确保您的财务未来的最佳方式之一是投资，而最佳投资方式之一是长期投资。随着市场自 2020 年 3 月大流行触底以来的猛烈反弹，可能很容易偏离长期方法并追求快速回报。但鉴于市场目前的高估值，在坚持你的游戏计划的同时专注于长期投资比以往任何时候都更加重要.
今天的投资者有多种投资方式，并且可以选择他们愿意承担的风险水平来满足他们的需求。您可以选择非常安全的选项，例如存款证明 (CD) 或提高风险 - 以及潜在回报！ – 股票和股票共同基金或 ETF 等投资.
或者你可以做任何事情，多样化，这样你的投资组合在几乎任何投资环境中都会表现良好.
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这是2023年最好的长期投资:
概述：2024 年 1 月的顶级长期投资
1. 成长股
在股票投资的世界里，成长股就是法拉利。他们承诺高增长，随之而来的是高投资回报。成长型股票通常是科技公司，但并非必须如此。他们通常将所有利润重新投入到业务中，因此他们很少支付股息，至少在增长放缓之前不会.
成长型股票可能具有风险，因为相对于公司的收益，投资者通常会为股票支付很多费用。因此，当熊市或衰退到来时，这些股票可能会很快贬值。就好像他们突然的人气一下子就消失了一样。然而，随着时间的推移，成长型股票一直是表现最好的股票之一.
如果您要购买个人成长股，您需要仔细分析公司，这可能需要很多时间。而且由于成长型股票的波动性，您需要具有较高的风险承受能力或承诺持有这些股票至少三到五年.
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风险/回报: 成长股是市场中风险较高的部分之一，因为投资者愿意为它们付出高昂的代价。因此，当困难时期到来时，这些股票可能会暴跌。也就是说，世界上最大的公司——Alphabets、Amazons——一直是高增长的公司，所以如果你能找到合适的公司，回报可能是无限的.
2、存量资金
如果您不太愿意花时间和精力分析个股，那么股票基金（ETF 或共同基金）可能是一个不错的选择。如果你购买一个广泛多元化的基金——例如标准普尔 500 指数基金或纳斯达克 100 指数基金——你将获得许多高增长股票以及许多其他股票。但是，与仅拥有几只股票相比，您将拥有一组多元化且更安全的公司.
对于希望通过使用股票更具进取心但没有时间或愿望将投资作为全职爱好的投资者来说，股票基金是一个绝佳的选择。通过购买股票基金，您将获得基金中所有公司的加权平均回报，因此该基金的波动性通常比您只持有几只股票的情况要小.
如果您购买的基金并非广泛多元化——例如，基于某一行业的基金——请注意，您的基金的多元化程度将低于基于广泛指数（如标准普尔 500 指数）的基金。因此，如果您购买的基金基于汽车行业，它可能对油价有很大的影响。如果油价上涨，那么基金中的许多股票可能会受到打击.
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风险/回报: 与购买个人头寸和工作量相比，股票基金的风险更低。但它在任何特定年份仍会发生相当大的变动，在某些更极端的年份可能会损失多达 30% 甚至上涨 30%.
也就是说，与个股相比，拥有和追随股票基金的工作量将减少，但因为你拥有更多的公司——而且并非所有公司都会在任何一年表现出色——你的回报应该更稳定。有了股票基金，您还将有很多潜在的上涨空间。以下是一些最好的指数基金.
3、债券基金
债券基金（作为共同基金或 ETF）包含来自不同发行人的许多债券。债券基金通常按基金中的债券类型分类——债券的久期、风险、发行人（公司、市政府或联邦政府）和其他因素。因此，如果您正在寻找债券基金，有多种基金选择可以满足您的需求.
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当公司或政府发行债券时，它同意每年向债券所有者支付一定数额的利息。债券期限届满，发行人偿还债券本金，赎回债券.
债券可以成为更安全的投资之一，而债券作为基金的一部分变得更加安全。因为一个基金可能拥有数百种债券类型，涉及许多不同的发行人，它分散了其持有的资产并减少了任何一种债券违约对投资组合的影响.
风险/回报: 虽然债券可能会波动，但债券基金将保持相对稳定，尽管它可能会随着现行利率的变动而变动。相对于股票，债券被认为是安全的，但并非所有发行人都是相同的。政府发行人，尤其是联邦政府，被认为是相当安全的，而企业发行人的风险可能从略低到风险更大.
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债券或债券基金的回报率通常远低于股票基金，每年可能为 4% 至 5%，但政府债券的回报率更低。它的风险也小得多.
4. 股息股票
成长股是股票世界的跑车，而股息股则是轿车——它们可以获得可观的回报，但它们不太可能像成长股那样快速上涨.
股息股票只是支付股息的股票——定期现金支付。许多股票提供股息，但它们更常见于对现金需求较少的较老、更成熟的公司。股息股票在年长投资者中很受欢迎，因为它们产生固定收益，而最好的股票会随着时间的推移增加股息，因此您可以获得比债券固定支付更多的收益。房地产投资信托基金是一种流行的股息股票形式.
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风险/回报: 虽然股息股票的波动性往往低于成长股，但不要以为它们不会大幅上涨和下跌，尤其是在股市进入艰难时期的情况下。但是，支付股息的公司通常比成长型公司更成熟和成熟，因此通常被认为更安全。也就是说，如果一家派息公司的收入不足以支付股息，它将削减派息，其股票可能因此暴跌.
股息股票的最大吸引力在于派息，一些顶级公司每年支付 2% 或 3%，有时甚至更多。但重要的是，他们可以在很长一段时间内以每年 8% 或 10% 的速度提高支出，因此您通常会获得加薪，通常是每年。这里的回报可能很高，但通常不会像成长型股票那样高。如果您更愿意选择股息股票基金，以便拥有多元化的股票，您会发现有很多可用的.
5. 价值股
随着过去几年市场的大幅上涨，许多股票的估值都被拉高了。当这种情况发生时，许多投资者转向价值股作为一种更具防御性的方式，但仍有可能获得可观的回报.
价值股是那些在某些估值指标上更便宜的股票，例如市盈率，衡量投资者为每一美元收益支付的金额。价值股与成长股形成对比，后者往往增长更快且估值更高.
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价值股在 2024 年可能是一个有吸引力的选择，因为它们在利率上升时往往表现良好。美联储表示今年可能会加息.
风险/回报: 价值股的下行空间通常较小，因此如果市场下跌，它们的跌幅往往较小。如果市场上涨，它们仍然可以上涨。此外，如果市场再次对它们有利，它们的估值可能会比其他非价值股上涨得更快，从而推高它们的估值。所以价值股的吸引力在于你可以在承担更少风险的同时获得高于平均水平的回报.
许多价值股也支付股息，所以你也可以在那里获得一些额外的回报.
6. 目标日期基金
如果您不想自己管理投资组合，目标日期基金是一个不错的选择。随着年龄的增长，这些资金会变得更加保守，因此当您接近退休时，当您需要资金时，您的投资组合会更安全。随着您的目标日期临近，这些基金逐渐将您的投资从更激进的股票转向更保守的债券.
目标日期基金是许多工作场所 401(k) 计划中的热门选择，尽管您也可以在这些计划之外购买它们。你选择你的退休年份，剩下的交给基金.
风险/回报: 目标日期基金与股票基金或债券基金有许多相同的风险，因为它实际上只是两者的结合。如果您的目标日期是几十年后，您的基金将拥有更高比例的股票，这意味着它一开始会更加波动。随着目标日期的临近，基金将转向债券，因此波动较小，但收益也会减少.
由于目标日期基金随着时间的推移逐渐转向更多债券，它通常会开始以越来越多的幅度跑输股市。你为了安全牺牲了回报。而且由于如今债券的收益率越来越低，因此您的资金寿命更长的风险更高.
为避免这种风险，一些财务顾问建议在您实际计划退休后 5 年或 10 年购买目标日期基金，以便您从股票中获得额外增长.
7. 房地产
在许多方面，房地产是典型的长期投资。开始需要很多钱，佣金很高，而且回报通常来自长期持有资产，很少超过几年。尽管如此，根据我们的一项研究，房地产仍然是美国人在 2021 年最喜欢的长期投资.
房地产可能是一项有吸引力的投资，部分原因是您可以从银行借钱进行大部分投资，然后随着时间的推移偿还。这尤其受欢迎，因为利率接近有吸引力的低点。对于那些想成为自己的老板的人来说，拥有房产给了他们这个机会，而且有许多税法特别有利于房产所有者.
也就是说，虽然房地产通常被认为是一种被动投资，但如果您租用房产，您可能需要进行相当多的主动管理.
风险/回报: 每当您借入大量资金时，您都会对取得良好效果的投资施加额外的压力。但即使你用所有现金购买房地产，你也会有很多钱被捆绑在一项资产上，如果资产发生问题，缺乏多元化可能会产生问题。即使您没有该物业的租户，您也需要自掏腰包支付抵押贷款和其他维护费用.
虽然风险可能很高，但回报也可能相当高。如果您选择了一个好的房产并且管理得很好，如果您愿意随着时间的推移持有该资产，您可以获得很多倍的投资。如果您还清房产的抵押贷款，您可以享受更大的稳定性和现金流，这使得出租房产成为老年投资者的一个有吸引力的选择。 （这里有10个购买出租物业的技巧.)
8. 小盘股
投资者对小盘股（相对较小的公司的股票）的兴趣主要归因于它们具有随着时间的推移快速增长或利用新兴市场的潜力。事实上，零售巨头亚马逊最初是一只小盘股，让持有这只股票的投资者非常富有。小盘股通常也是高成长股，但并非总是如此.
与高增长股票一样，小盘股往往风险更大。小公司一般来说风险更大，因为它们的财务资源更少，进入资本市场的机会更少，在市场上的权力也更小（例如，品牌知名度较低）。但经营良好的公司可以为投资者做得很好，特别是如果它们能够继续发展并扩大规模.
与成长股一样，投资者通常会为小盘股的收益付出高昂的代价，特别是如果它有可能在某一天成长或成为领先公司。一家公司的高价意味着小盘股可能会在市场艰难时期迅速下跌.
如果你要收购个别公司，你必须能够分析它们，而这需要时间和精力。所以购买小公司并不适合所有人。 （您可能还想考虑一些最好的小型股 ETF.)
风险/回报: 小盘股公司的波动性很大，并且每年可能会大幅波动。除了价格变动之外，该业务通常不如大公司成熟，财务资源也较少。因此，小盘股被认为比中型和大型公司具有更大的业务风险.
找到一只成功的小盘股的回报是巨大的，如果你能够在任何人真正看到它最终可能有多成功之前购买真正隐藏的宝石，比如亚马逊，那么你可以很容易地在几十年内找到 20% 或更高的年回报率变得.
9. 机器人顾问组合
如果您不想自己做太多投资并希望将其全部交给经验丰富的专业人士，机器人顾问是另一个不错的选择。使用机器人顾问，您只需将资金存入机器人账户，它就会根据您的目标、时间范围和风险承受能力自动进行投资。您将在开始时填写一些调查问卷，以便机器人顾问了解您对服务的需求，然后管理整个过程。机器人顾问将选择基金，通常是低成本 ETF，并为您建立投资组合.
您的服务费用？机器人顾问收取的管理费，通常每年约为 0.25%，加上账户中任何资金的成本。投资基金按您在他们那里投资的金额收取费用，但机器人账户中的资金通常成本约为 0.06% 至 0.15%，即每投资 10,000 美元需要 6 至 15 美元.
使用机器人顾问，您可以将帐户设置为您希望的激进或保守。如果你一直想要所有的股票，你可以走那条路。如果您希望账户主要是现金或基本储蓄账户，那么两家领先的机器人顾问——Wealthfront 和 Betterment——也提供该选项.
但在他们最好的情况下，机器人顾问可以为您构建一个广泛多元化的投资组合，以满足您的长期需求.
风险/回报: 机器人顾问的风险很大程度上取决于您的投资。如果您因为风险承受能力高而购买大量股票基金，那么与购买债券或在储蓄账户中持有现金相比，您可以预期更大的波动性。所以风险在于你拥有的东西.
机器人顾问账户的潜在回报也因投资而异，如果您主要拥有股票基金，则可能会非常高；如果您持有更安全的资产（例如储蓄账户中的现金），则可能会很低。机器人顾问通常会建立一个多元化的投资组合，以便您拥有更稳定的年度回报系列，但这是以较低的整体回报为代价的。 （这里是目前最好的机器人顾问.)
10. 罗斯爱尔兰共和军
罗斯爱尔兰共和军可能是最好的退休账户。它可以让你用税后的钱存钱，让你的钱免税增长几十年，然后免税提取。此外，您可以将这笔钱免税转给您的继承人，使其成为传统 IRA 的有吸引力的替代品.
风险/回报: 罗斯 IRA 并非完全是一项投资，而是您账户的包装，为其提供特殊的税收和法律优势。因此，如果您在 Roth IRA 的最佳经纪商之一拥有您的账户，您几乎可以投资任何符合您需求的东西.
如果您规避风险并希望获得保证收入而没有任何损失的机会，那么 IRA CD 是一个不错的选择。这项投资只是 IRA 中的一张 CD。在税收友好的爱尔兰共和军中，只要您遵守计划的规则，您就可以避免对您产生的利息征税。当 CD 到期时，您几乎没有没有收到您的支付和本金的风险。它与现有的投资一样安全，尽管您仍然需要注意通货膨胀.
如果你想提高几个档次，你可以投资股票和股票基金，享受它们潜在的更高回报——而且全部免税。当然，您将不得不承受投资股票和股票基金带来的更高风险.
长期投资规则
长期投资可以成为您通往安全未来的途径。但在此过程中牢记这些规则很重要.
了解您的投资风险
在投资中，为了获得更高的回报，你通常必须承担更多的风险。因此，CD 等非常安全的投资往往收益率较低，而债券等中等风险资产的收益率略高，而高风险股票的回报率更高。想要获得更高回报的投资者通常需要承担更高的风险.
虽然股票作为一个整体有着强劲的记录——标准普尔 500 指数在很长一段时间内回报了 10%——但股票以波动性着称。一只股票在一年内上涨或下跌 50% 并不罕见。 （一些最好的短期投资更安全.)
选择一个你可以坚持的策略
你能承受更高水平的风险以获得更高的回报吗？了解您的风险承受能力以及当您的投资下降时您是否会恐慌是关键。如果投资仍有上涨的潜力，您不惜一切代价避免在投资下跌时卖出。出售一项投资可能会令人沮丧，但眼睁睁地看着它继续涨得更高.
确保您了解您的投资策略，这将使您在它失宠时更有机会坚持下去。没有任何一种投资方法可以 100% 有效，这就是为什么要着眼于长期并坚持你的计划的关键.
了解您的时间范围
您实际上可以降低风险的一种方法是承诺更长时间地持有您的投资。较长的持有期让您有更多的时间安然度过市场的起起落落.
虽然标准普尔 500 指数有着良好的业绩记录，但这些回报是随着时间的推移而来的，而且在任何短期内，该指数都可能大幅下跌。因此，将资金投入市场的投资者应该能够将其保留至少三到五年，而且时间越长越好。如果你做不到这一点，那么短期投资（例如高收益储蓄账户）可能是更好的选择.
因此，您可以将时间作为投资的重要盟友。对于那些致力于长期投资的人来说也很有价值，您不必花费所有时间来观察您的投资并为短期走势而烦恼。您可以制定长期计划，然后（大部分）将其置于自动驾驶仪上.
确保您的投资多元化
如上所述，没有任何投资策略始终有效。这就是为什么作为投资者多元化如此重要的原因.
指数基金是一种轻松实现多元化的低成本方式。它们允许您投资大量根据规模或地理位置等因素分组的公司。通过拥有一些此类基金，您可以立即建立多元化的投资组合.
将所有资金投入一两只股票似乎令人兴奋，但多元化的投资组合风险较小，并且仍应在长期内获得可观的回报.
现在是长期购买股票的好时机?
如果您从长远角度看待股票市场并适当地分散您的投资组合，那么这几乎总是投资的好时机。那是因为市场往往会随着时间的推移而上涨，正如那句老话所说，市场的时间比市场的时机更重要.
从长期来看，市场（以标准普尔 500 指数衡量）每年上涨约 10%。您投资的时间越长，您获得的回报就越多.
但这并不意味着您现在应该将所有资金投入市场。它在短期内可能会上涨或下跌很多。相反，更谨慎的做法是定期、每周或每月进行投资，并随着时间的推移不断增加资金。您将利用美元成本平均策略，帮助确保您不会以过高的价格购买.
例如，如果您经常投资于雇主赞助的 401(k) 账户，那么您已经在使用这种策略，每次薪水都会增加资金。这种规律性和投资纪律对于长期投资很有价值.
虽然任何时候都可以长期投资，但当股票已经大幅下跌时，例如在经济衰退期间，它可能特别有利。较低的股价提供了以折扣价购买股票的机会，从而可能提供更高的长期回报。然而，当股票大幅下跌时，许多投资者变得不敢购买和利用.
这也是定期投资有利可图的另一个原因：即使价格下跌，您也可以继续增加投资，可能会讨价还价。但这意味着您需要提前计划并且已经开设了您的经纪账户并获得了资金.
为什么长期投资是好的?
长期投资让您有机会从短期投资中赚取更多收益。问题是你必须有长远的眼光，不要因为投资下降或因为你想卖掉快速获利而被吓跑.
通过专注于长期——承诺在市场下跌时不出售你的投资——你将能够避免让许多投资者脱轨的短期噪音。例如，在 2020 年初大幅下跌后继续持有的标准普尔 500 指数的投资者可能已经收支平衡，然后在不到一年的时间里可能会收支平衡。通过专注于长期，您可以度过难关.
长期投资也意味着您不需要像短期交易者那样一直关注市场。您可以定期将钱投资在自动驾驶仪上，然后将时间花在自己真正喜欢的事情上，而不必担心市场的走势.
底线
长期投资是随着时间的推移积累财富的最佳方式之一。但第一步是学会长期思考，避免痴迷于市场的每日涨跌.
