Cổ phiếu và quỹ tương hỗ đều là những loại hình đầu tư phổ biến, cho phép các nhà đầu tư xây dựng danh mục đầu tư và phát triển tài sản của họ. Tuy nhiên, mặc dù quỹ tương hỗ thường chứa cổ phiếu, quỹ tương hỗ và cổ phiếu có những đặc điểm khác nhau có thể thu hút các nhà đầu tư khác nhau với các mục tiêu khác nhau.
Dưới đây là các đặc điểm chính, cũng như ưu và nhược điểm của cổ phiếu so với quỹ tương hỗ.
Cổ phiếu so với quỹ tương hỗ
Cổ phiếu và quỹ tương hỗ đều cung cấp các cách để xây dựng danh mục đầu tư, nhưng có sự khác biệt trong cách chúng hoạt động, cũng như những gì bạn có thể mong đợi về lâu dài.
Đề xuất cho bạn: Quỹ tương hỗ là gì?
- Cổ phiếu đại diện cho một phần sở hữu trong một công ty. Khi một công ty, như Tesla (TSLA) hoặc Amazon (AMZN) hoạt động tốt, những người sở hữu cổ phiếu sẽ nhận được lợi ích. Khi công ty phát triển kinh doanh, giá cổ phiếu thường tăng cùng với nó, tạo cơ hội cho các nhà đầu tư bán cổ phiếu với giá cao hơn giá họ đã mua.
- Quỹ tương hỗ là một khoản đầu tư tổng hợp có chứa cổ phần của nhiều tài sản khác nhau. Nhiều quỹ tương hỗ bao gồm nhiều loại cổ phiếu và trái phiếu, thường là hàng trăm. Khi bạn mua cổ phiếu của một quỹ tương hỗ, bạn sẽ nhận được một phần của mọi thứ bao gồm. Ngoài ra, có các quỹ tương hỗ chỉ số theo dõi các chỉ số phổ biến, như S&P 500. Các quỹ khác có thể được quản lý tích cực, trong đó một chuyên gia chọn những gì được đưa vào quỹ tương hỗ dựa trên các mục tiêu khác nhau như tăng trưởng hoặc thu nhập.
Ưu và nhược điểm của cổ phiếu
Cổ phiếu cung cấp một cách tiềm năng có giá trị để phát triển tài sản của bạn và tận dụng lợi thế của các động thái giá lớn, nhưng chúng cũng đi kèm với một số nhược điểm.
Ưu điểm
- Dễ dàng giao dịch - Các cổ phiếu riêng lẻ dễ dàng giao dịch trên sàn giao dịch và có một số ứng dụng giúp quy trình trở nên trực quan.
- Tiềm năng thu được lợi nhuận lớn - Tùy thuộc vào hiệu suất cổ phiếu, bạn có thể thấy mức lãi lớn. Điều này có thể dẫn đến giàu có hơn.
- Chi phí giao dịch thấp - Trong nhiều trường hợp, cổ phiếu đi kèm với chi phí giao dịch thấp. Trên thực tế, nhiều công ty môi giới không tính phí giao dịch đối với các cổ phiếu riêng lẻ.
Nhược điểm
- Khả năng thua lỗ lớn - Mặc dù có khả năng thu được lợi nhuận lớn, nhưng bạn cũng có thể bị lỗ lớn nếu giá cổ phiếu giảm và không phục hồi.
- Nghiên cứu cần thời gian - Có thể tốn thời gian để nghiên cứu cổ phiếu và chọn tài sản phù hợp nhất cho danh mục đầu tư của bạn.
- Căng thẳng - Đầu tư vào chứng khoán có thể giống như một chiếc tàu lượn siêu tốc đầy cảm xúc và căng thẳng có thể khiến bạn khó ngủ vào ban đêm.
Ưu và nhược điểm của quỹ tương hỗ
Các quỹ tương hỗ có thể cung cấp một số ổn định trong danh mục đầu tư của bạn, nhưng chúng không phải là tuyệt đối. Đây là những gì bạn nên biết.
Ưu điểm
- Có thể có chi phí thấp - Nhiều quỹ tương hỗ, đặc biệt là các quỹ chỉ số được quản lý thụ động, có thể có chi phí thấp, nghĩa là chúng không tính tỷ lệ chi phí lớn. Ngoài ra, một số công ty môi giới cung cấp tiền của riêng họ mà không có phí giao dịch.
- Đa dạng hóa tức thì - Bởi vì bạn đang đầu tư vào một rổ tài sản, bạn có khả năng đa dạng hóa tức thì và do đó rủi ro thấp hơn và không cần phải mua nhiều cổ phiếu riêng lẻ để đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình.
- Có thể ít căng thẳng hơn - Trong một số trường hợp, đầu tư vào quỹ tương hỗ có thể ít căng thẳng hơn đầu tư vào cổ phiếu. Đặc biệt, nếu bạn đang sử dụng quỹ chỉ số, bạn có thể bắt kịp với thị trường nói chung.
Nhược điểm
- Một số quỹ có bán "tải" - Có những quỹ tương hỗ tính phí khi bạn mua hoặc bán cổ phiếu. Những lần bán hàng này có thể khiến bạn phải trả giá trước khi bạn bắt đầu đầu tư.
- Có thể có chi phí cao - Một số quỹ tính tỷ lệ chi phí cao, thường trên 1 phần trăm khoản đầu tư của bạn vào quỹ hàng năm, nhưng các quỹ chi phí thấp hơn có sẵn.
- Có thể không hiệu quả về thuế - Nếu quỹ tương hỗ đã bán tài sản và thu được lợi nhuận, bạn có thể thấy các khoản phân phối tạo ra lợi nhuận chịu thuế. Vì vậy, ngay cả khi bạn chưa bán cổ phiếu quỹ tương hỗ của mình, bạn vẫn có thể phải chịu thuế tăng vốn.
- Có thể hoạt động kém hơn thị trường - Nếu bạn có một quỹ tương hỗ được quản lý tích cực, nó có thể không hoạt động tốt như thị trường và thậm chí bạn có thể mất tiền.
Đầu tư nào tốt hơn?
Cổ phiếu hay quỹ tương hỗ tốt hơn cho danh mục đầu tư của bạn phụ thuộc vào mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Đối với nhiều nhà đầu tư, có thể hợp lý khi sử dụng quỹ tương hỗ cho danh mục đầu tư hưu trí dài hạn, nơi việc đa dạng hóa và giảm rủi ro có thể quan trọng hơn. Đối với những người hy vọng nắm bắt được giá trị và tăng trưởng tiềm năng, các cổ phiếu riêng lẻ cung cấp một cách để tăng lợi nhuận, miễn là họ có thể xử lý những thăng trầm về mặt cảm xúc.
Đề xuất cho bạn: ETF so với quỹ chỉ số: Đây là cách họ so sánh
Đối với những người mới bắt đầu có số tiền đầu tư nhỏ: Bắt đầu với quỹ tương hỗ chỉ số và đóng góp thường xuyên có thể là một cách hiệu quả để xây dựng danh mục đầu tư. Sau đó, sau khi có kinh nghiệm hơn, hãy xem xét việc phân nhánh thành các cổ phiếu riêng lẻ. Xem xét cẩn thận các mục tiêu của bạn và sử dụng các khoản đầu tư để tạo ra một chiến lược được thiết kế để giúp bạn đạt được điều đó.
Điểm mấu chốt
Cổ phiếu đại diện cho cổ phần trong các công ty riêng lẻ trong khi quỹ tương hỗ có thể bao gồm hàng trăm - hoặc thậm chí hàng nghìn - cổ phiếu, trái phiếu hoặc các tài sản khác. Tuy nhiên, bạn không cần phải chọn cái này hay cái kia. Các quỹ và cổ phiếu tương hỗ đều có thể được sử dụng trong một danh mục đầu tư để giúp bạn phát triển sự giàu có và đáp ứng các mục tiêu tài chính của mình. Cẩn thận xem xét cách mỗi loại có thể phù hợp với nhu cầu và phong cách đầu tư cá nhân của bạn.
