共同基金是投资股票和债券市场最受欢迎的方式之一，尤其是作为雇主赞助的401(k)计划和自主IRA的一部分。共同基金允许您在一个基金中购买多元化的资产集合，而且成本通常很低。因此，您将能够快速、轻松且廉价地创建多元化的投资组合。
但是，实际上有数以千计的可用基金，您如何找到最适合您的投资组合的基金？下面我们重点介绍了基于晨星研究的一些最佳共同基金。
表现最佳的低费用共同基金
我们根据以下标准选择其顶级基金，并且仅包括可投资于普通投资者的基金（即，不包括最低投资额为500万美元的基金）：
- 晨星五星级美股基金，质量上乘
- 无销售负荷（即佣金），以降低成本
- 5年表现优于标准普尔500指数，标准普尔500指数历来年均回报率约为10%
- 费用比率低于0.5%，以最大限度地降低持续成本
- 基金经理已掌舵超过五年，以确保稳定性
- 然后我们按年初至今表现最好的人对结果进行排序
以下是一些最好的共同基金，其业绩数据截至2021年12月31日。
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施瓦布基本美国大型公司指数基金 (SFLNX)
该基金投资于大型上市公司，并追踪罗素RAFI美国大型公司指数的总回报。
- 2021年表现：31.6%
- 历史表现（每年超过5年）：15.0%
- 费用比率：0.25%
Voya Russell大盘成长指数基金 (IRLNX)
该指数基金跟踪罗素200强成长指数的表现，其中包括大型股票。
- 2021年表现：31.4%
- 历史表现（每年超过5年）：26.3%
- 费用比率：0.43%
Vanguard Windsor II Fund Investor Shares (VWNFX)
该基金投资于价值定价的大型上市公司。
- 2021年表现：29.2%
- 历史表现（每年超过5年）：15.3%
- 费用比率：0.34%
富达500指数基金（FXAIX）
该基金投资于大型上市公司，可能看起来很像标准普尔500指数基金。
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- 2021年表现：29.0%
- 历史表现（每年超过5年）：18.5%
- 费用比率：0.015%
谢尔顿纳斯达克100指数直接 (NASDX)
该基金试图复制纳斯达克100指数的表现。
- 2021年表现：28.2%
- 历史表现（每年超过5年）：27.9%
- 费用比率：0.50%
长期最佳共同基金
使用与以前相同的标准，我们筛选了拥有十年良好记录的基金。以下是一些最好的共同基金，其业绩数据截至2021年12月31日。
谢尔顿纳斯达克100指数直接 (NASDX)
该基金试图复制纳斯达克100指数的表现。
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- 2021年表现：28.2%
- 历史表现（每年超过5年）：27.9%
- 历史表现（10年内每年）：22.6%
- 费用比率：0.50%
富达纳斯达克综合指数 (FNCMX)
该指数基金跟踪整个纳斯达克证券交易所的表现，其中包括3000多只股票。
- 2021年表现：23.0%
- 历史表现（每年超过5年）：24.9%
- 历史表现（10年内每年）：20.8%
- 费用比率：0.29%
Voya Russell大盘成长指数基金 (IRLNX)
该指数基金跟踪罗素200强成长指数的表现，其中包括大型股票。
- 2021年表现：31.4%
- 历史表现（每年超过5年）：26.3%
- 历史表现（10年内每年）：20.2%
- 费用比率：0.43%
哈特福德核心股票R5 (HGITX)
该基金主要投资于以增长为重点和价值定价的大型上市公司。
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- 2021年表现：24.5%
- 历史表现（每年超过5年）：18.8%
- 历史表现（10年内每年）：17.3%
- 费用比率：0.48%
Voya Russell大盘股指数投资组合 (IIRLX)
该基金的目标回报与罗素200强指数的总回报相对应。
- 2021年表现：27.9%
- 历史表现（每年超过5年）：19.4%
- 历史表现（10年内每年）：16.8%
- 费用比率：0.36%
如何通过共同基金推动您的投资
拥有共同基金的主要好处之一是它们能够以相对较低的投资金额和费用提供多样化。只需几千美元的投资，共同基金就可以让您在不同行业的数百家公司中持有股份，让您建立多元化的投资组合。
最终，如果这些基金中的标的证券表现良好，您将在共同基金中赚钱。对于股票共同基金，您需要基金中持有的股票升值才能作为基金投资者受益。当这些公司支付股息时，你也会受益。
如何为您的投资组合选择最好的共同基金
为您选择最好的共同基金很大程度上取决于您的需求，特别是您的风险承受能力和时间范围。但这也取决于您的投资组合中已有的其他内容。在为您寻找最佳共同基金时，需要考虑以下几个关键问题：
- 你打算什么时候拿到这笔钱？ 您的时间跨度越长，您可以承担的风险就越大，这意味着股票基金可能是更合适的投资。如果您在未来一两年内需要资金，您可能希望通过债券或货币市场基金降低风险。
- 你能承受暂时的损失并坚持下去吗？ 如果您可以长期坚持您的投资计划，股票基金可能是您更好的投资。
- 您的投资组合中是否有特定的差距？ 您的投资组合可能需要更大的平衡。您是否大量分配给债券基金并且需要一些股票来平衡您的回报，反之亦然？您是否只投资于美国投资而不是外国股票？
了解您的投资组合和财务状况非常重要，这样您就可以评估哪种共同基金可能最适合您。但即使您找到了自己喜欢的基金类型，您也会想从几个维度评估哪些基金更好。
问自己以下问题：
- 该基金的长期业绩记录是什么？ 表现较好的长期记录（超过5年或10年）要好于较低的记录。该基金的长期记录是您衡量其未来表现的最佳标准。
- 该基金是否仅在过去一两年表现良好？ 仅在最近才表现出色的基金最终可能会恢复到其长期记录。投资者经常追逐热门表现，然后最终高买，几乎不可避免地低卖。
- 基金投资收取什么费用？ 有销售负担吗？避免销售负担很容易，但几乎所有共同基金都收取费用比率来支付基金的持续成本并产生利润。
一些基金（如指数基金）投资于与其他类似基金几乎相同的股票或债券。因此，您可以通过四处搜索以较低的费用比率找到相同的“产品”。例如，任何基于标准普尔500指数的基金的持股量都与另一只基金基本相同，因此比较的真正基础是基金的费用。正如老投资者所说，“费用是确定的，但回报不是。”
共同基金的类型
共同基金有多种类型，并按其拥有的投资类型分类——股票基金、债券基金、货币市场基金、平衡基金和目标日期基金。
股票共同基金
股票共同基金专注于持有股票，这使它们具有更大波动性的潜力——与其他类型的共同基金相比，整体回报率更高，同时波动也更大。股票共同基金包括一些最受欢迎的指数基金，这些基金基于美国顶级公司的标准普尔500指数。从这里开始，它们可能会进一步分为专注于成长股、价值股或两者组合的基金。
债券共同基金
债券共同基金专门持有债券，这使得它们的波动性通常低于股票基金。但随着时间的推移，它们也可能比基于股票的同行提供更低的回报。
货币市场共同基金
这些共同基金持有安全的证券，例如现金和非常短期的债务，这使得它们通常比基于股票或债券的共同基金更安全，但回报也较低。也就是说，与FDIC支持的银行货币市场账户不同，货币市场共同基金可能会损失本金，这意味着您有可能（但不太可能）无法收回您的全部投资。
平衡共同基金
这些共同基金可以投资于股票、债券和货币市场工具，通常可以提供较低的波动性以换取较低的整体回报。每种资产类别分配多少取决于基金的投资经理及其对回报的预期。
目标日期共同基金
目标日期共同基金在401(k)账户中很受欢迎，它们通常投资于股票、债券和货币市场工具。投资者选择他们想要取钱的时间（比如退休时），然后目标日期基金选择适合该时间段的投资，从而在投资者接近目标日期时降低风险。通常这意味着基金会随着时间的推移将投资从高风险（但高回报）的股票转向低风险的债券。
共同基金的替代品
- ETF: 交易所交易基金（ETF）与共同基金非常相似，但交易更像股票。您仍将购买持有一篮子证券的基金，让您可以分散投资，但您可以在整个交易日内购买该基金。共同基金只能以其净资产值 (NAV) 进行买卖，该值在一天结束时计算。与共同基金相比，ETF也可以用较小的投资购买，后者通常需要最低投资几千美元。
- 个股: 您也可以自己购买一篮子个股，但这可能需要大量投资，超出投资共同基金所需的投资。您也许可以使用零碎股份建立投资组合，但如果没有有意义的投资，可能很难与共同基金提供的投资组合的广度相匹配。此外，您需要研究您要购买的每家公司，并了解他们的财务和竞争地位，以便成功投资。如果您能够建立单个股票的投资组合，您还需要对其进行监控并确保头寸不会增长或缩小到您不满意的水平。
- 高收益储蓄账户: 如果您正在寻找货币市场共同基金的替代品，高收益储蓄账户可能是一个不错的选择。您通常会收到超出传统支票或储蓄账户的利息，只要您的账户在FDIC保险机构，您的资金将是安全的，每位存款人每家银行最高250,000美元。
