Các quỹ chỉ số Standard & Poor's 500 là một trong những khoản đầu tư phổ biến nhất hiện nay - và không có gì thắc mắc là tại sao. Chỉ số S&P 500 mà các quỹ này đặt trụ sở đã trả lại trung bình khoảng 10% hàng năm theo thời gian và đại diện cho hàng trăm công ty tốt nhất của Mỹ. Với quỹ chỉ số S&P 500, bạn sở hữu thị trường, thay vì cố gắng đánh bại nó.
Trên thực tế, nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffett từ lâu đã khuyên các nhà đầu tư nên mua và nắm giữ quỹ chỉ số S&P 500. Vì vậy, nếu bạn đang cân nhắc một cái cho danh mục đầu tư của mình, đây là những điều bạn cần biết để bắt đầu.
Các chủ đề được đề cập trên trang này
- Các quỹ chỉ số giải thích
- Cách mua quỹ chỉ số S&P 500
- S&P 500 là gì?
- Tại sao các nhà đầu tư thích quỹ chỉ số S&P 500?
Các quỹ chỉ số giải thích
Quỹ chỉ số là một loại quỹ đầu tư - quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF - dựa trên một chỉ số. Chỉ số là một tập hợp các cổ phiếu được thiết lập sẵn và quỹ chỉ số chỉ đơn thuần bắt chước thành phần của các cổ phiếu trong chỉ số, thay vì cố gắng chọn ra cổ phiếu nào sẽ hoạt động tốt hơn. Vì vậy, quỹ chỉ số là một khoản đầu tư được quản lý thụ động, chỉ điều chỉnh số tiền nắm giữ khi chỉ số cơ sở thay đổi.
Một quỹ chỉ số thường được tạo ra xung quanh một chủ đề cụ thể. Ví dụ: có các chỉ số cho các công ty dựa trên vị trí địa lý của họ (chẳng hạn như Hoa Kỳ), quy mô của họ (các công ty lớn, như trong S&P 500), lĩnh vực của họ (chẳng hạn như chất bán dẫn hoặc chăm sóc sức khỏe) hoặc liệu họ có trả cổ tức hay không. Một chỉ số cũng có thể chỉ bao gồm các trái phiếu hoặc chỉ các trái phiếu có chất lượng và thời hạn nhất định.
Đề xuất cho bạn: Quỹ chỉ số so với quỹ tương hỗ: Sự khác biệt là gì?
Cách đầu tư vào quỹ chỉ số S&P 500
Thật đáng ngạc nhiên khi mua một quỹ S&P 500. Bạn có thể thiết lập tài khoản của mình để mua quỹ chỉ số trên tự động thí điểm, vì vậy bạn sẽ gần như không bao giờ phải theo dõi tài khoản hoặc bạn có thể nhập các giao dịch của mình theo cách thủ công.
1. Tìm quỹ chỉ số S&P 500 của bạn
Thực sự dễ dàng tìm thấy một quỹ chỉ số S&P 500, ngay cả khi bạn mới bắt đầu đầu tư.
Một phần của vẻ đẹp của quỹ chỉ số là một quỹ chỉ số sẽ có các cổ phiếu và tỷ trọng giống hệt như một quỹ khác dựa trên cùng một chỉ số. Theo nghĩa đó, sẽ giống như việc bạn chọn trong số năm nhà hàng McDonald's phục vụ cùng một loại thức ăn: bạn sẽ đi với nhà hàng nào? Bạn có thể sẽ chọn nhà hàng có giá thấp nhất và nó thường giống với quỹ chỉ số.
Đề xuất cho bạn: 10 quỹ chỉ số tốt nhất năm 2024
Đây là hai tiêu chí chính để chọn quỹ của bạn:
- Tỷ lệ chi phí: Để xác định xem một quỹ có rẻ hay không, bạn sẽ muốn xem xét tỷ lệ chi phí của nó. Đó là chi phí mà người quản lý quỹ sẽ tính cho bạn trong suốt năm để quản lý quỹ.
- Tải trọng bán hàng: Nếu bạn đang đầu tư vào quỹ tương hỗ, bạn cũng sẽ muốn xem liệu người quản lý quỹ có tính phí doanh số bán hàng cho bạn hay không, đây là một cái tên ưa thích của hoa hồng bán hàng. Bạn sẽ muốn tránh hoàn toàn loại chi phí này, đặc biệt là khi mua một quỹ chỉ số. ETF không tính phí bán hàng.
Các quỹ chỉ số S&P 500 có tỷ lệ chi phí thấp nhất trên thị trường. Đầu tư theo chỉ số đã ít tốn kém hơn hầu hết các loại hình đầu tư khác, ngay cả khi bạn không chọn quỹ rẻ nhất. Nhiều quỹ chỉ số S&P 500 tính phí ít hơn 0,10 phần trăm hàng năm. Nói cách khác, với tỷ lệ đó, bạn sẽ chỉ phải trả 10 đô la hàng năm cho mỗi 10.000 đô la bạn đã đầu tư vào quỹ.
Một số quỹ thậm chí còn ít tốn kém hơn thế. Dưới đây là năm trong số các quỹ chỉ số S&P 500 tốt nhất, bao gồm một quỹ hoàn toàn miễn phí.
Đề xuất cho bạn: Đầu tư chủ động so với đầu tư thụ động: Sự khác biệt là gì?
Trong đầu tư, trả nhiều hơn không phải lúc nào cũng chuyển thành lợi nhuận tốt hơn. Trên thực tế, mối quan hệ giữa phí và lợi nhuận thường bị đảo ngược. Vì các khoản tiền này phần lớn giống nhau, nên lựa chọn của bạn không phải là quyết định “thực hiện hay phá bỏ” - bạn có thể mong đợi nhận được hiệu suất của chỉ số, bất kể đó là gì, trừ đi tỷ lệ chi phí hoặc bất kỳ khoản phí nào bạn phải trả. Vì vậy, chi phí là một yếu tố quan trọng cần cân nhắc ở đây.
Chọn quỹ của bạn và lưu ý biểu tượng mã của quỹ, một mã theo thứ tự bảng chữ cái gồm ba đến năm chữ cái.
2. Chuyển đến tài khoản đầu tư của bạn hoặc mở một tài khoản mới
Sau khi bạn đã chọn quỹ chỉ số của mình, bạn sẽ muốn truy cập vào tài khoản đầu tư của mình, cho dù đó là tài khoản 401 (k), IRA hay tài khoản môi giới chịu thuế thông thường. Các tài khoản này cung cấp cho bạn khả năng mua các quỹ tương hỗ hoặc ETF và thậm chí bạn có thể mua cổ phiếu và trái phiếu sau này, nếu bạn chọn làm như vậy.
Nếu chưa có tài khoản, bạn sẽ cần mở một tài khoản, bạn có thể thực hiện việc này sau 15 phút hoặc ít hơn. Bạn sẽ muốn một cái phù hợp với loại đầu tư mà bạn định thực hiện. Nếu bạn đang mua một quỹ tương hỗ, thì hãy cố gắng tìm một nhà môi giới cho phép bạn giao dịch quỹ tương hỗ của mình mà không phải trả phí giao dịch. Nếu bạn đang mua một ETF, hãy tìm một nhà môi giới cung cấp ETF mà không có hoa hồng, một thực tiễn đã trở thành tiêu chuẩn.
Đề xuất cho bạn: ETF tốt nhất cho năm 2024
Các nhà môi giới tốt nhất cung cấp hàng nghìn ETF và quỹ tương hỗ mà không có phí giao dịch.
3. Xác định số tiền bạn có thể đủ khả năng đầu tư
Bạn không cần phải giàu có mới bắt đầu đầu tư, nhưng bạn nên có kế hoạch. Và kế hoạch đó bắt đầu bằng việc tìm ra số tiền bạn có thể đầu tư. Bạn sẽ muốn thêm tiền thường xuyên vào tài khoản và nên có kế hoạch giữ nó ở đó ít nhất từ ba đến năm năm để cho phép thị trường có đủ thời gian để tăng và phục hồi sau bất kỳ cuộc suy thoái lớn nào.
Bạn càng ít có khả năng đầu tư, thì việc tìm một nhà môi giới cung cấp cho bạn mức phí thấp càng quan trọng, vì đó là tiền có thể được sử dụng vào các khoản đầu tư của bạn.
Đề xuất cho bạn: Cách mua cổ phiếu: Hướng dẫn từng bước
Khi bạn đã tìm ra số tiền bạn có thể đầu tư, hãy chuyển số tiền đó vào tài khoản môi giới của bạn. Sau đó, thiết lập tài khoản của bạn để thường xuyên chuyển một số tiền mong muốn mỗi tuần hoặc hàng tháng từ ngân hàng của bạn. Hoặc bạn có thể thiết lập tài khoản 401 (k) để chuyển tiền từ mỗi phiếu lương.
4. Mua quỹ chỉ số
Khi bạn biết quỹ chỉ số S&P bạn muốn mua và số tiền bạn có thể đầu tư, hãy truy cập trang web của nhà môi giới của bạn và thiết lập giao dịch.
Bám sát biểu mẫu nhập giao dịch dễ dàng của nhà môi giới, biểu mẫu này thường xuất hiện ở cuối màn hình. Nhập biểu tượng mã của quỹ và số lượng cổ phiếu bạn muốn mua, dựa trên số tiền bạn đã đưa vào tài khoản.
Đề xuất cho bạn: ETF so với quỹ chỉ số: Đây là cách họ so sánh
Nếu bạn có thể chuyển tiền vào tài khoản môi giới thường xuyên, nhiều nhà môi giới cho phép bạn thiết lập lịch trình đầu tư để mua quỹ chỉ số định kỳ. Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho những nhà đầu tư không muốn nhớ đặt giao dịch thường xuyên. Bạn có thể đặt nó và quên nó đi.
Do đó, bạn sẽ có thể tận dụng các lợi ích của việc tính trung bình theo chi phí đô la, có thể giúp bạn giảm rủi ro và tăng lợi nhuận của mình.
S&P 500 là gì?
Mặc dù có thể có hầu hết mọi số lượng chỉ số, nhưng những chỉ số nổi tiếng nhất dựa trên Chỉ số Công nghiệp Dow Jones, Standard & Poor's 500 và Nasdaq 100.
Đề xuất cho bạn: Quỹ tương hỗ so với ETF: ETF có phải là khoản đầu tư tốt hơn không?
Trong số này, chỉ số S&P 500 đã được coi là điểm chung cho thị trường chứng khoán Mỹ. Nó chứa khoảng 500 công ty lớn nhất ở Hoa Kỳ và khi các nhà đầu tư nói về việc “đánh bại thị trường”, S&P 500 thường được coi là chuẩn mực.
Ngược lại, Dow Jones Industrials chỉ chứa 30 công ty, trong khi Nasdaq 100 chứa khoảng 100 công ty. Mặc dù việc nắm giữ các chỉ số này chồng chéo lên nhau, nhưng S&P 500 chứa nhiều công ty nhất trong các ngành và là chỉ số đa dạng nhất trong số ba chỉ số đó.
Tại sao các nhà đầu tư thích quỹ chỉ số S&P 500?
Các quỹ chỉ số S&P 500 đã trở nên cực kỳ phổ biến với các nhà đầu tư, và lý do rất đơn giản:
Đề xuất cho bạn: Quỹ tương hỗ là gì?
- Sở hữu nhiều công ty: Các quỹ này cho phép bạn nắm giữ cổ phần trong hàng trăm cổ phiếu, ngay cả khi bạn chỉ sở hữu một cổ phiếu của quỹ chỉ số.
- Đa dạng hóa: Tập hợp rộng rãi các công ty này có nghĩa là bạn giảm thiểu rủi ro của mình thông qua đa dạng hóa. Hiệu suất kém của một công ty sẽ không ảnh hưởng nhiều đến bạn khi bạn sở hữu nhiều công ty.
- Giá thấp: Các quỹ chỉ số có xu hướng có chi phí thấp (tỷ lệ chi phí thấp) bởi vì chúng được quản lý một cách thụ động, thay vì được quản lý chủ động. Do đó, nhiều đô la khó kiếm được của bạn được đầu tư thay vì trả cho các nhà quản lý quỹ dưới dạng phí.
- Hiệu suất vững chắc: Lợi nhuận của bạn sẽ tương đương với hiệu suất của S&P 500, trước đây là trung bình khoảng 10% hàng năm trong thời gian dài.
- Dễ mua: Đầu tư vào quỹ chỉ số đơn giản hơn nhiều so với mua cổ phiếu riêng lẻ, vì nó đòi hỏi ít thời gian và không cần chuyên môn đầu tư.
Đây là những lý do lớn nhất khiến các nhà đầu tư quay trở lại chỉ số S&P 500.
Quỹ chỉ số S&P 500 có phải là một khoản đầu tư tốt không?
Miễn là khoảng thời gian của bạn là 3-5 năm hoặc lâu hơn, quỹ chỉ số S&P 500 có thể là một bổ sung tốt cho danh mục đầu tư của bạn. Tuy nhiên, bất kỳ khoản đầu tư nào cũng có thể tạo ra lợi nhuận kém nếu nó được mua với giá quá cao. Nhưng điều đó đã không được chứng minh là một vấn đề đối với các quỹ này, với các nhà đầu tư hưởng lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 10% trong khoảng thời gian dài.
Cân nhắc mua vào quỹ trong một khoảng thời gian bằng cách sử dụng phương pháp được gọi là trung bình chi phí đô la. Bằng cách này, bạn đang trải rộng các điểm mua và tránh thực hành “định thời điểm thị trường”. Cách tiếp cận này có thể giúp bạn tận dụng mọi thời điểm thị trường suy thoái đôi khi xảy ra.
Đề xuất cho bạn: S&P 500 là gì?
Điểm mấu chốt
Mua quỹ chỉ số S&P 500 có thể là một quyết định khôn ngoan cho danh mục đầu tư của bạn, và đó là một lý do mà Warren Buffett đã liên tục khuyến nghị nó cho các nhà đầu tư. Thực sự rất dễ dàng để tìm một quỹ chi phí thấp và thiết lập một tài khoản môi giới, ngay cả khi bạn chỉ có kiến thức cơ bản về những việc cần làm. Sau đó, bạn sẽ có thể tận hưởng hiệu suất vững chắc của S&P 500 theo thời gian.
