Xa nhà, kết bạn mới và đến lớp đúng giờ là một số thay đổi lớn mà sinh viên đại học phải đối mặt sau khi tốt nghiệp trung học. Với tất cả những gì mà nhóm người trưởng thành mới này đang phải đối mặt, thật là băn khoăn khi có thời gian cho bất cứ điều gì khác, chứ đừng nói đến việc đầu tư.
Nhưng đáng ngạc nhiên, đại học là một trong những cơ hội tốt nhất để bắt đầu đầu tư. Ngay cả những người chỉ có một ít tiền mặt cũng có thể bắt đầu xây dựng danh mục đầu tư và đó có thể là một lợi thế vì bạn sẽ học cách đầu tư - và đối phó với một số tổn thất không thể tránh khỏi - mà không có rủi ro mất một khoản tiền lớn.
Đầu tư khi còn là sinh viên đại học: Cách bắt đầu
Chắc chắn, đại học có thể là một trong những thời điểm khó khăn nhất để tìm kiếm sự thay đổi bổ sung chỉ để làm những điều bạn cần làm, chứ đừng nói đến những điều bạn muốn làm. Nhưng không mất nhiều tiền để tham gia vào trò chơi đầu tư. Với tất cả các tùy chọn miễn phí hoặc chi phí thấp có sẵn hiện nay, một khoản tiền khiêm tốn 20 hoặc 30 đô la có thể giúp bạn tham gia trò chơi. Quan trọng hơn, nó giúp bạn suy nghĩ về việc đầu tư.
Phần khó nhất khi bắt đầu đầu tư là bắt đầu nghĩ mình là một nhà đầu tư - cho dù là chủ sở hữu thực sự của các công ty giao dịch công khai hay thậm chí là người nắm giữ nhiều loại tiền điện tử khác nhau.
Đề xuất cho bạn: Đầu tư vi mô: Đó là gì và cách bắt đầu
Bạn sẽ muốn nắm bắt tâm lý lâu dài của chủ sở hữu đối với cổ phần của bạn, phân tích những gì đang xảy ra trên thị trường theo định kỳ và thực hiện các động thái có vẻ như họ có cơ hội thành công chẳng hạn. Học những bài học này sớm - khi chúng không tốn kém - rất có giá trị.
Mặc dù chúng ta thường nghĩ về việc đầu tư là dành riêng cho những người giàu có, nhưng không nhất thiết phải như vậy. Sinh viên nên xem xét cách họ có thể sử dụng đầu tư để tạo ra và đảm bảo tương lai tài chính của họ, ngay cả trước khi họ xây dựng sự nghiệp của mình.
Dưới đây là bảy cách sinh viên đại học có thể bắt đầu đầu tư, từ siêu an toàn đến táo bạo.
Đề xuất cho bạn: 6 khoản đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu
1. Cân nhắc bắt đầu với tài khoản tiết kiệm năng suất cao hoặc đĩa CD
Một trong những cách đơn giản nhất để tăng số tiền tiết kiệm của bạn là mở một tài khoản tiết kiệm có năng suất cao. Các tài khoản này trả lãi tiền gửi của bạn ở mức cao hơn nhiều so với lãi suất hiện có thông qua tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản séc truyền thống trong khi vẫn cung cấp cho bạn khả năng rút tiền bất kỳ lúc nào. Và vào năm 2024, lãi suất của các loại tài khoản này đang tăng lên.
Những người tiết kiệm thường không coi các sản phẩm của ngân hàng (chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao, hoặc chứng chỉ tiền gửi, hoặc CD) là các khoản đầu tư, nhưng thực tế là như vậy. Và chúng là một số lựa chọn thay thế an toàn nhất. Các đĩa CD sẽ trả cho bạn một mức lãi suất cố định khi cam kết gửi tiền vào ngân hàng trong một khung thời gian nhất định. Những khoản đầu tư này có thể là một nơi tuyệt vời để gửi tiền mà bạn không cần cho đến một thời điểm cụ thể trong tương lai.
Ví dụ, nếu bạn có tiền cho học phí năm tới, bạn có thể muốn có số tiền đó trong một tài khoản siêu an toàn, không biến động theo thị trường chứng khoán. Một đĩa CD phù hợp với hóa đơn cho chính xác loại yêu cầu này.
Đề xuất cho bạn: 11 khoản đầu tư tốt nhất vào năm 2024
2. Chuyển sang một nhà môi giới miễn phí hoặc chi phí thấp
Nó không thể rẻ hơn nhiều để bắt đầu nếu bạn muốn đầu tư. Có rất nhiều nhà môi giới trực tuyến chi phí thấp ấn tượng - chẳng hạn như Fidelity Investments và Charles Schwab - những người cung cấp giao dịch chứng khoán và ETF miễn phí đồng thời cung cấp các công cụ nghiên cứu và giáo dục tuyệt vời để giúp bạn bắt đầu. Ví dụ, Fidelity và Schwab đã ghi điểm hàng đầu trong các lĩnh vực này và được ghi nhận về dịch vụ khách hàng tổng thể và sự thân thiện với nhà đầu tư.
Nhưng nếu bạn muốn học miễn phí - tuyệt vời cho sinh viên đại học muốn cắt giảm chi phí - thì bạn có thể chuyển sang Robinhood. Điểm hấp dẫn chính của Robinhood là giao dịch miễn phí trên nền tảng, bao gồm các tùy chọn và tiền điện tử. Robinhood Vàng cũng cung cấp nghiên cứu về Sao mai với mức giá tương đối rẻ $ 5 mỗi tháng. Với một ứng dụng di động giao dịch mượt mà ở mọi nơi, Robinhood là một lựa chọn tuyệt vời cho những ai muốn cắt giảm chi phí đến mức tối thiểu.
Webull là một lựa chọn khác cho các nhà đầu tư đặc biệt có ý thức về chi phí. Webull, như Robinhood, cũng có tính năng giao dịch miễn phí hoa hồng nhưng có nhiều tùy chọn hỗ trợ khách hàng hơn và cung cấp tài khoản hưu trí mà Robinhood không.
Đề xuất cho bạn: 5 chiến lược đầu tư phổ biến cho người mới bắt đầu
3. Đầu tư một ít mỗi tháng
Nếu bạn đi với một nhà môi giới miễn hoa hồng, bạn có thể đầu tư số tiền khiêm tốn mỗi tháng và không bị mất vốn bởi phí. Vì vậy, nhiều tiền hơn sẽ đi vào cổ phiếu hoặc quỹ của bạn. Bạn có thể bỏ đi thậm chí chỉ 20 đô la hoặc 30 đô la một tháng và bắt đầu thấy tiền đang hoạt động trên thị trường chứng khoán. Một số công ty môi giới hiện cũng cung cấp cho các nhà đầu tư khả năng mua các phần nhỏ của một cổ phiếu.
Điều cần thiết là phải bắt đầu bất kể nền kinh tế đang ra sao. Bạn sẽ có nhiều động lực hơn để theo dõi thị trường ngay cả khi chỉ đầu tư một số tiền khiêm tốn. Và quan trọng, bạn có thể bắt đầu nghĩ mình là một nhà đầu tư. Đầu tư tiền cũng khuyến khích bạn tiến hành nghiên cứu và phân tích các khoản nắm giữ của mình. Vì vậy, bắt đầu với dù chỉ một chút cũng có thể có lợi.
4. Mua quỹ chỉ số S&P 500
Một trong những cách dễ dàng nhất để nhà đầu tư bắt đầu là mua một quỹ chỉ số, và nhiều quỹ chỉ số phổ biến nhất dựa trên chỉ số Standard & Poor's 500 của các công ty lớn của Mỹ. Một quỹ chỉ số nắm giữ cổ phiếu của tất cả các cổ phiếu trong chỉ số, hàng trăm cổ phiếu trong trường hợp của S&P 500. Quỹ này rất đa dạng bằng cách nắm giữ rất nhiều cổ phiếu trong nhiều ngành khác nhau và thường mang lại lợi nhuận ít biến động hơn so với việc sở hữu các cổ phiếu riêng lẻ.
Một lợi thế khác của quỹ chỉ số là bạn không cần phải biết nhiều để bắt đầu. Mua quỹ chỉ số S&P 500 giống như mua thị trường; bạn sẽ nhận được lợi nhuận thị trường. Đó là một cách tuyệt vời để học cách đầu tư hoạt động và đó là chiến lược được nhà đầu tư huyền thoại và tỷ phú Warren Buffett đề xuất cho hầu hết các nhà đầu tư.
Đề xuất cho bạn: Làm thế nào để bắt đầu đầu tư vào năm 2024
5. Đăng ký cố vấn robot
Nếu bạn chưa sẵn sàng để chọn các cổ phiếu riêng lẻ hoặc thậm chí một quỹ chỉ số, bạn có thể chọn một cố vấn robot. Một cố vấn rô-bốt tự động tạo danh mục đầu tư cho bạn, mua một lựa chọn quỹ dựa trên thời gian của bạn và mức độ tích cực mà bạn muốn với các khoản đầu tư của mình. Các nhà đầu tư mới bắt đầu có thể bắt đầu với rất ít tiền - thậm chí 20 đô la cũng có thể giúp bạn tiếp tục - và bạn có thể thêm tiền tăng dần mà không cần thêm chi phí giao dịch.
Đối với các dịch vụ của họ, cố vấn rô-bốt thường tính một phần trăm tài sản của bạn, thường là 0,25 phần trăm hàng năm, mặc dù một số miễn phí cho các tài khoản nhỏ. Wealthfront và Betterment là hai trong số các nhà tư vấn robot lớn hơn đạt được mức giá này.
Thông thường, bạn sẽ không trả bất kỳ khoản phí bổ sung nào cho cố vấn, mặc dù bất kỳ khoản tiền nào bạn đầu tư vào thường có phí dựa trên số tiền bạn sở hữu. Bạn thường sẽ nhận được các lợi ích khác từ cố vấn, bao gồm lãi suất hấp dẫn trên tài khoản tiền mặt và bạn thường sẽ không phải khóa tiền của mình.
6. Chuyển sang ứng dụng đầu tư
Một cách để đơn giản hóa quy trình đầu tư hơn nữa là sử dụng ứng dụng đầu tư. Một ứng dụng di động phổ biến có thể giúp ích ở đây là Stash, cho phép bạn mua một số cổ phiếu riêng lẻ hoặc lựa chọn ETF. Chỉ mất $ 5 để bắt đầu và tài khoản cơ bản có giá $ 1 hàng tháng. Nếu bạn chưa biết cách bắt đầu đầu tư nhưng muốn tự học và tự làm, Stash sẽ giúp bạn.
Đề xuất cho bạn: Hướng dẫn cho thế hệ millennials tự tin bắt đầu đầu tư
Một ứng dụng đầu tư phổ biến khác là Acorns và nó đã lọt vào danh sách các ứng dụng đầu tư hàng đầu của chúng tôi vì cách sử dụng dễ dàng. Với Acorns, bạn liên kết thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, sau đó ứng dụng làm tròn các giao dịch mua lên đến đồng đô la tiếp theo và đầu tư số tiền chênh lệch đó vào một trong một số danh mục ETF. Acorns cung cấp tư cách thành viên cốt lõi tất cả trong một với giá 3 đô la một tháng và phiên bản dành cho gia đình với giá 5 đô la một tháng.
7. Mở IRA
Nghe có vẻ giống như bạn đang nhảy súng khi nghĩ về IRA khi còn học đại học. Nhưng IRA thực sự có thể là một cơ hội tuyệt vời để xây dựng khoản tiết kiệm trong tương lai của bạn nếu bạn đang kiếm tiền bằng một công việc, giống như nhiều sinh viên. IRA cho phép bạn hoãn thuế đối với bất kỳ lợi nhuận hoặc cổ tức nào và khấu trừ các khoản đóng góp của bạn khỏi thu nhập chịu thuế, giúp bạn tiết kiệm tiền thuế. Thêm vào đó, bạn bắt đầu đầu tư vào tài khoản được ưu đãi về thuế càng sớm, thì bạn càng có thể sử dụng sức mạnh của lãi kép để tối đa hóa tài khoản của mình.
Roth IRA có thể là một cách tuyệt vời khác để bắt đầu đầu tư cho quỹ hưu trí. Các khoản đóng góp cho Roth IRA được thực hiện bằng đô la sau thuế, vì vậy sẽ không có bất kỳ khoản tiết kiệm thuế nào ngay lập tức, nhưng các khoản rút tiền của bạn trong thời gian nghỉ hưu sẽ được miễn thuế. Bằng cách đóng góp ở trường đại học (và có khả năng phải trả mức thuế thu nhập thấp), bạn sẽ tránh được hóa đơn thuế lớn hơn khi thu nhập của bạn có khả năng bị đánh thuế nhiều hơn. Như với IRA truyền thống, các khoản đầu tư của bạn sẽ được phép miễn thuế gộp trong Roth IRA.
Những lợi thế đó có thể là một chiến thắng dễ dàng cho một chút nỗ lực.
Đề xuất cho bạn: Cách đầu tư vào cổ phiếu: Hướng dẫn từng bước cho người mới bắt đầu
Bản tóm tắt
Điểm quan trọng nhất đối với sinh viên đại học muốn đầu tư cũng là cấp thiết nhất - hãy bắt đầu ngay hôm nay. Bạn càng sớm tìm hiểu về thị trường, bạn càng sớm có thể bắt đầu lập kế hoạch tài chính cho tương lai của mình. Sinh viên có thể bắt đầu với số tiền khiêm tốn và hy vọng sẽ phát triển kiến thức và danh mục đầu tư của mình.
Hãy nhớ rằng cách tiếp cận được đo lường có ý nghĩa khi bạn mới bắt đầu. Việc “mua tất cả” vào một cổ phiếu hoặc một loại tài sản cụ thể là đặc biệt rủi ro và có thể khiến bạn thua lỗ đáng kể trong trường hợp sụt giảm. Sự biến động đi kèm với hầu hết các khoản đầu tư và học cách đối phó với những cảm xúc mà nó tạo ra là một phần không thể thiếu trong quá trình học tập.
Đề xuất cho bạn: 10 khoản đầu tư dài hạn tốt nhất năm 2024
