如果您希望进行短期投资，那么您可能正在寻找一个安全的地方来存放现金，然后才能在不久的将来使用它。随着冠状病毒危机的持续，动荡的市场和低迷的经济导致许多投资者持有现金——随着 2024 年开始，经济试图控制通胀飙升，事情仍然不确定.
如果您希望进行短期投资，那么您可能正在寻找一个安全的地方来存放现金，然后才能在不久的将来使用它。短期投资将风险降至最低，但代价是最好的长期投资可能获得更高的回报.
因此，您将确保在需要时拥有现金，而不是将资金浪费在具有潜在风险的投资上。因此，投资者在短期投资中应该寻找的最重要的事情是安全性.
什么是短期投资?
如果您进行短期投资，您通常会这样做，因为您需要在特定时间拥有资金。例如，如果您正在为房屋或婚礼的首付存钱，那么这笔钱必须准备就绪。短期投资是您进行不到三年的投资.
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如果你有更长的时间范围——至少三到五年（甚至更长更好）——你可以看看股票等投资。股票提供了更高回报的潜力。从历史上看，股市在很长一段时间内平均每年上涨 10%，但事实证明它非常不稳定。因此，较长的时间范围使您能够度过股市的起起落落.
短期投资：安全但收益较低
短期投资的安全性是有代价的。您可能无法在短期投资中获得与长期投资一样多的收益。如果您进行短期投资，您将仅限于某些类型的投资，不应购买风险较高的资产，例如股票和股票基金。 （但如果你可以长期投资，这里是如何购买股票.)
然而，短期投资确实有几个优势。它们通常具有很高的流动性，因此您可以在需要时随时取钱。此外，它们的风险往往低于长期投资，因此您的下行空间可能有限，甚至根本没有.
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这是2023年最好的短期投资:
概述：2024 年顶级短期投资
以下是一些值得考虑的最佳短期投资，它们仍然可以为您带来一些回报.
1.高收益储蓄账户
银行或信用合作社的高收益储蓄账户是在支票账户中持有现金的不错选择，支票账户通常只为您的存款支付很少的利息。银行会定期向储蓄账户支付利息.
储蓄者最好比较商店的高收益储蓄账户，因为很容易找到哪些银行提供最高的利率，而且它们很容易设置.
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风险: 储蓄账户由银行的联邦存款保险公司 (FDIC) 和信用合作社的国家信用合作社管理局 (NCUA) 提供保险，因此您不会亏本。这些账户在短期内并没有真正的风险，尽管长期持有资金的投资者可能难以跟上通货膨胀的步伐.
流动性: 储蓄账户的流动性很高，您可以向账户中充值。然而，储蓄账户通常只允许每个报表周期最多六次免费提款或转账。 （美联储已允许银行放弃这一要求，作为其对市场的紧急干预的一部分。）当然，您需要注意那些收取维护账户或访问 ATM 费用的银行，这样您就可以尽量减少这些费用。.
2、短期企业债券基金
公司债券是大公司为投资而发行的债券。它们通常被认为是安全的，并定期支付利息，可能每季度或每年两次.
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债券基金是来自许多不同公司的这些公司债券的集合，通常跨越许多行业和公司规模。这种多元化意味着表现不佳的债券不会对整体回报造成太大影响。债券基金将定期支付利息，通常每月支付一次.
风险: 短期公司债券基金不受政府保险，因此可能会亏损。然而，债券往往是相当安全的，特别是如果您购买的是广泛多元化的债券系列。此外，短期基金对利率变化的风险敞口最小，因此利率上升或下降不会对基金价格产生太大影响.
流动性: 短期公司债券基金具有高流动性，可以在金融市场开放的任何一天进行买卖.
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3. 货币市场账户
货币市场账户是另一种银行存款，它们通常比普通储蓄账户支付更高的利率，尽管它们通常也需要更高的最低投资额.
风险: 一定要找到一个由 FDIC 保险的货币市场账户，这样您的账户就会受到保护，不会出现亏损，每家银行的每位存款人最高赔付 250,000 美元.
与储蓄账户一样，货币市场账户的主要风险随着时间的推移而发生，因为它们的低利率通常使投资者难以跟上通货膨胀的步伐。然而，在短期内，这不是一个重大问题.
流动性: 货币市场账户的流动性很高，尽管联邦法律确实对提款施加了一些限制.
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4、现金管理账户
现金管理账户允许您将资金投入各种短期投资，它的作用很像综合账户。您通常可以投资、注销账户、转账和进行其他典型的类似银行的活动。现金管理账户通常由机器人顾问和在线股票经纪人提供.
所以现金管理账户给你很大的灵活性.
风险: 现金管理账户通常投资于安全的低收益货币市场基金，因此风险不大。对于某些机器人顾问账户，这些机构将您的资金存入受 FDIC 保护的合作银行，因此如果您已经与其中一家合作银行开展业务，您可能需要确保不超过 FDIC 存款覆盖范围.
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流动性: 现金管理账户的流动性极强，资金可以随时提取。在这方面，它们可能比限制每月提款的传统储蓄和货币市场账户更好.
5. 短期美国政府债券基金
政府债券与公司债券类似，只是它们是由美国联邦政府及其机构发行的。政府债券基金从政府全国抵押贷款协会 (Ginnie Mae) 等联邦机构购买国库券、国库券、国库券和抵押贷款支持证券等投资。这些债券被认为是低风险的.
风险: 虽然联邦政府及其机构发行的债券没有得到联邦存款保险公司的支持，但这些债券是政府偿还资金的承诺。因为它们得到了美国的充分信任和信用的支持，所以这些债券被认为是非常安全的.
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此外，短期债券基金意味着投资者承担的利率风险较低。因此，利率上升或下降不会对基金债券的价格产生太大影响.
流动性: 政府债券是交易所交易最广泛的资产之一，因此政府债券基金具有很高的流动性。它们可以在股票市场开放的任何一天买卖.
6.无罚金存单
如果您在 CD 到期前取消 CD，无罚金存款证明或 CD 可让您避开银行收取的典型费用。您可以在银行找到 CD，它们通常会提供比其他银行产品（例如储蓄账户和货币市场账户）更高的回报.
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CD 是定期存款，这意味着当您开立存款时，您同意将资金存放在账户中一段指定的时间，从几周到多年不等，具体取决于您想要的期限。为了换取将这笔钱存放在保险库中的安全性，银行将向您支付更高的利率.
银行定期支付 CD 的利息，在 CD 期限结束时，银行将退还您的本金和赚取的利息.
在利率上升的时期，无罚金 CD 也可能很有吸引力，因为您可以在不支付费用的情况下提取资金，然后将其存入其他地方以获得更高的回报.
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风险: CD 由 FDIC 投保，因此您不会因此而损失任何金钱。短期 CD 的风险是有限的，但一个风险是，当您的资金被捆绑在 CD 中时，您可能会错过其他地方的更好利率。如果利率过低，您也可能最终因通货膨胀而失去购买力.
流动性: CD 的流动性通常低于此列表中的其他银行投资，但无罚金 CD 可让您避免提前结束 CD 的费用。因此，您可以避开使大多数 CD 缺乏流动性的关键因素.
7. 国库
美国国债分为三种类型——国库券、国库券和国库券——它们提供最高的安全收益，并得到美国联邦政府 AAA 信用评级的支持。因此，您可以选择购买特定证券，而不是购买政府债券基金，具体取决于您的需要.
风险: 与债券基金一样，个人债券不受 FDIC 支持，但有政府承诺偿还资金的支持，因此被认为非常安全.
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流动性: 美国政府债券是交易所流动性最强的债券，可以在市场开放的任何一天进行买卖.
8. 货币市场共同基金
不要将货币市场共同基金与货币市场账户混淆。尽管它们的名称相似，但它们具有不同的风险，尽管两者都是不错的短期投资。货币市场共同基金投资于短期证券，包括国债、市政和公司债务以及银行债务证券。而且由于它是共同基金，您将从所管理的资产中向基金公司支付费用比率.
风险: 虽然其投资通常是安全的，但货币市场基金不如由 FDIC 支持的货币市场账户安全。相比之下，货币市场基金可能会亏损，通常只在严重的市场困境时期，但它们通常相当安全。尽管如此，它们仍然是一些最保守的投资，应该可以保护您的资金.
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流动性: 货币市场共同基金具有合理的流动性，您可以轻松获取资金。他们可能允许您注销基金的支票，尽管您通常每月只能提取六次.
短期资金的最佳投资
当你需要钱时：一年或更少
- 投资选择: 高收益储蓄和货币市场账户、现金管理账户
- 潜在利率: 约 0.5%
- 风险: 低风险和账户由 FDIC 支持.
当你需要钱时：两到三年
- 投资选择: 国债和债券基金，CD
- 潜在利率: 1+%
- 风险: 银行产品和国债是最安全的，公司债券基金稍微不那么安全.
当你需要钱时：三到五年（或更长)
- 投资选择: CD、债券和债券基金，甚至长期股票
- 潜在利率: 1.25% 以上（如果您投资股票，则更多)
- 风险: 与股票相比，CD 和债券的风险相对较低，波动较大，风险较高.
什么是好的短期投资?
良好的短期投资可能有许多共同点，但它们通常具有以下三个特征:
- 稳定: 好的短期投资不会像许多股票和债券那样波动太大。这笔钱会在您需要时提供，并且通常受到 FDIC 保险或政府担保的保护.
- 流动性: 良好的短期投资通常提供高流动性，这意味着您可以快速获得投资于其中的现金。对于某些 CD，您会知道何时有钱可用，并且您可以随时赎回 CD，尽管它通常会带来罚款，除非您选择无罚金 CD.
- 交易成本低: 例如，与房屋不同，良好的短期投资不需要花费很多钱进出。当短期投资收益率处于历史低位时，这一点尤其重要.
这些功能意味着您的资金不会有风险，并且在您需要使用时可以使用，这是进行短期投资的主要原因之一。相比之下，您可以获得更高的长期投资回报，但必须承受更多的短期波动。但是，如果您需要这笔钱，则可能必须亏本出售才能完全使用它.
投资 5 年或更短时间的提示
如果你投资五年或更短的时间，你应该有一个不同的过程，而不是你在几十年的时间范围内投资。相反，您需要使用以下提示进行短期投资:
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- 设定您的期望. 短期投资的潜在回报将低于长期投资，因此适当设定您的预期很重要.
- 关注安全. 一般来说，如果你是短期投资，你应该关注安全而不是回报。你的钱应该在你需要的时候出现.
- 一点额外的回报可能不值得额外的风险. 由于短期投资的收益如此之少，因此很容易尝试以更大的风险为代价获得一点额外的回报。但要关注你为什么要进行短期投资.
- 根据您的需求选择投资. 您也许可以在这张 CD 上赚取一点额外收入，但如果您需要在它成熟之前获得这笔钱怎么办？根据您的需求调整您的投资类型.
- 并非所有的短期投资都是平等的. 银行产品由 FDIC 支持，因此您不会损失任何本金。但基于市场的产品，即使是短期债券基金等安全产品，也可能在短期内下跌。了解您的投资风险.
短期投资通常非常安全，尤其是相对于股票或股票基金等长期投资而言。但请确保您了解您投资的内容.
