầu tư hấp dẫn, một phần vì bạn có thể vay tiền của ngân hàng cho phần lớn khoản đầu tư và sau đó sẽ hoàn vốn theo thời gian. Điều này đặc biệt phổ biến khi lãi suất gần mức thấp hấp dẫn. Đối với những người muốn trở thành ông chủ của chính họ, sở hữu một bất động sản mang lại cho họ cơ hội đó, và có rất nhiều luật thuế có lợi cho chủ sở hữu tài sản đặc biệt.
Điều đó nói rằng, trong khi bất động sản thường được coi là một khoản đầu tư thụ động, bạn có thể phải thực hiện khá nhiều công việc quản lý tích cực nếu bạn đang thuê bất động sản.
Tỷ lệ lời lỗ: Bất cứ khi nào bạn đang vay một số tiền đáng kể, bạn đang gây thêm căng thẳng cho một khoản đầu tư có kết quả tốt. Nhưng ngay cả khi bạn mua bất động sản bằng tất cả tiền mặt, bạn sẽ có rất nhiều tiền bị ràng buộc trong một tài sản và việc thiếu đa dạng hóa có thể tạo ra vấn đề nếu điều gì đó xảy ra với tài sản đó. Và ngay cả khi bạn không có người thuê tài sản, bạn sẽ cần phải tiếp tục trả tiền thế chấp và các chi phí bảo trì khác bằng tiền túi của mình.
Đề xuất cho bạn: ETF tốt nhất cho năm 2024
Mặc dù rủi ro có thể cao nhưng phần thưởng cũng có thể khá cao. Nếu bạn đã chọn một tài sản tốt và quản lý nó tốt, bạn có thể kiếm được gấp nhiều lần khoản đầu tư của mình nếu bạn sẵn sàng giữ tài sản đó theo thời gian. Và nếu bạn trả hết thế chấp cho một bất động sản, bạn có thể tận hưởng sự ổn định và dòng tiền lớn hơn, điều này làm cho bất động sản cho thuê trở thành một lựa chọn hấp dẫn đối với các nhà đầu tư lớn tuổi. (Dưới đây là 10 mẹo để mua bất động sản cho thuê.)
8. Cổ phiếu vốn hóa nhỏ
Sự quan tâm của các nhà đầu tư đối với các cổ phiếu vốn hóa nhỏ - cổ phiếu của các công ty tương đối nhỏ - chủ yếu có thể là do chúng có tiềm năng tăng trưởng nhanh hoặc tận dụng được thị trường mới nổi theo thời gian. Trên thực tế, gã khổng lồ bán lẻ Amazon bắt đầu như một cổ phiếu vốn hóa nhỏ, và khiến các nhà đầu tư nắm giữ cổ phiếu trở nên rất giàu có. Cổ phiếu vốn hóa nhỏ thường cũng là cổ phiếu tăng trưởng cao, nhưng không phải lúc nào cũng.
Giống như cổ phiếu tăng trưởng cao, cổ phiếu vốn hóa nhỏ có xu hướng rủi ro hơn. Nhìn chung, các công ty nhỏ gặp nhiều rủi ro hơn vì họ có ít nguồn lực tài chính hơn, ít khả năng tiếp cận thị trường vốn hơn và ít quyền lực hơn trên thị trường của họ (chẳng hạn như ít nhận diện thương hiệu hơn). Nhưng các công ty hoạt động tốt có thể làm rất tốt cho các nhà đầu tư, đặc biệt là nếu họ có thể tiếp tục phát triển và mở rộng quy mô.
Đề xuất cho bạn: Làm thế nào để bắt đầu đầu tư vào năm 2024
Giống như cổ phiếu tăng trưởng, các nhà đầu tư thường sẽ trả rất nhiều cho thu nhập của một cổ phiếu vốn hóa nhỏ, đặc biệt nếu nó có tiềm năng phát triển hoặc trở thành công ty hàng đầu vào một ngày nào đó. Và mức giá cao này đối với một công ty có nghĩa là cổ phiếu vốn hóa nhỏ có thể giảm nhanh chóng trong thời điểm khó khăn trên thị trường.
Nếu bạn định mua các công ty riêng lẻ, bạn phải có khả năng phân tích chúng, và điều đó đòi hỏi thời gian và nỗ lực. Vì vậy, việc mua các công ty nhỏ không phải dành cho tất cả mọi người. (Bạn cũng có thể muốn xem xét một số ETF vốn hóa nhỏ tốt nhất.)
Tỷ lệ lời lỗ: Các công ty vốn hóa nhỏ có thể khá dễ bay hơi và có thể biến động đáng kể từ năm này sang năm khác. Về mặt giá cả, doanh nghiệp thường ít được thành lập hơn một công ty lớn hơn và có ít nguồn tài chính hơn. Vì vậy, các công ty vốn hóa nhỏ được coi là có nhiều rủi ro kinh doanh hơn các công ty vừa và lớn.
Đề xuất cho bạn: 10 khoản đầu tư rủi ro thấp tốt nhất vào năm 2024
Phần thưởng cho việc tìm thấy một cổ phiếu vốn hóa nhỏ thành công là rất lớn và bạn có thể dễ dàng tìm thấy lợi nhuận hàng năm 20% hoặc hơn trong nhiều thập kỷ nếu bạn có thể mua một viên ngọc ẩn thực sự như Amazon trước khi bất kỳ ai thực sự có thể thấy nó cuối cùng thành công như thế nào trở thành.
9. Danh mục cố vấn robot
Cố vấn rô-bốt là một lựa chọn thay thế tuyệt vời khác nếu bạn không muốn tự đầu tư nhiều và muốn giao tất cả cho một chuyên gia có kinh nghiệm. Với một cố vấn robot, bạn sẽ chỉ cần gửi tiền vào tài khoản robo và nó sẽ tự động đầu tư dựa trên mục tiêu, thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Bạn sẽ điền vào một số bảng câu hỏi khi bắt đầu để cố vấn rô-bốt hiểu bạn cần gì từ dịch vụ và sau đó nó quản lý toàn bộ quá trình. Cố vấn rô-bốt sẽ chọn các quỹ, thường là các ETF chi phí thấp và xây dựng cho bạn một danh mục đầu tư.
Chi phí của bạn cho dịch vụ? Phí quản lý do cố vấn rô-bốt tính, thường vào khoảng 0,25 phần trăm hàng năm, cộng với chi phí của bất kỳ khoản tiền nào trong tài khoản. Các quỹ đầu tư tính phí theo số tiền bạn đã đầu tư vào chúng, nhưng tiền trong tài khoản robo thường có giá khoảng 0,06 phần trăm đến 0,15 phần trăm, hoặc 6 đến 15 đô la cho mỗi 10.000 đô la đầu tư.
Với một cố vấn rô-bốt, bạn có thể đặt tài khoản thành tích cực hoặc bảo thủ tùy theo ý muốn. Nếu bạn muốn tất cả các cổ phiếu mọi lúc, bạn có thể đi theo con đường đó. Nếu bạn muốn tài khoản chủ yếu bằng tiền mặt hoặc tài khoản tiết kiệm cơ bản, thì hai trong số các cố vấn robot hàng đầu - Wealthfront và Betterment - cũng cung cấp tùy chọn đó.
Đề xuất cho bạn: 10 quỹ chỉ số tốt nhất năm 2024
Nhưng với khả năng tốt nhất của họ, một cố vấn robot có thể xây dựng cho bạn một danh mục đầu tư đa dạng có thể đáp ứng nhu cầu dài hạn của bạn.
Tỷ lệ lời lỗ: Rủi ro của một cố vấn robot phụ thuộc rất nhiều vào các khoản đầu tư của bạn. Nếu bạn mua nhiều quỹ cổ phiếu vì bạn có khả năng chấp nhận rủi ro cao, bạn có thể mong đợi nhiều biến động hơn so với việc bạn mua trái phiếu hoặc giữ tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm. Vì vậy, rủi ro là ở những gì bạn sở hữu.
Phần thưởng tiềm năng trên tài khoản cố vấn robot cũng thay đổi tùy theo các khoản đầu tư và có thể dao động từ rất cao nếu bạn sở hữu hầu hết các quỹ cổ phiếu đến thấp nếu bạn nắm giữ các tài sản an toàn hơn như tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm. Một cố vấn robot thường sẽ xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng để bạn có một chuỗi lợi nhuận hàng năm ổn định hơn nhưng điều đó đi kèm với chi phí là lợi nhuận tổng thể thấp hơn một chút. (Đây là những cố vấn robot tốt nhất hiện nay.)
Đề xuất cho bạn: Các quỹ tương hỗ tốt nhất năm 2024
10. Roth IRA
Roth IRA có thể là tài khoản hưu trí tốt nhất hiện nay. Nó cho phép bạn tiết kiệm bằng tiền sau thuế, tăng tiền miễn thuế trong nhiều thập kỷ và sau đó rút tiền miễn thuế. Ngoài ra, bạn có thể chuyển số tiền đó cho những người thừa kế của mình mà không phải trả thuế, khiến nó trở thành một giải pháp thay thế hấp dẫn cho IRA truyền thống.
Tỷ lệ lời lỗ: Roth IRA chính xác không phải là một khoản đầu tư, mà là một thứ bao bọc xung quanh tài khoản của bạn để mang lại cho nó những lợi thế đặc biệt về thuế và pháp lý. Vì vậy, nếu bạn có tài khoản của mình tại một trong những công ty môi giới tốt nhất cho Roth IRA, bạn có thể đầu tư vào hầu hết mọi thứ phù hợp với nhu cầu của mình.
Nếu bạn không thích rủi ro và muốn có thu nhập được đảm bảo mà không có bất kỳ cơ hội mất mát nào, IRA CD là một lựa chọn tốt. Khoản đầu tư này chỉ là một đĩa CD bên trong IRA. Và bên trong IRA thân thiện với thuế, bạn sẽ tránh được thuế đối với khoản lãi mà bạn tích lũy, miễn là bạn tuân thủ các quy tắc của kế hoạch. Bạn hầu như không có rủi ro nào về việc không nhận được khoản thanh toán và tiền gốc của mình khi đĩa CD đáo hạn. Đó là khoản đầu tư an toàn như tồn tại, mặc dù bạn vẫn phải đề phòng lạm phát.
Nếu bạn muốn tăng một vài khía cạnh, bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu và quỹ cổ phiếu và tận hưởng lợi nhuận tiềm năng cao hơn nhiều - và làm điều đó hoàn toàn miễn thuế. Tất nhiên, bạn sẽ phải chịu đựng những rủi ro cao hơn mà việc đầu tư vào cổ phiếu và quỹ cổ phiếu mang lại.
Đề xuất cho bạn: Quỹ tương hỗ là gì?
Quy tắc đầu tư dài hạn
Đầu tư dài hạn có thể là con đường dẫn đến một tương lai an toàn của bạn. Nhưng điều quan trọng là phải ghi nhớ những quy tắc này trong suốt quá trình.
Hiểu rủi ro của các khoản đầu tư của bạn
Trong đầu tư, để thu được lợi nhuận cao hơn, bạn thường phải chấp nhận rủi ro nhiều hơn. Vì vậy, các khoản đầu tư rất an toàn như CD có xu hướng có lợi suất thấp, trong khi các tài sản rủi ro trung bình như trái phiếu có lợi suất cao hơn một chút và cổ phiếu rủi ro cao vẫn có lợi nhuận cao hơn. Các nhà đầu tư muốn tạo ra lợi nhuận cao hơn thường sẽ phải chấp nhận rủi ro cao hơn.
Trong khi cổ phiếu nói chung có kỷ lục mạnh - chỉ số Standard & Poor's 500 đã quay trở lại 10% trong thời gian dài - thì cổ phiếu nổi tiếng về tính dễ biến động. Không có gì lạ khi một cổ phiếu quay vòng 50% trong vòng một năm, tăng hoặc giảm. (Một số khoản đầu tư ngắn hạn tốt nhất an toàn hơn nhiều.)
Đề xuất cho bạn: 10 quy tắc vàng trong đầu tư
Chọn một chiến lược bạn có thể gắn bó với
Bạn có thể chịu được mức rủi ro cao hơn để thu được lợi nhuận cao hơn không? Điều quan trọng là bạn phải biết mức độ chấp nhận rủi ro của mình và liệu bạn có hoảng sợ khi các khoản đầu tư của mình giảm xuống hay không. Bằng mọi giá, bạn muốn tránh bán một khoản đầu tư khi nó giảm giá, nếu nó vẫn có khả năng tăng giá. Có thể làm mất tinh thần khi bán một khoản đầu tư, chỉ để xem nó tiếp tục tăng cao hơn nữa.
Đảm bảo rằng bạn hiểu chiến lược đầu tư của mình, điều này sẽ giúp bạn có cơ hội tốt hơn để gắn bó với nó khi nó không có lợi. Không có phương pháp đầu tư nào hoạt động 100% thời gian, đó là lý do tại sao điều quan trọng là tập trung vào dài hạn và bám sát kế hoạch của bạn.
Biết chân trời thời gian của bạn
Một cách bạn thực sự có thể giảm rủi ro là cam kết giữ các khoản đầu tư của mình lâu hơn. Thời gian nắm giữ lâu hơn cho bạn nhiều thời gian hơn để vượt qua những thăng trầm của thị trường.
Đề xuất cho bạn: Tiết kiệm so với đầu tư: Những điểm khác biệt chính để quản lý tiền của bạn
Mặc dù chỉ số S&P 500 có một thành tích đáng kể, nhưng những lợi nhuận đó đến theo thời gian và trong bất kỳ khoảng thời gian ngắn nào, chỉ số này có thể giảm đáng kể. Vì vậy, các nhà đầu tư bỏ tiền vào thị trường nên có thể giữ tiền ở đó ít nhất từ ba đến năm năm, và càng lâu càng tốt. Nếu bạn không thể làm điều đó, các khoản đầu tư ngắn hạn như tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể là một lựa chọn tốt hơn.
Vì vậy, bạn có thể sử dụng thời gian như một đồng minh to lớn trong việc đầu tư của mình. Cũng có giá trị đối với những người cam kết đầu tư dài hạn, bạn không phải dành toàn bộ thời gian để xem các khoản đầu tư của mình và băn khoăn về các động thái ngắn hạn. Bạn có thể thiết lập một kế hoạch dài hạn và sau đó đưa nó (hầu hết) vào chế độ lái tự động.
Đảm bảo các khoản đầu tư của bạn được đa dạng hóa
Như đã đề cập ở trên, không có chiến lược đầu tư nào hoạt động mọi lúc. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải đa dạng hóa với tư cách là một nhà đầu tư.
Đề xuất cho bạn: Cách mua cổ phiếu: Hướng dẫn từng bước
Quỹ chỉ số là một cách tuyệt vời với chi phí thấp để đạt được sự đa dạng hóa một cách dễ dàng. Chúng cho phép bạn đầu tư vào một số lượng lớn các công ty được nhóm lại dựa trên những yếu tố như quy mô hoặc địa lý. Bằng cách sở hữu một vài loại quỹ này, bạn có thể xây dựng danh mục đầu tư đa dạng ngay lập tức.
Có vẻ thú vị khi đặt tất cả tiền của bạn vào một hoặc hai cổ phiếu, nhưng danh mục đầu tư đa dạng sẽ ít rủi ro hơn và vẫn sẽ kiếm được lợi nhuận vững chắc trong dài hạn.
Bây giờ là thời điểm tốt để mua cổ phiếu dài hạn?
Nếu bạn đang có quan điểm dài hạn về thị trường chứng khoán và đang đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình một cách hợp lý, thì đây hầu như luôn là thời điểm tốt để đầu tư. Đó là bởi vì thị trường có xu hướng đi lên theo thời gian và thời gian trên thị trường quan trọng hơn thời gian thị trường, như người ta vẫn nói.
Thị trường (được đo lường bởi chỉ số Standard & Poor's 500) đã tăng khoảng 10% mỗi năm trong dài hạn. Bạn đầu tư càng lâu, bạn càng có nhiều khả năng kiếm được lợi nhuận đó.
Đề xuất cho bạn: Đầu tư so với giao dịch: Cái nào tốt hơn cho bạn?
Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn chỉ nên đổ hết tiền vào thị trường ngay bây giờ. Nó có thể tăng hoặc giảm rất nhiều trong ngắn hạn. Thay vào đó, cần thận trọng hơn nếu đầu tư thường xuyên, hàng tuần hoặc hàng tháng và tiếp tục thêm tiền theo thời gian. Bạn sẽ tận dụng lợi thế của chiến lược tính trung bình theo chi phí đô la, giúp đảm bảo rằng bạn không mua ở mức giá quá cao.
Ví dụ: nếu bạn thường xuyên đầu tư vào tài khoản 401 (k) do nhà tuyển dụng tài trợ, bạn đang sử dụng chiến lược này, thêm tiền sau mỗi lần nhận lương. Sự đều đặn và kỷ luật đầu tư đó rất có giá trị cho việc đầu tư dài hạn.
Mặc dù bất kỳ thời điểm nào cũng có thể tốt để đầu tư dài hạn, nhưng nó có thể đặc biệt thuận lợi khi cổ phiếu đã giảm nhiều, ví dụ như trong thời kỳ suy thoái. Giá cổ phiếu thấp hơn mang lại cơ hội mua cổ phiếu với giá chiết khấu, có khả năng mang lại lợi nhuận dài hạn cao hơn. Tuy nhiên, khi cổ phiếu giảm đáng kể, nhiều nhà đầu tư trở nên quá sợ hãi để mua và tận dụng.
Đó là một lý do khác khiến bạn có thể đầu tư thường xuyên từ dày đến mỏng là có lợi: Bạn sẽ có thể tiếp tục thêm vào khoản đầu tư của mình ngay cả khi giá giảm, có khả năng thu được một món hời. Nhưng điều đó có nghĩa là bạn cần phải lên kế hoạch trước và đã mở tài khoản môi giới của mình và được cấp vốn.
Đề xuất cho bạn: Hướng dẫn cho thế hệ millennials tự tin bắt đầu đầu tư
Tại sao đầu tư dài hạn lại tốt?
Đầu tư dài hạn mang đến cho bạn cơ hội kiếm được nhiều hơn những gì bạn có thể có từ các khoản đầu tư ngắn hạn. Điều bắt buộc là bạn phải có một cái nhìn dài hạn và không sợ hãi rời khỏi thị trường vì khoản đầu tư đã giảm hoặc vì bạn muốn bán kiếm lời nhanh chóng.
Và bằng cách tập trung vào dài hạn - cam kết không bán các khoản đầu tư của bạn khi thị trường sụt giảm - bạn sẽ có thể tránh được những ồn ào ngắn hạn làm chệch hướng nhiều nhà đầu tư. Ví dụ, các nhà đầu tư trong S&P 500 đã duy trì sau đợt sụt giảm mạnh vào đầu năm 2020 có thể đã hòa vốn và sau đó là một số trong vòng chưa đầy một năm. Bằng cách tập trung vào dài hạn, bạn có thể vượt qua những khó khăn.
Đầu tư dài hạn cũng có nghĩa là bạn không cần phải tập trung vào thị trường mọi lúc như cách mà các nhà giao dịch ngắn hạn vẫn làm. Bạn có thể đầu tư tiền thường xuyên vào chế độ lái tự động và sau đó dành thời gian cho những thứ bạn thực sự yêu thích hơn là lo lắng về động thái của thị trường.
Đề xuất cho bạn: Quỹ tương hỗ so với ETF: ETF có phải là khoản đầu tư tốt hơn không?
Điểm mấu chốt
Đầu tư dài hạn là một trong những cách tốt nhất để xây dựng sự giàu có theo thời gian. Nhưng bước đầu tiên là học cách suy nghĩ dài hạn và tránh ám ảnh theo những thăng trầm hàng ngày của thị trường.
