Sau khi giá nhà đất tăng mạnh trong năm qua, có vẻ như thị trường đang bắt đầu chậm lại. Tuy nhiên, thay đổi giá vẫn tích cực. Tin tốt là lãi suất vẫn ở mức thấp, tạo cơ hội cho các nhà đầu tư bất động sản tiềm năng, những người không phải ngồi trên đống tiền mặt.
Mặc dù việc lựa chọn một bất động sản đầu tư tuyệt vời đã đủ khó nhưng khi bạn đã tìm thấy ngôi nhà hoặc căn hộ hoàn hảo đó, bạn sẽ làm thế nào để tài trợ cho nó? Một chút sáng tạo và chuẩn bị có thể mang lại nguồn tài chính trong tầm tay cho nhiều nhà đầu tư bất động sản.
Dưới đây là năm mẹo để tài trợ cho bất động sản đầu tư:
- Thực hiện một khoản trả trước khá lớn
- Hãy là một “người đi vay mạnh mẽ”
- Chuyển sang ngân hàng địa phương
- Yêu cầu tài trợ của chủ sở hữu
- Nhấn vào vốn chủ sở hữu nhà của bạn
Nếu bạn đã sẵn sàng vay để mua một bất động sản đầu tư để ở, những mẹo này có thể giúp cải thiện cơ hội thành công của bạn.
Đề xuất cho bạn: 18 ý tưởng thu nhập thụ động giúp bạn kiếm tiền vào năm 2024
1. Thực hiện một khoản trả trước khá lớn
Vì bảo hiểm thế chấp sẽ không bao gồm các bất động sản đầu tư, nên nhìn chung bạn sẽ cần đặt ít nhất 20% để đảm bảo nguồn tài chính truyền thống từ người cho vay. Theo nhà môi giới thế chấp Todd Huettner, chủ tịch của Huettner Capital ở Denver, nếu bạn có thể giảm 25%, bạn có thể đủ điều kiện nhận được mức lãi suất tốt hơn.
Khoản trả trước lớn hơn mang lại cho bạn “nhiều làn da hơn trong trò chơi” và do đó, bạn sẽ mất nhiều hơn nếu khoản đầu tư không thành công. Đó có thể là một động lực mạnh mẽ và khoản trả trước lớn hơn cũng cung cấp cho ngân hàng sự an toàn hơn để chống lại việc mất khoản đầu tư của mình. Nếu khoản đầu tư không thành công, bạn sẽ mất toàn bộ số tiền đặt cọc trước khi ngân hàng bắt đầu mất bất kỳ khoản tiền nào trong tài sản.
Nếu bạn không có tiền trả trước, bạn có thể cố gắng thế chấp thứ hai cho tài sản, nhưng nó có thể là một cuộc đấu tranh khó khăn.
Đề xuất cho bạn: Cách đầu tư vào bất động sản
2. Hãy là một “người đi vay mạnh mẽ”
Mặc dù nhiều yếu tố - trong số đó có tỷ lệ khoản vay trên giá trị và chính sách của người cho vay mà bạn đang giao dịch - có thể ảnh hưởng đến các điều khoản của khoản vay đối với bất động sản đầu tư, bạn sẽ muốn kiểm tra điểm tín dụng của mình trước khi thực hiện giao dịch.
“Dưới [điểm số] 740, nó có thể bắt đầu khiến bạn mất thêm tiền với cùng một mức lãi suất, ”Huettner nói. “Dưới mức 740, bạn sẽ phải trả một khoản phí để lãi suất được giữ nguyên. Điều đó có thể dao động từ 1/4 điểm đến 2 điểm để giữ nguyên tỷ lệ.”
Một điểm tương đương với một phần trăm của khoản vay thế chấp. Vì vậy, một điểm trên khoản vay 100.000 đô la sẽ bằng 1.000 đô la. (Đây là thời điểm đáng giá để mua điểm.)
Giải pháp thay thế cho việc trả điểm nếu điểm của bạn dưới 740 là chấp nhận mức lãi suất cao hơn.
Đề xuất cho bạn: 11 khoản đầu tư tốt nhất vào năm 2024
Ngoài ra, việc dự trữ trong ngân hàng để thanh toán mọi chi phí của bạn - cá nhân và liên quan đến đầu tư - trong ít nhất sáu tháng đã trở thành một phần của phương trình cho vay.
“Nếu bạn có nhiều bất động sản cho thuê, (người cho vay) bây giờ muốn dự trữ cho mỗi bất động sản, ”Huettner nói. “Bằng cách đó, nếu bạn còn chỗ trống, bạn chưa chết.”
3. Chuyển sang ngân hàng địa phương hoặc nhà môi giới
Nếu khoản trả trước của bạn không lớn như mong muốn hoặc nếu bạn có các tình tiết giảm nhẹ khác, hãy cân nhắc đến một ngân hàng lân cận để được cấp vốn thay vì một tổ chức tài chính quốc gia lớn.
“Họ sẽ linh hoạt hơn một chút, ”Huettner nói. Họ cũng có thể biết thị trường địa phương tốt hơn và quan tâm hơn đến việc đầu tư tại địa phương.
Đề xuất cho bạn: 10 mẹo để mua bất động sản cho thuê
Các công ty môi giới thế chấp là một lựa chọn tốt khác vì họ có quyền truy cập vào nhiều loại sản phẩm cho vay - nhưng hãy thực hiện một số nghiên cứu trước khi giải quyết một.
“Xuất thân của họ là gì? ” Huettner hỏi. “Họ có bằng đại học không? Họ có thuộc tổ chức nghề nghiệp nào không? Bạn phải làm một chút thẩm định.”
4. Yêu cầu tài trợ của chủ sở hữu
Trong những ngày mà hầu hết mọi người đều có thể đủ điều kiện vay ngân hàng, yêu cầu tài trợ của chủ sở hữu thường khiến người bán nghi ngờ về những người mua tiềm năng. Nhưng bây giờ nó được chấp nhận nhiều hơn vì tín dụng đã được thắt chặt và các tiêu chuẩn cho người vay đã tăng lên.
Đề xuất cho bạn: 10 khoản đầu tư dài hạn tốt nhất năm 2024
Tuy nhiên, bạn nên có một kế hoạch trò chơi nếu bạn quyết định đi theo con đường này.
“Bạn phải nói, 'Tôi muốn chủ sở hữu tài trợ bằng số tiền này và các điều khoản này', Huettner nói. “Bạn phải bán người bán dựa trên tài chính của chủ sở hữu, và bạn.”
Kế hoạch trò chơi này cho người bán thấy rằng bạn nghiêm túc với giao dịch và rằng bạn đã sẵn sàng thực hiện một giao dịch thực sự dựa trên các giả định thực tế mà bạn đã trình bày.
5. Khai thác vốn chủ sở hữu nhà của bạn
Nếu bạn có một lượng vốn chủ sở hữu đáng kể tại nơi ở chính hoặc bất động sản đầu tư khác, bạn có thể sử dụng nó như một hình thức tài trợ. Nếu bạn muốn khai thác vốn chủ sở hữu nhà của mình, có một số cách để thực hiện.
Đề xuất cho bạn: Cách đầu tư vào trái phiếu
Cho vay mua nhà
Một lựa chọn để tận dụng vốn chủ sở hữu nhà của bạn là khoản vay vốn mua nhà. Ưu điểm của các khoản vay này là chúng được đảm bảo bằng vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn. Điều này cho phép lãi suất tương đối thấp với thời hạn trả nợ lên đến 30 năm. Đối với những người có tín dụng tốt, lãi suất có thể còn thấp hơn.
Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà
Hạn mức tín dụng sở hữu nhà là một cách khác để khai thác vốn chủ sở hữu nhà của bạn. Các khoản vay này cũng được đảm bảo bằng vốn chủ sở hữu nhà của bạn, nhưng trong trường hợp này, bạn rút vốn khi cần thay vì một lần. Dòng tín dụng mua nhà có thể có lãi suất thấp hơn lãi suất cho vay mua nhà, nhưng lãi suất có thể thay đổi. Do đó, bạn có thể thấy mình phải trả lãi suất cao hơn cho hạn mức tín dụng sở hữu nhà trong tương lai.
Tái cấp vốn bằng tiền mặt
Một khoản tái cấp vốn rút tiền mặt sẽ rút tiền thế chấp hiện tại của bạn và thay thế nó bằng một khoản thế chấp mới, lớn hơn. Sau đó, nó cung cấp cho bạn quyền truy cập vào sự khác biệt giữa thế chấp cũ và thế chấp mới dưới dạng tiền mặt. Sau đó, bạn có thể sử dụng tiền mặt đó để tài trợ cho các bất động sản đầu tư của mình. Khoản vay mới thường có lãi suất thấp hơn hoặc thời hạn trả nợ ngắn hơn.
Đề xuất cho bạn: 8 khoản đầu tư ngắn hạn tốt nhất năm 2024
Các lựa chọn tài trợ sáng tạo khác
Nếu vẫn thất bại, đôi khi bạn phải sáng tạo. May mắn thay, có một số tùy chọn có sẵn khác để tài trợ cho tài sản đầu tư của bạn.
Cho vay ngang hàng
Cho vay ngang hàng đã trở nên phổ biến trong những năm gần đây với một số nền tảng cho vay xuất hiện trực tuyến. Đây là một cách để nhà đầu tư kết nối với những người vay vốn cần tài trợ cho nhiều mục đích khác nhau. Các nhà đầu tư thích chúng như một hình thức đầu tư thay thế, nhưng tất nhiên, cũng có người ở phía bên kia. Phí và lãi suất thường thấp, tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm.
Các khoản vay sửa chữa và chuyển nhượng
Các khoản vay cố định, như tên gọi của chúng, nói chung là các khoản vay ngắn hạn nhằm mục đích sử dụng chân chèo trong nhà. Đây là những khoản cho vay tiền cứng với lãi suất thường nằm trong khoảng từ 12 đến 18 phần trăm, cộng với hai đến năm điểm. Nếu bạn bắt gặp một bất động sản mà bạn muốn sửa chữa và bán trong 12 đến 18 tháng tới, một khoản vay sửa chữa và chuyển nhượng có thể đáng xem xét.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ có thể được coi là một tài sản có tính thanh khoản (tùy theo loại), được ưu tiên cho những người cho vay. Đặc biệt, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn giúp bạn dễ dàng tiếp cận tiền mặt. Bạn có thể vay số tiền đó có thể giúp ích khi mua một ngôi nhà mới. Điều này khiến bạn trở nên hấp dẫn hơn đối với những người cho vay và có thể giúp bạn đảm bảo nguồn tài chính dễ dàng hơn.
Đề xuất cho bạn: Quỹ tương hỗ so với ETF: ETF có phải là khoản đầu tư tốt hơn không?
Thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân
Thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân có thể là một cách dễ dàng để tài trợ một phần cho việc mua nhà của bạn. Một số thẻ tín dụng không có phần trăm ưu đãi giới thiệu và các khoản vay cá nhân có thể cho phép bạn vay lên đến khoảng 100.000 đô la.
Mặc dù cả hai đều là một hình thức tài trợ thuận tiện, nhưng các khoản vay cá nhân thường có lãi suất cao, cũng như thẻ tín dụng sau bất kỳ ưu đãi giới thiệu nào. Vì vậy, đây không phải là lựa chọn đầu tiên của bạn, nhưng nó có thể cung cấp một số tài chính bổ sung trong tình thế khó khăn.
Cho vay ký quỹ
Các khoản cho vay ký quỹ là một hạn mức tín dụng có thể được sử dụng để tài trợ cho một tài sản và được hỗ trợ bởi các khoản đầu tư của người đi vay. Chúng thường được sử dụng như một công cụ tài trợ ngắn hạn và đi kèm với một số rủi ro như cuộc gọi ký quỹ và tổn thất lớn nếu danh mục đầu tư của bạn giảm giá trị.
Sử dụng bất động sản để tạo thu nhập hưu trí
Bất động sản là một cách phổ biến để các cá nhân tạo ra thu nhập khi nghỉ hưu. Trên thực tế, đây là khoản đầu tư dài hạn ưa thích của người Mỹ, theo một nghiên cứu gần đây.
Đề xuất cho bạn: Quỹ tương hỗ là gì?
Sự phổ biến đó một phần dựa vào bất động sản tạo ra một dòng thu nhập ổn định, khi các nhà đầu tư thu tiền thuê đều đặn hàng tháng từ những người thuê của họ. Đối với những người về hưu, thu nhập ổn định chính xác là loại an toàn mà họ đang tìm kiếm khi không được làm việc đầy đủ.
Và những người về hưu có thu nhập tăng lên. Theo thời gian, một bất động sản được quản lý tốt có thể tăng giá thuê, khiến các nhà đầu tư đổ thêm tiền vào túi mỗi tháng. Bất động sản cũng có thể tăng giá trị, vì vậy khi đến thời điểm bán hoặc thậm chí đầu tư vào một bất động sản khác, sẽ có vốn chủ sở hữu có thể được khai thác. Tất nhiên, bất động sản đầu tư có những lợi thế khác, đặc biệt là về thuế.
Nếu bạn không muốn trực tiếp quản lý tài sản, bạn có thể mua nó thông qua quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REITs) trên thị trường chứng khoán và để một người quản lý chuyên nghiệp giải quyết mọi vấn đề. REITs cực kỳ phổ biến với những người về hưu vì cổ tức ổn định của họ.
Điểm mấu chốt
Bất động sản thường là một trò chơi dài hạn mà lợi nhuận có xu hướng đến theo thời gian. Nhưng dù bạn đầu tư vào bất động sản, bạn vẫn có thể kiếm tiền nếu tuân theo các nguyên tắc đầu tư thông minh.
Đề xuất cho bạn: Cổ phiếu là gì và chúng hoạt động như thế nào?
Khi tài trợ cho tài sản, hãy đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng chi trả khi vay. Sau đó, khi bạn trả dần khoản vay theo thời gian, hãy xem xét cách bạn có thể giảm chi phí lãi vay hơn nữa dựa trên lịch sử vay vững chắc của bạn và số dư nợ thấp hơn.
