Millennials không hề dễ dàng. Lớn lên, thế hệ sinh từ 1981 đến 1996 đã trải qua các cuộc tấn công vào ngày 11 tháng 9, các cuộc chiến tranh sau đó, cuộc suy thoái tồi tệ nhất kể từ cuộc đại suy thoái, cuộc khủng hoảng cho vay sinh viên và đại dịch toàn cầu. Có thể hiểu được tại sao họ có thể không tiết kiệm và đầu tư cho hưu trí ở trên hết.
Nhưng với hầu hết những người thuộc thế hệ thiên niên kỷ đã đi học và đã đi làm ít nhất một vài năm, nhiều người đã ở độ tuổi mà họ có thể và nên bắt đầu suy nghĩ về việc đầu tư và cách nó có thể giúp họ đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn.
Hãy cùng xem một số điều cơ bản về đầu tư và lý do tại sao điều quan trọng là phải bắt đầu.
Đề xuất cho bạn: 6 khoản đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu
Tại sao thế hệ millennials lại quan trọng để đầu tư
Nếu bạn chứng kiến cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, bạn có thể thấy đầu tư là rủi ro, nhưng không đầu tư cũng mang rủi ro. “Điều tồi tệ nhất bạn có thể làm trong độ tuổi từ 20 đến giữa 30 là không tiết kiệm tiền và đầu tư. Mike Kerins, người sáng lập và Giám đốc điều hành của RobustWealth, cho biết nếu bạn đầu tư tiền sớm, số tiền của bạn sẽ tăng lên trong một thời gian dài. Ông nói rằng bất chấp sự thăng trầm của thị trường, hiếm khi thị trường chứng khoán đi xuống trong một thời gian dài.
Đầu tư cổ phiếu mang lại lợi nhuận lớn hơn tiền mặt và trái phiếu trong thời gian dài. Tiền nằm trong tài khoản tiết kiệm bị ứ đọng và có thể bị lạm phát gia tăng, trong khi các khoản đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể tăng lên trong nhiều năm. Cụ thể hơn, các cổ phiếu vốn hóa lớn đã thu về khoảng 10% mỗi năm từ năm 1926-2020. Trong cùng khoảng thời gian đó, trái phiếu chính phủ dài hạn chỉ thu về khoảng 5,5% hàng năm và tín phiếu thu về khoảng 3,3% hàng năm.
“Robert Johnson, giáo sư tài chính tại Đại học Creighton, chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành của Hiệp hội Chỉ số Kinh tế, cho biết:.
Ưu điểm khác của việc đầu tư tiền theo thời gian là nó tạo ra hiệu ứng quả cầu tuyết. Johnson nói: “Millennials cần phải bắt đầu tính lãi kép sớm và để phép tính lãi kép đó phát huy tác dụng của nó trong nhiều thập kỷ. Tính gộp có nghĩa là khi bạn kiếm được lãi từ các khoản đầu tư của mình, thì bạn cũng kiếm được lãi từ khoản lãi đó. Điều này cho phép bạn xây dựng số dư ngày càng lớn hơn theo thời gian - ngay cả khi không cần đầu tư thêm vốn.
Đề xuất cho bạn: Làm thế nào để bắt đầu đầu tư vào năm 2024
Ví dụ: nếu bạn đầu tư 6.000 đô la mỗi năm khi bạn 25 tuổi và kiếm được 100 đô la tiền lãi trong năm đó, ở tuổi 26, bạn sẽ kiếm được tiền lãi trên 6.100 đô la, sau đó là 6.300 đô la, sau đó là 6.600 đô la, v.v. Trong những năm qua, bạn sẽ có một khoản lợi nhuận lớn hơn đáng kể so với việc bạn chỉ gửi số tiền đó vào tài khoản tiết kiệm hoặc giấu nó dưới đệm.
Tự đào tạo về những điều cơ bản
- Chấp nhận rủi ro: Trước khi thực hiện các khoản đầu tư đầu tiên của bạn, điều quan trọng là phải hiểu khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Khả năng chấp nhận rủi ro đề cập đến khả năng và sự sẵn sàng của bạn để xử lý các khoản lỗ đầu tư, có thể là tạm thời hoặc vĩnh viễn. Mặc dù thị trường chứng khoán có xu hướng tăng trong dài hạn, nhưng nó có thể và đã trải qua những đợt sụt giảm nghiêm trọng trong khoảng thời gian ngắn hơn. Bạn sẽ muốn nghĩ về việc liệu bạn có đủ can đảm để bỏ nó ra trong những giai đoạn suy giảm đó hay không, hay liệu bạn có thể trở nên tốt hơn trong các khoản đầu tư an toàn hơn không.
- Phân bổ tài sản: Khi bạn phát triển và xây dựng danh mục đầu tư của mình, bạn sẽ cần xác định lượng tài sản đó nên được phân bổ cho cổ phiếu so với các tài sản khác như trái phiếu hoặc bất động sản. Tài sản thậm chí có thể được chia nhỏ hơn nữa thành các nhóm dựa trên địa lý, phong cách đầu tư hoặc loại hình công ty. Sự kết hợp này được gọi là phân bổ tài sản của bạn và có khả năng sẽ chuyển từ tài sản chủ yếu là rủi ro sớm trong cuộc đời đầu tư của bạn sang tài sản an toàn hơn khi bạn bước vào tuổi nghỉ hưu.
- Chủ động so với bị động: Một quyết định quan trọng khác mà bạn cần đưa ra là bạn muốn trở thành một nhà đầu tư thụ động hay chủ động. Các nhà đầu tư tích cực cố gắng đánh bại các chỉ số thị trường phổ biến như S&P 500 bằng cách đầu tư vào các công ty mà họ nghĩ sẽ hoạt động tốt hơn. Đầu tư thụ động, đôi khi được gọi là đầu tư theo chỉ số, tìm cách phù hợp với hiệu suất của các chỉ số rộng và có sẵn cho các nhà đầu tư với chi phí rất thấp. Tiết kiệm chi phí này nói chung có nghĩa là các nhà đầu tư thụ động đã hoạt động tốt hơn các nhà đầu tư tích cực trong khoảng thời gian dài.
- Đa dạng hóa: Nói một cách đơn giản, đa dạng hóa tương đương với tài chính của câu ngạn ngữ cũ, “Đừng để tất cả trứng của bạn vào một giỏ”. Bằng cách đa dạng hóa, bạn đang trải rộng tài sản của mình trên một số tài sản khác nhau, nhận ra rằng một số sẽ hoạt động tốt và một số khác sẽ hoạt động kém. Danh mục đầu tư đa dạng hóa rộng đã hoạt động tốt theo thời gian.
- Chân trời thời gian: Biết chân trời thời gian của bạn là một bước quan trọng trong bất kỳ kế hoạch tài chính nào. Xác định các mục tiêu chính, cho dù đó là tiết kiệm để nghỉ hưu hay cho con cái học hành, sẽ có tác động lớn đến cách bạn đầu tư. Mục tiêu dài hạn - ít nhất là năm năm nữa - thường sẽ dẫn đến việc sở hữu tài sản dài hạn như cổ phiếu. Các mục tiêu ngắn hạn như tiết kiệm để trả trước cho một căn nhà sẽ được phục vụ tốt hơn bằng cách đầu tư vào các tài sản an toàn hơn như tài khoản tiết kiệm năng suất cao.
Tìm hiểu các loại tài khoản
- IRA: Tài khoản hưu trí cá nhân, hoặc IRA, là một tài khoản cho phép bạn tiết kiệm cho việc nghỉ hưu trong khi cung cấp một số lợi thế về thuế có ý nghĩa. Tiền đóng góp vào IRA sẽ được phép miễn thuế, cho phép bạn thu lợi nhuận gộp cao hơn so với khi bạn đã nộp thuế trong quá trình thực hiện. Bạn đóng góp tiền trước thuế, điều này có thể dẫn đến hóa đơn thuế thấp hơn ngày hôm nay. Việc rút tiền có thể bắt đầu ở tuổi 59 1/2, tại thời điểm đó bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền bạn rút ra.
- Roth IRA: Mặc dù tương tự như IRA truyền thống, Roth IRA có một số điểm khác biệt chính. Tiền đóng góp cho Roth IRA được thực hiện sau khi đã nộp thuế, vì vậy không có lợi ích thuế tức thời. Nhưng khi việc rút tiền bắt đầu ở tuổi 59 1/2, bạn sẽ không nợ bất kỳ khoản thuế nào. Roth IRA là một trong những phương tiện tốt nhất để tiết kiệm khi nghỉ hưu vì lợi thế thuế lớn này. Hãy nhớ rằng việc rút tiền sớm từ cả Roth và IRA truyền thống thường sẽ bị phạt 10%.
- 401 (k): A 401 (k) là một trong những kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc phổ biến nhất. Kế hoạch cho phép người lao động và người sử dụng lao động dành một phần thu nhập để đầu tư cho thời gian nghỉ hưu. Nhiều người sử dụng lao động đề nghị phù hợp với những gì nhân viên đóng góp lên đến một số tiền nhất định. Trận đấu này rất quan trọng để tận dụng vì nó gần giống như tiền miễn phí từ chủ nhân của bạn. Các khoản đóng góp được phép phát triển miễn thuế, nhưng các khoản rút tiền, thường bắt đầu ở tuổi 62 hoặc 63, sẽ bị đánh thuế.
- Môi giới: Tài khoản môi giới cho phép bạn đầu tư vào các chứng khoán như cổ phiếu, trái phiếu và ETF. Tài khoản môi giới phải chịu thuế, có nghĩa là bạn sẽ phải trả thuế lãi vốn đối với bất kỳ khoản thu nhập thực hiện nào trong loại tài khoản này. Nếu bạn đã tối đa hóa khoản tiết kiệm hưu trí của mình thông qua các tài khoản như 401 (k) và IRA, thì tài khoản môi giới có thể là một cách bổ sung để xây dựng sự giàu có theo thời gian. Nhiều nhà môi giới trực tuyến cung cấp hoa hồng giao dịch miễn phí và bạn sẽ có thể truy cập miễn phí tiền của mình bất cứ khi nào bạn muốn.
Đây chỉ là một vài loại tài khoản phổ biến nhất, nhưng cũng có những loại tài khoản khác cần biết.
Các khoản đầu tư tốt nhất cho thế hệ millennials
- Hàng tồn kho: Đối với thế hệ millennials, hầu hết các mục tiêu đầu tư sẽ là các mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu, mục tiêu này sẽ được hoàn thành tốt nhất thông qua việc sở hữu các tài sản dài hạn như cổ phiếu. Cổ phiếu là quyền sở hữu một phần trong một doanh nghiệp và theo thời gian, cổ phiếu sẽ hoạt động tương tự như cách hoạt động của doanh nghiệp cơ sở. Bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu bằng cách mua chúng riêng lẻ hoặc thông qua ETF và quỹ tương hỗ.
- Quỹ chỉ số: Quỹ chỉ số là quỹ tương hỗ hoặc ETF tìm cách khớp hiệu suất của một chỉ số như S&P 500 hoặc Chỉ số trung bình công nghiệp Dow Jones. Các quỹ chỉ số có thể được sử dụng để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc thậm chí là bất động sản. Bởi vì các quỹ chỉ số được quản lý một cách thụ động, chúng thường có chi phí rất thấp, điều này mang lại nhiều lợi nhuận hơn cho các nhà đầu tư. Quỹ chỉ số là một cách tuyệt vời để các nhà đầu tư xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng trong khi trả rất ít hoặc không có phí.
- ETF: Quỹ giao dịch hối đoái, hoặc ETF, là một loại quỹ chứa một rổ chứng khoán, nhưng giao dịch suốt cả ngày tương tự như cổ phiếu. Bạn có thể đầu tư vào ETF cổ phiếu, ETF trái phiếu, ETF hàng hóa và vô số loại khác. Nhiều ETF là thụ động và theo dõi các chỉ số như S&P 500 hoặc Russell 2000. ETF có thể là một cách tuyệt vời để xây dựng danh mục đầu tư đa dạng ngay cả khi bạn không có nhiều tiền để đầu tư. Không giống như các quỹ tương hỗ, ETF thường không có khoản đầu tư tối thiểu.
- Quỹ tương hỗ: Quỹ tương hỗ là một tập hợp tiền từ các nhà đầu tư đầu tư vào một nhóm chứng khoán như cổ phiếu hoặc trái phiếu. Khoản đầu tư của bạn vào quỹ sẽ được đầu tư theo cách mà quỹ tổng thể được đầu tư, vì vậy nếu quỹ có năm phần trăm tài sản của nó trong Microsoft, thì khoản đầu tư của bạn cũng sẽ có năm phần trăm tài sản của nó vào Microsoft. Không giống như ETF, quỹ tương hỗ chỉ giao dịch một lần mỗi ngày và các nhà đầu tư giao dịch theo giá NAV đóng cửa hoặc giá trị tài sản ròng. Các quỹ tương hỗ có thể được mua thông qua một nhà môi giới hoặc thông qua chính công ty quỹ và thường có mức đầu tư tối thiểu là vài nghìn đô la. Điều quan trọng cần lưu ý là lợi nhuận của quỹ sẽ chỉ tốt bằng lợi nhuận của các tài sản cơ bản mà quỹ được đầu tư vào. Các quỹ tương hỗ và ETF là phương tiện đầu tư, nhưng lợi nhuận của bạn sẽ được xác định bởi các tài sản, chẳng hạn như cổ phiếu hoặc trái phiếu , quỹ nắm giữ.
