Nếu bạn đang muốn đầu tư tiền cho ngắn hạn, có lẽ bạn đang tìm kiếm một nơi an toàn để tích trữ tiền mặt trước khi bạn cần truy cập vào nó trong tương lai không xa. Các thị trường biến động và nền kinh tế đi xuống đã khiến nhiều nhà đầu tư giữ tiền mặt khi cuộc khủng hoảng coronavirus kéo dài - và mọi thứ vẫn không chắc chắn khi năm 2024 bắt đầu với nền kinh tế cố gắng giữ lạm phát gia tăng trong tầm kiểm soát.
Nếu bạn đang muốn đầu tư tiền cho ngắn hạn, có lẽ bạn đang tìm kiếm một nơi an toàn để tích trữ tiền mặt trước khi bạn cần truy cập vào nó trong tương lai không xa. Các khoản đầu tư ngắn hạn giảm thiểu rủi ro, nhưng với chi phí sinh lời tiềm năng cao hơn có sẵn trong các khoản đầu tư dài hạn tốt nhất.
Do đó, bạn sẽ đảm bảo rằng mình có tiền mặt khi cần, thay vì phung phí tiền vào một khoản đầu tư tiềm ẩn nhiều rủi ro. Vì vậy, điều quan trọng nhất mà các nhà đầu tư nên tìm kiếm khi đầu tư ngắn hạn là sự an toàn.
Đầu tư ngắn hạn là gì?
Nếu bạn đang đầu tư ngắn hạn, bạn thường làm như vậy vì bạn cần có tiền vào một thời điểm nhất định. Ví dụ, nếu bạn đang tiết kiệm cho một khoản trả trước cho một ngôi nhà hoặc một đám cưới, thì tiền phải luôn sẵn sàng. Các khoản đầu tư ngắn hạn là những khoản bạn thực hiện trong thời gian dưới ba năm.
Đề xuất cho bạn: 10 khoản đầu tư rủi ro thấp tốt nhất vào năm 2024
Nếu bạn có khoảng thời gian dài hơn - ít nhất từ ba đến năm năm (và thậm chí lâu hơn thì tốt hơn) - bạn có thể xem xét các khoản đầu tư như cổ phiếu. Cổ phiếu cung cấp tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn nhiều. Thị trường chứng khoán trong lịch sử đã tăng trung bình 10% hàng năm trong thời gian dài - nhưng nó đã được chứng minh là khá bất ổn. Vì vậy, khoảng thời gian dài hơn cho bạn khả năng vượt qua những thăng trầm của thị trường chứng khoán.
Đầu tư ngắn hạn: An toàn nhưng lợi suất thấp hơn
Sự an toàn của các khoản đầu tư ngắn hạn đi kèm với chi phí. Bạn có thể sẽ không thể kiếm được nhiều tiền trong khoản đầu tư ngắn hạn như khi bạn đầu tư dài hạn. Nếu bạn đầu tư ngắn hạn, bạn sẽ bị giới hạn ở một số loại đầu tư nhất định và không nên mua các tài sản rủi ro hơn như cổ phiếu và quỹ cổ phiếu. (Nhưng nếu bạn có thể đầu tư dài hạn, đây là cách mua cổ phiếu.)
Tuy nhiên, đầu tư ngắn hạn có một số lợi thế. Chúng thường có tính thanh khoản cao, vì vậy bạn có thể lấy tiền của mình bất cứ khi nào bạn cần. Ngoài ra, chúng có xu hướng rủi ro thấp hơn so với các khoản đầu tư dài hạn, vì vậy bạn có thể có những nhược điểm hạn chế hoặc thậm chí là không có.
Dưới đây là các khoản đầu tư ngắn hạn tốt nhất vào năm 2024:
- Tài khoản tiết kiệm năng suất cao
- Quỹ trái phiếu doanh nghiệp ngắn hạn
- Tài khoản thị trường tiền tệ
- Tài khoản quản lý tiền mặt
- Quỹ trái phiếu chính phủ Mỹ ngắn hạn
- Chứng chỉ tiền gửi không bị phạt
- Châu báu
- Quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ
Tổng quan: Các khoản đầu tư ngắn hạn hàng đầu năm 2022
Dưới đây là một số khoản đầu tư ngắn hạn tốt nhất để xem xét mà vẫn mang lại cho bạn một số lợi nhuận.
Đề xuất cho bạn: 11 khoản đầu tư tốt nhất vào năm 2024
1. Tài khoản tiết kiệm năng suất cao
Tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao tại ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng là một lựa chọn thay thế tốt cho việc giữ tiền mặt trong tài khoản séc, tài khoản này thường trả rất ít lãi suất cho khoản tiền gửi của bạn. Ngân hàng sẽ trả lãi trong tài khoản tiết kiệm một cách đều đặn.
Những người tiết kiệm sẽ làm tốt việc so sánh mua sắm các tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao, bởi vì thật dễ dàng để tìm thấy ngân hàng nào cung cấp lãi suất cao nhất và họ cũng dễ dàng thiết lập.
Rủi ro: Tài khoản tiết kiệm được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) tại các ngân hàng và bởi Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA) tại các công đoàn tín dụng, vì vậy bạn sẽ không bị mất tiền. Không thực sự có rủi ro đối với các tài khoản này trong ngắn hạn, mặc dù các nhà đầu tư giữ tiền của họ trong thời gian dài hơn có thể gặp khó khăn trong việc theo kịp lạm phát.
Tính thanh khoản: Tài khoản tiết kiệm có tính thanh khoản cao và bạn có thể nạp thêm tiền vào tài khoản. Tuy nhiên, tài khoản tiết kiệm thường chỉ cho phép tối đa sáu lần rút hoặc chuyển khoản miễn phí trên mỗi chu kỳ sao kê. (Cục Dự trữ Liên bang đã cho phép các ngân hàng từ bỏ yêu cầu này như một phần của các biện pháp can thiệp khẩn cấp trên thị trường.) Tất nhiên, bạn sẽ muốn đề phòng các ngân hàng tính phí duy trì tài khoản hoặc truy cập máy ATM, vì vậy bạn có thể giảm thiểu những.
Đề xuất cho bạn: Cách đầu tư vào trái phiếu
2. Quỹ trái phiếu doanh nghiệp ngắn hạn
Trái phiếu công ty là trái phiếu do các tập đoàn lớn phát hành để tài trợ cho các khoản đầu tư của họ. Chúng thường được coi là an toàn và trả lãi đều đặn, có thể là hàng quý hoặc hai lần một năm.
Quỹ trái phiếu là tập hợp các trái phiếu công ty này từ nhiều công ty khác nhau, thường là trên nhiều ngành và quy mô công ty. Sự đa dạng hóa này có nghĩa là một trái phiếu hoạt động kém sẽ không ảnh hưởng nhiều đến lợi nhuận tổng thể. Quỹ trái phiếu sẽ trả lãi thường xuyên, thường là hàng tháng.
Rủi ro: Quỹ trái phiếu doanh nghiệp ngắn hạn không được chính phủ bảo hiểm nên có thể bị thua lỗ. Tuy nhiên, trái phiếu có xu hướng khá an toàn, đặc biệt nếu bạn đang mua một bộ sưu tập đa dạng về chúng. Ngoài ra, quỹ ngắn hạn cung cấp ít rủi ro nhất khi thay đổi lãi suất, vì vậy tỷ lệ tăng hoặc giảm sẽ không ảnh hưởng quá nhiều đến giá của quỹ.
Đề xuất cho bạn: Tiết kiệm so với đầu tư: Những điểm khác biệt chính để quản lý tiền của bạn
Tính thanh khoản: Quỹ trái phiếu doanh nghiệp ngắn hạn có tính thanh khoản cao và nó có thể được mua và bán vào bất kỳ ngày nào thị trường tài chính mở cửa.
3. Tài khoản thị trường tiền tệ
Tài khoản thị trường tiền tệ là một loại tiền gửi ngân hàng khác và chúng thường trả lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường, mặc dù chúng cũng thường yêu cầu mức đầu tư tối thiểu cao hơn.
Rủi ro: Đảm bảo tìm tài khoản thị trường tiền tệ được FDIC bảo hiểm để tài khoản của bạn được bảo vệ khỏi bị mất tiền, với mức bảo hiểm lên đến 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền, mỗi ngân hàng.
Giống như tài khoản tiết kiệm, rủi ro chính đối với tài khoản thị trường tiền tệ xảy ra theo thời gian, bởi vì lãi suất thấp của chúng thường khiến các nhà đầu tư khó theo kịp với lạm phát. Tuy nhiên, trong ngắn hạn, đó không phải là mối quan tâm đáng kể.
Đề xuất cho bạn: Lợi tức đầu tư trung bình: Lợi tức đầu tư tốt là gì?
Tính thanh khoản: Các tài khoản trên thị trường tiền tệ có tính thanh khoản cao, mặc dù luật liên bang áp đặt một số hạn chế đối với việc rút tiền.
4. Tài khoản quản lý tiền mặt
Tài khoản quản lý tiền mặt cho phép bạn đưa tiền vào nhiều khoản đầu tư ngắn hạn và nó hoạt động giống như một tài khoản omnibus. Bạn có thể thường xuyên đầu tư, viết séc ra khỏi tài khoản, chuyển tiền và thực hiện các hoạt động giống như ngân hàng điển hình khác. Tài khoản quản lý tiền mặt thường được cung cấp bởi các cố vấn robot và các nhà môi giới chứng khoán trực tuyến.
Vì vậy, tài khoản quản lý tiền mặt cung cấp cho bạn rất nhiều sự linh hoạt.
Rủi ro: Các tài khoản quản lý tiền mặt thường được đầu tư vào các quỹ thị trường tiền tệ có lợi suất thấp an toàn nên không có nhiều rủi ro. Trong trường hợp của một số tài khoản cố vấn rô-bốt, các tổ chức này gửi tiền của bạn vào các ngân hàng đối tác được FDIC bảo vệ, vì vậy bạn có thể muốn đảm bảo rằng mình không vượt quá phạm vi bảo hiểm tiền gửi của FDIC nếu bạn đã kinh doanh với một trong các ngân hàng đối tác.
Đề xuất cho bạn: 6 khoản đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu
Tính thanh khoản: Tài khoản quản lý tiền mặt cực kỳ thanh khoản và có thể rút tiền bất cứ lúc nào. Về mặt này, chúng thậm chí có thể tốt hơn các tài khoản tiết kiệm và thị trường tiền tệ truyền thống, vốn giới hạn số tiền rút hàng tháng.
5. Quỹ trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ ngắn hạn
Trái phiếu chính phủ giống như trái phiếu công ty ngoại trừ việc chúng được phát hành bởi chính phủ liên bang Hoa Kỳ và các cơ quan của chính phủ. Quỹ trái phiếu chính phủ mua các khoản đầu tư như tín phiếu, trái phiếu chữ T, T-note và chứng khoán được bảo đảm bằng thế chấp từ các cơ quan liên bang như Hiệp hội Thế chấp Quốc gia của Chính phủ (Ginnie Mae). Những trái phiếu này được coi là có rủi ro thấp.
Rủi ro: Trong khi trái phiếu do chính phủ liên bang và các cơ quan của nó phát hành không được FDIC hậu thuẫn, trái phiếu là lời hứa của chính phủ về việc hoàn trả tiền. Bởi vì chúng được hỗ trợ bởi toàn bộ niềm tin và tín dụng của Hoa Kỳ, những trái phiếu này được coi là rất an toàn.
Đề xuất cho bạn: 10 khoản đầu tư dài hạn tốt nhất năm 2024
Ngoài ra, quỹ trái phiếu ngắn hạn có nghĩa là nhà đầu tư chịu rủi ro lãi suất thấp. Vì vậy, tỷ lệ tăng hay giảm sẽ không ảnh hưởng nhiều đến giá trái phiếu của quỹ.
Tính thanh khoản: Trái phiếu chính phủ là một trong những tài sản được giao dịch rộng rãi nhất trên các sàn giao dịch, do đó, quỹ trái phiếu chính phủ có tính thanh khoản cao. Chúng có thể được mua và bán vào bất kỳ ngày nào thị trường chứng khoán mở cửa.
6. Chứng chỉ tiền gửi không bị phạt
Chứng chỉ tiền gửi không bị phạt, hoặc CD, cho phép bạn tránh khoản phí thông thường mà ngân hàng tính nếu bạn hủy đĩa CD của mình trước khi nó đáo hạn. Bạn có thể tìm thấy đĩa CD tại ngân hàng của mình và chúng thường mang lại lợi nhuận cao hơn bạn có thể tìm thấy trong các sản phẩm ngân hàng khác như tài khoản tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ.
Đề xuất cho bạn: Làm thế nào để bắt đầu đầu tư vào năm 2024
Đĩa CD là tiền gửi có kỳ hạn, nghĩa là khi bạn mở một, bạn đồng ý giữ tiền trong tài khoản trong một khoảng thời gian xác định, từ khoảng thời gian vài tuần đến nhiều năm, tùy thuộc vào thời gian đáo hạn mà bạn muốn. Để đổi lấy sự an toàn khi có số tiền này trong kho tiền, ngân hàng sẽ trả cho bạn một mức lãi suất cao hơn.
Ngân hàng trả lãi cho CD thường xuyên, và khi kết thúc thời hạn của CD, ngân hàng sẽ trả lại tiền gốc của bạn cộng với tiền lãi kiếm được.
Đĩa CD không bị phạt cũng có thể hấp dẫn trong thời kỳ lãi suất tăng, vì bạn có thể rút tiền của mình mà không phải trả phí và sau đó gửi nó vào nơi khác để được lợi nhuận cao hơn.
Đề xuất cho bạn: Đầu tư thu nhập cố định là gì? Ưu và nhược điểm
Rủi ro: Đĩa CD được FDIC bảo hiểm, vì vậy bạn sẽ không mất bất kỳ khoản tiền nào cho chúng. Rủi ro được giới hạn đối với CD ngắn hạn, nhưng một rủi ro là bạn có thể bỏ lỡ tỷ giá tốt hơn ở nơi khác trong khi tiền của bạn bị ràng buộc trong CD. Nếu lãi suất quá thấp, bạn cũng có thể mất sức mua do lạm phát.
Tính thanh khoản: Đĩa CD thường có tính thanh khoản thấp hơn các khoản đầu tư của ngân hàng khác trong danh sách này, nhưng đĩa CD không bị phạt cho phép bạn tránh bị tính phí khi kết thúc đĩa CD sớm. Vì vậy, bạn có thể né tránh yếu tố chính khiến hầu hết các đĩa CD trở nên kém thanh khoản.
7. Báu vật
Kho bạc có ba loại - tín phiếu T, trái phiếu chữ T và T-note - và chúng mang lại lợi suất an toàn cao nhất, được hỗ trợ bởi xếp hạng tín dụng AAA của chính phủ liên bang Hoa Kỳ. Vì vậy, thay vì mua quỹ trái phiếu chính phủ, bạn có thể chọn mua chứng khoán cụ thể, tùy thuộc vào nhu cầu của bạn.
Đề xuất cho bạn: Các quỹ tương hỗ tốt nhất năm 2024
Rủi ro: Giống như quỹ trái phiếu, trái phiếu riêng lẻ không được FDIC hỗ trợ, nhưng được hỗ trợ bởi lời hứa hoàn trả tiền của chính phủ, vì vậy chúng được coi là rất an toàn.
Tính thanh khoản: Trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ là loại trái phiếu có tính thanh khoản cao nhất trên các sàn giao dịch và có thể được mua và bán vào bất kỳ ngày nào thị trường mở cửa.
8. Quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ
Đừng nhầm lẫn quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ với tài khoản thị trường tiền tệ. Mặc dù chúng được đặt tên giống nhau, nhưng chúng có những rủi ro khác nhau, mặc dù cả hai đều là những khoản đầu tư ngắn hạn tốt. Một quỹ tương hỗ trên thị trường tiền tệ đầu tư vào các chứng khoán ngắn hạn, bao gồm Ngân quỹ, nợ thành phố và công ty, cũng như chứng khoán nợ ngân hàng. Và vì nó là một quỹ tương hỗ, bạn sẽ trả một tỷ lệ chi phí cho công ty quỹ từ các tài sản đang được quản lý.
Rủi ro: Mặc dù các khoản đầu tư của nó nói chung là an toàn, các quỹ thị trường tiền tệ không an toàn như các tài khoản thị trường tiền tệ, được FDIC hậu thuẫn. Ngược lại, các quỹ thị trường tiền tệ có thể mất tiền, thường chỉ trong những giai đoạn thị trường khó khăn nghiêm trọng, nhưng nhìn chung chúng khá an toàn. Tuy nhiên, chúng là một số khoản đầu tư thận trọng nhất hiện có và nên bảo vệ tiền của bạn.
Đề xuất cho bạn: 7 cách tốt nhất để đầu tư khi bạn đang học đại học
Tính thanh khoản: Các quỹ tương hỗ trên thị trường tiền tệ có tính thanh khoản hợp lý và bạn có thể truy cập tiền của mình một cách dễ dàng. Họ có thể cho phép bạn viết séc vào quỹ, mặc dù bạn thường bị giới hạn ở sáu lần rút tiền mỗi tháng.
Các khoản đầu tư tốt nhất cho tiền ngắn hạn
Khi bạn cần tiền: Một năm hoặc ít hơn
- Các lựa chọn đầu tư: Tiết kiệm năng suất cao và tài khoản thị trường tiền tệ, tài khoản quản lý tiền mặt
- Lãi suất tiềm năng: Khoảng 0,5 phần trăm
- Rủi ro: Rủi ro thấp và tài khoản được FDIC hỗ trợ.
Khi bạn cần tiền: Hai đến ba năm
- Các lựa chọn đầu tư: Ngân khố và quỹ trái phiếu, CD
- Lãi suất tiềm năng: 1+ phần trăm
- Rủi ro: Các sản phẩm ngân hàng và Ngân quỹ là an toàn nhất, quỹ trái phiếu doanh nghiệp ít hơn một chút nên.
Khi bạn cần tiền: Ba đến năm năm (hoặc hơn)
- Các lựa chọn đầu tư: CD, trái phiếu và quỹ trái phiếu, và thậm chí cả cổ phiếu trong thời gian dài hơn
- Lãi suất tiềm năng: 1,25+ phần trăm (hoặc nhiều hơn nữa nếu bạn đang đầu tư vào cổ phiếu)
- Rủi ro: CD và trái phiếu có rủi ro tương đối thấp so với cổ phiếu, có thể biến động nhiều và rủi ro cao.
Điều gì tạo nên một khoản đầu tư ngắn hạn tốt?
Các khoản đầu tư ngắn hạn tốt có thể có nhiều điểm chung, nhưng chúng thường được đặc trưng bởi ba đặc điểm sau:
- Sự ổn định: Các khoản đầu tư ngắn hạn tốt không biến động quá nhiều về giá trị như nhiều cổ phiếu và trái phiếu. Tiền sẽ ở đó khi bạn cần và thường được bảo vệ bởi bảo hiểm FDIC hoặc bảo lãnh của chính phủ.
- Tính thanh khoản: Một khoản đầu tư ngắn hạn tốt thường mang lại tính thanh khoản cao, nghĩa là bạn có thể tiếp cận số tiền đầu tư vào đó một cách nhanh chóng. Trong trường hợp có một số CD nhất định, bạn sẽ biết khi nào có tiền và bạn luôn có thể đổi CD, mặc dù nó thường đi kèm với hình phạt, trừ khi bạn chọn mua CD không bị phạt.
- Chi phí giao dịch thấp: Một khoản đầu tư ngắn hạn tốt không tốn nhiều tiền để vào hoặc ra, chẳng hạn như một ngôi nhà. Điều đó đặc biệt quan trọng khi lợi suất đầu tư ngắn hạn ở mức thấp trong lịch sử.
Những tính năng này có nghĩa là tiền của bạn sẽ không gặp rủi ro và sẽ có thể truy cập được khi bạn cần sử dụng, đây là một trong những lý do chính để đầu tư ngắn hạn. Ngược lại, bạn có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn từ các khoản đầu tư dài hạn nhưng phải chịu đựng nhiều biến động ngắn hạn hơn. Tuy nhiên, nếu bạn cần số tiền đó, bạn có thể phải bán lỗ để có thể truy cập đầy đủ.
Đề xuất cho bạn: Hướng dẫn cho thế hệ millennials tự tin bắt đầu đầu tư
Mẹo đầu tư tiền trong 5 năm hoặc ít hơn
Nếu bạn đang đầu tư tiền trong 5 năm hoặc ít hơn, bạn nên có một quy trình khác so với khi bạn đầu tư với khoảng thời gian hàng chục năm. Thay vào đó, bạn cần tiếp cận đầu tư ngắn hạn với các mẹo sau:
- Đặt kỳ vọng của bạn. Đầu tư ngắn hạn sẽ có lợi nhuận tiềm năng thấp hơn đầu tư dài hạn, vì vậy điều quan trọng là phải đặt kỳ vọng của bạn một cách thích hợp.
- Tập trung vào an toàn. Nói chung, nếu bạn đầu tư ngắn hạn, bạn nên tập trung vào sự an toàn hơn là lợi nhuận. Tiền của bạn sẽ ở đó khi bạn cần.
- Thêm một chút lợi nhuận có thể không xứng đáng với rủi ro thêm. Với các khoản đầu tư ngắn hạn thu được rất ít, bạn có thể dễ dàng cố gắng kiếm thêm một ít lợi nhuận với chi phí rủi ro cao hơn rất nhiều. Nhưng hãy tập trung vào lý do bạn đầu tư trong ngắn hạn.
- Chọn khoản đầu tư dựa trên nhu cầu của bạn. Bạn có thể kiếm thêm một chút từ đĩa CD đó, nhưng nếu bạn cần truy cập số tiền đó trước khi nó đáo hạn thì sao? Điều chỉnh loại hình đầu tư của bạn theo nhu cầu của bạn.
- Không phải tất cả các khoản đầu tư ngắn hạn đều như nhau. Các sản phẩm của ngân hàng được hỗ trợ bởi FDIC, vì vậy bạn sẽ không mất bất kỳ khoản tiền gốc nào. Nhưng các sản phẩm dựa trên thị trường, ngay cả những sản phẩm an toàn như quỹ trái phiếu ngắn hạn, có thể giảm trong thời gian ngắn. Hiểu rủi ro của các khoản đầu tư của bạn.
Các khoản đầu tư ngắn hạn thường khá an toàn, đặc biệt là so với các khoản đầu tư dài hạn như cổ phiếu hoặc quỹ cổ phiếu. Nhưng hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những gì bạn đang đầu tư.
Đề xuất cho bạn: Quỹ tương hỗ so với ETF: ETF có phải là khoản đầu tư tốt hơn không?
