Các quỹ tương hỗ là một trong những cách phổ biến nhất để đầu tư vào thị trường cổ phiếu và trái phiếu, đặc biệt là một phần của kế hoạch 401 (k) do người sử dụng lao động tài trợ và IRA tự định hướng. Các quỹ tương hỗ cho phép bạn mua một bộ sưu tập tài sản đa dạng chỉ trong một quỹ, thường với chi phí thấp. Vì vậy, bạn sẽ có thể tạo một danh mục đầu tư đa dạng một cách nhanh chóng, dễ dàng và rẻ.
Nhưng với hàng nghìn quỹ hiện có, làm thế nào để bạn tìm được những quỹ hàng đầu cho danh mục đầu tư của mình? Dưới đây, chúng tôi đánh dấu một số quỹ tương hỗ tốt nhất dựa trên nghiên cứu của Morningstar.
Các quỹ tương hỗ phí thấp hoạt động tốt nhất
Chúng tôi đã chọn các quỹ hàng đầu của nó dựa trên các tiêu chí sau và chỉ bao gồm các quỹ có thể đầu tư cho các nhà đầu tư thông thường (tức là không bao gồm những quỹ có khoản đầu tư tối thiểu 5 triệu đô la):
- Các quỹ chứng khoán Mỹ năm sao theo Morningstar, về chất lượng
- Không tải doanh số (tức là hoa hồng), để giảm chi phí
- Hiệu suất 5 năm tốt hơn Standard & Poor's 500, trước đây đã trả lại trung bình khoảng 10% mỗi năm
- Tỷ lệ chi phí nhỏ hơn 0,5 phần trăm, để giảm thiểu chi phí liên tục
- Các quỹ mà người quản lý đã nắm quyền điều hành hơn năm năm, để đảm bảo sự ổn định
- Sau đó, chúng tôi sắp xếp kết quả theo những người hoạt động tốt nhất từ năm đến nay
Dưới đây là một số quỹ tương hỗ tốt nhất, với dữ liệu hiệu suất tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2021.
Đề xuất cho bạn: Quỹ tương hỗ là gì?
Quỹ chỉ số công ty lớn của Mỹ cơ bản Schwab (SFLNX)
Quỹ này đầu tư vào các công ty lớn được giao dịch công khai và theo dõi tổng lợi nhuận của Chỉ số Công ty Lớn Hoa Kỳ Russell RAFI.
- Hiệu suất năm 2021: 31,6%
- Hiệu suất lịch sử (hàng năm trong hơn 5 năm): 15,0 phần trăm
- Tỷ lệ chi phí: 0,25 phần trăm
Quỹ chỉ số tăng trưởng vốn hóa lớn Voya Russell (IRLNX)
Quỹ chỉ số này theo dõi hiệu suất của chỉ số Russell Top 200 Tăng trưởng, bao gồm các cổ phiếu lớn.
- Hiệu suất năm 2021: 31,4 phần trăm
- Hiệu suất lịch sử (hàng năm trong hơn 5 năm): 26,3 phần trăm
- Tỷ lệ chi phí: 0,43 phần trăm
Cổ phiếu của Nhà đầu tư Quỹ Vanguard Windsor II (VWNFX)
Quỹ này đầu tư vào các công ty giao dịch công khai lớn được định giá theo giá trị.
Đề xuất cho bạn: 10 quỹ chỉ số tốt nhất năm 2024
- Hiệu suất năm 2021: 29,2%
- Hiệu suất lịch sử (hàng năm trong hơn 5 năm): 15,3 phần trăm
- Tỷ lệ chi phí: 0,34 phần trăm
Quỹ chỉ số Fidelity 500 (FXAIX)
Quỹ này đầu tư vào các công ty giao dịch công khai lớn và có thể trông giống như quỹ chỉ số S&P 500.
- Hiệu suất năm 2021: 29,0 phần trăm
- Hiệu suất lịch sử (hàng năm trong hơn 5 năm): 18,5 phần trăm
- Tỷ lệ chi phí: 0,015 phần trăm
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Quỹ này cố gắng tái tạo hiệu suất của chỉ số Nasdaq-100.
- Hiệu suất năm 2021: 28,2%
- Hiệu suất lịch sử (hàng năm trong hơn 5 năm): 27,9 phần trăm
- Tỷ lệ chi phí: 0,50 phần trăm
Các quỹ tương hỗ tốt nhất trong dài hạn
Sử dụng các tiêu chí tương tự như trước đây, chúng tôi đã sàng lọc các quỹ có thành tích tuyệt vời trong mười năm. Dưới đây là một số quỹ tương hỗ tốt nhất, với dữ liệu hiệu suất tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2021.
Đề xuất cho bạn: 6 khoản đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Quỹ này cố gắng tái tạo hiệu suất của chỉ số Nasdaq-100.
- Hiệu suất năm 2021: 28,2%
- Hiệu suất lịch sử (hàng năm trong hơn 5 năm): 27,9 phần trăm
- Hiệu suất lịch sử (hàng năm trong hơn 10 năm): 22,6 phần trăm
- Tỷ lệ chi phí: 0,50 phần trăm
Chỉ số tổng hợp NASDAQ độ trung thực (FNCMX)
Quỹ chỉ số này theo dõi hoạt động của toàn bộ sàn giao dịch chứng khoán Nasdaq, bao gồm hơn 3.000 cổ phiếu.
- Hiệu suất năm 2021: 23,0 phần trăm
- Hiệu suất lịch sử (hàng năm trong hơn 5 năm): 24,9 phần trăm
- Hiệu suất lịch sử (hàng năm trong hơn 10 năm): 20,8 phần trăm
- Tỷ lệ chi phí: 0,29 phần trăm
Quỹ chỉ số tăng trưởng vốn hóa lớn Voya Russell (IRLNX)
Quỹ chỉ số này theo dõi hiệu suất của chỉ số Russell Top 200 Tăng trưởng, bao gồm các cổ phiếu lớn.
- Hiệu suất năm 2021: 31,4 phần trăm
- Hiệu suất lịch sử (hàng năm trong hơn 5 năm): 26,3 phần trăm
- Hiệu suất lịch sử (hàng năm trong hơn 10 năm): 20,2%
- Tỷ lệ chi phí: 0,43 phần trăm
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Quỹ này đầu tư chủ yếu vào các công ty giao dịch công khai lớn tập trung vào tăng trưởng và định giá theo giá trị.
Đề xuất cho bạn: ETF tốt nhất cho năm 2024
- Hiệu suất năm 2021: 24,5 phần trăm
- Hiệu suất lịch sử (hàng năm trong hơn 5 năm): 18,8 phần trăm
- Hiệu suất lịch sử (hàng năm trong hơn 10 năm): 17,3 phần trăm
- Tỷ lệ chi phí: 0,48 phần trăm
Voya Russell Danh mục đầu tư chỉ số vốn hóa lớn (IIRLX)
Quỹ nhắm mục tiêu lợi nhuận tương ứng với tổng lợi nhuận của Chỉ số Russell Top 200.
- Hiệu suất năm 2021: 27,9%
- Hiệu suất lịch sử (hàng năm trong hơn 5 năm): 19,4 phần trăm
- Hiệu suất lịch sử (hàng năm trong hơn 10 năm): 16,8 phần trăm
- Tỷ lệ chi phí: 0,36 phần trăm
Làm thế nào để thúc đẩy các khoản đầu tư của bạn thông qua quỹ tương hỗ
Một trong những lợi ích chính của việc sở hữu quỹ tương hỗ là sự đa dạng hóa mà họ có thể cung cấp với số tiền và phí đầu tư tương đối thấp. Chỉ với một khoản đầu tư vài nghìn đô la, quỹ tương hỗ có thể cung cấp cho bạn cổ phần trong hàng trăm công ty thuộc các ngành khác nhau, cho phép bạn xây dựng danh mục đầu tư đa dạng.
Cuối cùng, bạn sẽ kiếm tiền trong các quỹ tương hỗ nếu các chứng khoán cơ bản trong các quỹ đó hoạt động tốt. Đối với quỹ tương hỗ cổ phiếu, bạn sẽ cần cổ phiếu được nắm giữ trong quỹ được đánh giá cao về giá trị để hưởng lợi với tư cách là nhà đầu tư quỹ. Bạn cũng sẽ được hưởng lợi khi các công ty đó trả cổ tức.
Cách chọn các quỹ tương hỗ tốt nhất cho danh mục đầu tư của bạn
Việc lựa chọn quỹ tương hỗ tốt nhất cho bạn phụ thuộc rất nhiều vào những gì bạn cần, đặc biệt là khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian của bạn. Nhưng nó cũng phụ thuộc vào những gì bạn đã có trong danh mục đầu tư của mình. Dưới đây là một số câu hỏi chính cần xem xét để tìm quỹ tương hỗ tốt nhất cho bạn:
Đề xuất cho bạn: 8 khoản đầu tư ngắn hạn tốt nhất năm 2024
- Khi nào bạn định truy cập tiền? Khoảng thời gian của bạn càng dài, bạn càng có nhiều rủi ro, có nghĩa là quỹ cổ phiếu có thể là khoản đầu tư thích hợp hơn. Nếu bạn cần tiền trong một hoặc hai năm tới, bạn có thể muốn giảm rủi ro bằng các quỹ trái phiếu hoặc quỹ thị trường tiền tệ.
- Bạn có thể chịu đựng được những mất mát tạm thời và giữ vững? Nếu bạn có thể gắn bó với kế hoạch đầu tư của mình trong dài hạn, quỹ cổ phiếu có thể sẽ là khoản đầu tư tốt hơn cho bạn.
- Bạn có một khoảng trống cụ thể trong danh mục đầu tư của mình không? Bạn có thể cần số dư lớn hơn trong danh mục đầu tư của mình. Bạn có được phân bổ nhiều vào quỹ trái phiếu và cần một số cổ phiếu để cân bằng lợi nhuận của mình không, hay ngược lại? Bạn chỉ đầu tư vào các khoản đầu tư tại Hoa Kỳ chứ không phải cổ phiếu nước ngoài?
Điều quan trọng là phải biết danh mục đầu tư và tình hình tài chính của bạn để bạn có thể đánh giá quỹ tương hỗ nào có thể phù hợp nhất với bạn. Nhưng ngay cả khi bạn tìm thấy loại quỹ mình thích, bạn cũng sẽ muốn đánh giá quỹ nào tốt hơn theo một vài khía cạnh.
Hãy tự hỏi mình những câu hỏi sau đây:
- Hồ sơ theo dõi dài hạn của quỹ là gì? Hồ sơ dài hạn có hiệu suất cao hơn (trên 5 hoặc 10 năm) sẽ tốt hơn hồ sơ thấp hơn. Kỷ lục dài hạn của quỹ là thước đo tốt nhất của bạn về mức độ hoạt động của quỹ trong tương lai.
- Quỹ có hoạt động tốt chỉ trong một hoặc hai năm qua không? Một quỹ chỉ hoạt động tốt hơn trong thời gian gần đây cuối cùng có thể trở lại kỷ lục dài hạn của nó. Các nhà đầu tư thường theo đuổi hiệu suất nóng, sau đó mua cao và gần như không thể tránh khỏi bán thấp.
- Quỹ tính phí gì khi đầu tư? Có tải trọng bán hàng không? Thật dễ dàng để tránh tải doanh số, nhưng hầu như tất cả các quỹ tương hỗ đều tính một tỷ lệ chi phí để trang trải các chi phí liên tục của quỹ và tạo ra lợi nhuận.
Một số quỹ (chẳng hạn như quỹ chỉ số) đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu theo nghĩa đen giống như các quỹ tương tự khác. Vì vậy, bạn có thể tìm thấy cùng một “sản phẩm” với tỷ lệ chi phí thấp hơn bằng cách tìm kiếm xung quanh. Ví dụ: bất kỳ quỹ nào dựa trên chỉ số Standard & Poor's 500 về cơ bản sẽ có cùng một lượng nắm giữ với một quỹ khác, do đó, cơ sở thực sự để so sánh là phí của quỹ. Như câu nói của nhà đầu tư cũ, "Phí là chắc chắn nhưng lợi nhuận thì không.”
Đề xuất cho bạn: Hướng dẫn cho thế hệ millennials tự tin bắt đầu đầu tư
Các loại quỹ tương hỗ
Các quỹ tương hỗ có nhiều loại và được phân loại theo loại đầu tư mà chúng sở hữu - quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu, quỹ thị trường tiền tệ, quỹ cân bằng và quỹ ngày mục tiêu.
Quỹ tương hỗ cổ phiếu
Các quỹ tương hỗ cổ phiếu sở hữu riêng cổ phiếu, mang lại cho chúng khả năng biến động lớn hơn - cả lợi nhuận tổng thể cao hơn và lợi nhuận tổng thể thấp hơn so với các loại quỹ tương hỗ khác. Bao gồm trong số các quỹ tương hỗ cổ phiếu là một số quỹ chỉ số phổ biến nhất, nơi quỹ dựa trên chỉ số Standard & Poor's 500 của các công ty hàng đầu có trụ sở tại Hoa Kỳ. Từ đây, họ có thể được chia thành các quỹ tập trung vào cổ phiếu tăng trưởng, cổ phiếu giá trị hoặc một số kết hợp của cả hai.
Trái phiếu quỹ tương hỗ
Các quỹ tương hỗ trái phiếu sở hữu trái phiếu độc quyền, làm cho chúng thường ít biến động hơn các quỹ cổ phiếu. Nhưng họ cũng có khả năng mang lại lợi nhuận thấp hơn theo thời gian so với các đối tác dựa trên cổ phiếu của họ.
Quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ
Các quỹ tương hỗ này sở hữu các chứng khoán an toàn như tiền mặt và nợ rất ngắn hạn, làm cho chúng thường an toàn hơn các quỹ tương hỗ dựa trên cổ phiếu hoặc trái phiếu nhưng lợi nhuận cũng thấp hơn. Điều đó nói rằng, không giống như các tài khoản thị trường tiền tệ được FDIC hậu thuẫn tại ngân hàng, các quỹ tương hỗ trên thị trường tiền tệ có thể mất tiền gốc, có nghĩa là bạn có thể sẽ không nhận lại được toàn bộ khoản đầu tư của mình.
Đề xuất cho bạn: Cách đầu tư vào trái phiếu
Quỹ tương hỗ cân bằng
Các quỹ tương hỗ này có thể đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các công cụ thị trường tiền tệ, và nhìn chung có thể cung cấp mức biến động thấp hơn để đổi lấy lợi nhuận tổng thể thấp hơn. Số tiền được phân bổ cho từng loại tài sản phụ thuộc vào nhà quản lý đầu tư của quỹ và kỳ vọng thu lại của quỹ.
Quỹ tương hỗ ngày mục tiêu
Các quỹ tương hỗ theo ngày mục tiêu phổ biến trong các tài khoản 401 (k) và chúng thường đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các công cụ thị trường tiền tệ. Các nhà đầu tư chọn thời điểm họ muốn truy cập tiền của mình (giả sử khi nghỉ hưu) và sau đó quỹ chọn ngày mục tiêu sẽ chọn các khoản đầu tư phù hợp với khoảng thời gian đó, giảm rủi ro khi nhà đầu tư gần đến ngày mục tiêu. Thông thường, điều này có nghĩa là quỹ chuyển các khoản đầu tư từ cổ phiếu có rủi ro cao hơn (nhưng lợi nhuận cao) sang trái phiếu có rủi ro thấp hơn theo thời gian.
Các lựa chọn thay thế cho quỹ tương hỗ
- ETF: Các quỹ giao dịch trao đổi, hoặc ETF, rất giống với quỹ tương hỗ, nhưng giao dịch giống cổ phiếu hơn. Bạn vẫn sẽ mua một quỹ chứa một rổ chứng khoán, cho phép bạn đa dạng hóa, nhưng bạn sẽ có thể mua quỹ đó trong suốt ngày giao dịch. Các quỹ tương hỗ chỉ có thể được mua và bán theo giá trị tài sản ròng (NAV) của chúng, được tính vào cuối ngày. ETF cũng có thể được mua với các khoản đầu tư nhỏ hơn các quỹ tương hỗ, thường yêu cầu đầu tư tối thiểu vài nghìn đô la.
- Cổ phiếu riêng lẻ: Bạn cũng có thể mua một rổ cổ phiếu riêng lẻ của riêng mình, nhưng điều này có thể yêu cầu một khoản đầu tư lớn ngoài những gì cần thiết để đầu tư vào quỹ tương hỗ. Bạn có thể xây dựng danh mục đầu tư bằng cách sử dụng cổ phiếu phân đoạn, nhưng khó có thể phù hợp với độ rộng của danh mục đầu tư do các quỹ tương hỗ cung cấp nếu không có một khoản đầu tư có ý nghĩa. Ngoài ra, bạn sẽ cần nghiên cứu từng công ty bạn đang mua và hiểu vị trí tài chính và cạnh tranh của họ để đầu tư thành công. Nếu bạn có thể xây dựng một danh mục gồm các cổ phiếu riêng lẻ, bạn cũng cần phải theo dõi nó và đảm bảo các vị thế không tăng hoặc giảm xuống mức bạn không thấy thoải mái.
- Tài khoản tiết kiệm năng suất cao: Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp thay thế cho các quỹ tương hỗ trên thị trường tiền tệ, thì một tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể là một lựa chọn tốt. Thông thường, bạn sẽ nhận được tiền lãi ngoài số tiền có sẵn trong tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm truyền thống và miễn là tài khoản của bạn ở tổ chức được FDIC bảo hiểm, tiền của bạn sẽ được an toàn lên đến 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền, mỗi ngân hàng.
