Theo một cuộc khảo sát trực tuyến gần đây, hơn một nửa số người lao động Mỹ nói rằng họ đang phải tiết kiệm để nghỉ hưu. Đối với nhiều người, nghỉ hưu là mục tiêu tài chính cuối cùng, vậy tại sao nhiều người lại hụt hẫng? Một lý do có thể là do không đặt mục tiêu đầu tư rõ ràng và gắn bó với chúng theo thời gian.
Thật khó để đạt được mục tiêu nếu bạn không biết chúng là gì ngay từ đầu. Mặc dù việc bắt đầu của một số nhà đầu tư mới có thể đáng sợ, nhưng việc xác định các mục tiêu hàng đầu của bạn sẽ giúp bạn có nhiều khả năng đạt được các mục tiêu đó hơn.
Dưới đây là bốn mẹo để thiết lập mục tiêu đầu tư và lựa chọn đầu tư sẽ giúp bạn đạt được chúng.
Đề xuất cho bạn: Thời gian đầu tư: Nó là gì, tại sao nó lại quan trọng
Biết điều gì quan trọng nhất đối với bạn
Trước khi bắt đầu thiết lập các mục tiêu đầu tư cụ thể, bạn sẽ muốn dành một chút thời gian để suy nghĩ về điều gì quan trọng đối với mình. Bạn có kế hoạch để có con? Khi nào bạn thấy mình nghỉ hưu? Suy nghĩ thông qua những câu hỏi như thế này sẽ giúp bạn xác định điều gì quan trọng với bạn và điều gì không.
Từ đó, bạn có thể bắt đầu xác định mục tiêu đầu tư của mình, đó là bất kỳ sự kiện nào trong cuộc sống mà bạn cần tiết kiệm và đầu tư để đạt được mục tiêu. Mua nhà, đám cưới, sinh con và nghỉ hưu đều là những ví dụ phổ biến về mục tiêu đầu tư. Dưới đây là một số bước giúp bạn xác định và đạt được mục tiêu của mình.
1. Quyết định mục tiêu hàng đầu của bạn là gì
Mục tiêu của mọi người sẽ hơi khác nhau dựa trên hoàn cảnh riêng của họ. Xác định những gì của bạn sẽ giúp bạn ưu tiên tiết kiệm cho các lĩnh vực quan trọng nhất trong cuộc sống của bạn.
Một cách phổ biến để suy nghĩ thông qua việc thiết lập mục tiêu sử dụng từ viết tắt của SMART. Đây là cách nó hoạt động.
Đề xuất cho bạn: 6 khoản đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu
- S - Cụ thể: Các mục tiêu phải chi tiết và rõ ràng.
- M - Có thể đo lường: Giúp theo dõi mục tiêu dễ dàng hơn và xác định xem bạn có đang đạt mục tiêu hay đang thiếu hụt.
- A - Có thể đạt được: Bạn phải có khả năng đạt được các mục tiêu.
- R - Realistic: Mục tiêu không phải là những giấc mơ xa vời.
- T - Dựa trên thời gian: Khi nào bạn mong đợi đạt được mục tiêu của mình?
2. Nhóm các mục tiêu của bạn dựa trên mức độ tiến xa trong tương lai mà chúng có thể đạt được
Khi bạn đã xác định được các mục tiêu quan trọng nhất của mình, sẽ rất hữu ích nếu bạn phân chia chúng thành các khoảng thời gian khác nhau, điều này sẽ giúp bạn chọn khoản đầu tư nào phù hợp nhất với từng mục tiêu.
Các mục tiêu ngắn hạn: Các mục tiêu thuộc danh mục này có thể là những thứ như đi nghỉ, trả trước tiền mua xe hoặc các sự kiện khác có thể xảy ra trong vài năm tới.
Mục tiêu trung hạn: Những mục tiêu này có thể lớn hơn một chút và có thể cần nhiều thời gian hơn để đạt được chúng. Các mục tiêu nằm trong danh mục này có thể bao gồm khoản trả trước cho một ngôi nhà hoặc thậm chí một đám cưới, tùy thuộc vào mức độ bạn muốn.
Đề xuất cho bạn: Hướng dẫn cho thế hệ millennials tự tin bắt đầu đầu tư
Mục tiêu dài hạn: Loại mục tiêu đầu tư này bao gồm những gì hầu hết mọi người nghĩ đến khi họ nghĩ về đầu tư: nghỉ hưu. Nếu bạn mới bắt đầu sự nghiệp của mình, việc nghỉ hưu có khả năng từ 30 đến 40 năm trong tương lai, đây là mục tiêu dài hạn cuối cùng. Tiết kiệm cho việc học của một đứa trẻ cũng sẽ thuộc loại này nếu bạn có con nhỏ và đang tiết kiệm cho chi phí học đại học trong tương lai của chúng.
3. Chọn các khoản đầu tư phù hợp với mục tiêu của bạn
Khi bạn đã xác định được khoảng thời gian cho các mục tiêu của mình, bạn sẽ cần xác định các khoản đầu tư tốt nhất cho mỗi mục tiêu. Sử dụng cùng một chiến lược đầu tư cho các mục tiêu khác nhau sẽ không có ý nghĩa vì các mục tiêu có khung thời gian khác nhau. Dưới đây là các khoản đầu tư có xu hướng hoạt động tốt nhất cho các mục tiêu khác nhau.
Đầu tư cho các mục tiêu ngắn hạn
Khi bạn đầu tư cho các sự kiện sẽ diễn ra trong một vài năm hoặc thậm chí sớm hơn, bạn sẽ muốn tập trung nhiều hơn vào việc bảo toàn tiền của mình hơn là phát triển nó một cách mạnh mẽ. Quỹ thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao là một số khoản đầu tư rủi ro thấp tốt nhất mà bạn có thể thực hiện cho các mục tiêu ngắn hạn. Bạn sẽ không kiếm thêm được nhiều tiền, nhưng bạn có thể chắc chắn rằng số tiền đó sẽ đến khi bạn cần đồng thời tiết kiệm tối đa lãi suất so với những gì có sẵn thông qua các tài khoản tiết kiệm ngân hàng truyền thống.
Đề xuất cho bạn: Làm thế nào để bắt đầu đầu tư vào năm 2024
Đầu tư cho các mục tiêu trung hạn
Đối với những mục tiêu xa hơn một chút trong tương lai - từ ba đến năm năm - bạn có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn, tùy thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro tổng thể của bạn. Một số có thể thích gắn bó với các khoản đầu tư an toàn hơn như quỹ thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Nhưng đối với những người có khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn, bạn có thể kiếm được lợi nhuận tốt hơn bằng cách phân bổ một lượng nhỏ danh mục đầu tư của mình cho các cổ phiếu chất lượng cao thông qua quỹ giao dịch trao đổi hoặc ETF. Có một phần tiền của bạn trong cổ phiếu trả cổ tức cũng có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình, nhưng hãy cẩn thận rằng ngay cả những cổ phiếu chất lượng cao cũng có thể mất giá.
Đầu tư cho các mục tiêu dài hạn
Các mục tiêu vượt quá năm năm nên được coi là dài hạn, điều này sẽ cho phép bạn chấp nhận rủi ro bổ sung trong các khoản đầu tư của mình. Một số mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như nghỉ hưu, có thể là hàng chục năm trong tương lai, điều này sẽ giúp bạn có nhiều thời gian để bù đắp cho bất kỳ tổn thất nào có thể xảy ra. Vì những lý do này, cổ phiếu thường là khoản đầu tư tốt nhất cho các mục tiêu dài hạn như là một phần của danh mục đầu tư đa dạng.
Cách dễ nhất để hầu hết mọi người đầu tư vào cổ phiếu là thông qua một nhà môi giới trực tuyến, cho phép bạn mua một số loại chứng khoán khác nhau. Bạn có thể đầu tư vào một rổ cổ phiếu thông qua các quỹ tương hỗ và ETF, nhưng hãy cẩn thận để không phải trả quá nhiều phí. Các quỹ chỉ số theo dõi các chỉ số thị trường rộng lớn như S&P 500 đã được chứng minh là các khoản đầu tư dài hạn vững chắc, thu về lợi nhuận hàng năm khoảng 10%, trong lịch sử.
Đề xuất cho bạn: 11 khoản đầu tư tốt nhất vào năm 2024
Các quỹ theo ngày mục tiêu cũng có thể phù hợp cho các mục tiêu có lưu ý đến các ngày cụ thể. Các quỹ này được gắn nhãn với năm mong muốn mà mục tiêu sẽ đạt được và sau đó được đầu tư với khoảng thời gian đó. Ví dụ: quỹ có ngày mục tiêu năm 2050 sẽ được đầu tư tương đối mạnh mẽ vào ngày hôm nay và sau đó chuyển dần việc phân bổ tài sản sang các khoản đầu tư thận trọng hơn khi thời gian trôi qua và ngày kết thúc mục tiêu đến gần hơn. Những điều này có thể có ý nghĩa đối với các mục tiêu nghỉ hưu hoặc tiết kiệm cho việc học đại học của một đứa trẻ.
4. Thực hiện kiểm tra mục tiêu đầu tư định kỳ
Đảm bảo thỉnh thoảng xem lại các mục tiêu đầu tư của bạn và đảm bảo rằng chúng vẫn phù hợp với kế hoạch tương lai của bạn. Việc thay đổi mục tiêu là điều bình thường và bạn sẽ muốn điều chỉnh các khoản đầu tư của mình khi điều đó xảy ra.
Điều quan trọng là điều chỉnh các khoản đầu tư của bạn khi thời gian trôi qua và những gì đã từng là mục tiêu trung hạn hoặc dài hạn trở thành mục tiêu ngắn hạn. Không có ý nghĩa gì nếu bạn có tất cả tiền trong cổ phiếu nếu bạn dự định nghỉ hưu trong một vài năm. Đánh giá định kỳ này có thể giúp đảm bảo danh mục đầu tư của bạn được điều chỉnh phù hợp với mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro.
Đề xuất cho bạn: Cách đầu tư vào cổ phiếu: Hướng dẫn từng bước cho người mới bắt đầu
Điểm mấu chốt
Xác định mục tiêu đầu tư của bạn là bước đầu tiên quan trọng để đạt được chúng. Hãy suy nghĩ về những gì bạn thấy cho bản thân trong cả ngắn hạn và dài hạn, sau đó đầu tư dựa trên những khoảng thời gian đó. Hãy nhớ xem lại các mục tiêu của bạn ít nhất mỗi năm một lần và điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn cho phù hợp. Giữ kỷ luật và tuân theo kế hoạch của bạn là một cách tuyệt vời để đảm bảo đạt được các mục tiêu của bạn.
Đối với những người thích để người khác xử lý các khoản đầu tư của họ, cố vấn robot có thể là một cách tuyệt vời để tiếp cận quản lý danh mục đầu tư hàng đầu với chi phí hợp lý thấp hơn nhiều so với các cố vấn tài chính truyền thống. Bạn thậm chí có thể nhận được các tính năng như tự động tái cân bằng danh mục đầu tư và thu thuế thất thu.
