Trước khi đầu tư tiền của mình, bạn có thể tự hỏi mình sẽ kiếm được bao nhiêu. Đây được gọi là tỷ lệ hoàn vốn. Tỷ suất lợi nhuận được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền bạn đã đầu tư. Nếu bạn đầu tư 1.000 đô la và nhận lại khoản đầu tư ban đầu cộng thêm 100 đô la tiền lãi, bạn đã kiếm được lợi nhuận 10%.
Tuy nhiên, những con số không phải lúc nào cũng nói lên toàn bộ câu chuyện. Bạn cũng sẽ cần phải suy nghĩ về việc bạn dự định giữ số tiền đầu tư trong bao lâu, các lựa chọn đầu tư của bạn đã hoạt động như thế nào trong lịch sử và lạm phát sẽ tác động đến lợi nhuận của bạn như thế nào.
Số liệu thống kê về lợi tức đầu tư chính
Khi bạn đang cố gắng thu được lợi tức đầu tư tốt nhất, bạn có thể sẽ bắt đầu xem qua vô số dữ liệu. Một nơi tốt để bắt đầu là xem xét lợi nhuận trong thập kỷ qua của một số khoản đầu tư phổ biến nhất:
Đề xuất cho bạn: 8 khoản đầu tư ngắn hạn tốt nhất năm 2024
- Lợi tức trung bình hàng năm trên cổ phiếu: 16,63%
- Lợi tức trung bình hàng năm trên cổ phiếu quốc tế: 7,39%
- Lợi tức trung bình hàng năm trên trái phiếu: 3,05%
- Lợi tức vàng trung bình hàng năm: -0,21%
- Lợi tức bất động sản trung bình hàng năm: 11,72%
- Lợi tức trung bình hàng năm trên đĩa CD: 0,40%
Lợi tức đầu tư tốt là gì?
Không có câu trả lời đơn giản nào để xác định lợi tức đầu tư tốt. Bạn sẽ cần một số bối cảnh bổ sung về rủi ro mà bạn chấp nhận với khoản đầu tư và khoảng thời gian bạn cần để gặt hái phần thưởng.
Giả sử bạn cần một chuyến xe đến sân bay. Còn 30 phút nữa, và bạn đang chạy hơi chậm so với kế hoạch. Một người bạn hứa sẽ đưa bạn đến đó trong vòng 15 phút, nhưng chuyến đi liên quan đến việc lái xe 100 dặm / giờ, vượt đèn đỏ, lao vào chỗ tắc đường và lo sợ cho tính mạng của bạn. “Sự trở lại” trong 15 phút thời gian của bạn có thực sự xứng đáng với chuyến đi bằng tay trắng đi kèm với rủi ro tai nạn và thương tích không? Chắc là không.
Bây giờ, hãy nghĩ về một ví dụ tài chính thực tế: lợi nhuận 2%. Điều này nghe có vẻ không ấn tượng, nhưng giả sử bạn kiếm được 2 phần trăm đó trong tài khoản tiết kiệm năng suất cao, được liên bang bảo hiểm. Trong trường hợp đó, đó là một lợi nhuận rất tốt vì bạn không phải chấp nhận bất kỳ rủi ro nào. Nếu con số 2 phần trăm đó đến sau khi bạn dành cả năm qua theo dõi các diễn đàn Reddit để theo dõi cổ phiếu meme mới nhất, thì lợi nhuận của bạn có vẻ không tốt lắm. Bạn đã phải chấp nhận vô số rủi ro trong khi có khả năng mất ngủ trong mỗi lần định giá lớn.
Đầu tư dài hạn so với đầu tư ngắn hạn
Khi nói đến đầu tư, câu ngạn ngữ “thời gian là tiền bạc” đúng: Bạn để tiền đầu tư càng lâu, thì nhìn chung bạn càng nên mong đợi kiếm được nhiều hơn. Các khoản đầu tư dài hạn - lý tưởng cho việc nghỉ hưu và xây dựng sự giàu có - mang lại cho bạn một con đường lớn hơn để đối phó với những thăng trầm, trong khi các khoản đầu tư ngắn hạn - tốt nhất cho các nhu cầu tức thời như quỹ khẩn cấp hoặc trả trước cho một ngôi nhà - thường an toàn hơn với tỷ suất sinh lợi trung bình thấp hơn.
Đề xuất cho bạn: 11 khoản đầu tư tốt nhất vào năm 2024
Ví dụ về đầu tư dài hạn
- Hàng tồn kho: Từ các đợt IPO gần đây đến các cổ phiếu blue chip lâu đời, đầu tư vào cổ phiếu mang lại cho bạn cơ hội gặt hái thành quả từ sự phát triển của công ty. Hãy nhớ rằng bạn cũng sẽ là một phần trong khoản lỗ của công ty trong thời kỳ khó khăn và báo cáo thu nhập hàng quý tồi tệ.
- Địa ốc: Cho dù bạn đang mua một ngôi nhà để ở hay mua một bất động sản khác để cho thuê, bất động sản có thể là một khoản đầu tư dài hạn hấp dẫn. Giá nhà ở có xu hướng tăng theo thời gian, mặc dù chúng không tránh khỏi các chu kỳ bùng nổ và phá sản.
- Các quỹ theo ngày mục tiêu: Được đặt tên phù hợp, các quỹ này đầu tư vào hỗn hợp các loại tài sản (cổ phiếu, trái phiếu và các cơ hội khác) với ngày kết thúc cụ thể để giúp tự động điều chỉnh hồ sơ rủi ro của bạn khi ngày mục tiêu gần đến. Những điều này đặc biệt phù hợp cho mục tiêu dài hạn là nghỉ hưu.
Ví dụ đầu tư ngắn hạn
- Tài khoản tiết kiệm: Bỏ tiền vào tài khoản tiết kiệm cũng có thể trả thêm lãi suất. Bạn sẽ không kiếm được nhiều vì bạn có khả năng rút tiền bất kỳ lúc nào và được bảo hiểm FDIC bảo vệ, nhưng một số ngân hàng trực tuyến sẽ trả tỷ giá trên mức trung bình.
- Chứng chỉ tiền gửi: Đây là một trong những khoản đầu tư có rủi ro thấp nhất, vì bạn sẽ chịu rất ít rủi ro với một đĩa CD truyền thống. Bằng cách đồng ý giữ tiền của bạn bị khóa trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: 6 tháng hoặc 18 tháng), ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng sẽ trả cho bạn một mức lãi suất cao hơn một chút.
- Hóa đơn: Bộ Tài chính Hoa Kỳ phát hành trái phiếu để giúp tài trợ cho nhu cầu chi tiêu của chính phủ và tín phiếu có thời gian đáo hạn ngắn nhất: ít nhất là bốn tuần và lâu nhất là một năm.
Điều gì xảy ra nếu khoản đầu tư của bạn dưới mức trung bình?
Nếu các khoản đầu tư của bạn không như mong đợi, hãy làm theo một quy tắc thiết yếu: Đừng hoảng sợ. Một năm, thị trường chứng khoán có thể tăng 14%. Hai năm sau, nó có thể giảm hơn 35% (như năm 2008). Kiếm được mức trung bình có nghĩa là lấy điều tốt với điều xấu, để tiền của bạn đầu tư và tái đầu tư tất cả các khoản phân phối - ngay cả khi chỉ số hoạt động kém hiệu quả.
Cổ phiếu, bất động sản và các khoản đầu tư khác có rủi ro cao hơn có thể tạo ra lợi nhuận âm trong các khung thời gian ngắn. Tuy nhiên, trong khoảng thời gian dài hơn, những khoản đầu tư này có thể bù đắp những điểm đã mất và tạo ra lợi tức đầu tư cao hơn đã thu hút sự chú ý của bạn ngay từ đầu.
Hiểu tác động của lạm phát đối với lợi tức của bạn
Bạn cũng cần chú ý đến tỷ lệ lạm phát để có được bức tranh chân thực về những gì khoản đầu tư của bạn thực sự có thể mua được. Nếu bạn kiếm được 5% lợi tức đầu tư trong thời gian lạm phát tăng 5%, thì tỷ lệ hoàn vốn sau lạm phát, hoặc cơ sở thực tế, trên lợi tức đầu tư của bạn bằng 0.
Đề xuất cho bạn: Thời gian đầu tư: Nó là gì, tại sao nó lại quan trọng
Các khoản đầu tư tiền mặt thường đi theo đường mòn, hoặc tốt nhất là theo kịp với lạm phát. Nếu bạn giữ tất cả tiền của mình trong đĩa CD và một tài khoản tiết kiệm trong nhiều thập kỷ, số tiền trong tài khoản của bạn sẽ tăng lên, nhưng sức mua của số tiền đó có thể sẽ giảm xuống. Vì vậy, đối với các mục tiêu đầu tư dài hạn như nghỉ hưu, phân bổ nhiều vào cổ phiếu - đặc biệt là trong giai đoạn đầu của sự nghiệp chuyên môn của bạn - là một cách đã được thử nghiệm thời gian để vượt qua lạm phát và tạo ra của cải. Và trong thời điểm lạm phát thậm chí còn nóng hơn, điều quan trọng là phải hiểu các khoản đầu tư tốt nhất để phòng ngừa trước sức mua giảm sút đó.
Điểm mấu chốt
“ROI tốt là gì? ” không có một câu trả lời phù hợp với tất cả. Để hiểu chính xác lợi nhuận của bạn tăng lên như thế nào, bạn cần có một bức tranh tổng thể về những khó khăn và rủi ro trên đường đi. Và hãy nhớ rằng khi bạn đang nói về đầu tư, điều đó có nghĩa là bạn đang nhìn vào bức tranh toàn cảnh và tất cả các khả năng dài hạn ở phía trước - chứ không phải giao dịch dựa trên những tin tức và chuyển động mới nhất của thị trường. Bằng cách đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn trên nhiều tài sản khác nhau và nắm giữ những tài sản đó trong những giai đoạn khó khăn, bạn sẽ có thể tối ưu hóa lợi tức đầu tư của mình dựa trên những rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận.
