投资金融市场可能听起来像是管理财务中最可怕的部分之一，但它也可能是最有回报的。虽然市场的大幅下跌可能令人恐惧，但投资是少数几种能够超越通货膨胀并随着时间的推移提高购买力的方法之一。储蓄账户不会积累财富.
这使得投资成为任何年龄的美国人在通往财务幸福的道路上所能做的最好的事情之一.
以下是您如何开始投资并享受可以建立更好财务未来的回报的方法.
为什么投资很重要
投资是美国人积累财富和为退休等长期目标储蓄的最有效方式。或者支付大学费用。或者买房。而这样的例子不胜枚举.
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您越早开始投资，您就能越早利用复利，让您存入账户的资金随着时间的推移增长得更快。您的钱可以赚钱——无需您做任何事情。您正在寻找您的投资增长到足以不仅跟上通货膨胀，而且实际上超过它，以确保您未来的财务安全。如果你的收益超过通货膨胀，你的购买力会随着时间的推移而增长.
开始投资可以做的五件事
1.查看退休账户
对于许多人来说，最好的起点是您的雇主赞助的退休计划 - 可能是 401(k) - 通过您的雇主福利计划提供.
在 401(k) 计划中，您为每笔薪水支付的钱将免税增长，直到您在达到退休年龄后开始提款。许多雇主甚至为参与其赞助计划的员工提供高达一定比例的配套供款.
这些计划还有其他好处，具体取决于您选择的 401(k) 计划类型:
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- 传统的 401(k) 允许您从薪水中扣除您的供款，这样您今天就不用为它纳税，只有当您以后取款时.
- Roth 401(k) 允许您在获得多年收益后免税提取资金，但您必须为捐款缴税.
401(k) 的后勤工作可能会令人困惑，尤其是对于应届毕业生或从未做出贡献的人。向您的雇主寻求指导。您的计划管理员（有时是 Fidelity、Charles Schwab 或 Vanguard 等大型经纪人）可能会提供工具和计划资源，帮助您了解良好的投资实践和 401(k) 计划中可用的选项.
如果您的雇主不提供 401(k) 计划，您是非传统工人，或者您只是想贡献更多，请考虑开设传统 IRA 或 Roth IRA。传统的 IRA 类似于 401(k)：您将钱存入免税账户，让它随着时间的推移而增长，并在您退休时将其取出来纳税。另一方面，罗斯 IRA 投资应税收入，然后在提款时不征税。还有专门针对个体经营者的退休账户.
美国国税局限制了您每年可以添加到这些帐户中的金额，因此请务必遵守这些规则:
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- 2021 年，401(k) 账户的供款限额为 19,500 美元（在雇主匹配之前），IRA 的供款限额为 6,000 美元.
- 2024 年，401(k) 账户的供款限额为 20,500 美元（在雇主匹配之前），IRA 的供款限额为 6,000 美元.
- 年长的工人（50 岁以上）可以在 401(k) 中额外增加 6,500 美元作为追加供款，而 IRA 允许额外的 1,000 美元供款.
2.利用投资资金降低风险
风险承受能力是您开始投资时应首先考虑的事情之一。当市场像冠状病毒危机期间那样下跌时，许多投资者就会逃离。但长期投资者经常将这种低迷视为以折扣价购买股票的机会。能够经受住这种低迷的投资者可能会享受市场的平均年回报率——历史上约为 10%。但是当事情变得艰难时，你必须能够留在市场上.
有些人希望在股市中快速得分而不会遇到任何不利因素，但市场并不是那样运作的。您必须忍受低谷期才能享受收益.
为了降低您作为长期投资者的风险，这一切都归结为多元化。当您年轻且提款日期遥远时，您可以更积极地分配股票和债券。当您接近退休或您希望从账户中提取的日期时，开始缩减您的风险。随着时间的推移，您的多元化应该变得更加保守，这样您就不会在市场低迷时冒重大损失的风险.
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投资者可以通过指数基金快速轻松地获得多元化的投资组合。指数基金不是试图主动挑选股票，而是被动地拥有指数中的所有股票。通过拥有大量公司，投资者可以避免投资一只或两只个股的风险，尽管他们不会消除股票投资带来的所有风险。指数基金是 401(k) 计划中的主要选择，因此您应该毫不费力地在您的计划中找到一个.
另一种常见的被动基金类型可以降低您的风险厌恶程度并使您的投资之旅更轻松，这是目标日期基金。当您接近退休时，这些“一劳永逸”的基金会自动将您的资产调整为更保守的组合。通常，当您接近约会时，他们会从更高的股票集中度转向更侧重于债券的投资组合.
3.平衡长短期投资
您的时间范围可以改变哪些类型的帐户对您最有效.
如果您专注于短期投资，那么您可以在未来五年内访问的那些，货币市场账户，高收益储蓄账户和存款证明将是最有用的。这些账户由 FDIC 投保，因此您的资金将在您需要时到位。您的回报通常不会像长期投资那样高，但在短期内更安全.
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短期投资股票市场通常不是一个好主意，因为如果出现低迷，五年或更短的时间可能不足以让市场恢复.
然而，股票市场是长期投资的理想工具，并且随着时间的推移可以为您带来丰厚的回报。无论您是为退休储蓄、希望在 10 年后买房还是准备支付孩子的大学学费，您都有多种选择——指数基金、共同基金和交易所交易基金都提供股票、债券或两者兼有.
随着旨在满足您个人需求的在线经纪账户的兴起，入门比以往任何时候都容易。投资股票或基金从未如此便宜，经纪人将佣金削减至零，基金公司继续削减管理费。您甚至可以以非常合理的费用聘请机器人顾问为您挑选投资.
4. 不要轻易犯错
新投资者犯的第一个常见错误是过度参与。研究表明，与被动基金相比，主动交易型基金通常表现不佳。如果您每年不多次检查（或更改）您的账户，您的钱就会增长得更多，您就会安心.
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另一个危险是未能按预期使用您的帐户。退休账户如 401(k) 和 IRA 账户提供税收和投资优势，但专门针对退休。将它们用于几乎任何其他事情，您可能会陷入税收和额外罚款.
虽然您可能被允许从您的 401(k) 中获得贷款，但您不仅会失去金钱可能获得的收益，而且您还必须在五年内偿还贷款（除非用于购买房屋）否则您将支付未结余额 10% 的罚款.
你的退休账户是用来退休的，所以如果你把它用于其他目的，你会想停下来问问自己这笔费用是否真的有必要.
5.不断学习和储蓄
好消息是，您已经在研究最好的入门方法之一：自学。获取您能找到的有关投资的所有知名信息，包括书籍、在线文章、社交媒体上的专家，甚至 YouTube 视频。有大量资源可帮助您找到适合您的投资策略和理念.
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您还可以寻找一位财务规划师，他将与您一起设定财务目标并个性化您的旅程。当您寻找顾问时，您想寻找一位为您提供最大利益的人。向他们询问有关他们的建议的问题，确认他们是符合您最大利益的受托人，并确保您了解他们的付款计划，这样您就不会受到任何隐藏费用的影响.
一般来说，你会从只收费的受托人那里得到最少的利益冲突——你支付的人，而不是由大型金融公司支付.
底线
很多人对投资有点怀疑，但如果你学会了基础知识，一个明智的方法可以让你随着时间的推移赚很多钱。开始投资可能是您财务生活中最好的决定，帮助您建立一生的财务安全和快乐的退休生活.
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