Khi bạn bắt đầu tự đầu tư, thế giới đầu tư có vẻ rộng lớn, thường là quá rộng. Nhưng bạn có thể đơn giản hóa mọi thứ bằng một số chiến lược đã được kiểm tra thời gian. Một chiến lược đầu tư vững chắc có thể dẫn đến lợi nhuận tốt theo thời gian và cho phép bạn tập trung vào các phần khác của quá trình đầu tư hoặc thậm chí giúp đầu tư dễ dàng đến mức bạn có thể dành nhiều thời gian hơn cho những gì bạn thích làm.
Dưới đây là năm chiến lược đầu tư phổ biến cho người mới bắt đầu, cùng với một số lợi thế và rủi ro.
Các chiến lược đầu tư hàng đầu cho người mới bắt đầu
Một chiến lược đầu tư hợp lý sẽ giảm thiểu rủi ro của bạn trong khi tối ưu hóa lợi nhuận tiềm năng của bạn. Nhưng với bất kỳ chiến lược nào, hãy nhớ rằng bạn có thể mất tiền trong ngắn hạn nếu bạn đang đầu tư vào các chứng khoán dựa trên thị trường như cổ phiếu và trái phiếu. Một chiến lược đầu tư tốt thường cần có thời gian và không nên được coi là một kế hoạch “làm giàu nhanh chóng”. Vì vậy, điều cần thiết là bắt đầu đầu tư với những kỳ vọng thực tế về những gì bạn có thể và không thể đạt được.
Đề xuất cho bạn: 7 cách tốt nhất để đầu tư khi bạn đang học đại học
1. Mua và giữ
Chiến lược mua và giữ là một chiến lược cổ điển đã được chứng minh qua nhiều lần. Với chiến lược này, bạn thực hiện chính xác những gì tên gợi ý: bạn mua một khoản đầu tư và sau đó giữ nó vô thời hạn. Lý tưởng nhất là bạn sẽ không bao giờ bán khoản đầu tư, nhưng bạn nên sở hữu nó trong ít nhất 3 đến 5 năm.
Ưu điểm: Chiến lược mua và giữ tập trung bạn vào dài hạn và suy nghĩ như một chủ sở hữu, vì vậy bạn tránh được việc giao dịch sôi động làm ảnh hưởng đến lợi nhuận của hầu hết các nhà đầu tư. Thành công của bạn phụ thuộc vào cách hoạt động kinh doanh cơ bản theo thời gian. Và đây là cách cuối cùng bạn có thể tìm ra những người chiến thắng lớn nhất trên thị trường chứng khoán và có thể kiếm được gấp hàng trăm lần khoản đầu tư ban đầu của bạn.
Cái hay của phương pháp này là nếu bạn cam kết không bao giờ bán hàng, bạn sẽ không bao giờ phải nghĩ về điều đó nữa. Nếu bạn không bao giờ bán, bạn sẽ tránh được thuế thu nhập vốn, một kẻ giết người trở lại. Chiến lược mua và giữ dài hạn có nghĩa là bạn không phải lúc nào cũng tập trung vào thị trường - không giống như các nhà giao dịch - vì vậy bạn có thể dành thời gian làm những việc mình yêu thích thay vì bị trói buộc để theo dõi thị trường cả ngày.
Rủi ro: Để thành công với chiến lược này, bạn cần tránh bị cám dỗ bán khi thị trường trở nên khó khăn. Bạn sẽ phải chịu đựng những đợt trượt dốc đôi khi của thị trường, và mức giảm 50% trở lên là hoàn toàn có thể xảy ra, với những cổ phiếu riêng lẻ thậm chí còn giảm nhiều hơn. Điều đó nói dễ hơn là làm.
Đề xuất cho bạn: Đầu tư chủ động so với đầu tư thụ động: Sự khác biệt là gì?
2. Mua chỉ số
Chiến lược này là tìm kiếm một chỉ số chứng khoán hấp dẫn và sau đó mua một quỹ chỉ số dựa trên nó. Standard & Poor's 500 và Nasdaq Composite là hai chỉ số phổ biến. Mỗi cổ phiếu đều có nhiều cổ phiếu hàng đầu của thị trường, mang đến cho bạn một bộ sưu tập đầu tư đa dạng, ngay cả khi đó là khoản đầu tư duy nhất mà bạn sở hữu. Thay vì cố gắng đánh bại thị trường, bạn chỉ cần sở hữu nó thông qua quỹ và nhận được lợi nhuận từ nó.
Ưu điểm: Mua một chỉ số là một cách tiếp cận đơn giản có thể mang lại kết quả tuyệt vời, đặc biệt là khi bạn kết hợp nó với tâm lý mua và giữ. Lợi tức của bạn sẽ là giá trị trung bình có trọng số của tài sản trong chỉ số. Và với một danh mục đầu tư đa dạng, bạn sẽ có rủi ro thấp hơn so với việc chỉ sở hữu một vài cổ phiếu. Thêm vào đó, bạn sẽ không phải phân tích từng cổ phiếu riêng lẻ để đầu tư, do đó, nó đòi hỏi ít công việc hơn nhiều, có nghĩa là bạn có thời gian để dành cho những việc vui vẻ khác trong khi tiền của bạn làm việc cho bạn.
Rủi ro: Đầu tư vào cổ phiếu có thể rủi ro, nhưng sở hữu danh mục đầu tư đa dạng là cách an toàn hơn để làm điều đó. Nhưng nếu bạn muốn đạt được lợi nhuận dài hạn của thị trường - trung bình 10% hàng năm đối với S&P 500 - bạn sẽ cần phải cố gắng vượt qua thời kỳ khó khăn và không bán. Ngoài ra, bởi vì bạn đang mua một bộ sưu tập cổ phiếu, bạn sẽ nhận được lợi tức trung bình của chúng, chứ không phải lợi nhuận của những cổ phiếu nóng nhất. Điều đó nói rằng, hầu hết các nhà đầu tư, ngay cả những nhà đầu tư chuyên nghiệp, đấu tranh để đánh bại các chỉ số theo thời gian.
Đề xuất cho bạn: Hướng dẫn cho thế hệ millennials tự tin bắt đầu đầu tư
3. Chỉ mục và một số
Chiến lược “chỉ số và một vài” là một cách sử dụng chiến lược quỹ chỉ số và thêm một vài vị thế nhỏ vào danh mục đầu tư. Ví dụ: bạn có thể có 94 phần trăm số tiền của mình trong các quỹ chỉ mục và 3 phần trăm trong mỗi Apple và Amazon. Đây là một cách tốt cho những người mới bắt đầu giữ chiến lược chỉ số rủi ro thấp hơn nhưng thêm một chút tiếp xúc với các cổ phiếu riêng lẻ mà họ thích.
Ưu điểm: Chiến lược này tận dụng tối đa chiến lược quỹ chỉ số - rủi ro thấp hơn, ít công việc hơn, lợi nhuận tiềm năng tốt - và cho phép các nhà đầu tư tham vọng hơn thêm một vài vị trí. Các vị trí riêng lẻ có thể giúp người mới bắt đầu phân tích và đầu tư vào chứng khoán trong khi không tốn quá nhiều chi phí nếu những khoản đầu tư này không hoạt động hiệu quả.
Rủi ro: Miễn là các vị thế riêng lẻ vẫn chiếm một phần tương đối nhỏ trong danh mục đầu tư, rủi ro ở đây hầu hết giống như việc mua chỉ số. Bạn sẽ vẫn có xu hướng xoay quanh mức lợi nhuận trung bình của thị trường trừ khi bạn sở hữu nhiều cổ phiếu riêng lẻ tốt hoặc kém. Tất nhiên, nếu bạn đang có kế hoạch đảm nhận các vị trí trong từng cổ phiếu riêng lẻ, bạn sẽ muốn dành thời gian và nỗ lực để tìm hiểu cách phân tích chúng trước khi đầu tư. Nếu không, danh mục đầu tư của bạn có thể bị ảnh hưởng.
4. Đầu tư thu nhập
Đầu tư thu nhập là sở hữu các khoản đầu tư tạo ra các khoản chi trả bằng tiền mặt, thường là cổ phiếu và trái phiếu. Một phần lợi nhuận của bạn đến từ tiền mặt cứng, bạn có thể sử dụng cho bất kỳ thứ gì bạn muốn hoặc tái đầu tư các khoản thanh toán vào nhiều cổ phiếu và trái phiếu hơn. Nếu bạn sở hữu cổ phiếu thu nhập, bạn vẫn có thể được hưởng lợi ích từ lãi vốn và thu nhập tiền mặt.
Đề xuất cho bạn: Cách mua cổ phiếu: Hướng dẫn từng bước
Ưu điểm: Bạn có thể dễ dàng thực hiện chiến lược đầu tư thu nhập bằng cách sử dụng quỹ chỉ số hoặc các quỹ tập trung vào thu nhập khác, vì vậy bạn không phải chọn cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ ở đây. Các khoản đầu tư thu nhập có xu hướng ít dao động hơn các loại đầu tư khác và bạn có được sự an toàn của khoản thanh toán tiền mặt đều đặn từ các khoản đầu tư của mình. Thêm vào đó, các cổ phiếu chia cổ tức chất lượng cao có xu hướng tăng chi trả theo thời gian, nâng cao số tiền bạn được trả mà không cần làm thêm.
Rủi ro: Mặc dù rủi ro thấp hơn cổ phiếu nói chung, nhưng cổ phiếu thu nhập vẫn là cổ phiếu nên chúng cũng có thể giảm. Và nếu bạn đang đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ, họ có thể cắt cổ tức của mình, thậm chí xuống còn 0, khiến bạn không có khoản thanh toán nào và lỗ vốn. Các khoản thanh toán thấp cho nhiều trái phiếu khiến chúng không hấp dẫn, đặc biệt là vì bạn không có khả năng được hưởng nhiều hoặc bất kỳ sự tăng giá vốn nào. Vì vậy, lợi tức của trái phiếu có thể không đánh bại lạm phát, khiến bạn bị giảm sức mua. Ngoài ra, nếu bạn sở hữu trái phiếu và cổ phiếu cổ tức trong một tài khoản môi giới thông thường, bạn sẽ phải trả thuế cho thu nhập, vì vậy bạn có thể muốn giữ những tài sản này trong một tài khoản hưu trí chẳng hạn như IRA.
5. Tính trung bình theo chi phí đô la
Tính trung bình theo chi phí đô la là thêm tiền vào các khoản đầu tư của bạn theo các khoảng thời gian đều đặn. Ví dụ: bạn có thể xác định rằng bạn có thể đầu tư $ 500 một tháng. Vì vậy, mỗi tháng, bạn bỏ ra 500 đô la để làm việc, bất kể thị trường đang làm gì. Hoặc có thể bạn thêm $ 125 mỗi tuần để thay thế. Bằng cách thường xuyên mua một khoản đầu tư, bạn đang mở rộng điểm mua của mình.
Đề xuất cho bạn: Đầu tư so với giao dịch: Cái nào tốt hơn cho bạn?
Ưu điểm: Bằng cách trải rộng các điểm mua của mình, bạn sẽ tránh được rủi ro “định thời điểm thị trường”, nghĩa là rủi ro đổ hết tiền vào cùng một lúc. Tính trung bình theo chi phí đô la có nghĩa là bạn sẽ nhận được giá mua trung bình theo thời gian, đảm bảo bạn không mua quá cao. Tính trung bình theo chi phí đô la cũng phù hợp để giúp thiết lập kỷ luật đầu tư thường xuyên. Theo thời gian, bạn có khả năng thành công với một danh mục đầu tư phong phú hơn, nếu chỉ vì bạn có kỷ luật trong cách tiếp cận của mình.
Rủi ro: Mặc dù phương pháp tính trung bình theo chi phí đô la nhất quán giúp bạn tránh dốc toàn lực vào sai thời điểm, nhưng điều đó cũng có nghĩa là bạn sẽ không dốc toàn lực vào đúng thời điểm. Vì vậy, bạn không chắc sẽ nhận được lợi nhuận cao nhất từ khoản đầu tư của mình.
Cách bắt đầu đầu tư
Đầu tư là một thế giới rộng lớn, và các nhà đầu tư mới có rất nhiều điều phải học để bắt kịp tốc độ. Tin tốt là những người mới bắt đầu có thể đầu tư tương đối đơn giản với một vài bước cơ bản trong khi họ để tất cả những thứ phức tạp cho những người chuyên nghiệp.
Đề xuất cho bạn: 10 khoản đầu tư dài hạn tốt nhất năm 2024
Dưới đây là một số tài nguyên dành cho các nhà đầu tư mới:
Các liên kết trên sẽ giúp bạn bắt đầu hành trình đầu tư của mình. Bạn sẽ nhận được nội dung giáo dục và nghiên cứu về cổ phiếu và ETF, cùng với hướng dẫn chi tiết về cách đặt giao dịch và tận dụng tối đa khả năng của nhà môi giới. Và hầu hết các nhà môi giới trực tuyến lớn không có kích thước tài khoản tối thiểu, vì vậy bạn có thể bắt đầu nhanh chóng, ngay cả hôm nay nếu bạn chỉ muốn xem xét.
Bản tóm tắt
Đầu tư có thể là một trong những quyết định tốt nhất của bạn, nhưng bắt đầu có thể là một thử thách. Đơn giản hóa quy trình bằng cách chọn một chiến lược đầu tư phổ biến có thể phù hợp với bạn và sau đó kiên trì với nó. Khi bạn trở nên thành thạo hơn trong việc đầu tư, bạn có thể mở rộng chiến lược của mình và các loại đầu tư bạn có thể thực hiện.
Đề xuất cho bạn: 11 khoản đầu tư tốt nhất vào năm 2024
