Mặc dù nền kinh tế phần lớn đã trở lại đúng hướng kể từ khi đại dịch trật bánh, nhưng vẫn có thể có rất nhiều biến động trên đường đi vào năm 2024. Thị trường chứng khoán đang hoạt động nóng và lạm phát đang tăng chóng mặt. Vì vậy, các nhà đầu tư cần phải giữ kỷ luật với danh mục đầu tư của mình nếu thị trường lắng xuống hoặc lạm phát tiếp tục hoành hành. Xây dựng danh mục đầu tư có ít nhất một số tài sản ít rủi ro hơn có thể hữu ích trong việc giúp bạn vượt qua sự biến động trong tương lai của thị trường.
Tất nhiên, sự đánh đổi là khi giảm mức rủi ro, các nhà đầu tư có khả năng kiếm được lợi nhuận thấp hơn trong thời gian dài. Điều đó có thể ổn nếu mục tiêu của bạn là bảo toàn vốn và duy trì dòng thu nhập lãi ổn định.
Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm sự phát triển, hãy xem xét các chiến lược đầu tư phù hợp với mục tiêu dài hạn của bạn. Ngay cả những khoản đầu tư có rủi ro cao hơn chẳng hạn như cổ phiếu có các phân đoạn (chẳng hạn như cổ phiếu chia cổ tức) làm giảm rủi ro tương đối trong khi vẫn mang lại lợi nhuận hấp dẫn trong dài hạn.
Đề xuất cho bạn: 8 khoản đầu tư ngắn hạn tốt nhất năm 2024
Những gì cần xem xét
Tùy thuộc vào mức độ rủi ro bạn sẵn sàng chấp nhận, có một số tình huống có thể xảy ra:
- Không mạo hiểm — Bạn sẽ không bao giờ mất một xu tiền gốc của mình.
- Một số rủi ro - Thật hợp lý khi nói rằng bạn sẽ hòa vốn hoặc chịu một khoản lỗ nhỏ theo thời gian.
Tuy nhiên, có hai giải pháp: Đầu tư rủi ro thấp kiếm được lợi nhuận thấp hơn bạn có thể tìm thấy ở những nơi khác có rủi ro; và lạm phát có thể làm xói mòn sức mua của tiền được tích trữ trong các khoản đầu tư rủi ro thấp.
Nếu bạn chỉ chọn các khoản đầu tư có rủi ro thấp, bạn có thể mất sức mua theo thời gian. Đó cũng là lý do tại sao các trò chơi rủi ro thấp tạo ra các khoản đầu tư ngắn hạn tốt hơn hoặc tích trữ cho quỹ khẩn cấp của bạn. Ngược lại, các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn phù hợp hơn với lợi nhuận dài hạn cao hơn.
Dưới đây là các khoản đầu tư rủi ro thấp tốt nhất vào năm 2024:
- Tài khoản tiết kiệm năng suất cao
- Trái phiếu tiết kiệm đợt I
- Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn
- Tiên TẠO niêm vui
- Tín phiếu kho bạc, ghi chú, trái phiếu và TIPS
- Trái phiếu công ty
- Cổ phiếu trả cổ tức
- Cổ phiếu ưu tiên
- Tài khoản thị trường tiền tệ
- Niên kim cố định
Tổng quan: Các khoản đầu tư rủi ro thấp tốt nhất vào năm 2022
1. Tài khoản tiết kiệm năng suất cao
Mặc dù về mặt kỹ thuật không phải là một khoản đầu tư, tài khoản tiết kiệm mang lại lợi nhuận khiêm tốn cho tiền của bạn. Bạn sẽ tìm thấy các tùy chọn có năng suất cao nhất bằng cách tìm kiếm trực tuyến và bạn có thể nhận được nhiều lợi nhuận hơn nếu bạn sẵn sàng xem các bảng tỷ lệ và mua sắm xung quanh.
Đề xuất cho bạn: 11 khoản đầu tư tốt nhất vào năm 2024
Tại sao đầu tư: Tài khoản tiết kiệm hoàn toàn an toàn với nghĩa là bạn sẽ không bao giờ mất tiền. Hầu hết các tài khoản được chính phủ bảo hiểm lên đến 250.000 đô la cho mỗi loại tài khoản cho mỗi ngân hàng, vì vậy bạn sẽ được bồi thường ngay cả khi tổ chức tài chính không thành công.
Rủi ro: Tiền mặt không làm mất giá trị đô la, mặc dù lạm phát có thể làm xói mòn sức mua của nó.
2. Trái phiếu tiết kiệm đợt I
Trái phiếu tiết kiệm Series I là trái phiếu có rủi ro thấp, có thể điều chỉnh theo lạm phát, giúp bảo vệ khoản đầu tư của bạn. Khi lạm phát tăng, lãi suất của trái phiếu được điều chỉnh tăng lên. Nhưng khi lạm phát giảm, khoản thanh toán của trái phiếu cũng giảm theo. Bạn có thể mua trái phiếu Series I từ Kho bạcDirect.gov, được điều hành bởi Bộ Tài chính Hoa Kỳ.
Đề xuất cho bạn: Cách đầu tư vào trái phiếu
“Trái phiếu I là một lựa chọn tốt để bảo vệ chống lại lạm phát bởi vì bạn nhận được một tỷ lệ cố định và tỷ lệ lạm phát được thêm vào đó cứ sau sáu tháng, ”McKayla Braden, cựu cố vấn cấp cao của Bộ Tài chính, đề cập đến phần bù lạm phát đã được sửa đổi hai lần một năm.
Tại sao đầu tư: Trái phiếu Series I điều chỉnh khoản thanh toán nửa năm một lần tùy thuộc vào tỷ lệ lạm phát. Với mức lạm phát cao được thấy vào năm 2021, trái phiếu đang mang lại một lợi suất khá lớn. Điều đó sẽ điều chỉnh cao hơn nếu lạm phát tăng. Vì vậy, trái phiếu giúp bảo vệ khoản đầu tư của bạn trước sự tàn phá của giá cả ngày càng tăng.
Rủi ro: Trái phiếu tiết kiệm được hỗ trợ bởi chính phủ Hoa Kỳ, vì vậy chúng được coi là an toàn như một khoản đầu tư. Tuy nhiên, đừng quên rằng khoản thanh toán lãi suất của trái phiếu sẽ giảm nếu và khi lạm phát lắng xuống.
Đề xuất cho bạn: 10 khoản đầu tư dài hạn tốt nhất năm 2024
Nếu một trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ được mua lại trước năm năm, một khoản phạt của lãi suất ba tháng cuối cùng sẽ được tính.
3. Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn
CD ngân hàng luôn có khả năng chống mất mát trong tài khoản được FDIC hậu thuẫn, trừ khi bạn rút tiền ra sớm. Để tìm được mức giá tốt nhất, bạn sẽ muốn mua sắm trực tuyến và so sánh những gì ngân hàng cung cấp. Với lãi suất dự kiến sẽ tăng vào năm 2024, có thể hợp lý nếu sở hữu các đĩa CD ngắn hạn và sau đó tái đầu tư khi lãi suất tăng lên. Bạn sẽ muốn tránh bị nhốt trong các đĩa CD kém thị trường quá lâu.
Một giải pháp thay thế cho CD ngắn hạn là CD không bị phạt, cho phép bạn tránh được hình phạt điển hình khi rút tiền sớm. Vì vậy, bạn có thể rút tiền của mình và sau đó chuyển nó vào một đĩa CD thanh toán cao hơn mà không phải trả phí thông thường.
Tại sao đầu tư: Nếu bạn để nguyên đĩa CD cho đến khi kỳ hạn kết thúc, ngân hàng hứa sẽ trả cho bạn một mức lãi suất đã định trong thời hạn đã định.
Đề xuất cho bạn: Tiết kiệm so với đầu tư: Những điểm khác biệt chính để quản lý tiền của bạn
Một số tài khoản tiết kiệm trả lãi suất cao hơn một số đĩa CD, nhưng những tài khoản được gọi là tài khoản có lợi suất cao đó có thể yêu cầu một khoản tiền gửi lớn.
Rủi ro: Nếu bạn xóa tiền khỏi CD sớm, bạn thường sẽ mất một số tiền lãi mà bạn kiếm được. Một số ngân hàng cũng khiến bạn mất một phần tiền gốc, vì vậy điều quan trọng là phải đọc các quy tắc và kiểm tra tỷ giá trước khi bạn mua CD. Ngoài ra, nếu bạn nhốt mình vào một đĩa CD dài hạn hơn và tỷ giá tổng thể tăng lên, bạn sẽ kiếm được lợi nhuận thấp hơn. Để có giá thị trường, bạn sẽ cần phải hủy đĩa CD và thường sẽ phải trả tiền phạt khi làm như vậy.
4. Các quỹ thị trường tiền tệ
Quỹ thị trường tiền tệ là nhóm CD, trái phiếu ngắn hạn và các khoản đầu tư rủi ro thấp khác được nhóm lại với nhau để đa dạng hóa rủi ro và thường được bán bởi các công ty môi giới và công ty quỹ tương hỗ.
Tại sao đầu tư: Không giống như CD, quỹ thị trường tiền tệ có tính thanh khoản, có nghĩa là bạn thường có thể rút tiền của mình bất cứ lúc nào mà không bị phạt.
Đề xuất cho bạn: Lợi tức đầu tư trung bình: Lợi tức đầu tư tốt là gì?
Rủi ro: Các quỹ thị trường tiền tệ thường khá an toàn, Ben Wacek, người sáng lập và nhà hoạch định tài chính của Guide Financial Planning ở Minneapolis cho biết.
“Ngân hàng cho bạn biết bạn sẽ nhận được mức lãi suất nào và mục tiêu của họ là giá trị trên mỗi cổ phiếu sẽ không thấp hơn 1 đô la, ”ông nói.
5. Tín phiếu kho bạc, ghi chú, trái phiếu và TIPS
Kho bạc Hoa Kỳ cũng phát hành tín phiếu kho bạc, giấy bạc kho bạc, trái phiếu kho bạc và chứng khoán bảo vệ lạm phát của Kho bạc, hoặc TIPS:
Đề xuất cho bạn: Đầu tư thu nhập cố định là gì? Ưu và nhược điểm
- Tín phiếu kho bạc đáo hạn trong một năm hoặc sớm hơn.
- Trái phiếu kho bạc có thời hạn sử dụng lên đến 10 năm.
- Trái phiếu kho bạc đáo hạn đến 30 năm.
- TIPS là chứng khoán có giá trị cơ bản tăng lên hoặc giảm xuống tùy thuộc vào xu hướng của lạm phát.
Tại sao đầu tư: Tất cả những chứng khoán này đều là chứng khoán có tính thanh khoản cao, có thể được mua và bán trực tiếp hoặc thông qua các quỹ tương hỗ.
Rủi ro: Nếu bạn giữ các Kho bạc cho đến khi chúng đáo hạn, nhìn chung bạn sẽ không mất bất kỳ khoản tiền nào, trừ khi bạn mua một trái phiếu có lợi suất âm. Nếu bạn bán chúng sớm hơn thời gian đáo hạn, bạn có thể mất một số tiền gốc của mình, vì giá trị sẽ biến động khi lãi suất tăng và giảm. Lãi suất tăng làm cho giá trị của trái phiếu hiện tại giảm xuống, và ngược lại.
6. Trái phiếu công ty
Các công ty cũng phát hành trái phiếu, có thể từ loại có rủi ro tương đối thấp (do các công ty có lợi nhuận lớn phát hành) cho đến loại rất rủi ro. Mức thấp nhất của mức thấp nhất được gọi là trái phiếu có lợi suất cao hoặc “trái phiếu rác.”
“Cher yl Krueger, người sáng lập Đối tác tài chính Growing Fortunes ở Schaumburg, Illinois, cho biết: “Tôi coi những rủi ro đó nhiều hơn bởi vì bạn không chỉ có rủi ro lãi suất, mà còn cả rủi ro vỡ nợ.”
Đề xuất cho bạn: Quỹ tương hỗ so với ETF: ETF có phải là khoản đầu tư tốt hơn không?
- Rủi ro lãi suất: Giá trị thị trường của trái phiếu có thể biến động khi lãi suất thay đổi. Giá trị trái phiếu tăng khi lãi suất giảm và giá trị trái phiếu giảm khi lãi suất tăng.
- Rủi ro vỡ nợ: Công ty có thể không thực hiện tốt lời hứa của mình là thực hiện các khoản thanh toán lãi và gốc, có khả năng khiến bạn không có gì trong khoản đầu tư.
Tại sao đầu tư: Để giảm thiểu rủi ro lãi suất, nhà đầu tư có thể chọn các trái phiếu đáo hạn trong vài năm tới. Trái phiếu dài hạn nhạy cảm hơn với sự thay đổi của lãi suất. Để giảm rủi ro vỡ nợ, nhà đầu tư có thể chọn trái phiếu chất lượng cao từ các công ty lớn có uy tín hoặc mua các quỹ đầu tư vào danh mục đầu tư đa dạng của các trái phiếu này.
Rủi ro: Trái phiếu thường được cho là có rủi ro thấp hơn cổ phiếu, mặc dù cả hai loại tài sản đều không có rủi ro.
“Người sở hữu trái phiếu có thứ tự mổ cao hơn người sở hữu cổ phiếu, vì vậy nếu công ty phá sản, người sở hữu trái phiếu sẽ nhận lại tiền của họ trước khi người sở hữu cổ phiếu, ”Wacek nói.
Đề xuất cho bạn: Làm thế nào để bắt đầu đầu tư vào năm 2024
7. Cổ phiếu trả cổ tức
Cổ phiếu không an toàn như tiền mặt, tài khoản tiết kiệm hoặc nợ chính phủ, nhưng nhìn chung chúng ít rủi ro hơn so với những thứ có giá trị cao như quyền chọn hoặc hợp đồng tương lai. Cổ phiếu chia cổ tức được coi là an toàn hơn so với cổ phiếu tăng trưởng cao, vì chúng trả cổ tức bằng tiền mặt, giúp hạn chế sự biến động nhưng không loại bỏ nó. Vì vậy cổ phiếu chia cổ tức sẽ biến động theo thị trường nhưng có thể không giảm quá xa khi thị trường suy thoái.
Tại sao đầu tư: Cổ phiếu trả cổ tức thường được coi là ít rủi ro hơn những cổ phiếu không.
“Tôi sẽ không nói cổ phiếu trả cổ tức là một khoản đầu tư rủi ro thấp vì có những cổ phiếu trả cổ tức đã mất 20% hoặc 30% trong năm 2008, ”Wacek nói. “Nhưng nhìn chung, rủi ro thấp hơn so với cổ phiếu tăng trưởng.”
Đó là bởi vì các công ty trả cổ tức có xu hướng ổn định và trưởng thành hơn, và họ cung cấp cổ tức, cũng như khả năng tăng giá cổ phiếu.
Đề xuất cho bạn: 6 khoản đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu
“Bạn không chỉ phụ thuộc vào giá trị của cổ phiếu đó, vốn có thể dao động, mà bạn cũng đang được trả một khoản thu nhập đều đặn từ cổ phiếu đó, ”Wacek nói.
Rủi ro: Một rủi ro đối với cổ phiếu chia cổ tức là nếu công ty rơi vào thời kỳ khó khăn và tuyên bố thua lỗ, buộc công ty phải cắt giảm hoặc loại bỏ hoàn toàn cổ tức, điều này sẽ làm ảnh hưởng đến giá cổ phiếu.
8. Cổ phiếu ưu đãi
Cổ phiếu ưu đãi giống trái phiếu cấp thấp hơn là cổ phiếu phổ thông. Tuy nhiên, giá trị của chúng có thể dao động đáng kể nếu thị trường giảm hoặc nếu lãi suất tăng.
Tại sao đầu tư: Giống như trái phiếu, cổ phiếu ưu đãi thanh toán bằng tiền mặt thường xuyên. Tuy nhiên, bất thường, các công ty phát hành cổ phiếu ưu đãi có thể tạm dừng việc chia cổ tức trong một số trường hợp, mặc dù công ty thường phải bù đắp bất kỳ khoản thanh toán nào bị bỏ lỡ. Và công ty phải trả cổ tức trên cổ phiếu ưu đãi trước khi có thể trả cổ tức cho các cổ đông phổ thông.
Đề xuất cho bạn: 7 cách tốt nhất để đầu tư khi bạn đang học đại học
Rủi ro: Cổ phiếu ưu đãi giống như một phiên bản rủi ro hơn của trái phiếu, nhưng nhìn chung an toàn hơn cổ phiếu. Chúng thường được gọi là chứng khoán hỗn hợp vì những người nắm giữ cổ phiếu ưu đãi được thanh toán sau những người sở hữu trái phiếu nhưng trước những người sở hữu cổ phiếu. Cổ phiếu ưu đãi thường giao dịch trên sàn giao dịch chứng khoán giống như các cổ phiếu khác và cần được phân tích kỹ trước khi mua.
9. Tài khoản thị trường tiền tệ
Tài khoản thị trường tiền tệ có thể giống như một tài khoản tiết kiệm và nó cung cấp nhiều lợi ích tương tự, bao gồm cả thẻ ghi nợ và thanh toán lãi suất. Tuy nhiên, tài khoản thị trường tiền tệ có thể yêu cầu số tiền gửi tối thiểu cao hơn tài khoản tiết kiệm.
Tại sao đầu tư: Tỷ giá trên tài khoản thị trường tiền tệ có thể cao hơn các tài khoản tiết kiệm tương đương. Ngoài ra, bạn sẽ có thể linh hoạt chi tiêu tiền mặt nếu cần, mặc dù tài khoản thị trường tiền tệ có thể có giới hạn số tiền rút hàng tháng của bạn, tương tự như tài khoản tiết kiệm. Bạn sẽ muốn tìm kiếm mức giá tốt nhất tại đây để đảm bảo rằng bạn đang tối đa hóa lợi nhuận của mình.
Rủi ro: Các tài khoản thị trường tiền tệ được FDIC bảo vệ, với sự đảm bảo lên đến 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền cho mỗi ngân hàng. Vì vậy, tài khoản thị trường tiền tệ không có rủi ro đối với tiền gốc của bạn. Có lẽ rủi ro lớn nhất là chi phí của việc có quá nhiều tiền trong tài khoản của bạn và không kiếm đủ lãi để vượt quá lạm phát, có nghĩa là bạn có thể mất sức mua theo thời gian.
Đề xuất cho bạn: Quỹ tương hỗ là gì?
10. Niên kim cố định
Niên kim là một hợp đồng, thường được thực hiện với một công ty bảo hiểm, sẽ trả một mức thu nhập nhất định trong một khoảng thời gian nào đó để đổi lấy khoản trả trước. Niên kim có thể được cấu trúc theo nhiều cách, chẳng hạn như trả trong một khoảng thời gian cố định, chẳng hạn như 20 năm hoặc cho đến khi khách hàng qua đời.
Với niên kim cố định, hợp đồng hứa hẹn sẽ trả một khoản tiền cụ thể, thường là hàng tháng, trong một khoảng thời gian. Bạn có thể đóng góp một lần và nhận khoản thanh toán bắt đầu ngay lập tức hoặc thanh toán theo thời gian và để niên kim bắt đầu thanh toán vào một ngày nào đó trong tương lai (chẳng hạn như ngày nghỉ hưu của bạn.)
Tại sao đầu tư: Một niên kim cố định có thể cung cấp cho bạn thu nhập và lợi tức đảm bảo, mang lại cho bạn sự an toàn tài chính cao hơn, đặc biệt là trong thời gian bạn không còn làm việc. Một niên kim cũng có thể cung cấp cho bạn một cách để tăng thu nhập của mình trên cơ sở hoãn thuế và bạn có thể đóng góp một số tiền không giới hạn vào tài khoản. Niên kim cũng có thể đi kèm với một loạt các lợi ích khác, chẳng hạn như quyền lợi tử vong hoặc các khoản thanh toán được đảm bảo tối thiểu, tùy thuộc vào hợp đồng.
Rủi ro: Hợp đồng hàng năm nổi tiếng là phức tạp, và vì vậy bạn có thể không nhận được chính xác những gì bạn mong đợi nếu bạn không đọc kỹ bản in đẹp của hợp đồng. Niên kim có tính thanh khoản khá thấp, có nghĩa là có thể khó hoặc không thể thoát ra khỏi một khoản mà không phải chịu một khoản phạt đáng kể. Nếu lạm phát tăng đáng kể trong tương lai, khoản thanh toán được đảm bảo của bạn cũng có thể không hấp dẫn.
Đề xuất cho bạn: 18 ý tưởng thu nhập thụ động giúp bạn kiếm tiền vào năm 2024
