Đầu tư vào thị trường tài chính nghe có vẻ là một trong những phần đáng sợ nhất trong việc quản lý tài chính của bạn, nhưng nó cũng có khả năng mang lại hiệu quả cao nhất. Mặc dù sự sụt giảm nghiêm trọng trên thị trường có thể gây kinh hãi, nhưng đầu tư là một trong số ít cách để vượt qua lạm phát và tăng sức mua của bạn theo thời gian. Một tài khoản tiết kiệm sẽ không tạo ra sự giàu có.
Điều đó khiến đầu tư trở thành một trong những điều tốt nhất mà người Mỹ ở mọi lứa tuổi có thể làm để trên con đường hướng tới sự sung túc về tài chính.
Đây là cách bạn có thể bắt đầu đầu tư và tận hưởng lợi nhuận có thể xây dựng cho bạn một tương lai tài chính tốt hơn.
Tại sao đầu tư lại quan trọng
Đầu tư là cách hiệu quả nhất mà người Mỹ có thể xây dựng sự giàu có của mình và tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu. Hoặc trả tiền học đại học. Hoặc mua một ngôi nhà. Và danh sách được tiếp tục.
Đề xuất cho bạn: Hướng dẫn cho thế hệ millennials tự tin bắt đầu đầu tư
Bạn bắt đầu đầu tư càng sớm, bạn càng có thể tận dụng lợi nhuận kép sớm hơn, cho phép số tiền bạn đưa vào tài khoản của mình tăng nhanh hơn theo thời gian. Tiền của bạn kiếm được tiền - mà bạn không cần làm gì cả. Bạn đang tìm kiếm các khoản đầu tư của mình tăng trưởng đủ để không chỉ theo kịp với lạm phát mà còn thực sự vượt xa nó, để đảm bảo an ninh tài chính trong tương lai của bạn. Nếu lợi nhuận của bạn vượt quá lạm phát, bạn sẽ tăng sức mua của mình theo thời gian.
Năm điều bạn có thể làm để bắt đầu đầu tư
1. Xem xét tài khoản hưu trí
Đối với nhiều người, nơi tốt nhất để bắt đầu là kế hoạch nghỉ hưu do chủ nhân tài trợ - có thể là 401 (k) - được cung cấp thông qua gói phúc lợi của chủ nhân của bạn.
Trong kế hoạch 401 (k), số tiền bạn đóng góp mỗi phiếu lương sẽ được miễn thuế cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền khi đến tuổi nghỉ hưu. Nhiều nhà tuyển dụng thậm chí còn đưa ra các khoản đóng góp tương xứng lên đến một tỷ lệ nhất định cho những nhân viên tham gia vào các kế hoạch được tài trợ của họ.
Đề xuất cho bạn: 6 khoản đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu
Các gói này cũng có các lợi ích khác, tùy thuộc vào loại gói 401 (k) bạn chọn:
- 401 (k) truyền thống cho phép bạn khấu trừ các khoản đóng góp từ phiếu lương của mình để bạn không phải trả thuế cho khoản tiền đó ngày hôm nay, chỉ khi bạn rút tiền sau này.
- Roth 401 (k) cho phép bạn rút tiền miễn thuế - sau nhiều năm thu được - nhưng bạn phải trả thuế cho các khoản đóng góp.
Hậu cần của 401 (k) có thể gây nhầm lẫn, đặc biệt là đối với những sinh viên mới tốt nghiệp gần đây hoặc những người chưa bao giờ đóng góp. Hãy tìm đến chủ nhân của bạn để được hướng dẫn. Quản trị viên kế hoạch của bạn - đôi khi là một nhà môi giới lớn như Fidelity, Charles Schwab hoặc Vanguard - có thể cung cấp các công cụ và tài nguyên lập kế hoạch, giúp bạn tự đào tạo về các phương pháp đầu tư tốt và các tùy chọn có sẵn trong kế hoạch 401 (k).
Nếu chủ lao động của bạn không cung cấp gói 401 (k), bạn là người làm việc phi truyền thống hoặc đơn giản là bạn muốn đóng góp nhiều hơn, hãy xem xét mở IRA truyền thống hoặc Roth IRA. IRA truyền thống tương tự như 401 (k): bạn đặt tiền vào dạng miễn thuế, để nó phát triển theo thời gian và trả thuế khi bạn rút tiền về hưu. Mặt khác, Roth IRA đầu tư thu nhập chịu thuế và sau đó không bị đánh thuế khi rút tiền. Ngoài ra còn có các tài khoản hưu trí chuyên biệt cho người lao động tự do.
Đề xuất cho bạn: 11 khoản đầu tư tốt nhất vào năm 2024
IRS giới hạn số tiền bạn có thể thêm vào mỗi tài khoản này hàng năm, vì vậy hãy đảm bảo tuân thủ các quy tắc này:
- Đối với năm 2021, giới hạn đóng góp được đặt ở mức 19.500 đô la cho 401 (k) tài khoản (trước khi kết hợp nhà tuyển dụng) và 6.000 đô la cho IRA.
- Đối với năm 2024, giới hạn đóng góp được đặt ở mức 20.500 đô la cho 401 (k) tài khoản (trước khi kết hợp nhà tuyển dụng) và 6.000 đô la cho IRA.
- Người lao động lớn tuổi (những người trên 50 tuổi) có thể thêm $ 6.500 vào 401 (k) như một khoản đóng góp theo kịp, trong khi IRA cho phép đóng góp thêm $ 1,000.
2. Sử dụng quỹ đầu tư để giảm thiểu rủi ro
Khả năng chấp nhận rủi ro là một trong những điều đầu tiên bạn nên xem xét khi bắt đầu đầu tư. Khi thị trường suy giảm như đã xảy ra trong cuộc khủng hoảng coronavirus, nhiều nhà đầu tư bỏ chạy. Nhưng các nhà đầu tư dài hạn thường coi những đợt suy thoái như vậy là cơ hội để mua cổ phiếu với giá chiết khấu. Các nhà đầu tư có thể vượt qua những đợt suy thoái như vậy có thể hưởng lợi nhuận trung bình hàng năm của thị trường - khoảng 10% trong lịch sử. Nhưng bạn phải có thể ở lại thị trường khi mọi thứ trở nên khó khăn.
Một số người muốn đạt được điểm số nhanh chóng trên thị trường chứng khoán mà không gặp phải bất kỳ sự suy giảm nào, nhưng thị trường không hoạt động như vậy. Bạn phải chịu đựng những khoảng thời gian đi xuống để tận hưởng những lợi ích.
Đề xuất cho bạn: 7 cách tốt nhất để đầu tư khi bạn đang học đại học
Để giảm thiểu rủi ro của bạn với tư cách là một nhà đầu tư dài hạn, tất cả đều phải đa dạng hóa. Bạn có thể quyết liệt hơn trong việc phân bổ cổ phiếu và trái phiếu khi bạn còn trẻ và ngày rút tiền của bạn còn xa. Khi bạn gần đến ngày nghỉ hưu hoặc ngày bạn muốn rút tiền khỏi tài khoản của mình, hãy bắt đầu giảm thiểu rủi ro. Sự đa dạng hóa của bạn sẽ phát triển thận trọng hơn theo thời gian để bạn không gặp rủi ro thua lỗ lớn khi thị trường suy thoái.
Các nhà đầu tư có thể có được danh mục đầu tư đa dạng một cách nhanh chóng và dễ dàng với quỹ chỉ số. Thay vì cố gắng chủ động chọn cổ phiếu, quỹ chỉ số sở hữu một cách thụ động tất cả các cổ phiếu trong một chỉ số. Bằng cách sở hữu nhiều công ty, các nhà đầu tư tránh được rủi ro khi đầu tư vào một hoặc hai cổ phiếu riêng lẻ, mặc dù họ sẽ không loại bỏ tất cả rủi ro đến từ việc đầu tư cổ phiếu. Quỹ chỉ số là một lựa chọn quan trọng trong các gói 401 (k), vì vậy bạn sẽ không gặp khó khăn khi tìm một trong các gói của mình.
Một loại quỹ thụ động phổ biến khác có thể làm giảm tâm lý ngại rủi ro và giúp hành trình đầu tư của bạn dễ dàng hơn là quỹ xác định ngày mục tiêu. Các quỹ “thiết lập nó và quên nó đi” này tự động điều chỉnh tài sản của bạn để có sự kết hợp thận trọng hơn khi bạn sắp nghỉ hưu. Thông thường, họ chuyển từ mức tập trung cao hơn vào cổ phiếu sang danh mục đầu tư tập trung vào trái phiếu hơn khi bạn đến ngày.
Đề xuất cho bạn: 8 khoản đầu tư ngắn hạn tốt nhất năm 2024
3. Cân đối các khoản đầu tư dài hạn và ngắn hạn
Khung thời gian của bạn có thể thay đổi loại tài khoản nào hiệu quả nhất cho bạn.
Nếu bạn đang tập trung vào các khoản đầu tư ngắn hạn, những khoản bạn có thể tiếp cận trong vòng 5 năm tới, tài khoản thị trường tiền tệ, tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao và chứng chỉ tiền gửi sẽ hữu ích nhất. Các tài khoản này được FDIC bảo hiểm, vì vậy tiền của bạn sẽ có mặt khi bạn cần. Lợi nhuận của bạn thường sẽ không cao như các khoản đầu tư dài hạn, nhưng nó an toàn hơn trong ngắn hạn.
Nhìn chung không phải là ý kiến hay nếu đầu tư vào thị trường chứng khoán trong ngắn hạn, bởi vì năm năm hoặc ít hơn có thể không đủ thời gian để thị trường phục hồi nếu có suy thoái.
Đề xuất cho bạn: Cách đầu tư vào cổ phiếu: Hướng dẫn từng bước cho người mới bắt đầu
Tuy nhiên, thị trường chứng khoán là một phương tiện lý tưởng để đầu tư dài hạn và có thể mang lại cho bạn lợi nhuận lớn theo thời gian. Cho dù bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu, tìm mua một ngôi nhà trong 10 năm hoặc chuẩn bị trả học phí đại học cho con bạn, bạn có nhiều lựa chọn khác nhau - quỹ chỉ số, quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi đều cung cấp cổ phiếu, trái phiếu hoặc cả hai.
Bắt đầu dễ dàng hơn bao giờ hết với sự gia tăng của các tài khoản môi giới trực tuyến được thiết kế để phù hợp với nhu cầu cá nhân của bạn. Đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ chưa bao giờ rẻ hơn, với việc các nhà môi giới cắt giảm hoa hồng xuống 0 và các công ty quỹ tiếp tục cắt giảm phí quản lý của họ. Bạn thậm chí có thể thuê một cố vấn robot với một khoản phí rất hợp lý để chọn các khoản đầu tư cho bạn.
4. Đừng mắc phải những sai lầm dễ dàng
Sai lầm đầu tiên mà các nhà đầu tư mới mắc phải là quá tham. Nghiên cứu cho thấy rằng các quỹ được giao dịch tích cực thường hoạt động kém hơn so với các quỹ thụ động. Tiền của bạn sẽ tăng lên nhiều hơn và bạn sẽ yên tâm nếu không kiểm tra (hoặc thay đổi) tài khoản của mình nhiều hơn một vài lần mỗi năm.
Một mối nguy hiểm khác là không thể sử dụng tài khoản của bạn như dự định của chúng. Các tài khoản hưu trí như tài khoản 401 (k) và IRA mang lại lợi thế về thuế và đầu tư, nhưng đặc biệt dành cho hưu trí. Sử dụng chúng cho hầu hết mọi thứ khác và bạn có thể gặp khó khăn với thuế và một khoản phạt bổ sung.
Đề xuất cho bạn: 18 ý tưởng thu nhập thụ động giúp bạn kiếm tiền vào năm 2024
Mặc dù bạn có thể được phép thực hiện một khoản vay từ 401 (k) của mình, bạn không chỉ mất lợi nhuận mà số tiền có thể kiếm được mà bạn còn phải trả lại khoản vay trong vòng năm năm (trừ khi số tiền đó được sử dụng để mua nhà) hoặc bạn sẽ bị phạt 10 phần trăm trên số dư chưa thanh toán.
Tài khoản hưu trí của bạn được sử dụng để nghỉ hưu, vì vậy nếu bạn đang sử dụng nó cho mục đích khác, bạn sẽ muốn dừng lại và tự hỏi bản thân xem khoản chi đó có thực sự cần thiết hay không.
5. Không ngừng học hỏi và tiết kiệm
Tin tốt là bạn đang tìm kiếm một trong những cách tốt nhất để bắt đầu: giáo dục bản thân. Tham khảo tất cả các thông tin uy tín mà bạn có thể tìm thấy về đầu tư, bao gồm sách, bài báo trực tuyến, các chuyên gia trên mạng xã hội và thậm chí cả video YouTube. Có sẵn các nguồn tài nguyên tuyệt vời để giúp bạn tìm ra chiến lược và triết lý đầu tư phù hợp với mình.
Bạn cũng có thể tìm kiếm một nhà lập kế hoạch tài chính, người sẽ làm việc với bạn để thiết lập các mục tiêu tài chính và cá nhân hóa hành trình của bạn. Khi bạn tìm kiếm một cố vấn, bạn muốn tìm kiếm một người quan tâm nhất đến mối quan tâm của bạn. Đặt câu hỏi cho họ về các đề xuất của họ, xác nhận rằng họ là người ủy thác hoạt động vì lợi ích tốt nhất của bạn và đảm bảo rằng bạn hiểu kế hoạch thanh toán của họ, để bạn không bị ảnh hưởng bởi bất kỳ khoản phí ẩn nào.
Đề xuất cho bạn: 10 khoản đầu tư dài hạn tốt nhất năm 2024
Nói chung, bạn sẽ có ít xung đột lợi ích nhất từ một ủy thác chỉ thu phí - người mà bạn trả tiền, thay vì được trả bởi các công ty tài chính lớn.
Điểm mấu chốt
Nhiều người tỏ ra hơi thiếu đầu tư, nhưng nếu bạn học được những kiến thức cơ bản, một cách tiếp cận hợp lý có thể giúp bạn kiếm được rất nhiều tiền theo thời gian. Bắt đầu đầu tư có thể là quyết định tốt nhất trong cuộc đời tài chính của bạn, giúp bạn thiết lập một cuộc đời an toàn tài chính và cả một kỳ nghỉ hưu hạnh phúc.
