Tiết kiệm và đầu tư đều là những khái niệm quan trọng để xây dựng nền tảng tài chính vững chắc, nhưng chúng không giống nhau. Mặc dù cả hai đều có thể giúp bạn đạt được một tương lai tài chính thoải mái hơn, nhưng người tiêu dùng cần biết sự khác biệt và thời điểm tốt nhất để tiết kiệm và khi nào tốt nhất để đầu tư.
Sự khác biệt lớn nhất giữa tiết kiệm và đầu tư là mức độ rủi ro. Tiết kiệm thường dẫn đến việc bạn kiếm được lợi tức thấp hơn nhưng hầu như không có rủi ro. Ngược lại, đầu tư cho phép bạn có cơ hội kiếm được lợi nhuận cao hơn, nhưng bạn phải chấp nhận rủi ro thua lỗ để làm như vậy.
Dưới đây là những điểm khác biệt chính giữa hai chiến lược này - và lý do tại sao bạn cần cả hai chiến lược này để giúp xây dựng sự giàu có lâu dài.
Đề xuất cho bạn: 8 khoản đầu tư ngắn hạn tốt nhất năm 2024
Giải thích tiết kiệm so với đầu tư
Tiết kiệm là hành động bỏ tiền cho một khoản chi tiêu hoặc nhu cầu trong tương lai. Khi bạn chọn gửi tiết kiệm, bạn muốn có tiền mặt tương đối nhanh chóng, có lẽ để sử dụng ngay lập tức. Tuy nhiên, tiết kiệm cũng có thể được sử dụng cho các mục tiêu dài hạn, đặc biệt là khi bạn muốn chắc chắn rằng mình có tiền vào đúng thời điểm trong tương lai.
Người tiết kiệm thường gửi tiền vào một tài khoản ngân hàng có rủi ro thấp. Những người muốn tối đa hóa thu nhập của mình nên chọn tài khoản tiết kiệm theo tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) cao nhất mà họ có thể tìm thấy (miễn là họ có thể đáp ứng các yêu cầu về số dư tối thiểu).
Đầu tư tương tự như tiết kiệm ở chỗ bạn đang bỏ tiền cho tương lai, ngoại trừ việc bạn đang muốn đạt được lợi tức cao hơn để đổi lấy việc chấp nhận rủi ro nhiều hơn. Các khoản đầu tư điển hình bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ hoán đổi (ETF). Bạn sẽ sử dụng một nhà môi giới đầu tư hoặc tài khoản môi giới để mua và bán chúng.
Đề xuất cho bạn: 6 khoản đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu
Nếu bạn đang muốn đầu tư tiền, bạn nên lập kế hoạch giữ tiền của mình trong khoản đầu tư trong ít nhất 5 năm. Các khoản đầu tư có thể rất dễ biến động trong thời gian ngắn và bạn có thể mất tiền. Vì vậy, điều quan trọng là bạn chỉ đầu tư số tiền mà bạn sẽ không cần ngay lập tức, đặc biệt là trong vòng một hoặc hai năm.
Tiết kiệm và đầu tư giống nhau như thế nào?
Như bạn có thể thấy trong bảng trên, tiết kiệm và đầu tư có nhiều tính năng khác nhau, nhưng chúng đều có chung một mục tiêu: cả hai đều là chiến lược giúp bạn tích lũy tiền.
“Đầu tiên và quan trọng nhất, cả hai đều liên quan đến việc bỏ tiền vì những lý do trong tương lai, ”Chris Hogan, chuyên gia tài chính và tác giả của cuốn sách Cảm hứng về hưu cho biết.
Đề xuất cho bạn: 11 khoản đầu tư tốt nhất vào năm 2024
Cả hai đều sử dụng tài khoản chuyên dùng với một tổ chức tài chính để tích lũy tiền. Đối với những người tiết kiệm, điều đó có nghĩa là mở một tài khoản tại một ngân hàng, chẳng hạn như Citibank, hoặc hiệp hội tín dụng. Đối với các nhà đầu tư, điều đó có nghĩa là phải mở một tài khoản với một nhà môi giới độc lập, mặc dù hiện nay nhiều ngân hàng cũng có tổ chức môi giới. Các công ty môi giới đầu tư phổ biến bao gồm Charles Schwab, Fidelity và TD Ameritrade, cũng như các tùy chọn trực tuyến như E-Trade.
Cả người tiết kiệm và nhà đầu tư đều nhận ra tầm quan trọng của việc tiết kiệm tiền. Các nhà đầu tư nên có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng để trang trải các chi phí khẩn cấp và các chi phí bất ngờ khác trước khi họ có một phần lớn thay đổi trong các khoản đầu tư dài hạn.
Như Hogan giải thích, đầu tư là tiền mà bạn dự định để lại một mình "để cho phép nó phát triển vì ước mơ và tương lai của bạn.”
Đề xuất cho bạn: 10 khoản đầu tư rủi ro thấp tốt nhất vào năm 2024
Tiết kiệm và đầu tư khác nhau như thế nào?
“Khi bạn sử dụng các từ tiết kiệm và đầu tư, mọi người - thực sự là 90% số người - nghĩ rằng nó hoàn toàn giống nhau, ”Dan Keady, CFP và trưởng chiến lược kế hoạch tài chính tại TIAA, một tổ chức dịch vụ tài chính cho biết.
Mặc dù hai nỗ lực này có một số điểm tương đồng, nhưng tiết kiệm và đầu tư lại khác nhau ở hầu hết các khía cạnh. Và điều đó bắt đầu với loại nội dung trong mỗi tài khoản.
Khi bạn nghĩ đến tiết kiệm, hãy nghĩ đến các sản phẩm của ngân hàng như tài khoản tiết kiệm, thị trường tiền tệ và đĩa CD - hoặc chứng chỉ tiền gửi. Và khi bạn nghĩ đến đầu tư, hãy nghĩ đến cổ phiếu, ETF, trái phiếu và quỹ tương hỗ, Keady nói.
Đề xuất cho bạn: Làm thế nào để bắt đầu đầu tư vào năm 2024
Ưu và nhược điểm của việc tiết kiệm
Có rất nhiều lý do bạn nên tiết kiệm số tiền khó kiếm được của mình. Đối với một, đó thường là đặt cược an toàn nhất của bạn và đó là cách tốt nhất để tránh mất bất kỳ khoản tiền mặt nào trong quá trình này. Nó cũng dễ thực hiện và bạn có thể truy cập tiền nhanh chóng khi cần.
Tựu chung lại, tiết kiệm đi kèm với những lợi ích này:
- Tài khoản tiết kiệm cho bạn biết trả trước số tiền lãi bạn sẽ kiếm được trên số dư của mình.
- Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang đảm bảo tài khoản ngân hàng lên đến 250.000 đô la, do đó, mặc dù lợi nhuận thấp hơn, nhưng bạn sẽ không mất bất kỳ khoản tiền nào khi sử dụng tài khoản tiết kiệm.
- Các sản phẩm của ngân hàng thường rất thanh khoản, có nghĩa là bạn có thể nhận được tiền ngay khi cần, mặc dù bạn có thể bị phạt nếu muốn truy cập vào một đĩa CD trước ngày đáo hạn.
- Có những khoản phí tối thiểu. Phí duy trì hoặc phí vi phạm Quy định D (khi có hơn sáu giao dịch được thực hiện từ tài khoản tiết kiệm trong một tháng) là cách duy nhất để tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng được FDIC bảo hiểm có thể mất giá trị.
- Tiết kiệm nói chung là đơn giản và dễ thực hiện. Thường không có bất kỳ chi phí trả trước hoặc đường cong học tập nào.
Bất chấp những đặc quyền của nó, tiết kiệm có một số hạn chế, bao gồm:
- Lợi nhuận thấp, có nghĩa là bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách đầu tư (nhưng không có gì đảm bảo bạn sẽ.)
- Bởi vì lợi nhuận thấp, bạn có thể mất sức mua theo thời gian, vì lạm phát ăn mòn tiền của bạn.
Ưu và nhược điểm của việc đầu tư
Tiết kiệm chắc chắn an toàn hơn đầu tư, mặc dù nó có thể sẽ không mang lại nhiều tài sản tích lũy nhất trong thời gian dài.
Đề xuất cho bạn: Cách đặt mục tiêu đầu tư của bạn
Đây chỉ là một vài lợi ích mà việc đầu tư tiền mặt của bạn mang lại:
- Các sản phẩm đầu tư như cổ phiếu có thể có lợi nhuận cao hơn nhiều so với tài khoản tiết kiệm và đĩa CD. Theo thời gian, chỉ số chứng khoán Standard & Poor's 500 (S&P 500), đã quay trở lại khoảng 10% hàng năm, mặc dù lợi nhuận có thể dao động lớn trong bất kỳ năm nào.
- Các sản phẩm đầu tư thường rất thanh khoản. Cổ phiếu, trái phiếu và ETF có thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt vào hầu hết các ngày trong tuần.
- Nếu bạn sở hữu một bộ sưu tập cổ phiếu đa dạng, thì bạn có khả năng dễ dàng đánh bại lạm phát trong thời gian dài và tăng sức mua của mình. Hiện tại, tỷ lệ lạm phát mục tiêu mà Cục Dự trữ Liên bang sử dụng là 2 phần trăm. Nếu lợi tức của bạn thấp hơn tỷ lệ lạm phát, bạn đang mất sức mua theo thời gian.
Mặc dù có tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn, nhưng đầu tư có một số hạn chế, bao gồm:
- Lợi nhuận không được đảm bảo và rất có thể bạn sẽ mất tiền ít nhất trong ngắn hạn khi giá trị tài sản của bạn biến động.
- Tùy thuộc vào thời điểm bạn bán và sức khỏe của nền kinh tế nói chung, bạn có thể không nhận lại được những gì bạn đã đầu tư ban đầu.
- Bạn sẽ muốn để tiền của mình ở trong tài khoản đầu tư trong ít nhất năm năm, để bạn có thể hy vọng loại bỏ mọi suy thoái ngắn hạn. Nói chung, bạn sẽ muốn giữ các khoản đầu tư của mình càng lâu càng tốt - và điều đó có nghĩa là không tiếp cận chúng.
- Bởi vì đầu tư có thể phức tạp, có thể bạn sẽ cần một số chuyên gia trợ giúp để thực hiện - trừ khi bạn có thời gian và bộ kỹ năng để tự dạy mình cách.
- Phí có thể cao hơn trong tài khoản môi giới. Bạn có thể phải trả tiền để giao dịch cổ phiếu hoặc quỹ, mặc dù ngày nay nhiều nhà môi giới cung cấp giao dịch miễn phí. Và bạn có thể cần phải trả tiền cho một chuyên gia để quản lý tiền của bạn.
Vì vậy, cái nào tốt hơn - tiết kiệm hoặc đầu tư?
Tiết kiệm hay đầu tư đều không tốt hơn trong mọi trường hợp, và sự lựa chọn đúng đắn thực sự phụ thuộc vào tình hình tài chính hiện tại của bạn.
Tuy nhiên, nói chung, bạn sẽ muốn tuân theo hai quy tắc ngón tay cái sau:
Đề xuất cho bạn: 7 cách tốt nhất để đầu tư khi bạn đang học đại học
- Nếu bạn cần tiền trong vòng một năm hoặc lâu hơn hoặc bạn muốn sử dụng số tiền này làm quỹ khẩn cấp, thì tài khoản tiết kiệm hoặc đĩa CD là lựa chọn tốt nhất của bạn.
- Nếu bạn không cần tiền trong năm năm tới hoặc hơn và có thể chịu được một số khoản lỗ vốn, thì bạn có thể nên đầu tư tiền.
Keady nói, các ví dụ thực tế là cách tốt nhất để minh họa điều này. Ví dụ: thanh toán học phí đại học của con bạn trong một vài tháng nên bằng tiền tiết kiệm - tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ hoặc CD ngắn hạn (hoặc CD sắp đáo hạn khi cần).
“Nếu không, mọi người sẽ nghĩ, 'Chà, bạn biết đấy, tôi có một năm và tôi đang mua một ngôi nhà hoặc thứ gì đó, có lẽ tôi nên đầu tư vào thị trường chứng khoán', Keady nói. “Đó thực sự là cờ bạc vào thời điểm đó, trái ngược với tiết kiệm.”
Và điều này cũng tương tự đối với một quỹ khẩn cấp, quỹ này không bao giờ nên được đầu tư mà là để tiết kiệm.
Đề xuất cho bạn: Hướng dẫn cho thế hệ millennials tự tin bắt đầu đầu tư
“Vì vậy, nếu bạn bị ốm, mất việc hay bất cứ điều gì, bạn không cần phải trả nợ, ”Hogan nói. “Bạn có tiền mà bạn đã cố tình dành để làm tấm đệm giữa bạn và cuộc sống.”
Và khi nào thì đầu tư tốt hơn?
Đầu tư sẽ tốt hơn cho tiền dài hạn - khoản tiền mà bạn đang cố gắng phát triển mạnh mẽ hơn. Tùy thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, đầu tư vào thị trường chứng khoán, quỹ hoán đổi hoặc quỹ tương hỗ có thể là một lựa chọn cho những người muốn đầu tư.
Khi bạn có thể giữ tiền của mình trong các khoản đầu tư lâu hơn, bạn cho mình nhiều thời gian hơn để vượt qua những thăng trầm không thể tránh khỏi của thị trường tài chính. Vì vậy, đầu tư là một lựa chọn tuyệt vời khi bạn có một khoảng thời gian dài (lý tưởng là nhiều năm) và sẽ không cần phải tiếp cận tiền sớm.
Đề xuất cho bạn: Cách đầu tư vào cổ phiếu: Hướng dẫn từng bước cho người mới bắt đầu
“Vì vậy, nếu ai đó bắt đầu đầu tư, tôi sẽ khuyến khích họ thực sự xem các quỹ tương hỗ chứng khoán tăng trưởng như một cách khởi đầu tuyệt vời để bạn tham gia, ”Hogan nói. “Và thực sự bắt đầu hiểu chuyện gì đang xảy ra và tiền có thể phát triển như thế nào.”
Mặc dù đầu tư có thể phức tạp, nhưng có nhiều cách dễ dàng để bắt đầu. Bước đầu tiên là tìm hiểu thêm về đầu tư và tại sao nó có thể là bước đi đúng đắn cho tương lai tài chính của bạn.
